Půjčka na občanku a na co dávat pozor【listopad 2024】

Hledáte půjčku na občanku a nevíte, jak vybírat? Věnovali jsem přes 130 hodin, abychom je otestovali na vlastní kůži ✅ Vybrali jsme nejlepší z nich ⭐ Vyplňte jen jeden formulář a vyberte si z předschválených nabídek ☝️

Srovnání jednotlivých půjček

Nebo se podívejte sami na srovnání půjček. Nemusíte ztrácet čas prohlížením webů, vyplňováním mnoha žádostí a riskovat jejich zamítnutí. Využijte náš online vyhledávač půjček, vyplňte jen jednu žádost a hned víte, kde vám opravdu půjčí.

Půjčka na občanku a na co dávat pozor【{month} {year}】

Samotný pojem “půjčka na občanku” může budit dojem, že jde o jednoduchou půjčku ihned pro každého, třeba v podobě půjčky 5000 Kč. Skutečnost je jiná. Půjčka na občanský průkaz je komplexní kategorií bankovních a nebankovních úvěrů, do níž se vejdou všechny půjčky, s výjimkou těch “bez OP” a “pro cizince”.

U téměř každé půjčky se identifikujete občanským průkazem. Identifikace prostřednictvím BankID se teprve rozjíždí. Už ji ale můžete využít u několika nebankovních společností. Včetně těch, které nabídnou první půjčku zdarma. Věděli jste, že je zhruba polovina nebankovek, které vám poprvé půjčí zdarma? Jde o poctivé nabídky: vracíte opravdu jen to, co jste si vypůjčili bez navýšení.

Komu je určena půjčka na občanku

Půjčka na občanku je tu pro všechny, kdo chtějí pro identifikaci zájemce o úvěr využít klasickou cestu: doložení elektronické kopie občanského průkazu (fotka vašeho OP z přední a ze zadní strany). Tento úvěr se nehodí pro cizince, neb český OP nemají.

Porovnání půjčky na občanku s jinými typy půjček

Půjčka na občanku je běžným spotřebitelským úvěrem. Získat se dá u banky i u nebankovní společnosti za různých podmínek. Někteří poskytovatelé cílí na co nejnižší cenu a dobré podmínky splácení výměnou za dostatečnou bonitu klienta (banky). Jiní nabízí půjčku méně pohodlnou i klientům s horší platební historií nebo s nižšími příjmy, výměnou za vyšší cenu půjčky (většina nebankovních společností).

V kontrastu s půjčkou na občanku je zejména půjčka pro cizince. Cizincem je ten, kdo žije v ČR, ale pochází z jiné země a nemá české občanství. U půjčky se prokazuje svou národní občankou, pasem, plus povolením k pobytu.

Půjčka bez OP je určena Čechům i cizincům. Od půjčky na občanku se odlišuje zejména tím, že pro identifikaci žadatele povoluje využít jiné metody, než je OP. Lze použít pas, rodný list, řidičský průkaz, ale i již výše zmíněné BankID (bankovní identita).

I půjčky od soukromých osob a půjčky na směnku jsou ve skutečnosti půjčkami na občanku. Ve vlastním zájmu je ale obcházejte obrovským obloukem. Jestliže potřebujete sáhnout po půjčce, vždy tento krok uskutečňujte prostřednictvím online srovnávače. Abyste měli jistotu, že nenaletíte podvodníkům!

Online srovnávače půjček spolupracují s prověřenými společnostmi, jako jsou banky a licencované nebankovní společnosti. Máte jistotu, že se nenecháte nachytat na nekalé praktiky podvodných půjček, jako jsou skryté poplatky, porušení dohodnutého termínu splatnosti, rozhodčí doložka, extrémní sankce po jediném zpoždění se se splátkou nebo zástava nemovitosti i jen za drobný úvěr.

Mýty a omyly o půjčce na občanku

• Půjčka na občanku je jen nebankovní. Mýtus. Zjednodušený název půjčky vyvolává dojem, že jde čistě jen o nebankovní trh. Ale opak je pravdou, na občanský průkaz (a další dokumenty) půjčují i všechny banky.
• Půjčka na občanku je drahá. Mýtus související s výše uvedeným mýtem. Vzhledem k tomu, že tento úvěr lze získat jako první zdarma nebo jako bankovní půjčku, je jasné, že nejde ve všech případech o značně drahou půjčku. Drahá je půjčka na občanku jen tehdy, když ji spojíte s dalšími kritérii, jako například “bez registru”, “na exekuci” aj.

Plusy a mínusy půjčky

Jaké jsou klíčové výhody půjčky na občanku

✅ široká paleta úvěrů
✅ většinou bez potvrzení o příjmu
✅ jednoduché vyřízení online
✅ rychle dostupná půjčka
✅ lze ji získat zcela zdarma
✅ většinou lze nastavit splácení dle svých možností

Jaká jsou potenciální rizika a nevýhody půjčky na občanku

❌ úvěrové riziko
❌ riziko předlužení
❌ úroky a RPSN mohou být nepřiměřeně vysoké
❌ doba splatnosti může být velmi krátká
❌ u některých půjček vysoké sankce z prodlení
❌ předčasné splacení nemusí být všude zdarma

Jak získat půjčku na občanku

Cest vede k vyřízení půjčky na občanku několik. Tou nejsnazší je online srovnání půjček, kde na jednom místě najdete spoustu prověřených poskytovatelů tohoto úvěru. Pohodlně si vyberete a ze stejného místa o půjčku také požádáte. S jediným a jednoduchým formulářem.

Oslovený poskytovatel vyhodnotí, zda je šance, že vám půjčku schválí. pokud šance existuje, neprodleně se vám ozve zpátky a spolu projdete zbývající částí procesu vyřízení půjčky, až k podpisu úvěrové smlouvy. Tu podepisujte jen v případě, že jste s nabídnutými podmínkami půjčky spokojeni a všemu ve smlouvě rozumíte.

Jde o půjčku na občanku, proto vás nepřekvapí, že si ji budete muset připravit a použít při vyřizování půjčky. Dále budete potřebovat výpis z účtu (u půjčky na účet) nebo výplatní pásky, rozhodnutí o přiznání důchodu, či kopii daňového přiznání (u půjčky na ruku). Pokud bude poskytovatel potřebovat i jiné doklady, informuje vás o tom, s ponecháním dostatku času pro jejich dodání.

Jak se banky a nebankovní společnosti rozhodují, zda vaší žádosti vyhoví? Nejdůležitějším kritériem je váš pravidelný příjem ve vztahu k vašim povinným výdajům (na další půjčky, na děti, na bydlení aj.). Značnou váhu má (především u bank) vaše dosavadní platební morálka. Do rozhodování může vstoupit i forma vašeho bydlení (vlastní vs. v nájmu), druh výdělečné činnosti nebo vlastnictví vozu a dalších nákladnějších věcí.

Tipy a triky

• Abyste z množství nabídek nemuseli vybírat nejlepší vy sami, vyplňte formulář a odešlete. My oslovíme více poskytovatelů a dle výsledku pomůžeme s výběrem nejvhodnější varianty pro vás.
• Abyste se s půjčkou dobře sžili, předem si ujasněte, kolik maximálně můžete vydávat na měsiční splátku. Nastavte si splátku, abyste z pravidelného příjmu dokázali po uhrazení splátky nejen vyžít, ale ještě si i odložit na spoření.
• Splátku odesílejte hned po té, co vám přijde pravidelný příjem. Jedině tak se vyhnete bezcílné útratě peněz původně určených právě pro splácení.

Závěr

Půjčka na občanku je širokým pojmem. Vejde se do něj snad každý spotřebitelský úvěr, s výjimkou těch pro cizince a půjček bez OP. Půjčku na občanský průkaz nabízejí jak bankovní domy, tak nebankovní finanční instituce. Její vyřízení je v současnosti extrémně snadné: přes online srovnávač půjček, z pohodlí domova a s jistotou, že tady podvodníkům nelze naletět. Do online srovnávače se totiž dostanou jen prověření poskytovatelé s licencí ČNB.

Zdroje

• Dominik Sedláček. Analýza a srovnání spotřebitelských úvěrů v České republice. Vysoká škola báňská [online]. 2023. Dostupné z: https://dspace.vsb.cz/bitstream/handle/10084/149657/SED0227_EKF_B0412A050005_2023.pdf
• REDAKCE. Víte, kolik peněz jste utratili minulý měsíc? In: ČNB [online]. Dostupné z: https://www.penizenauteku.cz/
• REDAKCE. Čtyři roky se zákonem o spotřebitelském úvěru. In: ČNB [online]. 31.3.2021. Dostupné z: https://www.cnb.cz/cs/o_cnb/podcast-cnb/Ctyri-roky-se-zakonem-o-spotrebitelskem-uveru-00001/
• Průzkumy a indexy. Finanční gramotnost Čechů 2023. In: ČBA [online]. 20.7.2023. Dostupné z: https://cbaonline.cz/financni-gramotnost-cechu-2023