Nejvýhodnější půjčka a na co dávat pozor (prosinec 2024)

Hledáte nejvýhodnější půjčku a nevíte, jak vybírat? Věnovali jsem přes 130 hodin, abychom je otestovali na vlastní kůži ✅ Vybrali jsme nejlepší z nich ⭐ Vyplňte jen jeden formulář a vyberte si z předschválených nabídek ☝️

Srovnání jednotlivých půjček

Nebo se podívejte sami na srovnání půjček. Nemusíte ztrácet čas prohlížením webů, vyplňováním mnoha žádostí a riskovat jejich zamítnutí. Využijte náš online vyhledávač půjček, vyplňte jen jednu žádost a hned víte, kde vám opravdu půjčí. 

Nejvýhodnější půjčka a na co dávat pozor ({month} {year})

Poohlížíte se po nejvýhodnější půjčce, která by vyřešila vaši finanční situaci? Ať už potřebujete peníze na cokoliv od rekonstrukce bydlení, přes pořízení nového auta až po vybavení domácnosti, díky široké nabídce bankovních i nebankovních půjček není problém narazit na opravdu výhodný úvěr. Oceníte třeba to, že 25 % poskytovatelů umožní půjčku v průběhu splácení navýšit, pokud potřebujete více peněz.

Za to, že si půjčujete peníze, se nemusíte vůbec stydět. V dnešní době jde totiž o praxi mnoha lidí. Dluhy má téměř celá polovina občanů České republiky.

Komu je určena nejvýhodnější půjčka

Nejvýhodnější půjčka na trhu je půjčka, která je svými podmínkami pro klienta výhodná. Tedy má nejen nízkou úrokovou sazbu a sazbu RPSN, ale také je bez poplatků, je možné ji předčasně zdarma splatit nebo si upravit splátky na míru svým potřebám. Může jít o bankovní půjčky i nebankovní úvěry.

Kdo většinou hledá nejvýhodnější půjčku? Nejvýhodnější půjčka je určena všem, kteří si chtějí půjčit peníze výhodně a na splátkách chtějí ušetřit. Často ji mají v hledáčku ti, kteří nemohou splácet příliš vysoké splátky nebo již nějaké dluhy mají.

Porovnání nejvýhodnější půjčky s jinými typy půjček

Nejvýhodnější bankovní půjčka se od ostatních typů půjček odlišuje tím, že je pro žadatele výhodná a navíc existuje vysoká pravděpodobnost, že bude žádost schválena. Oproti nebankovním půjčkám se může vyznačovat delším schvalovacím procesem a zdlouhavější administrativou.

Nejvýhodnější půjčka na trhu se od půjčka bez doložení příjmů liší tím, že v případě nejvýhodnější půjčky si úvěrová společnost díky doložení příjmu může dostatečně ověřit klientovu bonitu a jeho schopnost půjčku splácet.

Nejvíce schvalovaná půjčka se od půjčky do výplaty liší především ve výši poskytované částky. Nejvýhodnější půjčku totiž můžete získat i na vyšší finanční obnos a použít ji tak na hodnotnější výdaje.

Nejvýhodnější půjčka v porovnání s krátkodobou půjčkou se liší nejen ve výši poskytované částky, ale především v době splatnosti. V tomto případě si totiž můžete splátky rozložit na delší časové období.

Nejvýhodnější bankovní půjčka a půjčka na auto mají společné to, že peníze se dají v obou případech využít na pořízení nového nebo ojetého auta. Může být ale i neúčelová, takže peníze z ní je možné využít na cokoliv.

I na první pohled nejvýhodnější půjčka ovšem může skýtat nějaká úskalí a může být riziková. Proto je řeba si důkladně rozmyslet, zda budete schopni půjčku pravidelně splácet.

Mýty a omyly o nejvýhodnější půjčce

Mezi běžné mýty a omyly spojené s nejvýhodnější půjčkou patří například takový, že rozhodující je pouze úroková sazba. I když je tento parametr důležitý, záleží i na dalších aspektech půjčky.

Důležité je se ovšem dopředu informovat také o dalších poplatcích, které jsou s danou půjčkou spojené. Případné poplatky za uzavření smlouvy, vedení úvěrového účtu nebo jeho předčasné splacení mohou ve finále ze zdánlivě výhodné půjčky udělat značně nevýhodnou.

Plusy a mínusy nejvýhodnější půjčky

Jaké jsou klíčové výhody nejvýhodnější půjčky

✅ nízká úroková sazba
✅ minimum poplatků
✅ možnost předčasného splacení půjčky zdarma
✅ možnost přerušit splácení půjčky
✅ půjčka ihned – rychlé vyřízení půjčky
✅ peníze během několika málo minut

Jaké jsou potenciální rizika a nevýhody nejvýhodnější půjčky

❌riziko extrémního zadlužení
❌u větších částek dlouhodobější splácení
❌riziko, že narazíte na podvodníky a lichváře

Jak získat nejvýhodnější půjčku

Nejvýhodnější půjčka a nejvíce schvalovaná půjčka se nejlépe vybírá po důkladném porovnání jednotlivých parametrů. To nemusí zabrat dlouhé hodiny. Čas vám při výběru nejlepší půjčky pomůže ušetřit online srovnávač půjček, kde si na jednom místě porovnáte aktuálně dostupné nabídky mezi sebou.

Oproti bance je získání nejvýhodnější půjčky u nebankovní společnosti výrazně jednodušší a rychlejší. Celý proces hravě zvládnete pohodlně doma přes internet. Budete k tomu potřebovat jen vyplnit formulář se žádostí a doložit požadované doklady.

Mezi nejčastěji požadované doklady patří jeden nebo dva doklady totožnosti, osobní a kontaktní údaje a potvrzení o příjmech (výplatní pásky, bankovní výpisy nebo daňové přiznání u OSVČ).

Co všechno má vliv na samotné schválení této půjčky? Není to jen dostatečná výše příjmů, ale jsou to i pravidelně vynakládané výdaje, rodinný stav nebo třeba úvěrová historie. Vliv může mít například i negativní záznam v registru dlužníků.

Tipy a triky

1. Cestou, jak na půjčce co nejvíce ušetřit, je využití internetového srovnávače, kde si na jednom místě porovnáte více půjček mezi sebou a snadno vyberete tu, která je nejvýhodnější.
2. Pokud už peníze nedlužíte a máte záznam v registru SOLUS, je možné požádat o výmaz z registru. V případě, že SOLUS odmítá výmaz provést, kontaktujte Úřad pro ochranu osobních údajů s žádostí o nápravu.
3. Prověřte si důkladně toho, od koho si chcete peníze půjčit. Zjistěte si dopředu všechny důležité parametry a orientujte se na bezpečné poskytovatele, kteří mají licenci od ČNB.

Závěr nejvýhodnější půjčky

Nejvýhodnější půjčka je taková, která se vyznačuje nižší úrokovou sazbou a sazbou RPSN, absencí jakýchkoliv poplatků vybíraných předem a dalších nevýhodných podmínek, které by celkovou cenu půjčky výrazně zvyšovaly.

V případě, že máte zájem získat nejvýhodnější půjčku na trhu, kontaktujte zprostředkovatele, finančního poradce nebo využijte pro výběr vhodného produktu internetový srovnávač půjček, který vám ji pomůže najít.

Zdroje

• BALABÁN, Zdeněk. Slabikář finanční gramotnosti: učebnice základních 7 modulů finanční gramotnosti. 2. aktualiz, vyd. Praha: Cofet, 2011, 416 s. ISBN 978-809-0439-610.
• REDAKCE. Úvěr je dobrý pomocník, ale špatný pán In: ČNB [online]. 7.12.2020. Dostupné z: https://www.cnb.cz/cs/o_cnb/vlog-cnb/Uver-je-dobry-pomocnik-ale-spatny-pan
• Odbor Finanční trhy I. Zpráva o vývoji finančního trhu v roce 2022. In: Ministerstvo financí České republiky [online]. 22.6.2023. Dostupné z: https://www.mfcr.cz/cs/financni-trh/bankovnictvi-a-dohled/financni-stabilita-a-dohled/vyvoj-financniho-trhu/2022/zprava-o-vyvoji-financniho-trhu-v-roce-2-51712
• REDAKCE. Index odpovědného úvěrování: nejlepší pomocník při výběru půjčky. In: Člověk v tísni [online]. 10.7.2023. Dostupné z: https://www.clovekvtisni.cz/index-odpovedneho-uverovani-9433gp
• Člověk v tísni, o.p.s.. Jak přežít dluhy. In: jakprezitdluhy.cz [online]. Dostupné z: https://www.jakprezitdluhy.cz/domains/jakprezitdluhy.cz/odpovedne-uverovani/devatero-bezpecneho-pujcovani
• Veronika Andělová. Nebankovní půjčka v porovnání s úvěrem u banky. In: Vysoká škola polytechnická [online]. 2017. Dostupné z: https://is.vspj.cz/bp/get-bp/student/43895/thema/4689