Jednorázová půjčka a na co dávat pozor【listopad 2024】

Hledáte jednorázovou půjčku a nevíte, jak vybírat? Věnovali jsem přes 130 hodin, abychom je otestovali na vlastní kůži ✅ Vybrali jsme nejlepší z nich ⭐ Vyplňte jen jeden formulář a vyberte si z předschválených nabídek ☝️

Srovnání jednotlivých půjček

Nebo se podívejte sami na srovnání půjček. Nemusíte ztrácet čas prohlížením webů, vyplňováním mnoha žádostí a riskovat jejich zamítnutí. Využijte náš online vyhledávač půjček, vyplňte jen jednu žádost a hned víte, kde vám opravdu půjčí. 

Jednorázová půjčka a na co dávat pozor【{month} {year}】

Věděli jste, že si můžete půjčit již od 500 Kč? A že až 90 % nebankovních společností půjčuje také maminkám na mateřské dovolené? Dokonce více než polovina nebankovních úvěrovek půjčí i důchodcům nad 75 let. Než si ale nějakou tu půjčku sjednáte, měli byste vědět, jaká jsou rizika.

Jednorázová půjčka je obvykle nebankovním úvěrem, kdy si půjčíte jenom pár stovek nebo tisíc korun a následující měsíc (obvykle do 30 dní) je vrátíte s poplatkem. V praxi se jí také říká mikropůjčka. Zařídíte si ji online od pár minut.

Komu je určena jednorázová půjčka

Jednorázová půjčka je určena lidem, kteří potřebují půjčit malý obnos peněz, například na léky nebo na opravu domácího spotřebiče. Půjčují si také třeba na základní oblečení, potraviny či školní pomůcky pro děti. 

Porovnání jednorázové půjčky s jinými typy půjček

Tato půjčka se řadí zejména mezi nebankovní půjčky se splatností do 30 dní. Zařídíte si ji vyplněním online žádosti a peníze můžete dostat v hotovosti nebo na bankovní účet. U malých částek často nepotřebujete prokazovat svůj pravidelný příjem.

Jednorázová půjčka stejně jako půjčka online je dostupná kdekoliv, kde máte přístup na internet. Stačí vyplnit jeden krátký a přehledný formulář a doložit potřebné doklady. Poté žádost odešlete a vyčkáte na její schválení. Obvykle to netrvá déle než několik desítek minut.

Půjčka do výplaty též může být jednorázová. Půjčíte si menší částku a při příští výplatě ji celou, včetně úroků a poplatků zase splatíte. Úvěr ovšem bývá opatřen vysokými úroky a poplatky. Mezi nejnebezpečnější úvěry patří půjčka na ruku v exekuci. Dostanete se tak jen do ještě větších potíží, ze kterých vede velmi obtížná cesta ven. Tuto půjčku poskytují hlavně lichváři.

Ještě nikdy jste si nepůjčovali? V tom případě máte šanci získat půjčku zdarma. Nebankovní společnosti vám půjčí do 10 000 Kč bez úroků i poplatků. Nesmíte se však se splátkou zpozdit, jinak doplatíte vše – úroky i poplatky. Půjčka bez registru a ručení a zástavy je dostupná mezi nebankovními firmami v případě, kdy požadujete maximálně 10 000 Kč.

Chce-li po vás věřitel zaplatit poplatky ještě před podpisem smlouvy, pak nejedná solidně a může se jednat o finančního žraloka. Pokud se vám cokoliv nezdá, obraťte se na finančního arbitra. 

Mýty a omyly o jednorázové půjčce

Myslíte si, že jednorázová půjčka je levnější než jiné? Tak tomu být nemusí. Jednorázové půjčky nepatří k těm nejlevnějším a naopak mohou být opatřeny vysokými úroky i poplatky, ač si půjčujete třeba několik set.

Myslíte si, že jednorázové půjčky jsou bez rizika? Nikoliv. Někteří lidé si půjčují, i když vědí, že jim na konci měsíce nezbude žádná finanční rezerva. Proto hrozí, že ani půjčku v řádu několika stovek s úroky a poplatky nezvládnou splatit. Za každý den zpoždění jim navíc začnou nabíhat vysoké sankce. 

Plusy a mínusy půjčky

Jaké jsou klíčové výhody jednorázové půjčky

✅ online sjednání půjčky
✅ rychlé vyřízení
✅ peníze na ruku i na účet
✅ žádná složitá administrativa
✅ půjčka na cokoliv

Jaká jsou potenciální rizika a nevýhody jednorázové půjčky

❌ vysoké sankce za porušení smlouvy
❌ skryté poplatky
❌ půjčíte si maximálně několik tisíc korun
❌ při platbě na účet může být vyžadována ověřovací platba
❌ krátká doba splatnosti

Jak získat jednorázovou půjčku

Půjčky porovnávejte podle úroku, poplatků a sankcí i podle poskytovaných bonusů (např. předčasné splacení zdarma). Půjčky si můžete srovnat sami, nebo přes online srovnávače půjček. Ty navíc porovnávají produkty pouze od společností s licencí od ČNB.

Při vyplňování žádosti budete potřebovat 2 doklady totožnosti, případně potvrzení o vašich pravidelných příjmech (od zaměstnavatele). OSVČ dokládají daňové prohlášení za uplynulý rok, důchodci důchodový výměr. U cizinců úvěrovky vyžadují potvrzení k trvalému nebo dočasnému pobytu. Až žádost odešlete, úvěrovka si ověří vaši bonitu a jestli nejste vedeni v některém z registrů dlužníků.

O tom, jestli vám peníze budou půjčeny, nebo ne, rozhoduje i výše vašich měsíčních výdajů, počet vyživovaných dětí nebo rodinný stav. 

Tipy a triky

Nemáte-li na splacení půjčky, požádejte věřitele o snížení nebo o odklad splátek. Nechce-li vám vyhovět, opět máte šanci obrátit se na finančního arbitra. Vyplatí se vám sjednat si pojištění schopnosti splácet, a to i při nízkých půjčkách.

Zamítla vám nebankovní firma nebo banka žádost o půjčku? Pak se zkuste obrátit na jinou. Každá nebankovní společnost si stanovuje vlastní podmínky pro schvalování půjček. A vybrané společnosti mají podmínky nastavené o něco benevolentněji. 

Závěr

Jednorázová půjčka spadá do kategorie nebankovních úvěrů se splatností do 30 dnů. Sjednáte si ji po internetu a ve stejný den můžete mít peníze na účtu nebo v hotovosti. Bývá však opatřena vysokými úroky i poplatky. Nechte si půjčky vždy porovnat, abyste měli jistotu, že si půjčíte od solidní společnosti s licencí od ČNB. V opačném případě můžete natrefit na lichváře, u nichž půjčku vysoce přeplatíte.

Zdroje

• Veronika Andělová. Nebankovní půjčka v porovnání s úvěrem u banky. In: Vysoká škola polytechnická [online]. 2017.
• Grossmann Jakub. Dostupnost institucionálních úvěrů a finanční tíseň domácností In: ČNB [online]. 13.4.2023.
• SYROVÝ, Petr; TYL, Tomáš. Osobní finance: řízení financí pro každého. 1.vyd. Praha: GRADA Publishing, a.s., 2011. 208 s. ISBN 978-80-247-3813-0.
• REDAKCE. Otevřená data podle nařízení vlády č. 425/2016 Sb. In: ČNB [online].
• Centrum.cz. § 218 Lichva. In: Zakony.centrum.cz [online]. 7.9. 2015.