Půjčka od soukromé osoby a na co dávat pozor (listopad 2024)

Hledáte půjčku od soukromé osoby a nevíte, jak vybírat? Věnovali jsem přes 130 hodin, abychom je otestovali na vlastní kůži ✅ Vybrali jsme nejlepší z nich ⭐ Vyplňte jen jeden formulář a vyberte si z předschválených nabídek ☝️

Srovnání jednotlivých půjček

Nebo se podívejte sami na srovnání půjček. Nemusíte ztrácet čas prohlížením webů, vyplňováním mnoha žádostí a riskovat jejich zamítnutí. Využijte náš online vyhledávač půjček, vyplňte jen jednu žádost a hned víte, kde vám opravdu půjčí. 

Půjčka od soukromé osoby a na co dávat pozor ({month} {year})

Téměř každý sní o vlastním bydlení, moderně vybavené domácnosti či novém automobilu. Většinu takových snů nelze zrealizovat bez dostatku financí. Jen málokdo disponuje příjmy, že by veškeré náklady pokryl z vlastních úspor. Většina lidí musí sáhnout po úvěru.

Jednou z možností jsou půjčky od soukromníků, které jsou dostupnější a někdy i levnější. Pokud si prověříte platformu poskytující tento typ úvěrů, nemusíte se bát, že byste naletěli na podvodníky. Jak půjčka od soukromé osoby funguje a za jakých podmínek si ji můžete sjednat.

Komu je určena půjčka od soukromé osoby

Na trhu můžete narazit na dva druhy půjček, bankovní půjčky a nebankovní. Jednou z odnoží nebankovní úvěrů jsou půjčky od soukromých osob. Jejich výhodou je především širší dostupnost. 

Půjčka od soukromých investorů je poskytována skrze P2P platformy, kde si určíte podmínky úvěru a vyčkáte, zda budou akceptovány. U některých společností se ani nemusíte dozvědět, že je půjčka financována soukromými osobami.

Porovnání půjčky od soukromé osoby s jinými typy půjček

V porovnání s ostatními úvěry se půjčka od soukromé osoby ihned neliší od běžných úvěrů. Online platforma se postará o právní podporu i převod prostředků a celý proces bude probíhat podobě jako u běžných úvěrů. Úvěry od soukromých investorů jsou známe hlavně nízkými úrokovými sazbami, na které u jiných poskytovatelů nelze dosáhnout.

Krátkodobá půjčky jsou oblíbené mezi klienty, kteří se snaží vyplnit okno mezi výplatami. Pokud je uprostřed měsíce překvapí nečekané výdaje, žádají o úvěr a splatí je z další výplaty. Naopak online půjčky je možné sjednat v celé řadě podob, a to i v podobě hypotečních úvěrů.

Půjčky bez registru a rychlé půjčky jsou populární formy nebankovních úvěrů, které lákají klienty s potřebou rychlého sjednání úvěru. Část rychlých půjček je poskytována bez striktního hodnocení bonity. Pokud si chcete být jistí, že poskytovateli nebude vadit negativní zápis v registru, zvolte půjčku bez registru.

Půjčka na ruku a půjčka na občanský průkaz jsou formy krátkodobých úvěrů, které se od sebe liší z hlediska výplaty. Půjčka na OP může být vyplácena na účet nebo hotově. Naopak půjčka na ruku je vyplácena pouze v hotovosti.

Mýty a omyly o půjčce od soukromé osoby

Investoři dokáží nabídnout výhodnější úrokové sazby, neplatí to ale vždy. Pokud pro ně není klient lukrativní, úrokovou sazbu navýší. Proto je důležité vybírat z více nabídek.

Mnozí klienti se domnívají, že jsou půjčky od soukromých investorů dostupnější. To neplatí u všech případů. Investoři potřebují minimalizovat riziko a některé velmi rizikové klienty odmítnou.

Plusy a mínusy půjčky od soukromé osoby

Mezi klienty jsou půjčky od soukromých investorů oblíbené díky výhodnějším úrokům. Ty nejsou pravidlem. V porovnání s běžnými úvěry jsou ale dostupnější a nabízí rychlé vyřízení žádosti.

Vysoká obliba úvěrů vede k vyšší koncentraci podvodníků. Při hledání půjčky se mějte na pozoru a soustřeďte se na parametry úvěru i důvěryhodnost poskytovatele. Přes často nízké úrokové sazby mohou být vyžadovány vysoké poplatky, které půjčku výrazně prodraží.

Jaké jsou klíčové výhody dlouhodobé půjčky bez registru

✅ dostupnější než běžné úvěry
✅ rychlé sjednání půjčky online
✅ v některých nižší úrokové sazby
✅ často schválení v den podání žádosti

Jaké jsou potenciální rizika a nevýhody dlouhodobé půjčky bez registru

❌ vyšší riziko podvodu
❌ vysoké poplatky
❌ složitější hledání úvěru
❌ může být vyžadována zástava

Jak získat půjčku od soukromé osoby

Půjčka od soukromé osoby může nabídnou nižší úroky, ale v mnoha případech vyjde dráž a navíc je rizikovější. Důležitá je důvěryhodnost platformy. Na našem trhu můžete narazit na seriózní poskytovatele i podvodné platformy. S výběrem vám může pomoci srovnávač půjček, který pracuje s ověřenými platformami.

Sjednání probíhá jako u běžných úvěrů. Stačí vyplnit online formulář, nastavit parametry půjčky a ověřit příjmy a totožnost. Investoři budou chtít znát vaši bonitu, takže si připravte hned několik dokumentů. Celý proces probíhá online a trvá pár minut. Schválení žádosti ale může trvat i několik hodin.

Před podáním žádosti si připravte dva doklady totožnosti a dokumenty spojené s vašimi příjmy. Doložit budete muset tři bankovní výpisy, jimiž prokážete, že disponujete dostatečnými příjmy. Pravděpodobně se nevyhnete vyplnění dotazníku o vaší finanční situaci.

Počítejte s tím, že vám úvěr neposkytnou. Důležité jsou v tomto ohledu vaše příjmy i platební morálka. Vyšší šanci na sjednání úvěru mají osoby s vyšší bonitou a dobrou finanční situací.

Tipy a triky

I když vám přijde půjčka od soukromých investorů opravdu lákavá, neměli byste podcenit čtení smlouvy. Ušetříte si řadu problémů, které by mohly vést až k exekuci. Přečtěte si pasáže týkající se ceny půjčky a případných sankcí.

Pokud po vás poskytovatel požaduje zástavu, ujistěte se, že se jedná o seriózní nabídku. V opačném případě můžete snadno přijít o svoji nemovitost. Dopředu se ujistěte, že budete schopni úvěr řádně splácet.

U velkých částek není od věci poradit s finančním poradcem. Zejména u zástavy může špatný výběr úvěru vést k narušení životní úrovně

Závěr půjčky od soukromé osoby

Půjčka od soukromých osob je ve své podstatě raritou. Pokud si dáte př jejím výběru záležet, můžete dosáhnout na výhodný úvěr, než nabízí většina poskytovatelů. Investoři jsou poměrně vybíraví a je reálné, že pro vás nebude takový úvěr dostupný.

Jestliže máte zájem o půjčku od soukromých investorů, můžete využít náš srovnávač půjček. Ten porovná nabídky a vybere pro vás tu nejlepší. Také za vás prověří spolehlivost poskytovatelů a ochrání vás před podvodnými nabídkami.

Zdroje

• Tomáš Nidetzký: Nebankovní poskytovatelé úvěrů musí mít nově licenci – Česká národní banka. [online]. Copyright © ČNB {year}. Dostupné z: https://www.cnb.cz/cs/o_cnb/vlog-cnb/Tomas-Nidetzky-Nebankovni-poskytovatele-uveru-musi-mit-nove-licenci
• Mgr. Miroslav Zeman. Čím se řídit při volbě úvěru. Reklama ne, porovnání ano. In: Bankovní poplatky [online]. 27.6.2023. Dostupné z: https://www.bankovnipoplatky.cz/35378
• ŠKVÁRA, Miroslav. Finanční gramotnost. 1. vyd. Praha: Miroslav Škvára, 2011. 219 s. ISBN 9788090482302
• Průzkumy a indexy. Finanční gramotnost Čechů 2023. In: ČBA [online]. 20.7.2023. Dostupné z: https://cbaonline.cz/financni-gramotnost-cechu-2023
• Nebankovní úvěry a související problémy – Česká národní banka. [online]. Copyright © ČNB 2023. Dostupné z: https://www.cnb.cz/cs/verejnost/servis-pro-media/autorske-clanky-rozhovory-s-predstaviteli-cnb/Nebankovni-uvery-a-souvisejici-problemy-00001