Půjčka pro problémové lidi a na co dávat pozor【listopad 2024】

Hledáte půjčku pro problémové lidi a nevíte, jak vybírat? Věnovali jsem přes 130 hodin, abychom je otestovali na vlastní kůži ✅ Vybrali jsme nejlepší z nich ⭐ Vyplňte jen jeden formulář a vyberte si z předschválených nabídek ☝️

Srovnání jednotlivých půjček

Nebo se podívejte sami na srovnání půjček. Nemusíte ztrácet čas prohlížením webů, vyplňováním mnoha žádostí a riskovat jejich zamítnutí. Využijte náš online vyhledávač půjček, vyplňte jen jednu žádost a hned víte, kde vám opravdu půjčí. 

Půjčka pro problémové lidi a na co dávat pozor【{month} {year}】

Jeden z nedávných průzkumů ukázal, že víc než desetina lidí si půjčuje rizikově. Abyste mezi ně nezapadli a nenaletěli podvodníkům, je nutné výběru půjčky věnovat náležitou pozornost. Naštěstí existují společnosti, které jsou solidní, disponují licencí ČNB a jsou ochotny půjčit i méně bonitním lidem.

Až 16 % společností vyplácí půjčky i lidem s drobnou exekucí. Než si půjčíte, měli byste vědět, kde a jak si opatřit peníze bezpečně, a být si zároveň jistí, že je řádně splatíte. Půjčka pro problémové lidi je dostupná i přes online srovnávače, které porovnávají půjčky od ověřených společností a často nabízejí úvěry výhodněji.

Komu je určena půjčka pro problémové lidi

Za problémové lidi považují finanční instituce ty, kteří mají již půjčeno jinde, ale nesplácejí včas. Dále jde o lidi s exekucí nebo po insolvenci. Někdy jsou to lidé, již žádají o půjčku, ale nemají stálý příjem. Každý z nás občas nevychází s penězi, ale přesto si potřebuje zařídit důstojné živobytí. 

Porovnání půjčky pro problémové lidi s jinými typy půjček

Půjčky pro problémové lidi poskytují výhradně nebankovní instituce a za vysoké úroky, sazby i poplatky. Extrémně nevýhodné jsou taktéž případné sankce za porušení úvěrové smlouvy. Úvěrové společnosti se tak chrání vůči rizikovosti klienta, tedy tomu, že nebude schopný půjčku splatit. Avšak také půjčka pro problémové lidi je dostupná jako půjčka online.

Pro problémové lidi je vhodná půjčka bez doložení příjmů. Úvěrovka si neověřuje, zda klient dostává pravidelnou mzdu. V tomto případě mu ale půjčí pouze nižší tisíce korun a ty musí nejčastěji do 1 měsíce vrátit. 

Okamžitá půjčka pro dlužníky je také extrémně riziková. Sjednávají si ji lidé, kteří už dluží jinde, ale peníze potřebují buď na splacení původní půjčky nebo na důležité životní potřeby. V každém případě jde o půjčku velmi nebezpečnou a dlužníkovi hrozí, že se dostane do finanční pasti. 

Některé soukromé osoby nabízejí půjčky i dlužníkům nebo lidem bez příjmů. Půjčka od soukromé osoby bývá zpravidla výhodnější než půjčky poskytované bankami nebo nebankovními institucemi. Soukromé osobě musíte umět dobře vysvětlit, na co potřebujete půjčit. Následně si rozmyslí, zda vám peníze poskytne.

Pokud takzvaně vytloukáte klín klínem a půjčujete si, abyste měli na zaplacení jiné rychlé půjčky, snadno se dostanete do předlužení. V tomto případě hodnota všech vašich finančních závazků převýší hodnotu celého vašeho majetku. 

Mýty a omyly o půjčce pro problémové lidi

Někteří lidé, zejména ti, kteří se v minulosti již lichvářům upsali, mají za to, že nelze sehnat půjčku výhodně. Výhodné půjčky jsou pro každého a stačí jen hledat. Práci vám ulehčí online srovnávač půjček, jenž porovnává finanční produkty podle stěžejních kritérií. Navíc všechny úvěrové společnosti, které se do porovnání dostanou, mají licenci od ČNB.

Půjčit si lze, i když máte záznam v registru dlužníků. Úvěrové firmy každý záznam vyhodnocují individuálně. Je velký rozdíl v tom, jestli dlužíte 50 000 Kč jiné úvěrové firmě, nebo 1 500 Kč mobilnímu operátorovi. 

Plusy a mínusy půjčky

Jaké jsou klíčové výhody půjčky pro problémové lidi

✅ půjčíte si online, z pohodlí domova (odkudkoliv)
✅ peníze získáte poukázáním na účet nebo v hotovosti
✅ půjčky za výhodnějších podmínek lze sjednat přes zprostředkovatele půjček
✅ žádat o půjčku je umožněno každý den včetně víkendů a svátků

Jaká jsou potenciální rizika a nevýhody půjčky pro problémové lidi

❌ vysoké úroky, sazby, poplatky
❌ velké riziko, že se upíšete lichvářům
❌ nutnost splatit půjčené peníze do 1 měsíce
❌ riziko předlužení

Jak získat půjčku pro problémové lidi

Podle čeho poznat výhodnou půjčku? Zaměřte se nejen na výši úroků, sazeb a poplatků, ale sledujte i nabízené bonusy. Může jít například o možnost předčasného splacení zdarma, půjčku bez poplatků či odklad nebo snížení splátek zdarma. Dle nejdůležitějších kritérií porovnávají půjčky také online srovnávače. Půjčujete-li si poprvé, rozhodně se vám vyplatí sjednat si půjčku přes ně.

Jakmile vyplníte žádost o půjčku a doložíte 2 doklady totožnosti, věřitel si vás ověří v registrech dlužníků a dále také použije chytré nástroje k ověření vlastnictví bankovního účtu nebo k ověření vaší bonity. Některé online půjčky pro problémové lidi jsou ovšem dostupné i málo bonitním lidem.

Někdy po vás společnost může chtít potvrzení o vlastnictví nemovité či movité věci, kterou budete ručit. Cizinci předkládají povolení k pobytu, podnikatelé daňové prohlášení a doklad o bezdlužnosti vůči finančnímu úřadu.

Chcete-li dosáhnout na vyšší půjčku, zažádejte o půjčku s manželkou či manželem, který se stane vaším spolužadatelem. Čím nižší výdaje jako domácnost máte, tím lépe. Naopak máte-li více dětí, může vám to při posuzování úvěru uškodit. 

Tipy a triky

Potřebujete vyšší částku, ale nechcete zastavit svůj majetek? Půjčky pro problémové lidi bez zástavy jsou rovněž možné. Budete však potřebovat ručitele. Jde o osobu, která ručí za to, že půjčku splatíte, v opačném případě uhradí půjčku za vás.

Než si půjčíte, splaťte všechny své dluhy vůči dopravnímu podniku nebo telefonnímu operátorovi. V některých případech jsou právě tyto dluhy překážkou k tomu, aby vám věřitel půjčil vyšší částku.

Máte problém se svým původním věřitelem? Myslíte si, že je pravda na vaší straně? Nebo věřitele podezříváte z lichvy? Obraťte se bezplatně na finančního arbitra, který spor mezi vámi a úvěrovou společností vyřeší.

Bydlíte například v Olomouci a hledáte nejvýhodnější půjčku ve vašem okolí? Zadejte do vyhledávače “Půjčka Olomouc” nebo třeba “Půjčka Ostrava” a vyberte si z nabízených možností. Ze všeho nejdříve si přečtěte hodnocení (recenze) poskytovatele a přesvědčte se, že má licenci ČNB.

Závěr

Půjčka pro problémové lidi je dostupná online, ve dne i v noci. O její výhodnosti ovšem nerozhoduje jen výše RPSN sazby a úroků, ale také případné bonusy. Splacení půjčky zdarma se může vždycky hodit, stejně jako odpuštění poplatku za sjednání nebo vedení půjčky.

Nevíte-li si s výběrem půjčky rady, obraťte se na srovnávač půjček. Operátoři na lince vám poskytnou cenné rady a ještě poradí, jak si přes ně půjčku sjednat výhodněji. Stačí vyplnit krátký formulář a vyčkat na schválení žádosti.

Zdroje  

• BALABÁN, Zdeněk. Slabikář finanční gramotnosti: učebnice základních 7 modulů finanční gramotnosti. 2. aktualiz, vyd. Praha: Cofet, 2011, 416 s. ISBN 978-809-0439-610.
• REDAKCE. Jak na peníze s Českou bankovní asociací. In: ČBA [online]. 30.5.2019. Dostupné z: https://cbaonline.cz/jak-na-penize-s-cba
• REDAKCE. Čtyři roky se zákonem o spotřebitelském úvěru. In: ČNB [online]. 31.3.2021. Dostupné z: https://www.cnb.cz/cs/o_cnb/podcast-cnb/Ctyri-roky-se-zakonem-o-spotrebitelskem-uveru-00001/
• Kristýna Klepáčková. Nebankovní úvěry a půjčky na finančním trhu České republiky. In: Masarykova univerzita [online]. 19.4.2015. Dostupné z: https://is.muni.cz/th/fate1/BP_FINAL.pdf
• Finance. Počet žádostí o bankrot. In iDNES.cz.[online]. 11.12.2019. Dostupné z: https://www.idnes.cz/finance/financni-radce/oddluzeni-nova-pravidla-insolvence-osobni-bankrot-poradna-pri-financni-tisni-dluznici-veritele.A191209_160807_viteze_sov
• Otevřená společnost, o. p. s. Infografiky In: Mapaexekuci.cz [online]. 2020. Dostupné z: http://mapaexekuci.cz/index.php/studie-a-analyzy/infografiky/