Bezbankovní půjčky a na co dávat pozor【listopad 2024】

Hledáte bezbankovní půjčky a nevíte, jak vybírat? Věnovali jsem přes 130 hodin, abychom je otestovali na vlastní kůži ✅ Vybrali jsme nejlepší z nich ⭐ Vyplňte jen jeden formulář a vyberte si z předschválených nabídek ☝️

Srovnání jednotlivých půjček

Nebo se podívejte sami na srovnání půjček. Nemusíte ztrácet čas prohlížením webů, vyplňováním mnoha žádostí a riskovat jejich zamítnutí. Využijte náš online vyhledávač půjček, vyplňte jen jednu žádost a hned víte, kde vám opravdu půjčí. 

Bezbankovní půjčky a na co dávat pozor【{month} {year}】

Až 90 % společností půjčí i maminkám na mateřské dovolené a okolo 70 % společností důchodcům starším 75 let. V obou těchto případech se jedná o nebankovní půjčky, kterým lidé často říkají bezbankovní. Bezbankovní půjčka je dostupná online, 24 hodin denně, 7 dní v týdnu.

Mezi nebankovními institucemi se však často nacházejí soukromé společnosti bez licence k půjčování peněz. U nich vám hrozí, že se upíšete k velmi drahé půjčce. Na následujících řádcích zjistíte, jak si sjednat půjčku bez rizika, třeba přes online srovnávače.

Komu jsou určeny bezbankovní půjčky

Bezbankovní půjčky jsou šité na míru lidem, kterým banka z nejrůznějších důvodů nechce peníze půjčit. Nebankovní společnosti mají při posuzování žádosti o půjčku stanovena mírnější kritéria než banky. Na půjčku tak dosáhnou například i lidé s drobnou exekucí, lidé po insolvenci či například žadatelé bez stálého příjmu. Společnosti s licencí od ČNB vám však bez pravidelného příjmu a bez prokázání vaší úvěruschopnosti nepůjčí. 

Porovnání bezbankovních půjček s jinými typy půjček

Bezbankovní půjčka se sjednává přes internet, vyplněním jednotného online formuláře. Liší se však od sebe výší úroků, poplatků, RPSN sazbou i poskytovanými bonusy, proto se vyplatí vybírat pečlivě. Výhodou ovšem je, že jde povětšinou o úvěr neúčelový. Lze ho využít, na co jen chcete.

Půjčka ihned na ruku též patří do nebankovního sektoru. Hotovostní půjčky ale bývají těmi nejdražšími. Půjčka na ruku je opatřena vysokými úroky a poplatky. Navíc si půjčíte maximálně několik tisíc korun nebo nižší desítky tisíc. Peníze si vyzvednete v trafice, v sázkové kanceláři nebo na benzínce. 

Půjčka na OP je oblíbená pro svou rychlost sjednání. Stačí se prokázat občankou a druhým dokladem totožnosti, doložit stálý příjem a podepsat smlouvu. Do pár desítek minut vám věřitel pošle peníze na účet nebo si je vyzvednete v hotovosti.

Půjčka na směnku rovněž spadá do kategorie bezbankovních půjček. Ale nabízejí ji výhradně lichvářské společnosti. Půjčka na směnku je zákonem zakázaná od roku 2016. Jestliže vám ji někdo nabízí, raději se od takového věřitele držte dál.

Nebudete-li své finanční závazky splácet včas, můžete se dostat do takzvaného předlužení. Tehdy výše vašeho celkového dluhu bude vyšší než hodnota celého vašeho majetku. Dlužníky, kteří mají více půjček, jež nezvládají splácet, často nemine exekuce nebo osobní bankrot.

Mýty a omyly o bezbankovních půjčkách

Bezbankovní půjčky jsou vždy nebezpečné. Tato domněnka rozhodně není žádným pravidlem. Mezi nebankovními institucemi se nachází mnoho solidních poskytovatelů úvěrů s licencí od ČNB. To znamená, že jednají férově a lichvářské praktiky jsou jim zcela cizí. 

Nebankovní společnosti též nabízejí půjčku zdarma. Tato výhodná nebankovní půjčka je dostupná jen pro prvožadatele o půjčku a nejčastěji do 10 000 Kč. Nesmíte mít žádné dluhy a naopak musíte disponovat pravidelným příjmem. 

Plusy a mínusy půjčky

Jaké jsou klíčové výhody bezbankovních půjček

✅rychlé online sjednání
✅půjčky jsou dostupné v noci, o víkendech i svátcích
✅půjčíte si různé částky od 500 Kč
✅možnost získat půjčku zdarma
✅peníze v hotovosti i na účet
✅rychlá půjčka bez registru

Jaká jsou potenciální rizika a nevýhody bezbankovních půjček

❌vyšší úroky a poplatky než u banky
❌v nebankovním sektoru operují i lichváři
❌vysoké sankce za porušení úvěrové smlouvy
❌při platbě na účet je nutné provést ověřovací platbu
❌nesmíte být vedeni v registrech dlužníků
❌nutné prokázat stálý příjem

Jak získat bezbankovní půjčky

Vždy si nejprve bezbankovní půjčky porovnejte mezi sebou. Existuje několik kritérii pro výběr nejvýhodnější půjčky – úroková sazba, RPSN, výše poplatků za sjednání nebo vedení úvěru i bonusy jako možnost předčasného splacení zdarma, možnost si zdarma splátky odložit a další. Nechcete-li si půjčky porovnávat sami, zvolte online srovnávač. Půjčku si rovnou sjednáte. 

Při vyplňování žádosti předkládáte doklady totožnosti, potvrzení o výši vašich pravidelných příjmů, potvrzení o vlastnictví bankovního účtu, na nějž chcete peníze poslat, případně také list vlastnictví, budete-li ručit movitým nebo nemovitým majetkem.

Podnikatelé dokládají daňové prohlášení za uplynulý rok a bezdlužnost vůči finančnímu úřadu a České správě sociálního zabezpečení. Cizinci si připraví povolení k dočasnému nebo trvalému pobytu, důchodci zase důchodový výměr.

Jestli bude vaše půjčka v požadované výši schválena, nebo ne, ovlivňuje váš rodinný stav, počet dětí, výše příjmu a výdajů i nejvyšší dosažené vzdělání. Věřitelé si též ověřují, jestli není vaše jméno uvedeno v registrech dlužníků Solus, BRKI nebo NRKI. 

Tipy a triky

Jak získat půjčku výhodněji? Sjednejte si ji přes online srovnávač. Porovnává finanční produkty jen od společností s licencí od ČNB a zároveň vám může nabídnout lepší podmínky. 

Odmítá věřitel vyhovět vašemu požadavku na snížení či odklad splátek? Nebo po vás chce zaplatit poplatky, které neodpovídají úvěrové smlouvě? Obraťte se na finančního arbitra, který posoudí váš spor s věřitelem nezávisle a zdarma.

Spoříte, ale úspory vám přesto ubývají? Chybou je, že si pravděpodobně spoříte na běžných spořících účtech. Jejich výnosový úrok je nižší než inflace. Nebojte se investovat. Z dlouhodobého hlediska vyděláte víc, než když si necháte peníze na běžném nebo spořícím účtu. 

Závěr

Bezbankovní půjčky jsou dostupné online. Sjednáte si je nonstop. Liší se od sebe výší úroků, poplatků, RPSN i bonusy. Nechte si půjčky porovnat online. Na srovnání půjček najdete i online kalkulačku, díky níž hned víte, jak dlouho budete splácet i o kolik půjčku přeplatíte.

Zdroje  

• REDAKCE. Exekuce v roce 2023: Jak probíhá, jak je možné ji zastavit a co všechno může exekutor zabavit. In: Člověk v tísni [online]. 13.7.2023.
• Nebankovní úvěry a související problémy – Česká národní banka. [online]. Copyright © ČNB 2023.
• REDAKCE. Otevřená data podle nařízení vlády č. 425/2016 Sb. In: ČNB [online].
• MÁLEK, Petr, Gabriela OŠKRDALOVÁ a Petr VALOUCH. Osobní finance. 1. vyd. Brno: ESF MU, Brno, 2010. 203 s. Osobní finance, 1. ISBN 978-80-210-5157-7.
• Iva Špačková. Češi se noří do dluhů, peníze na chod rodiny občas nemá už čtvrtina z nich. In: seznamzpravy.cz [online]. 2023.
• Redakce, Finance.cz: ZÁMĚRNÉ UVEDENÍ NEPRAVDIVÝCH ÚDAJŮ V ŽÁDOSTI. In: FINANCE.cz [online]. 26.06.2019.