Půjčka od lidí lidem a na co dávat pozor【listopad 2024】

Hledáte půjčku od lidí lidem a nevíte, jak vybírat? Věnovali jsem přes 130 hodin, abychom je otestovali na vlastní kůži ✅ Vybrali jsme nejlepší z nich ⭐ Vyplňte jen jeden formulář a vyberte si z předschválených nabídek ☝️

Srovnání jednotlivých půjček

Nebo se podívejte sami na srovnání půjček. Nemusíte ztrácet čas prohlížením webů, vyplňováním mnoha žádostí a riskovat jejich zamítnutí. Využijte náš online vyhledávač půjček, vyplňte jen jednu žádost a hned víte, kde vám opravdu půjčí. 

Půjčka od lidí lidem a na co dávat pozor【{month} {year}】

Ze statistik z roku 2023 vyplývá, že v Česku má nějakou formu půjčky téměř polovina lidí. Nejčastěji jde o hypotéky a běžné spotřebitelské, neúčelové úvěry. Ne každý však ví, jak si půjčit bezpečně a nenaletět společnostem, které se pohybují za hranou zákona. Na druhou stranu můžete až u 50 % solidních společností získat první půjčku zdarma. Víte, jak na to? 

Komu je určena půjčka od lidí lidem

Půjčky od lidí lidem jsou určeny těm, kdo nechtějí platit vysoké úroky a poplatky. Také si je berou lidé, kteří si potřebují půjčit vyšší částky, například desítky tisíc (nebo stovky tisíc) na různé účely, třeba na podnikatelský startup. Je oblíbená, protože se s ní často pojí nižší úroky a poplatky. Tímto způsobem lze získat peníze na podnikání, na nový domov i auto. Půjčku si navíc sjednáte pohodlně přes internet. Půjčku si sjednáte online po internetu, ani není třeba podstupovat složité administrativní procedury.

Porovnání půjčky od lidí lidem s jinými typy půjček

Půjčka lidem od lidí je nebankovní formou půjčování peněz. Lze si ji sjednat po internetu, jako kteroukoliv jinou půjčku online, z chytrého telefonu, počítače nebo tabletu. Ani nemusíte nikam chodit. Pokud však chcete získat více peněz, třeba na podnikání, je nutné svůj podnikatelský záměr dobře popsat a vysvětlit. 

Půjčka bez doložení příjmů je na rozdíl od půjčky lidé lidem opatřena vysokými úroky i poplatky. Navíc si lze půjčit maximálně několik tisíc korun. Avšak společnosti, které po vás nechtějí potvrzení o vašem pravidelném příjmu, se nezřídka pohybují mimo zákon. Je proto zapotřebí si na ně dávat pozor.

Půjčka v exekuci je jedním z nejrizikovějších finančních produktů. Když se ocitnete v exekuci a půjčíte si další peníze, jen svou finanční situaci ještě více zhoršíte. Ke všemu v exekuci vám půjčí výhradně jen podvodné společnosti, a to za vysoký úrok, vysoké poplatky a ještě vyšší sankce za nesplácení půjčky.

Půjčka na ruku čili půjčka v hotovosti je určena lidem, kteří nemají bankovní účet nebo ho mají aktuálně obstavený. Peníze je možné si vyzvednout v trafice, na čerpací stanici či v sázkové kanceláři. Případně vám je kurýr doveze domů nebo do práce. Ale počítejte s vysokými úroky i poplatky. 

Pokud máte se svým věřitelem jakýkoliv problém, třeba ohledně úvěrové smlouvy, nebo jste nabyli podezření, že nejedná dle zákona, obraťte se na finančního arbitra. Ten vaši záležitost projedná zdarma a nezávisle. 

Mýty a omyly o půjčce od lidí lidem

Lidé si často myslí, že půjčky od lidí lidem jsou bezpečnější než nebankovní půjčky. Tak tomu ale ve skutečnosti vůbec být nemusí. Půjčky od soukromých osob nebo od soukromých společností mohou být také rizikové. Tito lidé nebo tyto společnosti většinou nemají licenci k půjčování peněz od České národní banky.

Půjčky od soukromníků bez poplatku předem nejsou nic neobvyklého. Lidé si často myslí, že platit poplatky předem je normální, ale tak tomu není. Kdo po vás chce zaplatit poplatek předem, je obvykle nesolidní.

Plusy a mínusy půjčky

Jaké jsou klíčové výhody půjčky od lidí lidem

✅ snadné sjednání půjčky
✅ obvykle nižší úroky než od nebankovních či soukromých institucí
✅ půjčíte si pár až desítky tisíc (problém nemusí být ani půjčka 80 000 Kč)
✅ půjčku mohou získat i lidé v insolvenci
✅ různé délky splácení

Jaká jsou potenciální rizika a nevýhody půjčky od lidí lidem

❌ riziko, že natrefíte na podvodníky
❌ někdy se s ní pojí vysoké poplatky
❌ může se stát, že nedostanete částku ve výši, kterou potřebujete
❌ v úvěrové smlouvě jsou ne vždy přesně definované podmínky splácení

Jak získat půjčku od lidí lidem

Pokud si nejprve chcete porovnat jednotlivé půjčky mezi sebou, je dobré se orientovat podle denního i ročního úroku, RPSN sazby, výše poplatků a nabízených bonusů. Ty mohou mít různou podobu – předčasné splacení půjčky zdarma, odpuštění první či poslední splátky nebo možnost si zdarma splátky odložit nebo snížit. Nebo si nechte porovnat půjčky přes srovnávače půjček, jež porovnávají produkty jen od solidních společností s licencí od ČNB.

Až si vhodný finanční produkt vyberete, vyplníte online dotazník, doložíte 2 doklady totožnosti, potvrzení o výši vašich příjmů, případně další potvrzení, které věřitel vyžaduje. Pak jen žádost odešlete a vyčkáte na její schválení. 

Někdy je vyžadováno také zaslání daňového prohlášení (u OSVČ), důchodového výměru (u důchodců) nebo potvrzení o dočasném nebo trvalém pobytu, nejste-li občanem České republiky. 

O výši zapůjčené částky rozhoduje nejen výše vašich příjmů, ale také výše vašich rodinných výdajů. Svou roli hraje i to, jestli máte manžela či manželku a počet vyživovaných dětí. Pozor si dejte i na to, aby vaše jméno nebylo uvedeno v žádném z registrů dlužníků.  

Tipy a triky

Chcete vědět, kolik budete měsíčně splácet a jak dlouho? Zkuste úvěrovou kalkulačku. Ihned zjistíte, jak vysokou částku si můžete půjčit, kolik zaplatíte na úrocích a kolik zaplatíte celkem.

Nechcete se při nesplácení půjčky ocitnout v registru dlužníků? Pak si sjednejte pojištění schopnosti splácet. Měsíčně sice zaplatíte určitou sumu (která se vypočítává z vypůjčené částky), ale když nebudete moci splácet, budou se splátky automaticky hradit z tohoto pojištění.

U banky nebo nebankovní instituce máte možnost získat půjčku do 10 000 Kč zdarma. Má to však několik podmínek – půjčujete si poprvé, máte stálý příjem a nejste vedeni v žádném z registrů dlužníků. Také musíte pravidelně splácet.

Závěr

Půjčky lidem od lidí jsou typem nebankovního úvěru, který si sjednáte online vyplněním 1 formuláře. Často se s nimi pojí nižší úroky než v případě jiných nebankovních úvěrů nebo úvěrů od soukromých institucí. Zároveň však existuje riziko, že si půjčíte od finančních žraloků a půjčku vysoce přeplatíte. Vyplatí se využít online srovnávač půjček, který vám dává jistotu bezpečného sjednání půjčky, často za výhodných podmínek.

Zdroje  

• Tomáš Nidetzký: Nebankovní poskytovatelé úvěrů musí mít nově licenci – Česká národní banka. [online]. Copyright © ČNB {year}.
• Bc. Lucie Kaslová. Peer to Peer půjčky. In: Západočeská univerzita [online]. 12.4.2022.
• REDAKCE. Exekuce v roce 2023: Jak probíhá, jak je možné ji zastavit a co všechno může exekutor zabavit. In: Člověk v tísni [online]. 13.7.2023.
• Parlament České republiky. Zákon č. 257/2016 Sb. (ve znění pozdějších předpisů) Zákon o spotřebitelském úvěru In: Zákony pro lidi.
• Nebankovní úvěry a související problémy – Česká národní banka. [online]. Copyright © ČNB 2023.
• Kristýna Klepáčková. Nebankovní úvěry a půjčky na finančním trhu České republiky. In: Masarykova univerzita [online]. 19.4.2015.