Nebankovní dlouhodobá půjčka a na co dávat pozor【listopad 2024】

Hledáte nebankovní dlouhodobou půjčku a nevíte, jak vybírat? Věnovali jsem přes 130 hodin, abychom je otestovali na vlastní kůži ✅ Vybrali jsme nejlepší z nich ⭐ Vyplňte jen jeden formulář a vyberte si z předschválených nabídek ☝️

Srovnání jednotlivých půjček

Nebo se podívejte sami na srovnání půjček. Nemusíte ztrácet čas prohlížením webů, vyplňováním mnoha žádostí a riskovat jejich zamítnutí. Využijte náš online vyhledávač půjček, vyplňte jen jednu žádost a hned víte, kde vám opravdu půjčí. 

Nebankovní dlouhodobá půjčka a na co dávat pozor【{month} {year}】

Dlouhodobá nebankovní půjčka zdaleka není tím nejčastěji vyřizovaným nebankovním úvěrem. To ale neznamená, že by ji nešlo získat. I nebankovní společnosti nabízejí dlouhodobé půjčky, dokonce ve vyšších stovkách tisíc. Najdete i nebankovní hypotéky v milionových obnosech. Zkrátka “půjčky na dlouho” netřeba hledat jen v bankách.  

Zájemcům o dlouhodobou půjčku online se navíc může hodit i informace, že mezi nebankovními společnostmi je 25 % ochotno navýšit půjčku během čerpání a splácení. Odpadá proto starost s přesným stanovením částky, kterou budete na dlouhodobější plán potřebovat. Jestliže se situace změní, můžete část půjčky předčasně vrátit, nebo si požádat o navýšení.

Komu je určena nebankovní dlouhodobá půjčka

Dlouhodobá nebankovní půjčka dobře poslouží všem, kdo si potřebují půjčit vyšší částku na delší období. Třeba na nákup nábytku a spotřebičů, na pořízení auta nebo k menší rekonstrukci v bytě. Výhodou těchto půjček je neúčelovost, takže si můžete naplánovat i něco navíc, nechat si část peněz z půjčky na drobnosti.

Porovnání nebankovní dlouhodobé půjčky s jinými typy půjček

Nebankovní dlouhodobá půjčka se nejvíce podobá dlouhodobým úvěrům od bank. Banky tu ale už dávno ztratily výsadní postavení, nebankovní společnosti jsou jim i ve větších úvěrech zdárným konkurentem. I tady se dá nastavit splácení dle vašich možností, ale i tady je o něco vyšší požadavek na bonitu než u půjček do výplaty.

Na téměř opačné straně spektra, než je nebankovní dlouhodobá půjčka, najdeme půjčky bez registru na ruku. Jednak se vyplácejí v hotovosti (a dlouhodobé půjčky na účet), jednak je tu zvýšená tolerance záznamů v dlužnických registrech. U dlouhodobé půjčky vždycky počítejte s kontrolou registrů. Vícero negativních záznamů může její vyřízení zhatit.

Dlouhodobý úvěr od nebankovní společnosti můžete využít i jako půjčku na splacení dluhů. Nejlépe prostřednictvím refinancování nebo konsolidace. Co to znamená? Doposud řádně splácené půjčky si převedete na novou a cenově výhodnější. Podmínkou je nebýt v prodlení s žádnou ze splátek. 

Nebankovní dlouhodobá půjčka se málokdy dá zařadit k půjčkám ihned. Většinou jde totiž o vyšší částky k vypůjčení, a tak rozhodováním se o vyhovění požadavku na půjčku stráví i nebankovní poskytovatelé o něco delší čas. Většinou v řádu jednoho až dvou pracovních dní. Vzetí dlouhodobé půjčky ale není impulzivním rozhodnutím. Plánuje se třeba i několik měsíců. Takže zdržení ve vyřízení o jeden až dva dny nic nezkomplikuje.

U dlouhodobých úvěrů je nutné hodně přemýšlet dopředu. Název napovídá, že půjčku budete splácet po delší čas, že jde o dlouhodobý závazek. Při stanovování měsíční splátky proto pamatujte na rezervu pro měsíce, kdy bude potřeba zvolnit. Třeba proto, že vlivem pracovní neschopnosti dostanete menší výplatu. Po úhradě splátky vám musí zůstat dost peněz nejen na běžný život, ale i do úspor. 

Mýty a omyly o nebankovní dlouhodobé půjčce

• Nebankovní společnosti vůbec nepůjčují vyšší částky na delší dobu. Mýtus. I nebankovní společnosti mají v portfoliu půjčky okolo milionu korun, se splatností třeba až 10 let.
• Dlouhodobá půjčka od nebankovní společnosti není tak bezpečná jako bankovní půjčky. Mýtus. U dlouhodobých půjček od nebankovních společností se setkáváme s odpovědnějším přístupem k zadlužování než u bank. Důkazem je Index odpovědného úvěrování (sestavuje Člověk v tísni), kde některé nebankovní společnosti porážejí většinu bank.
• Od nebankovní společnosti si nelze vypůjčit na bydlení. Omyl. Dlouhodobá nebankovní půjčka je na bydlení jak dělaná. A to jak na rekonstrukci bytového jádra, tak třeba i kuchyně. Nebo k inovaci vybavení v bytě.

Plusy a mínusy půjčky

Jaké jsou klíčové výhody nebankovní dlouhodobé půjčky

✅ neúčelová půjčka na cokoliv
✅ vyšší částky i pro pořízení dražších věcí
✅ možnost nastavit splátky dle situace
✅ velmi odpovědný přístup společností k vyřízení
✅ bezpečná alternativa k bankovním úvěrům

Jaká jsou potenciální rizika a nevýhody nebankovní dlouhodobé půjčky

❌ dlouhodobý závazek
❌ možnost výskytu komplikací s budoucím splácením
❌ nižší dostupnost půjčky
❌ důkladnější prověřování žadatele
❌ může být vyžadováno potvrzení o příjmu

Jak získat nebankovní dlouhodobou půjčku

Abyste si mohli vyřídit nebankovní dlouhodobou půjčku, obraťte se na náš srovnávač. Vše je připraveno tak, abyste si půjčky porovnali na jednom místě, a o to snáze se o nich mohli rozhodnout. Porovnáváme jen nabídky od prověřených poskytovatelů s licencí ČNB. Půjčku vybírejte především podle ceny (RPSN), ale i podmínek splácení (možnost odkladu splátky nebo předčasného splacení).

A jak dlouho trvá schválení půjčky? Záleží na mnoha okolnostech. U nás vyplníte jednoduchý formulář a odešlete jej jediným kliknutím. Oslovený poskytovatel se vám neprodleně ozve, jestliže vám bude moci půjčku schválit. A následně vás provede zbývající částí procesu vyřízení půjčky.

Potřebovat budete osobní doklady a výpisy z účtu. Také soupis pravidelných výdajů. Můžete být požádáni o dodání potvrzení o příjmu s podpisem zaměstnavatele (jste-li zaměstnanec) nebo o kopii daňového přiznání (jste-li živnostník). Někdy chtějí poskytovatelé znát detaily z majetkového a sociálního zázemí domácnosti, jako je druh bydlení, počet vyživovaných osob nebo vzdělání a druh pracovního příjmu u dospělých členů domácnosti.

Výsledné schválení vaší žádosti o půjčku může být ovlivněno mnoha okolnostmi. Hlavním rozhodovacím parametrem je příjem ve srovnání s výdaji. Do hry ale vstupuje i druh příjmu, druh bydlení (vlastní nebo nájem), případně kontokorent a kreditní karty, jestliže je využíváte. Jistě už tušíte, že do rozhodnutí se promítne i vaše historie v registrech.

Tipy a triky

• Než o půjčku požádáte, zrušte všechny zbytečné závazky. Jde zejména o kreditní kartu, revolving nebo o povolené přečerpání účtu.
• Vždy si splátky nechte nastavit tak, abyste nejeli “na doraz”. SPlácení půjčky není dostih. Raději pomaleji, ale s jistotou a pohodlně!
• Pojistěte se. Dobře sjednané životní pojištění vám pomůže se splácením půjčky, kdykoliv budete v pracovní neschopnosti.
• Můžete-li, spořte i během splácení půjčky!

Závěr

Dlouhodobá nebankovní půjčka je velmi podobná úvěrům od banky. Liší se v podstatě jen poskytovatel. Podmínky získání a splácení jsou téměř totožné. Některé nebankovní půjčky dokonce vykazují vyšší odpovědnost při úvěrování svých klientů. 

To samo o sobě znamená, že k vyřízení dlouhodobé půjčky potřebujete nejen víc podkladů než například u půjček hotovostních. Ale prokázat musíte i vyšší bonitu. Nároky na finanční kondici žadatele a jeho historii v registrech jsou tu mnohem vyšší.

Zdroje  

• Nebankovní úvěry a související problémy – Česká národní banka. [online]. Copyright © ČNB 2023. Dostupné z: https://www.cnb.cz/cs/verejnost/servis-pro-media/autorske-clanky-rozhovory-s-predstaviteli-cnb/Nebankovni-uvery-a-souvisejici-problemy-00001
• Bc. Milan Staněk. Analýza úvěrů a půjček – požadavky poskytovatelů na finanční účetnictví podniku. In: Jihočeská univerzita [online]. 30.4.2013. Dostupné z: https://theses.cz/id/9c23ho/5024281
• REDAKCE. Otevřená data podle nařízení vlády č. 425/2016 Sb. In: ČNB [online]. Dostupné z: https://www.cnb.cz/cs/dohled-financni-trh/seznamy/Otevrena-data/
• Otevřená společnost, o.p.s.. Jak zůstat člověkem v síti dluhů In: Otevrenaspolecnost.cz [online]. 2020. Dostupné z: https://www.otevrenaspolecnost.cz/exekuce
• REDAKCE. Exekuce v roce 2023: Jak probíhá, jak je možné ji zastavit a co všechno může exekutor zabavit. In: Člověk v tísni [online]. 13.7.2023. Dostupné z: https://www.clovekvtisni.cz/exekuce-8100gp
• ŠKVÁRA, Miroslav. Finanční gramotnost. 1. vyd. Praha: Miroslav Škvára, 2011. 219 s. ISBN 9788090482302