Nebankovní půjčka a na co dávat pozor (listopad 2024)

Hledáte nebankovní půjčku a nevíte, jak vybírat? Věnovali jsem přes 130 hodin, abychom je otestovali na vlastní kůži ✅ Vybrali jsme nejlepší z nich ⭐ Vyplňte jen jeden formulář a vyberte si z předschválených nabídek ☝️

Srovnání jednotlivých půjček

Nebo se podívejte sami na srovnání půjček. Nemusíte ztrácet čas prohlížením webů, vyplňováním mnoha žádostí a riskovat jejich zamítnutí. Využijte náš online vyhledávač půjček, vyplňte jen jednu žádost a hned víte, kde vám opravdu půjčí. 

Nebankovní půjčka a na co dávat pozor ({month} {year})

Hledáte poskytovatele, který se k vám neotočí zády? V takovém případě pro vás bude vhodná nebankovní půjčka. Kolem ní se v posledních letech vytvořilo silné stigma, kvůli čemuž se většina lidí snaží nebankovním půjčkám vyhýbat. To je chyba. Pokud budete věnovat dostatek času výběru půjčky, můžete získat dostupnou a zároveň výhodnou nebankovní půjčku.

Nebankovní poskytovatelé jsou známí svojí benevolentností, díky čemuž jsou schopni půjčit peníze i méně perspektivním žadatelům. Zhruba polovina nebankovních poskytovatelů je svolná nabízet nebankovní půjčky i po krátce skončení insolvence či na exekuci. Jak nebankovní půjčky fungují a co od nich můžete očekávat?

Komu je určena nebankovní půjčka

Nebankovní půjčka je poskytována společnostmi mimo bankovní sektor. Často představují alternativu pro zájemce, ke kterým se banky obrátily zády. Dopředu je třeba počítat s tím, že jsou takové úvěry méně výhodné a dražší.

Hodně záleží na tom, u jakého poskytovatele si úvěr sjednáte. Obvykle platí, že se větší nebankovní společnosti dokáží vyrovnat bankám a menší společnosti jsou často spojovány s méně výhodnými až rizikovými úvěry. Pečlivě prověřené nebankovní půjčky jsou vhodné pro všechny, kteří nedosáhnou na běžné bankovní půjčky nebo mají nějaký vroubek v registru dlužníků.

Porovnání nebankovní půjčky s jinými typy půjček

Oproti tradičním bankovním úvěrům nabízí nebankovní půjčky rychlejší schvalovací proces a benevolentnější podmínky. Obvykle je nebankovní půjčka méně výhodná než ta bankovní, přičemž záleží na tom, o jaký typ nebankovní půjčky půjde. Setkat se můžete například s nebankovní půjčkou bez registru nebo příjmů.

Půjčka bez doložení příjmu je poskytována pouze bez podrobného hodnocení příjmů. Pokud však žadatel disponuje špatnou platební morálkou, nebude mu úvěr sjednán. V takovou chvíli je třeba hledat půjčku bez registru, u níž často také nejsou hodnoceny příjmy, ale především poskytovatel neřeší vaše negativní zápisy.

Pokud potřebujete peníze rychle a nejlépe do pár minut, bude pro vás nejlepší volbou rychlá půjčka. Tu si můžete sjednat jednoduše online do několika minut. Podobné parametry nabízí půjčka na OP, která funguje stejně, ale pouze disponuje jiným názvem. I v tomto případě budete muset doložit dva doklady totožnosti.

Krátkodobá půjčka může mít mnoho podob. Doba splácení může činit několik dní, týdnů až měsíců. To má společné s půjčkou pro každého, která se od běžných úvěru liší svojí benevolentností. Úvěr si může sjednat téměř každý, kdo neprochází více exekučními řízeními najednou nebo není v insolvenci.

Mýty a omyly o nebankovní půjčce

Jedním z častých mýtů je nepochybně tvrzení, že nebankovní půjčka musí být dražší. Při troše hledání lze najít stejně výhodné i výhodnější nabídky než u bank. Nabídka půjček se odvíjí od bonity klienta, přičemž platí, že čím horší je bonita, tím dražší je úvěr.

Velká část lidí se navíc domnívá, že jsou všechny nebankovní půjčky určené pouze pro nespolehlivé žadatele. Ve skutečnosti jsou využívány i solidními a poctivými klienty s vysokou bonitou. Důvodem je rychlost sjednání a flexibilita, kterou tyto úvěry nabízí.

Plusy a mínusy nebankovní půjčky

Obecně jsou půjčky nebankovní považovány za dostupnější alternativu k běžným bankovním úvěrům. Běžně si je mohou sjednat klienti s horší bonitou i nedostatečnými příjmy. Známé jsou rychlým online sjednáním, přičemž peníze mohou být vyplaceny na účet nebo na ruku – tuto možnost nabízí stále méně poskytovatelů.

I když jsou půjčky a nebankovní sektor benevolentnější, je třeba počítat i s řadou nevýhod. Úvěry jsou často nákladnější, přičemž se můžete setkat s neférovými a podvodnými poskytovateli. Pozor si dejte na skryté poplatky či nutnost platby poplatku u předčasného splacení.

Jaké jsou klíčové výhody nebankovní půjčky

✅rychlé schválení bez zbytečné administrativy
✅dostupné pro širokou škálu žadatelů
✅často bez dokládání příjmů
✅jednoduché online podání žádosti
✅půjčka na bankovní účet nebo na ruku

Jaké jsou potenciální rizika a nevýhody nebankovní půjčky

❌vysoké úrokové sazby a RPSN
❌skryté poplatky
❌zpoplatněné předčasné splacení
❌vyšší koncentrace neférových poskytovatelů

Jak získat nebankovní půjčku

Při výběru nebankovní půjčky je nutné pečlivě porovnat nabídky u různých poskytovatelů. Vyplatí se srovnávat úrokovou sazbu a RPSN. Velmi záleží na tom, jaký úvěr si sjednáváte. Využít můžete srovnávač půjček, který vám poskytne nebankovní půjčky hodnocení a porovnání, díky čemuž si vytvoříte přehled, jaké úvěry jsou pro vás dostupné.

Pro sjednání je třeba vyplnit online žádost, jež obsahuje základní osobní a finanční údaje. Poté budete požádáni o ověření totožnosti, k čemuž jsou třeba dva doklady totožnosti. Pro odeslání mohou být požadovány i jiné dokumenty. Prověření žádosti trvá obvykle několik minut, přičemž je možné smlouvu podepsat online.

Podle typu úvěru si poskytovatel vyžádá další dokumenty. Ve všech případech bude vyžadován dokument týkajícího se příjmů žadatele. Jednat se může o potvrzení od zaměstnavatele, výplatnici či výpis z  účtu.

Dostupnost nebankovní půjčky se odvíjí od typu úvěru. U běžných úvěrů poskytovatelé neřeší výši příjmy klientů. Mnohem dostupnější jsou půjčky bez registru či doložení příjmů, u nich může být překážkou pouze exekuční a insolvenční řízení nebo věk žadatele.

Tipy a triky

Jelikož nemusí být ani ověřené nebankovní půjčky zcela výhodné, je na místě věnovat pozornost smlouvě. Zaměřte se na drobné poznámky pod čarou či nesrozumitelné pasáže. Pokud si nevíte rady, obraťte se na někoho zkušenějšího.

Nemá smysl spoléhat se pouze na sebe. Lepší volbou je u nebankovní půjčky kalkulačka, díky níž si během chvíle srovnáte dostupné nabídky a dozvíte se, jaké nabídky jsou pro vás dostupné. Ušetříte si čas a práci.

Zejména u dlouhodobých úvěrů je důležité ověřit, zda lze úvěr předčasně splatit a za kolik. Výše případného poplatku by měla být uvedena ve smlouvě.

Závěr nebankovní půjčky

Po ponoření do světa nebankovních půjček lze říci, že názor na ně nikdy není černobílý. Záleží na tom, kolik času věnujete výběru půjčky ve snaze najít výhodnou alternativu, která se vyrovná i levnějším bankovním úvěrům. Narazit můžete na méně výhodné úvěry, jež jsou sice dostupné, ale rizikové.

Pokud vás nebankovní půjčka oslovila, ale nechcete se spálit, využijte náš srovnávač půjček. S jeho pomocí si porovnáte dostupné nabídky od ověřených poskytovatelů a vyberete si úvěr na míru.

Zdroje

• Mgr. Miroslav Zeman. Čím se řídit při volbě úvěru. Reklama ne, porovnání ano. In: Bankovní poplatky [online]. 27.6.2023. Dostupné z: https://www.bankovnipoplatky.cz/35378
• Grossmann Jakub. Dostupnost institucionálních úvěrů a finanční tíseň domácností In: ČNB [online]. 13.4.2023. Dostupné z: https://www.cnb.cz/cs/o_cnb/cnblog/Dostupnost-institucionalnich-uveru-a-financni-tisen-domacnosti/
• Tomáš Nidetzký: Nebankovní poskytovatelé úvěrů musí mít nově licenci – Česká národní banka. [online]. Copyright © ČNB {year}. Dostupné z: https://www.cnb.cz/cs/o_cnb/vlog-cnb/Tomas-Nidetzky-Nebankovni-poskytovatele-uveru-musi-mit-nove-licenci
• REDAKCE. Víte, kolik peněz jste utratili minulý měsíc? In: ČNB [online]. Dostupné z: https://www.penizenauteku.cz/
• Jak na peníze 2 díl: Půjčky a jak na ně? – YouTube. YouTube [online]. Copyright © 2023 Google LLC. Dostupné z: https://www.youtube.com/watch?v=5rWU8t4VcMI
• Iva Špačková. Češi se noří do dluhů, peníze na chod rodiny občas nemá už čtvrtina z nich. In: seznamzpravy.cz [online]. 2023. Dostupné z: https://www.seznamzpravy.cz/clanek/ekonomika-finance-osobni-cesi-se-nori-do-dluhu-penize-na-chod-rodiny-obcas-nema-uz-ctvrtina-z-nich-235318