Půjčka na směnku a na co dávat pozor (listopad 2024)

Hledáte půjčku na směnku a nevíte, jak vybírat? Věnovali jsem přes 130 hodin, abychom je otestovali na vlastní kůži ✅ Vybrali jsme nejlepší z nich ⭐ Vyplňte jen jeden formulář a vyberte si z předschválených nabídek ☝️

Srovnání jednotlivých půjček

Nebo se podívejte sami na srovnání půjček. Nemusíte ztrácet čas prohlížením webů, vyplňováním mnoha žádostí a riskovat jejich zamítnutí. Využijte náš online vyhledávač půjček, vyplňte jen jednu žádost a hned víte, kde vám opravdu půjčí. 

Půjčka na směnku a na co dávat pozor ({month} {year})

Hledáte jistou půjčku na směnku, protože jste slyšeli, že je pro každého? Jste téměř rozhodnutí, že na ni kývnete, chybí vám jen si dohledat u půjček na směnku kontakty a začít obvolávat či jinak oslovovat jejich poskytovatele? Ač neradi, vaše nadšení ze snadno dostupné dostupné půjčky musíme přibrzdit. Nic jako “ověřená půjčka na směnku” totiž neexistuje. Tento druhy půjčky stojí za hranicí zákona o spotřebitelském úvěru. 

Zajištění půjčky směnkou je vůči spotřebiteli přímo zakázáno. Pokud na něj přistoupíte, dobrovolně se vystavujete všanc podvodníkům a lichvářům. Hrozí ztráta veškerého majetku včetně nemovitosti. Mnohem bezpečnější jsou půjčky bez registru dlužníků, které nabízí přibližné 75 % licencovaných společností. V čem je půjčka na směnku zrádná, a proto je zakázaná? Čtěte dále.

Komu je určena půjčka na směnku

Půjčka, směnka, směnečné právo. To je oblast vyhrazená jen půjčkám podnikatelským (pro firmy a OSVČ). Případně půjčkám mezi známými, kteří si ovšem příliš nedůvěřují. V oblasti spotřebitelských úvěrů (což je jediná skupina půjček, kterou je bezpečné využívat) se objevit nesmí. Lichváři to však ignorují, neboť směnka a půjčka na směnku je pro ně vstupenkou k vašim penězům.

Porovnání půjčky na směnku s jinými typy půjček

Půjčky na směnku se od ostatních půjček značně odlišují a to především právní formou. Zatímco další půjčky, které v online prostředí potkáváte, jsou spotřebitelským úvěrem (a dodržují specifická pravidla), je půjčka na směnku buď půjčkou na IČO, nebo peněžitou zápůjčkou. Drobná změna pojmů, ale ohromný rozdíl v zákonech, které se na jednotlivé půjčky vztahují. Zatímco u spotřebitelských úvěrů se dbá především vaší finanční i kybernetické bezpečnosti, u půjček na směnku se ignoruje vše, co by vás proti lichvářům chránilo.

Půjčka bez registru má podobně snadnou dostupnost jako půjčka na směnku. Ale dodržuje pravidla spotřebitelského úvěru. Zde se tolik nevystavujete všanc svým věřitelům. Ti jsou navíc prověřeni Českou národní bankou a podléhají jejímu dohledu.

Podobný název půjčky má půjčka na složenku. Ale plést byste si je rozhodně neměli! ”Složenka” je jen druhem výplaty peněz: v hotovosti poštou. Kdežto “směnka” je způsob zajištění půjčky, při kterém si věřitel může dělat, co chce. Třeba si nečekaně vzpomenout, že chce půjčku splatit hned teď a v plné výši.

I půjčka na směnku je nebankovní půjčkou. Ale nikoliv spotřebitelskou. Proto postrádá všechny prvky ochrany spotřebitele, včetně možnosti bezplatně řešit spor s věřitele u Finančního arbitra. Poskytovatel půjčky na směnku je bez licence ČNB. A nikdy by ji při svých praktikách ani nedokázal získat. 

Zatímco licencované nebankovní půjčky vykazují vysokou míru bezpečnosti, ty nelicencované využívají lichvářských a predátorských praktik. Směnka jim vše ulehčuje. Dá se kdykoliv komukoliv prodat, takže se věřitel mění i několikrát během splácení, samozřejmě bez vašeho vědomí nebo dokonce souhlasu. Půjčka zajištěná směnkou je splatná, kdykoliv si o to věřitel a její aktuální majitel řekne.

Mýty a omyly o půjčce na směnku

Omylů ve spojení s půjčkou na směnku můžete potkat opravdu hodně. Podíváme se na ty nejzávažnější:

• půjčky na směnku, které fungují – častá proklamace na stránkách jejich poskytovatelů, v inzerátech na pouličních sloupech. Ony sice fungují, ale jen směrem k lichvářům. Závazkem směnky se jim vydáváte všanc i s celým svým majetkem,
• směnku splatím v den, na kterém jsme se dohodli, a na směnce je toto datum uvedeno – když budete mít štěstí, tak ano. Ale většinou je scénář dost jiný. Ke splacení směnky totiž můžete být vyzváni kdykoliv,
• směnku splatím tomu, od koho jsem si ji vzal – směnka je volně prodejná. Váš věřitel se může během trvání směnky vyměnit i několikrát. Proto než odešlete splátku, nejprve se ujistěte, komu ji máte poslat. Špatný příjemce je totiž váš problém. 

Plusy a mínusy půjčky na směnku

Jaké jsou klíčové výhody půjčky na směnku

✅ extrémně snadná dostupnost
✅ rychlé vyřízení bez zbytečných otázek
✅ bez registru
✅ půjčka na cokoliv
✅ bez dokládání příjmů

Jaké jsou potenciální rizika a nevýhody půjčky na směnku

❌ vysoké úroky a RPSN – extrémně drahá půjčka
❌ žádná pevná pravidla pro splácení
❌ extrémní riziko předlužení
❌ vysoké riziko ztráty majetku
❌ není spotřebitelskou půjčkou, proto postrádá ochranu spotřebitele
❌ nabízena jen lichváři a neprověřenými společnostmi

Jak získat půjčku na směnku

O získání půjčky na směnku byste se neměli ani pokoušet. Její získání je sice snazší než u ostatních úvěrů, ale pak je náročné se závazku ze směnky zbavit. I když lichvářům zaplatíte pětinásobek původně vypůjčené částky, stále to k osvobození od směnky nebude dost. Trvale udržitelný dluh (stálé vybírání splátek): to je cíl každé půjčky na směnku.

Raději proto ignorujte všechny inzeráty, kde se dočtete: “Půjčky na směnku, přijedeme!” A zvolte některou z půjček od prověřených nebankovních společností s licencí. Přehled o licencovaných poskytovatelích a nabízených půjčkách si snadno uděláte v online srovnání půjček. Jiní poskytovatelé, než licencovaní, a tím i spolehliví, se sem totiž nedostanou.

Tipy a triky

U půjčky na směnku je jen jediný tip a trik: vyhněte se jim velkým obloukem.

Závěr půjčky na směnku

S půjčkou na směnku byste si nikdy neměli zahrávat. Postrádá pravidla a zákonnou ochranu, a tak si s vámi může věřitel dělat, co se mu zamane. Aby toho nebylo málo, osoba věřitele se může kdykoliv změnit, bez vašeho vědomí. 

Místo půjčky na směnku se poohlédněte po nebankovní půjčce bez registru. I ona je snadno dostupná, avšak patří do skupiny spotřebitelských úvěrů. To znamená, že její poskytovatel je pod dohledem České národní banky. 

Využijte výhod srovnávače půjček a nechte jej, ať prostřednictvím jediné žádosti osloví více poskytovatelů najednou a vybere vám nejvýhodnější půjčku. Tím maximalizujete úspěšné vyřízení půjčky, bez rizika podvodu a lichvářských kliček.

Zdroje

• MÁLEK, Petr, Gabriela OŠKRDALOVÁ a Petr VALOUCH. Osobní finance. 1. vyd. Brno: ESF MU, Brno, 2010. 203 s. Osobní finance, 1. ISBN 978-80-210-5157-7.
• Kristýna Klepáčková. Nebankovní úvěry a půjčky na finančním trhu České republiky. In: Masarykova univerzita [online]. 19.4.2015. Dostupné z: https://is.muni.cz/th/fate1/BP_FINAL.pdf
• Ing. Gabriela Oškrdalová. Osobní finance Půjčky a úvěry. In: Masarykova univerzita [online]. 20.11.2013. Dostupné z: https://is.muni.cz/el/1456/jaro2013/BKF_OSFI/34761751/4._Pujcky_a_uvery.pdf
• Dominik Sedláček. Analýza a srovnání spotřebitelských úvěrů v České republice. Vysoká škola báňská [online]. 2023. Dostupné z: https://dspace.vsb.cz/bitstream/handle/10084/149657/SED0227_EKF_B0412A050005_2023.pdf
• Grossmann Jakub. Dostupnost institucionálních úvěrů a finanční tíseň domácností In: ČNB [online]. 13.4.2023. Dostupné z: https://www.cnb.cz/cs/o_cnb/cnblog/Dostupnost-institucionalnich-uveru-a-financni-tisen-domacnosti/
• Nebankovní úvěry a související problémy – Česká národní banka. [online]. Copyright © ČNB 2023. Dostupné z: https://www.cnb.cz/cs/verejnost/servis-pro-media/autorske-clanky-rozhovory-s-predstaviteli-cnb/Nebankovni-uvery-a-souvisejici-problemy-00001