Půjčka a na co dávat pozor (prosinec 2024)

Hledáte půjčku a nevíte, jak vybírat? Věnovali jsem přes 130 hodin, abychom je otestovali na vlastní kůži ✅ Vybrali jsme nejlepší z nich ⭐ Vyplňte jen jeden formulář a vyberte si z předschválených nabídek ☝️

Srovnání jednotlivých půjček

Nebo se podívejte sami na srovnání půjček. Nemusíte ztrácet čas prohlížením webů, vyplňováním mnoha žádostí a riskovat jejich zamítnutí. Využijte náš online vyhledávač půjček, vyplňte jen jednu žádost a hned víte, kde vám opravdu půjčí. 

Půjčka a na co dávat pozor ({month} {year})

Životní náklady rostou a s nimi i ostatní náklady. Téměř každý přitom touží po vlastním automobilu, domu či chce rozjet podnikání. Vše stojí peníze a často mnohem více, než si může většina lidí dovolit. V takovou chvíli přichází na řadu půjčka. Vybírat můžete mezi různými typy bankovních a nebankovních úvěrů.

V současnosti jsou půjčky mnohem dostupnější než dříve. Zhruba 75 % nebankovních společností nabízí úvěry i klientům s negativním zápisem v NRKI či SOLUS nebo bez příjmu. Každopádně každý úvěr představuje určité riziko, které je třeba eliminovat. S tím vám pomůže pečlivý výběr. Jak na to?

Komu je určena půjčka

Půjčky představují všestranný finanční nástroj, který využijete v široké škále situací. Sjednat si je mohou klienti, kteří si chtějí dovolit nákladnější investice. Velmi často jsou úvěry využívány na koupi drahé elektroniky, auta, vybavení, do domácnosti i vlastního bydlení.

Úvěry využijete i ve chvílích, kdy vás překvapí nečekané finanční výdaje. Pro takové případy je vhodná rychlá půjčka, s níž můžete mít peníze na účtu během několika minut. Dostupné jsou další formy úvěrů, které se od sebe liší výší půjčky, dobou splatnosti, podmínkami půjčení či nároky na žadatele.

Porovnání půjčky s jinými typy půjček

Půjček existují desítky typů. Obecně je možné půjčky rozdělit na bankovní půjčky a nebankovní půjčky. Hlavní rozdíl tkví v tom, že jsou nebankovní úvěry dostupnější a  nákladnější. Záleží na zvoleném typu nebankovní půjčky. Někteří poskytovatelé jsou schopni nabídnout stejně výhodné podmínky jako banky.

Půjčka online se řadí mezi jedny z nejvyužívanějších. Jedním z důvodů je rychlost vyřízení. Zárukou rychlého vyřízení je naopak půjčka ihned, jejíž sjednání často trvá jen deset minut.

Pokud žádáte o úvěr, většinou bude dostupná půjčka na účet. U ní je vypůjčená částka vyplacena na běžný účet. Stále je možné narazit na poskytovatele, kteří mají ve své nabídce půjčku na ruku bez účtu. Výplata je možná skrze kurýra, na pobočce nebo jiném výdejním místě.

Pro klienty, kteří hledají způsob, jak rychle vyřešit nečekané finanční problémy, je dostupná rychlá půjčka online. Za rychlost se platí, a proto je třeba počítat s vysokými úrokovými sazbami a poplatky. U velké části poskytovatelů je dostupná půjčka zdarma, kterou si mohou sjednat noví klienti.

Mýty a omyly o půjčce

Půjčky jsou spojeny s celou řadou mýtů a omylů, které se často odvíjí i od nízké finanční gramotnosti. Poměrně častým je tvrzení, že u půjčky zaplatíte pouze úroky. I bezpečná půjčka je spojená s  řadou nákladů, které si stanovuje poskytovatel. Setkat se můžete s různými poplatky, například za sjednání a vedení nebo za předčasné splacení půjčky.

Velkou chybou je očekávání, že nízký úrok znamená nejlevnější půjčku.  Bohužel někteří poskytovatelé se snaží lákat klienty na nízké úroky, které nereflektují reálnou cenu úvěru. Lepší je hledět na RPSN, které se může oproti úrokové sazbě lišit o desítky procent. Pokud výše RPSN přesahuje hranici 40 %, je na místě poohlédnout se po jiné nabídce.

Plusy a mínusy půjčky

Výhodou moderních půjček je rychlost, s jakou se mohou klienti dostat k finančním prostředkům. Hravě si mohou půjčit částky v řádu milionů korun a investovat peníze do bydlení, což by si jinak nemohli dovolit. Klienti ocení i širokou nabídku úvěrů.

I bezpečná půjčka má negativa. Tím hlavním je fakt, že půjčka není zadarmo a je nutné počítat s tím, že za její sjednání zaplatíte. Kromě úroků se můžete setkat s různými poplatky, s nimiž vás nemusí poskytovatel vždy seznámit. Pokud si neověříte, že budete schopni půjčku splácet, můžete se dostat i do dluhové pasti.

Jaké jsou klíčové výhody půjčky

✅rychlý přístup k finančním prostředkům
✅investice do bydlení či koupě automobilu
✅dostupné i krátkodobé půjčky
✅částky v rozmezí několika tisíc až milionů korun
✅výplata na účet i v hotovosti

Jaké jsou potenciální rizika a nevýhody půjčky

❌platba úroků a dalších poplatků
❌možné skryté poplatky a sankce
❌riziko dluhové pasti
❌zhoršení bonity žadatele

Jak získat půjčku

Sjednání půjčky je velkým krokem. Pozornost věnujte výběru půjčky a jejímu poskytovateli. Zaměte se na úrokové sazby i poplatky. Dobrým ukazatelem je RPSN, v níž jsou zahrnutý veškeré náklady. S porovnáním vám pomůže srovnávač půjček, který je rychlejší a přesnější.

Způsob podání žádosti závisí na tom, zda se rozhodnete půjčku sjednat osobně nebo online. Většina půjček je poskytována online. Vyplníte online formulář a doložíte doklady. Seznam dokumentů se bude lišit v závislosti na typu půjčky, kterou si sjednáváte.

Běžně budete potřebovat jeden až dva doklady totožnosti a dokument dokládající vaše příjmy (např. výpis z běžného účtu či potvrzení od zaměstnavatele). U dlouhodobých úvěrů či hypoték je třeba doložit mnohem více dokladů.

Dostupnost úvěru se odvíjí od typu úvěru. Klasické úvěry jsou hodnoceny přísněji a jsou dostupné pouze pro klienty s dobrou bonitou. Existují i půjčky poskytované bez nahlížení do registru či ověřování příjmů klienta.

Tipy a triky

Půjčku neberte na lehkou váhu. Nenechte se zlákat první nabídkou. Častým trikem poskytovatelů je nabízení půjčky s nízkou úrokovou sazbou ale vysokými náklady navíc. Zaměřte se na půjčku i poskytovatele. Před sjednáním úvěru si ověřte historii poskytovatele.

Existuje možnost, jak si můžete vyjednat nejvýhodnější půjčku. Zpravidla je to možné u velkých půjček, hypoték či konsolidací, kdy můžete na poskytovatele zatlačit a sdělit mu, že konkurence nabízí výhodnější nabídku. Úspěšnost sice není vysoká, ale určitě není od věci to zkusit.

Závěr půjčky

Půjčka představuje způsob, jak investovat do věcí, které byste si nemohli dovolit, nebo se vypořádat s nečekanými výdaji. Vždy je třeba počítat s tím, že žádná půjčka není zadarmo a budete muset zaplatit úroky a další poplatky. S pečlivým výběrem může být půjčka prospěšná a výhodná.

Pokud si nevíte s výběrem půjčky rady, chcete ušetřit peníze i čas, využijte náš srovnávač. Poradí vám s výběrem půjčky a prověří poskytovatele. Počítat můžete s podporou v celém sjednání půjčky. Srovnávač půjček vám usnadní hledání bezpečné půjčky.

Zdroje

• MÁLEK, Petr, Gabriela OŠKRDALOVÁ a Petr VALOUCH. Osobní finance. 1. vyd. Brno: ESF MU, Brno, 2010. 203 s. Osobní finance, 1. ISBN 978-80-210-5157-7.
• Kristýna Klepáčková. Nebankovní úvěry a půjčky na finančním trhu České republiky. In: Masarykova univerzita [online]. 19.4.2015. Dostupné z: https://is.muni.cz/th/fate1/BP_FINAL.pdf
• Bc. Lucie Kaslová. Peer to Peer půjčky. In: Západočeská univerzita [online]. 12.4.2022. Dostupné z: https://dspace5.zcu.cz/bitstream/11025/48548/1/P2P%20pujcky%20-%20Kaslova%20Lucie.pdf
• REDAKCE. Index odpovědného úvěrování: nejlepší pomocník při výběru půjčky. In: Člověk v tísni [online]. 10.7.2023. Dostupné z: https://www.clovekvtisni.cz/index-odpovedneho-uverovani-9433gp
• REDAKCE. Víte, kolik peněz jste utratili minulý měsíc? In: ČNB [online]. Dostupné z: https://www.penizenauteku.cz/
• Nebankovní úvěry a související problémy – Česká národní banka. [online]. Copyright © ČNB 2023. Dostupné z: https://www.cnb.cz/cs/verejnost/servis-pro-media/autorske-clanky-rozhovory-s-predstaviteli-cnb/Nebankovni-uvery-a-souvisejici-problemy-00001