Půjčka pro živnostníky a na co dávat pozor【listopad 2024】

Hledáte půjčku pro živnostníky a nevíte, jak vybírat? Věnovali jsem přes 130 hodin, abychom je otestovali na vlastní kůži ✅ Vybrali jsme nejlepší z nich ⭐ Vyplňte jen jeden formulář a vyberte si z předschválených nabídek ☝️

Srovnání jednotlivých půjček

Nebo se podívejte sami na srovnání půjček. Nemusíte ztrácet čas prohlížením webů, vyplňováním mnoha žádostí a riskovat jejich zamítnutí. Využijte náš online vyhledávač půjček, vyplňte jen jednu žádost a hned víte, kde vám opravdu půjčí. 

Půjčka pro živnostníky a na co dávat pozor【{month} {year}】

Půjčka pro živnostníky není v oblasti podnikání ničím ojedinělým. Podnikání je náročnou činností, která kromě času a energie spotřebuje i spoustu peněz. I přesto si ale živnostníci udržují pozitivní bilanci. Hodnota jejich půjček je nižší než jejich úspory v bankách. Ty například v polovině loňského roku dosahovaly částky přesahující 110 miliard Kč.

Půjčka pro živnostníky může být způsobem, jak si podnikatelskou činnost zjednodušit. To ale platí pouze v případě, že si vyberete vhodného poskytovatele. Právě proto jsme tu my. Společnosti jsme prověřili za vás. Na vás je pouze rychlé vyplnění dotazníku a následný výběr poskytovatele půjčky.

Komu je určena půjčka pro živnostníky

Živnostenskou půjčku si mohou sjednávat pouze OSVČ na začátku i v průběhu podnikatelské činnosti. Protože se nejedná o půjčku na cokoliv bez registru, její využití je možné pouze na činnosti spojené s podnikáním. Někteří z živnostníků z půjčených peněz hradí nenadálé náklady, jiní je využívají k rozjezdu nového podnikání.

Porovnání půjčky pro živnostníky s jinými typy půjček

Půjčka živnostníkům je nejčastěji licencovanou formou půjčky poskytovanou bankovními i nebankovními společnostmi. Jedná se o půjčku, při které musí být doloženo podnikání, kontrolován je registr a u vyšších částek bývá často požadováno ručení. Peníze jsou nejpozději do několika dnů vypláceny na bankovní účet, převzít je lze někdy i v hotovosti.

Půjčka pro živnostníky může být formou nebankovní půjčky online. Zásadním rozdílem oproti jiným půjčkám je způsob schvalování. Zatímco půjčka živnostníkům může být poskytnuta pouze podnikatelům, ostatní nebankovní půjčky si může sjednat jakýkoliv žadatel.

Poskytovatelé půjček se mají zájem o bonitní klienty. To znamená, že může být kontrolován registr dlužníků živnostníka, jeho hospodaření a požadováno ručení za půjčku. Přesto ale existuje i půjčka pro živnostníky bez registru, která je obdobou půjček bez registru. Liší se pouze v tom, zda je žadatelem OSVČ, nebo obyčejná osoba.

Půjčka pro živnostníky je jednorázovou krátkodobou půjčkou, která je vyplacena co nejdříve po schválení a podepsání smlouvy. Pokud by živnostník potřeboval spíše pravidelný příjem peněz, využít může SMS půjčku. Tu lze vyplácet opakovaně. Podmínky půjčování peněz u ní ale mohou být méně výhodné a více rizikové.

NÁŠ TIP: V případě, že nejste spokojeni se službami poskytovatele, máte několik možností, jak problém řešit. Stížnost můžete zaslat přímo dané finanční instituci. Pokud váš spor s poskytovatelem bude trvat, obrátit se můžete a finanční arbitr. Ten bezplatně řeší spory mezi spotřebitelem a finanční institucí.

Mýty a omyly o půjčce pro živnostníky

Půjčka pro živnostníky není stejnou půjčkou jako spotřebitelský úvěr. Protože je živnostenská půjčka upravena občanským zákoníkem,  chybí zde ochrana dlužníka. To znamená, že nejsou stanoveny žádné regule pro podmínky úvěru jako u spotřebitelského úvěru.

Plusy a mínusy půjčky

Jaké jsou klíčové výhody půjčky pro živnostníky

✅ rychlé sjednání na pobočce i online
✅ široká nabídka licencovaných společností
✅ není nutné uvádět účel půjčky
✅ možnost konsolidace půjček
✅ úroky jsou daňově uznatelným nákladem

Jaká jsou potenciální rizika a nevýhody půjčky pro živnostníky

❌ nutné vlastnit podnikatelský účet
❌ půjčka pouze pro OSVČ
❌ riziko dluhové pasti
❌ využití jen na podnikatelské činnosti

Jak získat půjčku pro živnostníky

Půjčku pro živnostníky je ideální uzavřít s licencovaným poskytovatelem. Jejich přehled, přesně podle vašich požadavků, zajistí online srovnávače. Samotný žadatel by si měl zhodnotit cenu půjčky – RPSN i úrok. Tedy procentuální částku z jistiny, která je každý měsíc připočítávána ke splátce.

Úvěr je možné jako internetovou půjčku sjednat online. Ani OSVČ se tak již nemusí trmácet na pobočku. Žadatel musí vyplnit online formulář a doložit požadované doklady. Dále již záleží pouze na tom, zda poskytovatel půjčku schválí. Pokud ano, peníze jsou obratem zaslány na bankovní účet. Vyzvednout si je klient může také v hotovosti.

Podmínky půjčky si každý z poskytovatelů stanovuje sám. U vyšších částek je zpravidla důležité předložit daňové přiznání za poslední období. Mimoto je nutné vyplnit i číslo podnikatelského účtu, IČO neboli identifikační číslo a potvrzení totožnosti žadatele.

Schvalování půjčky pro živnostníky není složitým procesem. Důležité je především doložení identifikačního čísla fyzické osoby a dokladů totožnosti. Tím je potvrzeno, že se jedná o reálného podnikatele, který žádá o účet. Aby měla banka jistotu, může požadovat i daňové přiznání za poslední období.

Tipy a triky

Dbejte na to, abyste si vybrali ověřeného poskytovatele. Protože jsou půjčky pro živnostníky upraveny občanským zákoníkem, nevztahují se na ně zákony jako u spotřebitelských úvěrů. Půjčky tak nepodléhají regulaci ze strany ČNB. Abyste se vyhnuli budoucím problémům, sami si zkontrolujte, zda je vámi vybraný poskytovatel věrohodným.

Půjčka pro živnostníky patří mezi cizí kapitál. Ten může být pro OSVČ výhodný. Protože OSVČ díky půjčce disponuje půjčenými penězi, vlastní kapitál může investovat a získat z něj úrok. Další výhoda se promítá v oblasti daní. Věděli jste, že můžete úroky z úvěru použít jako daňově uznatelný výdaj? Tento náklad vám tak zajistí, že základ daně bude nižší.

Při pořízení úvěru zvažte, který z jeho typů je pro vás nejvýhodnější. Sjednat si můžete například provozní nebo investiční úvěry. Provozní jsou využívány ke krátkodobému financování. Investiční naopak k dlouhodobějším účelům.

Závěr

K rozběhnutí činnosti i k finanční podpoře podnikání živnostníkům pomáhají živnostenské půjčky. Ty zajišťují okamžitý příjem peněz, ke kterému může stačit pouze doložení IČO. Protože není tento druh půjčky upravován Zákonem o spotřebitelském úvěru, poskytovat ji může naprosto kdokoliv. Je tak nutné dávat pozor na to, od koho si peníze půjčíte.

Vybrat si z nepřeberného množství ověřených i nelicencovaných poskytovatelů vám pomůže online srovnávač. Ten vám ušetří práci a zajistí, že se k vám dostanou pouze nabídky bezpečných poskytovatelů s těmi nejlepšími podmínkami.

Zdroje

• Tomáš Nidetzký: Nebankovní poskytovatelé úvěrů musí mít nově licenci – Česká národní banka. [online]. Copyright © ČNB {year}. Dostupné z: https://www.cnb.cz/cs/o_cnb/vlog-cnb/Tomas-Nidetzky-Nebankovni-poskytovatele-uveru-musi-mit-nove-licenci
• Mgr. Miroslav Zeman. Čím se řídit při volbě úvěru. Reklama ne, porovnání ano. In: Bankovní poplatky [online]. 27.6.2023. Dostupné z: https://www.bankovnipoplatky.cz/35378
•  Odbor Finanční trhy I. Zpráva o vývoji finančního trhu v roce 2022. In: Ministerstvo financí České republiky [online]. 22.6.2023. Dostupné z: https://www.mfcr.cz/cs/financni-trh/bankovnictvi-a-dohled/financni-stabilita-a-dohled/vyvoj-financniho-trhu/2022/zprava-o-vyvoji-financniho-trhu-v-roce-2-51712
• Redakce. Lidé si více půjčují na své útraty. Nabyl objem rizikových úvěrů. In: ct24.ceskatelevize.cz [online]. 2023. Dostupné z: https://ct24.ceskatelevize.cz/domaci/3590954-lide-si-vice-pujcuji-na-sve-utraty-nabyl-objem-rizikovych-uveru
• Ing. Dan Kazda. Dluhová past v rodinách a způsoby jejího řešení. In: Univerzita Pardubice [online]. 2022. Dostupné z: https://dk.upce.cz/bitstream/handle/10195/78931/KazdaD_Dluhova_past_AS_2022.pdf?sequence=1&isAllowed=y