Půjčka se záznamem v registru a na co dávat pozor【prosinec 2024】

Hledáte půjčku se záznamem v registru a nevíte, jak vybírat? Věnovali jsem přes 130 hodin, abychom je otestovali na vlastní kůži ✅ Vybrali jsme nejlepší z nich ⭐ Vyplňte jen jeden formulář a vyberte si z předschválených nabídek ☝️

Srovnání jednotlivých půjček

Nebo se podívejte sami na srovnání půjček. Nemusíte ztrácet čas prohlížením webů, vyplňováním mnoha žádostí a riskovat jejich zamítnutí. Využijte náš online vyhledávač půjček, vyplňte jen jednu žádost a hned víte, kde vám opravdu půjčí. 

Půjčka se záznamem v registru a na co dávat pozor【{month} {year}】

Záznamy v registrech dlužníků bývají různého charakteru a je jen na věřiteli, jak onen záznam posoudí. Je dobré vědět, že až 16 % společností půjčí lidem s drobnou exekucí a dokonce 75 % úvěrovek půjčuje lidem se záznamem v registru dlužníků SOLUS.

Jestli chcete vědět, jak nají a sjednat nejvýhodnější půjčku, ačkoliv nejste pro banku dostatečně bonitní, čtěte dále. Online srovnávače půjček jsou pro vás jedním z nejužitečnějších nástrojů. 

Komu je určena půjčka se záznamem v registru

Půjčka se záznamem v registru dlužníků je určena těm, jejichž jméno se vyskytuje například v SOLUS, BRKI (Bankovní registr klientských informací) nebo NRKI (Nebankovní registr klientských informací). Tyto lidi banky považují za rizikové a málo bonitní, proto jim půjčku neschválí. Z tohoto důvodu se pak žadatelé obracejí na úvěrové společnosti nebo zprostředkovatele půjček.

Porovnání půjčky se záznamem v registru s jinými typy půjček

Půjčka se záznamem v registru či půjčka se záznamem v insolvenčním rejstříku je ryze nebankovního charakteru. Sjednáte si ji online stejně jako půjčku online a téměř vždy se s ní pojí vysoké úroky, vysoká RPSN sazba, poplatky a extrémně vysoké sankce.

Nemáte stálý příjem? Zkuste si požádat o půjčku bez doložení příjmů. Avšak ta je rovněž věřiteli poskytována za vyšší úroky a sazby, než je běžné. Počítejte také s tím, že ji musíte rychle splatit. Je-li vaším přáním půjčit si od soukromé společnosti v blízkosti svého okolí, zadejte si do internetového vyhledávače např. “půjčka Cheb” a zvolte si některou z uvedených společností.

Půjčka v exekuci je velmi riziková, ostatně jako půjčka na splacení dluhů. Berou si ji i lidé, kteří se předchozí dluhy snaží splatit novým úvěrem. To však vede pouze k dalším a dalším půjčkám a navyšování sankcí. Člověk se snadno dostane do dluhové spirály, z níž už není cesty zpět.

SMS půjčka představuje velmi rychlý úvěr s minimem administrativních úkonů. K zapůjčení peněz stačí odeslat 1 SMS a doložit doklad totožnosti. Na druhou stranu jsou SMS půjčky doménou lichvářů, proto si poskytovatele tohoto typu úvěru před podpisem smlouvy dobře prověřte.

Oblíbená je rovněž půjčka od soukromé osoby, kterou poskytují lidé lidem. Tak získáte peníze na své podnikatelské aktivity nebo na vybavení či rekonstrukci domácnosti. Půjčky lidé lidem jsou zejména v posledních letech čím dál žádanější. 

Od roku 2016 platí nový zákon o spotřebitelském úvěru, který mimo jiné omezil výši sankcí. Smluvní pokuta je omezena na 0,1 % denně z částky, s níž je dlužník v prodlení. Souhrn smluvních pokut navíc nesmí přesáhnout polovinu z celkové výše úvěru a částku 200 000 Kč.

Mýty a omyly o půjčce se záznamem v registru

Lidé mají za to, že do registru se mohou dostat pouze tak, že včas nesplácí spotřebitelský úvěr. Jenže vaše jméno může být do registru zapsáno i ve chvíli, kdy dlužíte mobilnímu operátorovi za telekomunikační služby, energetickým společnostem nebo dopravnímu podniku.

Půjčka po insolvenci je zavádějícím termínem. Když jste v insolvenci, půjčku vám poskytnou maximálně lichváři. Důvěryhodným žadatelem se stáváte až po 5 letech od skončení insolvence nebo exekuce. Některé společnosti vám však půjčí i dříve, avšak na vysoký úrok.

Plusy a mínusy půjčky

Jaké jsou klíčové výhody půjčky se záznamem v registru

✅ půjčíte si pár tisíc, ale i desítky tisíc korun
✅ peníze v hotovosti i na účet
✅ jednoduchý schvalovací proces
✅ online sjednání do několika minut

Jaká jsou potenciální rizika a nevýhody půjčky se záznamem v registru

❌ vysoké úroky, poplatky i sankce
❌ krátká doba splatnosti
❌ riziko, že podepíšete lichvářskou smlouvu
❌ někdy po vás věřitel požaduje ručení majetkem

Jak získat půjčku se záznamem v registru

Půjčky si dobře porovnejte nebo nechte porovnání na zprostředkovatelích úvěrů. Srovnají půjčky dle úroků, sazby RPSN, poplatků, sankcí i bonusů a vyberou pro vás nejvhodnější nabídky od společností s licencí od ČNB. Pak už si jen na jejich stránkách vyplníte žádost a vyčkáte na její schválení. 

Při vyplňování žádosti jste obvykle vyzváni k doložení 2 dokladů totožnosti a potvrzení o výši svých stálých příjmů. Taktéž po vás může být požadována ověřovací platba 1 Kč, abyste prokázali vlastnictví bankovního účtu. Společnost následně vaši žádost vyhodnotí.

V případě, že budete ručit nemovitostí či movitou věcí (např. automobil), připravte si vlastnický list k dané věci. Cizinci musí předložit povolení k dočasnému nebo trvalému pobytu. Podnikatelé předkládají daňové prohlášení.

O schválení půjčky rozhoduje například vaše životní minimum, tedy částka, která vám zbyde po zaplacení všech výdajů. V potaz se bere současně to, zda máte děti a kolik. Schválení půjčky ovlivňuje i váš rodinný stav.

Tipy a triky

Máte v plánu vzít si vyšší půjčku? Pak nejspíš budete potřebovat spolužadatele. Prokazuje se stejnými náležitostmi jako vy, tedy 2 doklady totožnosti a potvrzením o výši příjmů. Jste-li v manželském svazku nebo registrovaném partnerství, musí ten druhý půjčku oficiálně odsouhlasit. 

Už nikde žádný dluh nemáte, ale stále jste vedeni v registru dlužníků? Zrušte smluvní vztah s věřitelem i souhlas se zpracováním osobních údajů. Podejte žádost o výmaz z registru. Jestli vás registr vymazat nechce, obraťte se na Úřad pro ochranu osobních údajů. 

Nevycházíte s penězi? Řiďte se osvědčeným pravidlem 50/20/30. Padesát procent činí nezbytné životní výdaje, 20 % byste měli dát stranou jako finanční rezervu, na splácení dluhů či pojištění. Zbylých 30 % lze využít na zábavu a další zbytné výdaje.

Závěr

Půjčka se záznamem v registru je riziková, proto ji úvěrovky poskytují na vysoký úrok. Trváte-li na ní, sjednejte si ji online a peníze máte do druhého dne na účtu. Její splatnost trvá od 1 do několika měsíců. Peníze využijete, na co chcete. 

Pro získání nejvýhodnější půjčky se obraťte na srovnávač půjček. Přehledně porovná úvěry podle stěžejních kritérií a doporučí vám půjčku podle vašich představ. Rovnou si přes něj půjčku zařídíte, často i za výhodnějších podmínek než u úvěrové společnosti.

Zdroje  

• PÁLKOVÁ, Darina. Bankovní půjčky versus nebankovní půjčky [online]. Praha, 2012. Dostupné z: https://theses.cz/id/u2unla/. Diplomová práce. AMBIS vysoká škola, a.s. Vedoucí práce Ing. Blanka Dlouhá.
• Ing. Gabriela Oškrdalová. Osobní finance Půjčky a úvěry. In: Masarykova univerzita [online]. 20.11.2013. Dostupné z: https://is.muni.cz/el/1456/jaro2013/BKF_OSFI/34761751/4._Pujcky_a_uvery.pdf
• REDAKCE. Jak na peníze s Českou bankovní asociací. In: ČBA [online]. 30.5.2019. Dostupné z: https://cbaonline.cz/jak-na-penize-s-cba
• ŠKVÁRA, Miroslav. Finanční gramotnost. 1. vyd. Praha: Miroslav Škvára, 2011. 219 s. ISBN 9788090482302
• BALABÁN, Zdeněk. Slabikář finanční gramotnosti: učebnice základních 7 modulů finanční gramotnosti. 2. aktualiz, vyd. Praha: Cofet, 2011, 416 s. ISBN 978-809-0439-610.
• MÁLEK, Petr, Gabriela OŠKRDALOVÁ a Petr VALOUCH. Osobní finance. 1. vyd. Brno: ESF MU, Brno, 2010. 203 s. Osobní finance, 1. ISBN 978-80-210-5157-7.