Firemní půjčka a na co dávat pozor【listopad 2024】

Hledáte firemní půjčku a nevíte, jak vybírat? Věnovali jsem přes 130 hodin, abychom je otestovali na vlastní kůži ✅ Vybrali jsme nejlepší z nich ⭐ Vyplňte jen jeden formulář a vyberte si z předschválených nabídek ☝️

Srovnání jednotlivých půjček

Nebo se podívejte sami na srovnání půjček. Nemusíte ztrácet čas prohlížením webů, vyplňováním mnoha žádostí a riskovat jejich zamítnutí. Využijte náš online vyhledávač půjček, vyplňte jen jednu žádost a hned víte, kde vám opravdu půjčí. 

Firemní půjčka a na co dávat pozor【{month} {year}】

Firemní půjčka je jiným názvem pro podnikatelský úvěr. Poskytuje se na IČO, což platí jak pro žadatele v podobě živnostníka, tak i pro žadatele v podobě firmy. Peníze z firemní půjčky jsou určeny pro využití ve firmě / v podnikání. Nemají sloužit pro osobní potřebu, a to ani tehdy, kdy si půjčku bere OSVČ. Pro osobní cíle si i OSVČ vyřizuje spotřebitelský úvěr. 

Firemní půjčka je daňově uznatelná, takže si ji firma i živnostník mohou odečíst ze základu daně z příjmů. Často se tu ale setkáváme s nesprávným poskytováním u společností bez licence. Půjčku poskytnou, aniž by se přesvědčily, že jde o financování pro podnikání. Často i tvrdí, že se mohou peníze využít soukromě a uvádějí své klienty v omyl. Dávejte si na takové poskytovatele velký pozor, abyste neskončili podvedení, s drahou půjčkou na krku a bez patřičné ochrany spotřebitele.

Komu je určena firemní půjčka

Příjemcem firemní půjčky smí být osoba s oprávněním podnikat. To znamená živnostník (podnikatel, OSVČ) nebo firma (a.s., s.r.o.). 

Porovnání firemní půjčky s jinými typy půjček

Firemní půjčka (také podnikatelský úvěr) se velmi odlišuje od všech typů spotřebitelského úvěru, které můžete najít v našem online srovnání půjček. Půjčka do podnikání se totiž poskytuje podle jiné legislativny než půjčka pro osobní potřeby. Není tu zavedena žádná ochrana dlužníka a nelze využít služeb finančního arbitra. Další důležitý fakt: do smlouvy o firemní půjčce si její poskytovatel může zahrnout cokoliv.

Ze své podstaty se firemním půjčkám podobá půjčka na směnku a půjčka od soukromé osoby. I ony jsou totiž vyčleněny ze skupiny spotřebitelských úvěrů a poskytují se na základě jiné legislativy a bez účinné ochrany spotřebitele. Pokud nechcete peníze do podnikání, vyhýbejte se jak firemním půjčkám (i když jste OSVČ), tak půjčkám od soukromých osob a na směnku. Ve všech se snadno potkáte s lichváři.

Jestliže stojíte o půjčku pro řešení osobní finanční situace, například nákup auta nebo jeho nákladnější opravu, sáhněte po spotřebitelské půjčce na účet. Její vyřízení je snadné, rychlé, a dostupná je podobně široká škála částek jako u firemních půjček na IČO. Jak už jsme zmínili, spotřebitelské půjčky potkáte v našem online srovnání, kde si můžete být jistí nejen půjčkami bez podvodu, ale hlavně povinností poskytovatele dodržovat přísná pravidla.

Spotřebitelskou půjčku na cokoliv si můžete vzít i v hotovosti. Tady však počítejte s nižšími částkami, maximálně do 270 tisíc Kč. Víc se totiž v hotovosti převádět nesmí (omezení dané zákonem). Typická půjčka v hotovosti proto nabízí jen několik desítek tisíc korun, se splatností jednoho a více měsíců. Málokdy se splatnost vyšplhá nad pět let. Pamatujte, že v hotovosti získanou půjčku můžete splácet příkazem z účtu, pokud o to budete stát.

Každý poskytovatel půjčky totiž musí mít běžný účet u některé z českých bank. Pokud nebudete chtít jezdit měsíc co měsíc s hotovostí na dohodnuté místo, kde ji odevzdáte, nebo měsíc co měsíc platit poplatky za poštovní složenku, splácejte na účet poskytovatele. Platební příkaz ale musíte správně nastavit: důležité je i variabilní číslo, případně další prvky (specifický symbol, konstantní symbol nebo zpráva pro příjemce). Vše najdete ve smlouvě.

Mýty a omyly o firemní půjčce

• Na firmu se dá výhodně půjčit i pro rodinné potřeby. Mýtus. Vypůjčit si pro osobní potřeby formou půjčky do podnikání sice možné je, ale rozhodně to není výhodné. Jednak se ochuzujete o zákonné garance a ochranu spotřebitele, jednak půjčku, kterou nevyužijete ve firmě, nesmíte “dát do nákladů”. I tím se vám značně prodraží.
• Pro poskytování firemní půjčky musí být licence. Omyl. Licenci potřebuje jen poskytovatel spotřebitelských půjček. Proto je mezi poskytovateli půjček na IČO tolik lichvářů.
• Firemní půjčka umožňuje balonovou splátku (jediná splátka na konci splatnosti půjčky). A ta je nejvýhodnější. Omyl. Je sice pravdou, že s balonovou splátkou se dá splácet jen podnikatelský úvěr. Ale omyl tkví ve výhodnosti. Pravidelnými splátkami snižujete dluh už během trvání půjčky, a tak jsou celkové zaplacené úroky nižší (při stejné úrokové míře). U balonové splátky se celou dobu úročí celý dluh.

Plusy a mínusy půjčky

Jaké jsou klíčové výhody firemní půjčky

✅ snadná dostupnost
✅ rozptyl částek a dob splatnosti
✅ minum pravidel a podmínek půjčky
✅ možnost nastavit různé modely splácení
✅ možnost odečíst si náklady na půjčky z daňového základu firmy
✅ okamžitá finanční výpomoc v podnikání

Jaká jsou potenciální rizika a nevýhody firemní půjčky

❌ nevhodná pro osobní potřeby podnikatele
❌ nerespektuje pravidla spotřebitelských úvěrů
❌ možnost dostat do smlouvy cokoliv nevýhodného
❌ riziko předlužení
❌ riziko okamžitého zabavování majetku (rozhodčí doložka)
❌ riziko ztráty kontroly nad půjčkou (směnka)

Jak získat firemní půjčku

Firemní půjčka se vyřizuje podobně jako spotřebitelský úvěr, navíc ale musíte prokázat své živnostenské oprávnění (IČO), hospodaření vaší firmy a u specifických oborových půjček i povolení k činnosti v dané oblasti (např. k vázané činnosti). Náš online srovnávač půjček neposkytuje možnost porovnání a ani vyřízení podnikatelských půjček. Cílíme na půjčky pro spotřebitele, půjčky pro osobní a rodinnou potřebu. 

Chcete-li si, coby živnostník, půjčit na cokoliv pro sebe, do svého soukromého života, přejděte do některé z kategorií půjček na účet. Nebo, máte-li zájem o diskrétnější variantu, lze vyřídit i půjčku bez doložení příjmů na ruku nebo rychlou půjčku na ruku. U všech si můžete být jistí prověřeným poskytovatelem a jeho povinností dodržovat pravidla ze zákona o spotřebitelském úvěru. Plus ochranou vás jako spotřebitele.

Tipy a triky

• Půjčka do firmy patří opravdu jen do firmy. Ne do soukromého života podnikatele. Tam se obracejte jedině na spotřebitelské úvěry.
• Výhodnější podmínky získáte, když si firemní půjčku necháte vyplatit na podnikatelský účet. Jedině tak ji můžete uplatnit do nákladů (samozřejmě po využití peněz z půjčky v podnikání).
• Vyhněte se rozhodčím doložkám. A u směnek si nechte sepsat záruku, že poskytovatel půjčky směnku nikomu neprodá, dokud budete řádně splácet. Inspirovat se můžete u bankovních firemních půjček na směnku.

Závěr

Firemní půjčka je určena do podnikání. Pokud je tak opravdu využita, dají se náklady na ni odečíst z daňového základu daně z příjmů. Do osobního života podnikatele však patří jen půjčka spotřebitelská. V osobním životě je totiž i podnikatel spotřebitelem. V našem online srovnání půjček si můžete na jednom místě porovnat širokou nabídku spotřebních půjček. Garantujeme, že do srovnání řadíme jen prověřené poskytovatele, s licencí ČNB.

Zdroje

• BALABÁN, Zdeněk. Slabikář finanční gramotnosti: učebnice základních 7 modulů finanční gramotnosti. 2. aktualiz, vyd. Praha: Cofet, 2011, 416 s. ISBN 978-809-0439-610.
• Nebankovní úvěry a související problémy – Česká národní banka. [online]. Copyright © ČNB 2023. Dostupné z: https://www.cnb.cz/cs/verejnost/servis-pro-media/autorske-clanky-rozhovory-s-predstaviteli-cnb/Nebankovni-uvery-a-souvisejici-problemy-00001
• REDAKCE. FINANČNÍ VZDĚLÁVÁNÍ [online]. Dostupné z: https://www.financnivzdelavani.cz/
• SYROVÝ, Petr; TYL, Tomáš. Osobní finance: řízení financí pro každého. 1.vyd. Praha: GRADA Publishing, a.s., 2011. 208 s. ISBN 978-80-247-3813-0.
• Člověk v tísni, o. p. s. Exekuce v roce 2023: Jak probíhá, jak je možné ji zastavit a co všechno může exekutor zabavit. In clovekvtisni.cz [online]. 2023. Dostupné z: https://www.clovekvtisni.cz/exekuce-8100gp
• Odbor Finanční trhy I. Zpráva o vývoji finančního trhu v roce 2022. In: Ministerstvo financí České republiky [online]. 22.6.2023. Dostupné z: https://www.mfcr.cz/cs/financni-trh/bankovnictvi-a-dohled/financni-stabilita-a-dohled/vyvoj-financniho-trhu/2022/zprava-o-vyvoji-financniho-trhu-v-roce-2-51712