Americká půjčka a na co dávat pozor【listopad 2024】

Hledáte americkou půjčku a nevíte, jak vybírat? Věnovali jsem přes 130 hodin, abychom je otestovali na vlastní kůži ✅ Vybrali jsme nejlepší z nich ⭐ Vyplňte jen jeden formulář a vyberte si z předschválených nabídek ☝️

Srovnání jednotlivých půjček

Nebo se podívejte sami na srovnání půjček. Nemusíte ztrácet čas prohlížením webů, vyplňováním mnoha žádostí a riskovat jejich zamítnutí. Využijte náš online vyhledávač půjček, vyplňte jen jednu žádost a hned víte, kde vám opravdu půjčí. 

Americká půjčka a na co dávat pozor【{month} {year}】

Věděli jste, že si můžete vzít hypotéku, aniž byste ji museli použít čistě na pořízení nového bydlení nebo modernizaci či rekonstrukci vašeho bytu či domu? Americká hypotéka je neúčelovým úvěrem, který je zajištěn zástavním právem k nemovitosti. 

Kromě klasické a americké hypotéky si lze sjednat třeba i půjčku s možností navýšení peněz během splácení. Až 25 % společností svým klientům nabízí navýšení půjčky, pokud o něj požádáte. Vybírejte pečlivě a nechte si půjčky bezpečně srovnat přes náš online srovnávač. U nich navíc máte jistotu, že si půjčíte od ověřených a solidních společností s licencí ČNB.

Komu je určena americká půjčka

Americká půjčka slouží zájemcům o vyšší úvěr, tedy například v řádech stovek tisíc korun. Nezřídka dosahuje až několika milionů korun. Taktéž ji ocení všichni, kdo si nechtějí brát klasickou, svazující účelovou hypotéku. Americkou hypotéku využijete na cokoliv, třeba i na alternativní bydlení v podobě kontejnerů či mobilních domů.

Takzvanou americkou hypotéku seženete nejen v bance, ale rovněž u soukromých věřitelů, jež mívají stanovená mírnější kritéria pro získání tohoto typu vysokého úvěru. Dosáhnou na ni často i ti, kterým banka půjčit odmítla. Vhodná je zároveň i pro ty, kdo chtějí mít možnost splatit hypotéku dříve a bez sankcí.

Porovnání americké půjčky s jinými typy půjček

Americká půjčka se od ostatních nebankovních půjček liší především v možnosti půjčit si i vyšší statisíce korun nebo dokonce miliony. Také ji však mnohem déle splácíte. Vzhledem k tomu, že jde o dlouhodobou až střednědobou půjčku, doba splácení může trvat 10, 20, 30 let i déle.

Nemůžete ručit nemovitostí ani nemáte dostatečně vysoký příjem? Pak si sjednejte třeba půjčku bez dokládání příjmů. Půjčíte si pár tisíc korun a věřitel po vás ani nebude chtít potvrzení o příjmech. Na druhou stranu je dobré vědět, že pokud po vás toto potvrzení instituce nevyžaduje, může se jednat o podvodnou společnost.  

Potřebujete peníze do začátku podnikání? Vezměte si půjčku od soukromé osoby. Soukromé osoby obvykle půjčují za nižší úroky, sazbu RPSN i nižší poplatky než banky nebo nebankovní instituce. 

Hodily by se vám peníze v hotovosti? Požádejte o půjčku na ruku. Abyste tuto půjčku získali, nepotřebujete vlastnit bankovní účet. Na druhou stranu musíte počítat s vysokou RPSN sazbou i extrémně vysokými poplatky za zpoždění se splátkami.

Chce po vás věřitel zaplatit poplatky ještě před sjednáním úvěru? Rozhodně se mu vyhněte, jde o nekalou taktiku charakteristickou pro finanční žraloky. Solidní věřitel nikdy žádné poplatky předem nevyžaduje.

Mýty a omyly o americké půjčce

Hypotéku nelze konsolidovat? Ale ano, lze. Máte-li více úvěrů, je možné si sjednat výhodnější americkou půjčku. Její poskytovatel vám finanční prostředky převede na účet. Po konsolidaci půjček pak platíte pouze jednu a navíc nižší splátku. 

Je možné si půjčit pouze na občanský průkaz. Toto pravda je i není. Některé instituce vám pár tisíc korun sice možná půjčí pouze po předložení občanského průkazu, na druhou stranu společnosti s licencí ČNB si musí ověřit také výši vašeho stálého příjmu a zároveň si vás prolustrují v registrech dlužníků. Dostupná je mimo jiné i půjčka na OP na ruku čili půjčka na OP v hotovosti, avšak ne vždy je výhodná.

Plusy a mínusy půjčky

Jaké jsou klíčové výhody americké půjčky

✅ úvěr využijete na cokoliv
✅ lze si sjednat úvěr na částku dosahující až několika milionů korun
✅ je možné zvolit si dobu fixace úrokové sazby
✅ relativně výhodná úroková sazba (v porovnání se spotřebitelskými úvěry)

Jaká jsou potenciální rizika a nevýhody americké půjčky

❌ dlouhá doba splácení
❌ složitější administrativní vyřizování
❌ musíte ručit nějakou nemovitostí
❌ vyšší úroková sazba oproti klasické hypotéce
❌ hrozí, že o zastavenou nemovitost přijdete

Jak získat americkou půjčku

Než o americkou hypotéku požádáte, porovnejte si různé nabídky přes náš online srovnávač půjček. Půjčku si zde obratem sjednáte často za výhodnějších podmínek. Při výběru se řiďte nejen výší úroků a poplatků, ale také hledejte americkou půjčku s možností předčasného splacení či odkladu splátek zdarma.

Při vyplňování žádosti o americkou půjčku dokládáte 2 doklady totožnosti, potvrzení o stálých příjmech nebo potvrzení o bezdlužnosti vůči finančnímu úřadu a správě sociálního zabezpečení. Podnikatelé předkládají daňové prohlášení za uplynulý rok. Rovněž musíte dokázat, že nemovitost, kterou chcete ručit, je skutečně vaše nebo její vlastník se zajištěním souhlasí, a že se nachází na území ČR a je zapsaná v katastru nemovitostí.

Zda vám budou peníze půjčeny či nikoliv, závisí mimo jiné na výši vašich příjmů, rodinném stavu, zda máte děti, či nikoliv nebo jestli jste vedeni v registrech dlužníků či naopak máte výbornou platební historii.

Tipy a triky

Bojíte se, že se svou výplatou na vyšší půjčku nedosáhnete? Požádejte o půjčku se spolužadatelem. Vaše a jeho pravidelná výplata se sčítají. Spolužadatel musí doložit stejné doklady a potvrzení jako vy. 

Rozhodujete se mezi klasickou a americkou hypotékou? Výhodou té americké je její bezúčelnost. Na druhou stranu u klasické hypotéky si půjčíte až 90 % kupní ceny nemovitosti, u americké je to maximálně 70 %, spíš však 50 %. Na druhou stranu najdete na českém trhu i výhodnější půjčky. Nejlevnější půjčku vám pomohou najít zprostředkovatelé úvěrů. Porovnání půjček netrvá déle než minutu a ještě si hypotéku sjednáte do pár minut online.

Potřebujete si spočítat, na kolik vás americká půjčka vyjde? Zadejte si do internetového vyhledávače “americká půjčka kalkulačka”. Vyberte si z nabízených srovnávačů a spočítejte si, o kolik půjčku přeplatíte, jak dlouho budete splácet a kolik bude činit výše jedné splátky.

Možná jste netušili, že americkou půjčku je možné čerpat až do 2 let od podpisu smlouvy. Taktéž si sami vyberete, který den v měsíci chcete splátku hradit. Zvolíte si, jestli je pro vás lepší začátek nebo naopak konec měsíce. 

Závěr

O americkou půjčku si požádáte online vyplněním přehledného formuláře přes srovnávače úvěrů nebo přímo v bance. Případně zajděte na stránky některé soukromé úvěrové společnosti. Většinou jde o úvěr dlouhodobý, tedy se splatností deset let a více. Počítejte však s o něco vyššími úroky, než které bývají stanoveny u běžné hypotéky. Použijte online kalkulačku k výpočtu doby splácení a výše jednotlivých splátek. Chcete získat americkou hypotéku s výhodnějšími podmínkami? Využijte zprostředkovatele úvěrů. Ti pro vás najdou nejvýhodnější půjčku do pár minut.

Zdroje  

• Odbor Finanční trhy I. Zpráva o vývoji finančního trhu v roce 2022. In: Ministerstvo financí České republiky [online]. 22.6.2023.
• REDAKCE. Desatero spotřebitele In: ČNB [online].
• Ing. Gabriela Oškrdalová. Osobní finance Půjčky a úvěry. In: Masarykova univerzita [online]. 20.11.2013.
• KLEPÁČKOVÁ, Kristýna. Nebankovní úvěry a půjčky na finančním trhu České republiky [online]. Brno, 2015.
• REDAKCE. FINANČNÍ VZDĚLÁVÁNÍ [online].
• MÁLEK, Petr, Gabriela OŠKRDALOVÁ a Petr VALOUCH. Osobní finance. 1. vyd. Brno: ESF MU, Brno, 2010. 203 s. Osobní finance, 1. ISBN 978-80-210-5157-7.