Půjčka po insolvenci a na co dávat pozor (listopad 2024)

Hledáte půjčku po insolvenci a nevíte, jak vybírat? Věnovali jsem přes 130 hodin, abychom je otestovali na vlastní kůži ✅ Vybrali jsme nejlepší z nich ⭐ Vyplňte jen jeden formulář a vyberte si z předschválených nabídek ☝️

Srovnání jednotlivých půjček

Nebo se podívejte sami na srovnání půjček. Nemusíte ztrácet čas prohlížením webů, vyplňováním mnoha žádostí a riskovat jejich zamítnutí. Využijte náš online vyhledávač půjček, vyplňte jen jednu žádost a hned víte, kde vám opravdu půjčí. 

Půjčka po insolvenci a na co dávat pozor ({month} {year})

Půjčku po skončení insolvence poskytne jak banka, tak i nebankovní společnost. Ale každá z nich v jiném čase. Zatímco u banky budete čekat na úvěr po skončení insolvence déle než rok, nebankovní společnosti budou ochotny vám vyjít vstříc o dost dříve. Zhruba 50 % společností nabízí půjčku již do několika měsíců od insolvence. 

Odpověď na otázku: “Za jak dlouho po insolvenci mohu žádat o půjčku” tedy závisí na zvoleném poskytovateli. Podle čeho vybírat, kterou společnost oslovíte, a jak nenaletět predátorským společnostem? Ukážeme vám, že i půjčka po insolvenci se obejde bez podvodu. Stačí vědět, na co dávat pozor.

Komu je určena půjčka po insolvenci

Půjčka po insolvenci ihned pomůže lidem, kteří po ukončení odesílání insolvenčních splátek mají jistotu, že i nadále zvládnou pravidelné splácení. Režim insolvence jim ukázal, jak na vyšetření stanovené splátky z jejich pravidelného příjmu. Takže teď už vědí, že si s půjčkou dobře poradí. 

Na výběr je jak dlouhodobá půjčka po insolvenci, například na vybavení domácnosti, které se během oddlužení pořídit nedalo. Ale i krátkodobý úvěr na pořízení čehokoliv, co by bývalo během insolvence problematické.

Kde si ji vzít?

Půjčku po insolvenci nabízí jen málo nebankovních společností. Z našeho srovnávače se jedná například o Ferratum, Zonky nebo Půjčka Plus. Je důležité dávat pozor na výši úroku, protože u těchto produktů si jim poskytovatelé kompenzují zvýšené riziko.

Porovnání půjčky po insolvenci s jinými typy půjček

Půjčka na účet po ukončené insolvenci, ale i půjčka na ruku, je vlastně běžným online úvěrem. S jediným rozdílem: poskytovatel toleruje insolvenci, která byla ukončena v posledních několika měsících, případně letech. 

Půjčka bez registru se od půjčky po insolvenci liší v oblasti tolerovaných záznamů. Zatímco u půjčky bez registru dokáží poskytovatelé přimhouřit oči nad současně zaznamenanými (a doposud nedořešenými) prohřešky ve splácení, u půjčky po insolvenci jde o záznamy z historie, již ukončené, vyřešené.

Po insolvenci byste si neměli půjčovat od soukromé osoby. Proč? Nedá vám spotřebitelský úvěr, jen peněžitou zápůjčku. Bez jakékoliv ochrany spotřebitele. Jste-li po insolvenci, možná už máte se soukromými investory dost neblahých zkušeností.

Ani půjčka na směnku by neměla řešit vaši potřebu půjčit si po insolvenci. Není  půjčkou spotřební. Pokud jste se se směnkou ještě nesetkali, vězte, že její majitel ji může kdykoliv prodat a věřitel směnky smí kdykoliv požádat o její úplné splacení. Celé a najednou, i dlouho před termínem splatnosti.

Ať si budete brát jakoukoliv půjčku po insolvenci, sáhněte do skupiny spotřebitelských úvěrů. Jejich nabídka je poměrně široká, a jistě vyjde vstříc i vám. Spotřební půjčku poskytují jen licencované společnosti. Jak licenci poznáte? Dohledat se dá v registrech ČNB, na stránkách poskytovatelů, nebo s pomocí online srovnání půjček. Do něj se totiž zařazují jedině úvěry s licencí.

Mýty a omyly o půjčky po insolvenci

Téma insolvence je mezi lidmi trochu tabu, a tak se o ní šíří i spousta mýtů. Mýty a omyly se nevyhýbají ani samotné půjčce po ukončení insolvence:

• po insolvenci se nepůjčuje – omyl. Insolvence je vlastně restart a nový vstup do finančního života, bez tíhy předchozích záznamů
• půjčka po insolvenci se dá získat jen od nebankovní společnosti – i banky nabízejí tyto úvěry, jen s delším odstupem od ukončení oddlužení. Například kontokorent po insolvenci je dostupný po jednom až třech letech
• půjčit se dá i během insolvence – během insolvence je zakázáno vytvářet nové dluhy, které by mohly vést k nové neschopnosti splácet. Licencovaný poskytovatel vám proto v insolvenci nikdy nepůjčí (bohužel, soukromá osoba vám půjčí ráda, neboť veškeré následky si ponesete jen vy, ona žádné).

Plusy a mínusy půjčky po insolvenci

Jaké jsou klíčové výhody půjčky po insolvenci

✅ dostupné i krátce po ukončení insolvence
✅ bankovní i nebankovní půjčky
✅ v hotovosti, ale i na účet
✅ u některých možnost flexibilního splácení
✅ půjčka na cokoliv
✅ první půjčka může být zdarma

Jaká jsou potenciální rizika a nevýhody půjčky po insolvenci

❌ často dražší půjčka
❌ někdy velmi krátká doba splatnosti
❌ nižší dostupnost v případě bankovních úvěrů
❌ u některých půjček je nutné mít oddlužení ukončeno již delší dobu
❌ poskytovatelé většinou požadují úspěšnou insolvenci (s osvobozením od dluhů)

Jak získat půjčku po insolvenci

Odpověď na otázku: “Jak dlouho po insolvenci mohu žádat o půjčku?” už znáte. Abyste si vzali úvěr co možná nejvýhodnější, nejprve o nich musíte získat přehled. K tomuto účelu slouží online srovnávač půjček, který vám na jednom místě ukáže nabídky od licencovaných poskytovatelů, kteří dokáží nabídnout úvěr po skončení insolvence. 

Ve srovnávači můžete o zvolenou variantu rovnou i požádat. Stačí vyplnit jednoduchý online formulář, který obratem doputuje přímo ke zvolené nebankovní společnosti nebo bance. Co nejdříve se vám oslovená společnost ozve zpět a provede vás zbývající částí procesu.

Připravte si osobní doklady a aktuální příjem. Poskytovatele budou zajímat i vaše povinné výdaje, pravděpodobně i majetkové zázemí vaší domácnosti. Doklady ohledně oddlužení připravovat netřeba. Jsou veřejně dostupné v databázi ISIR, poskytovatel si vní úspěšné ukončení insolvence ověří sám.

Půjčka nemusí napoprvé vyjít, neboť každý z poskytovatelů si nastavuje jiné podmínky pro její schválení. Tu přichází na řadu další výhoda online srovnávače: s jedinou vyplněnou žádostí může kontaktovat více licencovaných poskytovatelů. Tím se šance na schválení úvěru značně zvyšují. Po insolvenci hrají v kladném vyřízení úvěru největší roli aktuální příjmy a výdaje žadatele.

Tipy a triky

• Než se rozhodnete pro nové zadlužení, důkladně zvažte svou aktuální schopnost splácet.
• Půjčku brzy po insolvenci realizujte, jen pokud je opravdu nutná.
• Před podpisem smlouvy se důkladně seznamte nejen s celkovým přeplatkem, ale i s cenou případného odkladu splátek.
• Jestliže potřebuje jen nižší částku, cirka do 10 tisíc, vybírejte přednostně mezi půjčkami zdarma. 

Závěr půjčky po insolvenci

Půjčka po insolvenci je běžným úvěrem, který lze získat i od banky. Důležitý je čas, který vás dělí od ukončené insolvence. A váš aktuální příjem, v porovnání s povinnými výdaji. Pamatujte, že spotřebitelský úvěr je jedinou formou půjčky po ukončení insolvence, na kterou kývnout.

Zdroje

• Kristýna Klepáčková. Nebankovní úvěry a půjčky na finančním trhu České republiky. In: Masarykova univerzita [online]. 19.4.2015. Dostupné z: https://is.muni.cz/th/fate1/BP_FINAL.pdf
• REDAKCE. Index odpovědného úvěrování: nejlepší pomocník při výběru půjčky. In: Člověk v tísni [online]. 10.7.2023. Dostupné z: https://www.clovekvtisni.cz/index-odpovedneho-uverovani-9433gp
• Odbor Finanční trhy I. Zpráva o vývoji finančního trhu v roce 2022. In: Ministerstvo financí České republiky [online]. 22.6.2023. Dostupné z: https://www.mfcr.cz/cs/financni-trh/bankovnictvi-a-dohled/financni-stabilita-a-dohled/vyvoj-financniho-trhu/2022/zprava-o-vyvoji-financniho-trhu-v-roce-2-51712
• REDAKCE. Otevřená data podle nařízení vlády č. 425/2016 Sb. In: ČNB [online]. Dostupné z: https://www.cnb.cz/cs/dohled-financni-trh/seznamy/Otevrena-data/
• Grossmann Jakub. Dostupnost institucionálních úvěrů a finanční tíseň domácností In: ČNB [online]. 13.4.2023. Dostupné z: https://www.cnb.cz/cs/o_cnb/cnblog/Dostupnost-institucionalnich-uveru-a-financni-tisen-domacnosti/
• REDAKCE. SPECIÁL JAK NA ÚVĚRY. In: Bankovní poplatky [online]. Dostupné z: https://www.bankovnipoplatky.cz/special-jak-na-uvery/