Nejlepší půjčka a na co dávat pozor【listopad 2024】

Hledáte nejlepší půjčku a nevíte, jak vybírat? Věnovali jsem přes 130 hodin, abychom je otestovali na vlastní kůži ✅ Vybrali jsme nejlepší z nich ⭐ Vyplňte jen jeden formulář a vyberte si z předschválených nabídek ☝️

Srovnání jednotlivých půjček

Nebo se podívejte sami na srovnání půjček. Nemusíte ztrácet čas prohlížením webů, vyplňováním mnoha žádostí a riskovat jejich zamítnutí. Využijte náš online vyhledávač půjček, vyplňte jen jednu žádost a hned víte, kde vám opravdu půjčí. 

Nejlepší půjčka a na co dávat pozor【{month} {year}】

Které jsou nejlepší půjčky na trhu? Poradíme vám. Věděli jste, že až 15 % firem vám peníze vyplatí i o víkendu a dokonce v hotovosti? Dnešní doba nabízí neomezené možnosti i ve sféře spotřebitelských úvěrů. Banky i nebankovní instituce mají ve svých portfoliích nejrůznější typy půjček.

Podle čeho vybrat nejlepší půjčku? Na co si dávat největší pozor a proč při porovnávání půjček zvolit zrovna online srovnávače? To vše a mnohem více se dozvíte na následujících řádcích. 

Komu je určena nejlepší půjčka

Nejlepší půjčka je určena lidem, kterým záleží na tom, aby si sehnali výhodnou půjčku za rozumné úroky a poplatky a vyhnuli se nesolidním společnostem. Nejlepší půjčku ocení i lidé, kteří hledají menší či větší finanční výpomoc při nečekaných výdajích a nechtějí nebo nemohou sáhnout do vlastních finančních zásob. 

Nejlepší půjčka bez registru je zase určena tomu, kdo se nachází v registru dlužníků nebo nechce, aby ho úvěrovka přes registry dlužníků prověřovala. Nejlepší půjčku si mohou lidé sjednat u banky i nebankovních společností.

Porovnání nejlepší půjčky s jinými typy půjček

Nejlepší půjčka se od ostatních, zejména nebankovních typů půjček liší nižšími úroky, nižší sazbou RPSN, nižšími poplatky a třeba i nejrůznějšími bonusy. Naopak půjčka po insolvenci nebo půjčka pro nezaměstnané je dražší, neboť jsou tito lidé u banky i soukromé společnosti považováni za rizikové klienty. 

I půjčka online nebo půjčka na účet může být nejlepší půjčkou. Požádáte o ni přes online formulář, doložíte potřebné doklady a vyčkáte na její schválení. Za pár minut budete mít peníze na svém bankovním účtu. Půjčka na ruku se vždy vyznačuje vyššími úroky i poplatky, ale i mezi hotovostními půjčkami je možné najít tu nejlepší. Někteří věřitelé ke všemu umožňují její předčasné splacení zdarma. 

Nejlepší půjčka je dostupná i jako půjčka od soukromé osoby. Sáhněte po ní v případě, kdy chcete investovat do rozvoje podnikání nebo například svého vzdělání. V rámci půjček lidé lidem půjčují peníze i investoři, kteří nabízejí půjčku za relativně slušný úrok i poplatky.

Máte záznam v registru dlužníků? Nejlepší půjčky bez registru taktéž existují, stejně jako půjčky pro dlužníky, ale v tomto případě většinou i nejvýhodnější půjčka bude převyšovat poplatky klasických půjček s registrem, které si sjednávají lidé s dobrou platební morálkou.

Jak poznáte, že jste se dostali do spárů lichvářů? Dejte si pozor na společnosti, které nekontrolují registry dlužníků, chtějí po vás poplatky před uzavřením smlouvy a požadují, abyste dali do zástavy dům nebo byt i v případě, kdy si berete klasický úvěr, nikoliv hypotéku.

Mýty a omyly o nejlepší půjčce

Nejvýhodnější nebo nejlepší půjčka nemusí být vždy zdarma. Lidé na slovo zdarma slyší, ale také se kvůli tomu dají snadno nachytat. Půjčka zdarma je obvykle poskytována bez úroků, případně dokonce i poplatků za sjednání a vedení půjčky, ale má to háček. Musí jít o vaši první půjčku a je zapotřebí ji včas splatit. Při porušení smluvních podmínek se naopak prodraží.

Zadáte-li do internetového vyhledávače slovní spojení nejlepší půjčka, rozhodně to není nejšťastnější způsob, jak nejlepší půjčku skutečně získat. Nevíte-li si rady, je lepší obrátit se na srovnávače půjček, které přehledně porovnávají půjčky na základě stěžejních kritérií a jen od společností s licencí ČNB.

Plusy a mínusy půjčky

Jaké jsou klíčové výhody nejlepší půjčky

✅ výhodná sazba RPSN, nízké poplatky
✅ půjčka od banky i soukromé úvěrové společnosti
✅ peníze máte na účtu do pár minut
✅ dostupná online, vyplněním jednoduchého formuláře
✅ možnost předčasného splacení zdarma

Jaká jsou potenciální rizika a nevýhody půjčky

❌ půjčky v hotovosti jsou vždy z hlediska úroků i poplatků dražší
❌ podvodné společnosti lákají na rádoby `nejlepší půjčky` nekalými praktikami
❌ půjčku musíte včas splatit, jinak budete platit vysoké sankce
❌ nutné doložit potvrzení o stálém příjmu
❌ nesmíte být evidováni v některém z rejstříku dlužníků
❌ je nutné ověřit, že je bankovní účet, který jste pro zaslání půjčky uvedli, doopravdy váš, a to ověřovací platbou ve výši 1 Kč (nebo pro vás přichází v úvahu půjčka bez registračního poplatku) 

Jak získat nejlepší půjčku

Jaká je ta nejvýhodnější půjčka? Srovnání provádějte podle ročního a denního úroku, RPSN sazby, která bere v potaz jak úrok, tak i všechny poplatky, které se k půjčce vážou, dobu splácení, výši měsíčních splátek, hodnocení od předchozích žadatelů o půjčku i bonusy, které poskytovatelé půjček nabízejí. Nebo použijte srovnávač půjček, který dle všech těchto kritérií půjčky porovná za vás.

Při výběru vám pomohou i online úvěrové kalkulačky, do nichž zadáte, kolik si chcete půjčit a kolik měsíčně zvládnete splácet. Následně vyplníte formulář, ve kterém uvedete své osobní údaje, doložíte požadované dokumenty a žádost odešlete. Úvěrovka si vás musí prověřit přes registry dlužníků. Také si ověří vaši bonitu. Do žádosti vkládáte 2 ofocené doklady totožnosti, potvrzení o výši vašich pravidelných příjmů. 

Abyste na půjčku dosáhli, nesmíte být ve zkušební nebo výpovědní lhůtě. Rovněž je problém, když dlužíte mobilnímu operátorovi nebo poskytovateli energií. V potaz soukromé úvěrovky i banky berou výši nákladů na živobytí nebo jestli máte kreditní kartu či kontokorent.

Tipy a triky

Co dělat, když vám banka zamítla půjčku? Zkuste si požádat o nižší půjčku, snižte si výdaje nebo se pokuste najít si přivýdělek. Byl-li důvodem zamítnutí záznam v registru dlužníků, přitom ale všechny dluhy máte uhrazeny, zkuste požádat o výmaz z rejstříku a o odvolání souhlasu se zpracováním osobních údajů. V případě BRKI není možné požádat o výmaz.

Chcete si půjčit víc peněz? Požádejte o půjčku se spolužadatelem. Spolužadatel se rovněž prokáže 2 doklady totožnosti a potvrzením o příjmu. Váš a jeho příjem se následně při žádosti o půjčku sečte. Tímto krokem si lze v některých případech sjednat i opravdu vysoké půjčky, např. půjčka 800 000 Kč tak není nedosažitelná.

Víte, jaký je další způsob, jak zjistit, která je ta nejvýhodnější půjčka? Recenze od předchozích klientů soukromé úvěrové společnosti bývají dobrým ukazatelem, jestli jste narazili na skutečně výhodnou půjčku nebo spíše na lichváře. 

Závěr

Nejlepší půjčka se automaticky nerovná zdarma. Hlídejte si to, jestli je úvěrovka ochotná půjčit vám s možností předčasného splacení zdarma nebo s možností odkladu či snížení splátek bez poplatku. Nejlepší půjčku seženete u banky i nebankovní finanční instituce a půjčit si můžete pár tisíc až stovek tisíc korun. 

Půjčky si snadno porovnáte díky srovnávači půjček, přes který si rovnou půjčku také sjednáte. Informace o půjčkách neustále aktualizuje, nabízí pomoc, kdykoliv si s něčím nevíte rady, a ještě vám zaručuje, že si půjčíte od solidní společnosti s licencí od ČNB.

Zdroje  

• Průzkumy a indexy. Finanční gramotnost Čechů 2023. In: ČBA [online]. 20.7.2023. Dostupné z: https://cbaonline.cz/financni-gramotnost-cechu-2023
• REDAKCE. FINANČNÍ VZDĚLÁVÁNÍ [online]. Dostupné z: https://www.financnivzdelavani.cz/
• Ing. Gabriela Oškrdalová. Osobní finance Půjčky a úvěry. In: Masarykova univerzita [online]. 20.11.2013. Dostupné z: https://is.muni.cz/el/1456/jaro2013/BKF_OSFI/34761751/4._Pujcky_a_uvery.pdf
• Martin Bednář. Co je pro Čechy prioritou při výběru půjčky. In Faei.cz.[online]. 18.11.2020. Dostupné z: https://faei.cz/pro-cechy-jsou-pri-vyberu-pujcky-nejdulezitejsi-uroky/
• Kristýna Klepáčková. Nebankovní úvěry a půjčky na finančním trhu České republiky. In: Masarykova univerzita [online]. 19.4.2015. Dostupné z: https://is.muni.cz/th/fate1/BP_FINAL.pdf