Mikro půjčka a na co dávat pozor【listopad 2024】

Hledáte mikro půjčku a nevíte, jak vybírat? Věnovali jsem přes 130 hodin, abychom je otestovali na vlastní kůži ✅ Vybrali jsme nejlepší z nich ⭐ Vyplňte jen jeden formulář a vyberte si z předschválených nabídek ☝️

Srovnání jednotlivých půjček

Nebo se podívejte sami na srovnání půjček. Nemusíte ztrácet čas prohlížením webů, vyplňováním mnoha žádostí a riskovat jejich zamítnutí. Využijte náš online vyhledávač půjček, vyplňte jen jednu žádost a hned víte, kde vám opravdu půjčí. 

Mikro půjčka a na co dávat pozor【{month} {year}】

Nedávný průzkum z roku 2023 poukázal, že až desetina lidí si půjčuje rizikově. To znamená, že si půjčuje například na splátku jiné půjčky. Není žádnou ostudou vzít si úvěr, ale vždy si musíte rozmyslet, zda ho dokážete řádně splatit. Jinak se lehce dostanete do finančních problémů, které mohou přetrvávat roky.

Pokud skutečně potřebujete půjčit, je rozumné sjednat si úvěr online přes zprostředkovatele. Vyplníte jeden krátky formulář a peníze dostanete v hotovosti nebo na účet do několika desítek minut či nejpozději hodin. Až 90 % společností dokonce půjčuje matkám na mateřské dovolené, začínajícím podnikatelům a seniorům.

Komu je určena mikropůjčka

Mikro půjčka je určena lidem, kteří si chtějí půjčit cca od 500 Kč do 5 000 Kč. Tyto peníze nejčastěji využívají na pokrytí nákladů za domácnost nebo si půjčují na zaplacení léků či ošetření u lékaře. Tuto částku však musí dlužníci nejčastěji do 1 měsíce splatit v plné výši plus poplatek či úrok. Půjčku v hotovosti si vyzvednete na benzínce, trafice nebo sázkové kanceláři. 

Porovnání mikropůjčky s jinými typy půjček

Mini půjčka ihned k dispozici je žadatelům nabízena jak bankami, tak i nebankovními společnostmi. Zařídíte si ji z pohodlí domova online přes mobil nebo počítač. Obvykle není zapotřebí dokladovat váš pravidelný příjem. Může jít o půjčku zdarma, jste-li u vybraného poskytovatele novým zákazníkem. 

Naopak půjčka pro dlužníky je čistě nebankovní záležitostí. Půjčujete-li si ve chvíli, kdy už dlužíte jinému věřiteli a své závazky neplatíte včas, musíte počítat s tím, že vám úvěr možná bude poskytnut, ale za vysoké úroky a poplatky. Avšak solidní společnost s licencí od České národní banky vám nikdy nepůjčí, pokud nejste dostatečně bonitní a úvěruschopní.

SMS půjčka je žádaná hlavně proto, že si půjčíte odesláním jedné SMS zprávy. Tu odešlete ve tvaru, který věřitel uvádí na svých internetových stránkách, a jen vyčkáte na vyřízení. Obvykle si však nepůjčíte více než nižší tisíce korun.

Půjčky pro nezaměstnané jsou opatřeny vysokými úroky i poplatky. Na druhou stranu si půjčíte pár set korun nebo nižší tisíce i ve chvíli, kdy nemáte žádnou stálou práci. I tito lidé si potřebují občas půjčit. Půjčku však musíte rychle splatit.

Chcete se při žádosti o půjčku dostatečně chránit, abyste se nedostali do registru dlužníků? Sjednejte si pojištění schopnosti splácet. Ve chvíli, kdy onemocníte nebo ztratíte práci a nebudete moci nějaký čas půjčku splácet, nemusíte si dělat žádné starosti. Z pojištění se budou hradit splátky automaticky.

Mýty a omyly o mikropůjčce

S krátkodobou půjčkou v hodnotě pár stovek nebo tisíc korun se nikdy nemůžete dostat do finanční tísně. To bohužel není pravda. Jde o mýtus. I půjčka v hodnotě 1 000 Kč nebo 1 500 Kč vás může připravit o klidné spaní. 

Když si půjčíte a víte, že nemáte z čeho půjčku splatit, musíte počítat s následky, tedy s finančním postihem. Sankce a poplatky za prodloužení půjčky vám mohou půjčku výrazně navýšit. Jakmile si vezmete půjčku na splacení jiné, snadno se dostanete do dluhové spirály, kdy výše vašich dluhů může převýšit hodnotu vašeho majetku.

Plusy a mínusy půjčky

Jaké jsou klíčové výhody mikropůjčky

✅ jednoduché online sjednání
✅ není zapotřebí dokládat příjem
✅ půjčka na účet i v hotovosti
✅ nemusíte zastavovat svůj majetek

Jaká jsou potenciální rizika a nevýhody mikropůjčky

❌ někdy se setkáte s vysokými úroky a RPSN
❌ vysoké sankce za pozdní splátky
❌ solidní společnosti si vás ověřují přes registry dlužníků
❌ lichváři se vás mohou snažit donutit podepsat smlouvu o revolvingovém úvěru

Jak získat mikropůjčku

U mikropůjček a krátkodobých půjček obecně se nevyplatí sledovat roční RPSN sazbu. Ta u půjček se splatností do 1 roku nemá vypovídací hodnotu. Raději se soustřeďte na výši úroků, poplatků nebo sankcí za porušení smlouvy. Též je dobré, když vám věřitel nabízí například možnost předčasného splacení půjčky zdarma. Nevíte-li si s výběrem rady, pak si nechte půjčky porovnat přes online srovnávače půjček.

V žádosti předkládáte 2 doklady totožnosti, případně potvrzení o trvalém či přechodném pobytu (platí například pro půjčky pro Slováky s přechodným pobytem) nebo bezdlužnosti vůči finančnímu úřadu. Záleží na tom, jak vysokou částku si půjčujete. U mikropůjček ale obvykle nepotřebujete potvrzení od zaměstnavatele o výši svých pravidelných příjmů.

Až se k věřiteli vaše žádost dostane, měl by si ověřit vaši bonitu. Zkontroluje, jestli nejste vedeni v registrech dlužníků a jestli je bankovní účet, na nějž chcete peníze zaslat, skutečně váš. To často probíhá pomocí chytrých nástrojů jako Telco Score nebo Nordigen.

Úvěrová společnost při schvalování půjčky bere v potaz také vaše nejvyšší dosažené vzdělání, zda jste vdaná/ženatý nebo počet dětí. Navíc čím vyšší máte bonitu, tím lepší úrok dostanete. U vyšších půjček hraje roli i to, jak vysoké máte rodinné výdaje.

Tipy a triky

Půjčili jste si, ale zjistili jste, že nezvládnete půjčku splatit v termínu? Neprodleně o tom informujte svého věřitele. Požádejte jej i prodloužení půjčky, případně o odklad nebo snížení splátky.

Jste vedeni v registru dlužníků a nevíte, jak je to možné? Možná jste netušili, že do těchto registrů se můžete dostat, i když dlužíte dopravnímu podniku nebo mobilnímu operátorovi. Nejprve tyto dluhy proto uhraďte, až poté žádejte o půjčku. Věřitel nebo online srovnávač vám jistě nabídne výhodnější podmínky.

Chcete nabýt jistoty, že si půjčíte od solidní společnosti s licencí od České národní banky? Sjednejte si půjčku vyplněním jednotného online formuláře přes zprostředkovatele úvěrů. Vybírají pro vás produkty jen od ověřených a solidních společností. 

Závěr

Mikro půjčka online sjednaná přes zprostředkovatele úvěrů pro vás může znamenat nižší úroky i poplatky. Dostupná je tato půjčka o víkendu i ve svátky a peníze získáte v hotovosti nebo na bankovní účet, dle vašich preferencí. Půjčíte si od 500 Kč do 5 000 Kč a mnohdy nepotřebujete ani dokládat výši vašeho stálého příjmu.

Zdroje  

• Nebankovní úvěry a související problémy – Česká národní banka. [online]. Copyright © ČNB 2023.
• Parlament České republiky. Zákon č. 257/2016 Sb. (ve znění pozdějších předpisů) Zákon o spotřebitelském úvěru In: Zákony pro lidi.
• REDAKCE. Exekuce v roce 2023: Jak probíhá, jak je možné ji zastavit a co všechno může exekutor zabavit. In: Člověk v tísni [online]. 13.7.2023.
• Průzkumy a indexy. Finanční gramotnost Čechů 2023. In: ČBA [online]. 20.7.2023.
• Tomáš Nidetzký: Nebankovní poskytovatelé úvěrů musí mít nově licenci – Česká národní banka. [online]. Copyright © ČNB {year}.
• Mgr. Miroslav Zeman. Čím se řídit při volbě úvěru. Reklama ne, porovnání ano. In: Bankovní poplatky [online]. 27.6.2023.