Studentská půjčka a na co dávat pozor (listopad 2024)

Hledáte studentskou půjčku a nevíte, jak vybírat? Věnovali jsem přes 130 hodin, abychom je otestovali na vlastní kůži ✅ Vybrali jsme nejlepší z nich ⭐ Vyplňte jen jeden formulář a vyberte si z předschválených nabídek ☝️

Srovnání jednotlivých půjček

Nebo se podívejte sami na srovnání půjček. Nemusíte ztrácet čas prohlížením webů, vyplňováním mnoha žádostí a riskovat jejich zamítnutí. Využijte náš online vyhledávač půjček, vyplňte jen jednu žádost a hned víte, kde vám opravdu půjčí. 

Studentská půjčka a na co dávat pozor ({month} {year})

Studujete nebo se na studium v nejbližší době připravujete? Budete potřebovat finanční injekci, ale váháte, zda někdo půjčí studentovi, který ještě nepracuje na plný úvazek? Připravili jsme pro vás přehled informací o studentských půjčkách, které jsou dostupné od 18 let. Nebo ve spolupráci se zákonnými zástupci ještě dříve.

Poskytovatelé jsou si vědomi specifické situace studentů, a proto jim přizpůsobují i své produkty. Studenti ostatně nejsou jedinou rizikovou skupinou žadatelů, kterým se půjčky uzpůsobují. Zhruba 90 % poskytovatelů dokáže půjčit i matkám na mateřské a až 55 % společností půjčuje lidem ve zkušební době.

Komu je studentská půjčka určena

Už název říká, že jde o úvěry pro studenty denního studia, kteří ještě nemají stálé zaměstnání. Půjčit si mohou buď sami studenti, kteří již mají 18 lat a při studiu mají i drobný přivýdělek. Poskytovatelé však schvalují úvěry i studentům, kteří sice pravidelně nepracují, ale za jejich splátky se zaručí rodič (či jiná dospělá pracující osoba). Peníze většinou nemají omezený účel využití. 

Porovnání studentské půjčky s jinými typy půjček

Studentská půjčka bez ručitele, ale i ve variantě s ručením, je specifickým typem úvěru. Proto se od běžných půjček v mnohém liší Například se poskytuje jen v nižších částkách, většinou na dlouhodobější splácení. Studentskou půjčkou může být i kreditní karta nebo kontokorent pro studenty s nižším schváleným úvěrovým rámcem. Zájemce o úvěr si vystačí s nižší bonitou, často je vyžadován spoludlužník nebo ručitel.

I studentská půjčka na školné, na kauci do bytu, či na cokoliv dalšího se dá vyřídit online. Ale vyřízení mnohdy bývá o něco komplikovanější, právě z nutnosti mít spoludlužníka, ručitele. Často bývá v nabídce více možností splácení než u běžných online půjček: například během studia lze splácet pouze úroky a jistinu až po nástupu do zaměstnání. U kontokorentů je splácení flexibilní.

Studentská půjčka online je zároveň i půjčkou na OP. Poskytuje se na rodné číslo, proto se zájemce o úvěr nejčastěji identifikuje občanským průkazem. Výjimkou jsou jen studenti, kteří již mají a využívají bankovní identitu.

Většina studentských půjček se inzeruje jako půjčka na účet. To předpokládá vlastnictví účtu buď studentem, který o ni žádá, nebo alespoň jeho spoludlužníkem (rodičem, zákonným zástupcem). Setkat se můžete i se studentskými půjčkami v hotovosti, ale tam musíte počítat s vyšší cenou. Manipulace s hotovostí je totiž nákladná.

U studentské půjčky je největším rizikem, že pro náročnost studia časově nezvládnete přivýdělek, a tím přijdete o zdroj příjmů, z něhož úvěr splácíte. Vždy si proto důkladně promyslete, jestli po celou dobu budete schopni splátky odesílat. Je vhodné mít připravenu alespoň základní finanční rezervu, či spolehlivého spolužadatele, který vám se splácením pomůže.

Mýty a omyly o studentské půjčce

O tom, jak funguje studentská půjčka kolují různé mýty. Pojďme si její fungování uvést na pravou míru. Setkat se totiž můžete se dvě druhy půjčky  pro studenty:

• běžný úvěr poskytovaný také studentům – studentská půjčka ihned vyplacena na účet a s běžným režimem splácení. Od ostatních úvěrů se liší jedině zvýšenou tolerancí v oblasti bonity, kdy se půjčka schvaluje i žadatelům s částečným pracovním úvazkem
• studentská půjčka s odloženou splatností – během studia splácí student jen úroky. K tomu mu stačí jen základní brigáda, či podpora rodičů. Samotný dluh začne splácet až s prvním zaměstnáním.

Většina poskytovatelů na českém trhu nabízí studentskou půjčku jako běžný úvěr poskytovaný také studentům.

Plusy a mínusy půjčky

Jaké jsou klíčové výhody studentské půjčky

✅ dostupná půjčka pro každého
✅ také pro studenty
✅ pomoc s výdaji na studium
✅ rodiče mohou ručit za splácení, což zlevní úvěr
✅ půjčka na cokoliv – není třeba prokazovat využití peněz

Jaká jsou potenciální rizika a nevýhody studentské půjčky

❌ jen nižší částky
❌ někdy příliš krátká doba splácení
❌ riziko ztráty příjmu vlivem časové náročnosti studia
❌ riziko předlužení
❌ některé úvěry nelze vyřídit bez spoludlužníka/ručitele

Jak získat studentskou půjčku

I studentské půjčky byste si měli nejprve porovnat, než se pro kteroukoliv z nich rozhodnete. A důsledně se vyvarovat nabídkám od poskytovatelů bez licence ČNB. Ty licencované najdete v online srovnání půjček, kde je celá kategorie věnovaná právě studentským půjčkám online. 

Proces vyřízení půjčky zůstává podobný jako u dalších úvěrů: vyplníte online formulář se žádostí a odešlete zvolenému poskytovateli. Specialisté v online srovnávači vám mohou s výběrem pomoci. Nebo nejprve zjistit, které společnosti by vám žádost schválily. Pak už budete vybírat jen z předschválených nabídek.

Vedle občanského průkazu a dokladu o studiu si připravte i výpis z účtu dokládající váš pravidelný příjem, požádáni můžete být i o pracovní smlouvu. Pokud je k půjčce vyžadován spoludlužník či ručitel, připravte si jeho osobní doklady a výpisy z účtu. 

Zda poskytovatelé vaši žádost schválí, závisí na několika faktorech. Šanci na získání půjčky si nejlépe potvrdíte právě přibráním spoludlužníka nebo ručitele. Zavazuje se splatit půjčku za vás, pokud se dostanete do prodlení se splácením.

Tipy a triky

• Šanci na získání nejvýhodnější půjčky zvýšíte se spoludlužníkem nebo ručitelem. Pokud vám půjčku již někde zamítli, vyzkoušejte žádost znovu, právě s přibráním dalšího dlužníka.
• Řádné splácení půjčky si usnadníte osobním rozpočtem a nastavením trvalého příkazu.
• Některé půjčky se poskytují na jeden měsíc zdarma – zařaďte si je do srovnání.
• Potíže se splácením mohou přijít kdykoliv a ke komukoliv. Jestliže nemáte vhodného spoludlužníka či ručitele, který by vám se splácením pomohl, požádejte věřitele o rozložení splátek do delšího časového období. Nikdy nezáplatujte potíže se splácením další půjčkou!

Závěr

Studentské půjčky na školné, ale i na další výdaje, jsou běžnou součástí trhu se spotřebitelskými úvěry. Peníze na studium nemusíte podloudně získávat od soukromých investorů nebo úvěrových firem bez licence. Studentům půjčují licencované nebankovní společnosti a samozřejmě i banky. V online srovnání si můžete vybrat půjčku, která vám bude nejlépe vyhovovat. Nebo si necháte s výběrem pomoci.

Zdroje

• Veronika Andělová. Nebankovní půjčka v porovnání s úvěrem u banky. In: Vysoká škola polytechnická [online]. 2017. Dostupné z: https://is.vspj.cz/bp/get-bp/student/43895/thema/4689
• Odbor Finanční trhy I. Zpráva o vývoji finančního trhu v roce 2022. In: Ministerstvo financí České republiky [online]. 22.6.2023. Dostupné z: https://www.mfcr.cz/cs/financni-trh/bankovnictvi-a-dohled/financni-stabilita-a-dohled/vyvoj-financniho-trhu/2022/zprava-o-vyvoji-financniho-trhu-v-roce-2-51712
• Simona Měřínská. Jak si půjčují české domácnosti. In: ČSÚ Magazín Statistika a my [online]. 17.6.2021. Dostupné z: https://www.statistikaamy.cz/2021/06/17/jak-si-pujcuji-ceske-domacnosti
• SYROVÝ,Petr; TYL, Tomáš. Osobní finance: řízení financí pro každého. 1.vyd. Praha: GRADA Publishing, a.s., 2011. 208 s. ISBN 978-80-247-3813-0.
• Člověk v tísni, o. p. s. Exekuce v roce 2023: Jak probíhá, jak je možné ji zastavit a co všechno může exekutor zabavit. In clovekvtisni.cz [online]. 2023. Dostupné z: https://www.clovekvtisni.cz/exekuce-8100gp
• Mgr. Miroslav Zeman. Čím se řídit při volbě úvěru. Reklama ne, porovnání ano. In: Bankovní poplatky [online]. 27.6.2023. Dostupné z: https://www.bankovnipoplatky.cz/35378