Nebankovní půjčky pro podnikatele a na co dávat pozor (prosinec 2024)

Potřebujete finanční injekci pro své podnikání a zvažujete nebankovní půjčku? Pro mnoho podnikatelů představují flexibilní a rychlý způsob, jak získat potřebný kapitál. Důležité je ale pečlivě zvážit všechny možnosti a vybrat si tu nejvýhodnější nabídku.

S trochou hledání můžete narazit i na společnosti, které vám půjčí i o víkendu –⁠⁠⁠⁠⁠⁠ jedná se zhruba o 15 % nebankovek. Zjistěte, jak by měla vypadat opravdu výhodná nebankovní půjčka pro podnikatele. 

Komu jsou určeny nebankovní půjčky pro podnikatele

Nebankovní půjčky pro podnikatele jsou řešením pro OSVČ i firmy všech velikostí a zaměření. Ať už rozjíždíte startup, expandujete zavedený podnik, nebo jen potřebujete překlenout dočasný nedostatek financí, nebankovní půjčka může být vhodnou alternativou.

Porovnání nebankovních půjček pro podnikatele s jinými typy půjček

Nebankovní půjčky pro podnikatele se vyznačují především tím, že jsou dostupné pouze pro OSVČ. Ve většině případů se vyhnete složitému papírování, ale bez dobré bonity a platební morálky to nepůjde. Pokud nevíte, jak půjčku vybrat, vyzkoušejte naše nebankovní půjčky srovnání. 

Pro podnikatele, kteří prošli insolvenčním řízením, je těžké sjednat si klasický úvěr. Možným řešením je nebankovní půjčka po insolvenci. Připravte se ale na vyšší úrokové sazby a možné poplatky, kvůli kterým vás půjčka vyjde dráže.

Jste-li drobný živnostník a potřebujete-li překlenout složité finanční období, bude pro vás vhodnější půjčka do výplaty. Obvykle si s ní půjčíte částky do 10 000 Kč s krátkou dobou splatnosti. Opět počítejte s vyššími úrokovými sazbami.

I když nemáte stálý příjem, můžete v některých případech získat nebankovní půjčku. Konkrétně se jedná o půjčky pro nezaměstnané vhodné i pro začínající podnikatele, kteří nemají jak doložit příjmy. I zde bude půjčka dražší, ale můžete takto získat i vyšší částky.

Před sjednáním půjčky si ověřte platnost licence poskytovatele u České národní banky a prostudujte si smlouvu. V ní se zaměřte na RPSN, sankce za pozdní splátky a další poplatky. Pokud nechcete své podnikání vystavit zbytečnému riziku, poraďte se raději s odborníkem.

Mýty a omyly o nebankovních půjčkách pro podnikatele

Častým mýtem o nebankovních půjčkách pro podnikatele je, že jsou určeny pouze firmám v problémech. Opak je však pravdou. Půjčky mohou využít i prosperující firmy, které potřebují rychle financovat expanzi nebo investovat do nových projektů.

Plusy a mínusy nebankovních půjček pro podnikatele

Nebankovní půjčky pro podnikatele nabízejí rychlý přístup ke kapitálu pro rozjezd či rozvoj podnikání, často bez ručení a s jednodušším sjednáním než v bance. Jejich hlavní nevýhodou bývá vyšší riziko pro podnikání v případě problémů se splácením. Kromě toho se můžete setkat s neférovými poskytovateli a vysokými poplatky za předčasné splacení. Možnou alternativou je rychlá půjčka na ruku.

Jaké jsou klíčové výhody nebankovních půjček pro podnikatele

✅kapitál na rozjezd či rozvoj podnikání

✅dostupnější alternativa k bankovním úvěrům

✅jednoduché a rychlé sjednání půjčky online

✅obvykle bez ručení a zajištění

Jaká jsou potenciální rizika a nevýhody nebankovních půjček pro podnikatele

❌možné riziko pro podnikání

❌můžete narazit na neférové poskytovatele

❌často poplatky za předčasné splacení

Jak získat nebankovní půjčky pro podnikatele

Hledáte-li nebankovní financování pro vaše podnikání, neměli byste podcenit výběr. Pokud chcete ušetřit čas, použijte náš srovnávač. Porovná za vás veškeré parametry a vy si jen vyberete nejvýhodnější půjčku pro podnikající osoby.

Podání žádosti vám nezabere více než pár minut. Pokud použijete náš srovnávač, vystačíte si s pár osobními údaji. Vyplníte formulář a u poskytovatele ověříte svou identitu a příjmy. 

K žádosti o podnikatelský úvěr budete potřebovat doklady o podnikání, jako je výpis z obchodního rejstříku, daňové přiznání a výpisy z firemního účtu. Požadavky se liší s ohledem na poskytovatele.

Vaše šance na sjednání nebankovní půjčky pro podnikatele se odvíjí od finanční situace vaší firmy, obratu, ziskovosti a úvěrové historie. Pozor si dejte také na míru zadlužení. Pokud již máte nějaké dluhy, je možné, že vám poskytovatel půjčku nesjedná.

Tipy a triky

Při vyplňování žádosti buďte obezřetní a uveďte všechny relevantní informace. Jejich zatajování může vést k zamítnutí žádosti, nebo k problémům se splácením v budoucnu. Pokud máte negativní záznamy v registrech dlužníků, zkuste je co nejdříve vymazat. Učinit tak můžete u SOLUS. Stačí, když splatíte své dluhy a podáte žádost.

Závěr

Nebankovní půjčka pro podnikatele nabízí rychlý přístup k financím bez zbytečné administrativy. Jednoduše můžete rozjet nebo rozšířit své podnikání. S porovnáním nabídek vám pomůže náš bezplatný srovnávač půjček, který funguje nonstop.

Nejčastěji vás zajímá (FAQ)

Zdroje  

• Nebankovní úvěry a související problémy – Česká národní banka. [online]. Copyright © ČNB 2023. Dostupné z: https://www.cnb.cz/cs/verejnost/servis-pro-media/autorske-clanky-rozhovory-s-predstaviteli-cnb/Nebankovni-uvery-a-souvisejici-problemy-00001 
• REDAKCE. Desatero spotřebitele In: ČNB [online]. Dostupné z: https://www.cnb.cz/cs/dohled-financni-trh/ochrana-spotrebitele/desatero-spotrebitele/ 
• Nebankovní úvěry a související problémy – Česká národní banka. [online]. Copyright © ČNB 2023. Dostupné z: https://www.cnb.cz/cs/verejnost/servis-pro-media/autorske-clanky-rozhovory-s-predstaviteli-cnb/Nebankovni-uvery-a-souvisejici-problemy-00001 
• Jak na peníze 2 díl: Půjčky a jak na ně? – YouTube. YouTube [online]. Copyright © 2023 Google LLC. Dostupné z: https://www.youtube.com/watch?v=5rWU8t4VcMI 
• Ing. Gabriela Oškrdalová. Osobní finance Půjčky a úvěry. In: Masarykova univerzita [online]. 20.11.2013. Dostupné z: https://is.muni.cz/el/1456/jaro2013/BKF_OSFI/34761751/4._Pujcky_a_uvery.pdf 
• Ing. Dan Kazda. Dluhová past v rodinách a způsoby jejího řešení. In: Univerzita Pardubice [online]. 2022. Dostupné z: https://dk.upce.cz/bitstream/handle/10195/78931/KazdaD_Dluhova_past_AS_2022.pdf?sequence=1&isAllowed=y