Nebankovní půjčka na splátky a na co dávat pozor (prosinec 2024)

Hledáte nebankovní půjčku na splátky a nevíte, jak vybírat? Věnovali jsem přes 130 hodin, abychom je otestovali na vlastní kůži ✅ Vybrali jsme nejlepší z nich ⭐ Vyplňte jen jeden formulář a vyberte si z předschválených nabídek ☝️

Srovnání jednotlivých půjček

Nebo se podívejte sami na srovnání půjček. Nemusíte ztrácet čas prohlížením webů, vyplňováním mnoha žádostí a riskovat jejich zamítnutí. Využijte náš online vyhledávač půjček, vyplňte jen jednu žádost a hned víte, kde vám opravdu půjčí. 

Nebankovní půjčka na splátky a na co dávat pozor ({month} {year})

Každý z nás se může dostat do situace, kdy potřebuje rychle získat peníze. Ať už je to kvůli neočekávané životní události, nebo jen proto, abyste si mohli splnit sny. Možným řešením je nebankovní půjčka na splátky. Zhruba 75 % nebankovních poskytovatelů nabízí úvěry i se zápisy v registrech dlužníků NRKI či SOLUS.

Velká část nebankovních společností také dokáže nabídnout podobné podmínky jako běžné banky jen s větší dostupností. Pokud vás půjčka na splátky nebankovní zaujala, projděte si našeho průvodce a zjistěte, co vše vám dokážou nabídnout.

Komu je určena nebankovní půjčka na splátky

Nebankovní půjčka na splátky není běžným finančním produktem, ve skutečnosti se jedná o jeden z mála dostupných úvěrů pro širokou škálu klientů. O půjčku mohou žádat klienti, k nimž se banky obrátily zády, ale i lidé s horší bonitou. Její sjednání je rychlejší, čehož využívají i běžní žadatelé, kteří potřebují peníze bez zbytečného čekání.

Ve světě financí je obzvlášť důležité mít možnost volby a nebankovní sektor vám ji nabízí. Nebankovní půjčky jsou dostupné v široké škále podob od krátkodobých až po dlouhodobé. Obvykle je třeba počítat s nižšími částkami k vypůjčení, kratší dobou splatnosti a vyššími úrokovými sazbami – to však není pravidlo.

Porovnání nebankovní půjčky na splátky s jinými typy půjček

Nebankovní půjčka na splátky je známá svou dostupností a flexibilitou, což ji výrazně odlišuje od bankovních úvěrů, jež si může sjednat jen omezený okruh klientů. Oproti nim nabízí jednodušší schvalovací proces a menší nároky na žadatele. Na druhou stranu velmi rizikoví klienti se mohou potýkat s vyššími úrokovými sazbami a kratší dobou splatnosti.

Půjčka pro dlužníky je často dostupná i těm, kteří mají negativní záznam v registru dlužníků a disponují více závazky. Naopak půjčka v exekuci je určena pro osoby, které prochází exekučním řízením. Poskytnuté prostředky je následně možné využít k vyplacení majetku nebo uhrazení veškerých nákladů spojených s exekucí.

Rychlá půjčka je ideální pro ty, kteří potřebují peníze bez zbytečného odkladu. Její hlavní výhodou je rychlé vyhodnocení žádosti a vyplacení peněz, a to často do několika minut. Oproti tomu půjčka na ruku je tradičnější formou úvěru, kde klient obdrží hotovost přímo od poskytovatele – výše takového úvěru je podstatně nižší.

Půjčka zdarma je speciální typ úvěru, který poskytovatelé nabízejí jako promo akci pro nové klienty. Ti tak získají půjčku bez úroku a dalších poplatků pod podmínkou, že bude splacena včas. Noví klienti si mohou půjčit mnohem nižší částky než již ověření žadatelé.

Mýty a omyly o nebankovní půjčce na splátky

Mýty a omyly obklopující nebankovní půjčky na splátky často odrazují potenciální žadatele od podání žádosti. Jeden z nejrozšířenějších mýtů je tvrzení, že nebankovní půjčky jsou automaticky spojeny s neúměrně vysokými úrokovými sazbami a skrytými poplatky. Ve skutečnosti mnohé nebankovní instituce nabízejí podobně výhodné úvěry jako banky. Vše se odvíjí od bonity žadatele a jeho příjmů.

Plusy a mínusy nebankovní půjčky na splátky

Mezi hlavní výhody nebankovní půjčky na splátky patří rychlé vyřízení žádosti, které je otázkou několika minut. Ruku v ruce s tím jde rychlá výplata prostředků na účet. Nebankovní úvěry jsou přístupné široké škále žadatelů, včetně těch, kteří by nemuseli splnit striktní požadavky tradičních bank. Poměrně často je dostupná možnost sjednání půjčky bez doložení příjmů nebo bez nahlížení do registrů dlužníků. 

Na druhou stranu nebankovní půjčka na splátky nese určitá rizika a nevýhody. Jednou z hlavních nevýhod jsou vyšší úrokové sazby, které dokážou výrazně navýšit celkové náklady úvěru. Kromě toho může být spojena s poplatky za sjednání nebo vedení. Zároveň existuje vyšší riziko předlužení klienta.

Jaké jsou klíčové výhody nebankovní půjčka na splátky

✅rychlé vyřízení žádosti i do několika minut
✅výplata prostředků obratem na účet klienta
✅dostupný úvěr pro širokou škálu žadatelů
✅sjednání i bez doložení příjmu a nahlížení do registrů
✅u menších částek první půjčka zdarma

Jaká jsou potenciální rizika a nevýhody nebankovní půjčka na splátky

❌vyšší úrokové sazby
❌možný poplatek za sjednání či vedení
❌větší koncentrace podvodných poskytovatelů
❌vyšší riziko zadlužení klienta

Jak získat nebankovní půjčku na splátky

Nebankovní půjčka na splátky vyžaduje pečlivý průzkum a porovnání dostupných nabídek. Zaměřit byste se měli na úrokové sazby a výši splátek, ale také podmínky předčasného splacení a další poplatky. Pozor si dejte na případnou zástavu či nutnost ručitele. S dohledáním potřebných informací a jejich následným porovnáním vám pomůže náš srovnávač.

Proces podání žádosti se odehrává online nebo na pobočce. Vše začíná vyplněním formuláře, který zahrnuje osobní a finanční údaje žadatele. Po odeslání žádosti následuje vyhodnocení. V případě kladného vyhodnocení je klient kontaktován, aby doplnil další informace nebo dokumenty a až poté je s ním uzavřena smlouva.

Potřebné dokumenty nebo požadavky pro sjednání půjčky se mohou lišit v závislosti na poskytovateli. Obvykle je vyžadován občanský průkaz a výpisy z bankovního účtu. V některých případech může být požadován jiný doklad o příjmu. Někteří poskytovatelé nevyžadují nahlížení do registrů dlužníků.

Nicméně schválení půjčky může ovlivnit řada faktorů. Pro poskytovatele je klíčová finanční stabilita žadatele. Poskytovatelé často posuzují pravidelný příjem, existující závazky a celkový finanční profil klienta. Někteří mohou klást důraz na věk žadatele nebo zaměstnání.

Tipy a triky

Při výběru nebankovní půjčky na splátky je důležité porovnat co nejvíce nabídek. Zaměřte se na úrokovou sazbu i další poplatky a podmínky splácení. V tomto ohledu se zaměřte i na obchodní podmínky. Během hledání se nezapomeňte podívat i na sazebník poplatků.

Během výběru půjčky se vyplatí oprášit zásady finanční gramotnosti. Obecně platí, že byste si neměli půjčovat na nic, co není trvanlivé. Poučka hovoří i o tom, že by doba splatnosti úvěru měla být vždy kratší než životnost předmětu či služby.

Řádné splácení půjčky vyžaduje finanční disciplínu. Vytvořte si rozpočet a sledujte své výdaje, abyste měli jasný přehled o tom, kam vaše peníze směřují. V případě, že máte možnost, snažte se u půjčky splácet vyšší částky. Rychleji snížíte svůj dluh a ušetříte na úrocích.

Závěr nebankovní půjčky na splátky

Nebankovní půjčka na splátky je dostupná v celé řadě podob, přičemž nabízí rychlé a flexibilní financování pro širokou škálu klientů. Mnoho takových úvěrů navíc nabízí podobné podmínky jako běžné banky. Pro jejich hledání je však třeba vynaložit nějaké úsilí.

Čas i práci si můžete ušetřit s naším srovnávačem půjček, který za vás porovná dostupné nabídky a vybere ty nejlepší pro vás. Kromě toho prověří i dostupné poskytovatele, díky čemuž se nemusíte obávat možného podvodného jednání.

Zdroje

• REDAKCE. Desatero spotřebitele In: ČNB [online]. Dostupné z: https://www.cnb.cz/cs/dohled-financni-trh/ochrana-spotrebitele/desatero-spotrebitele/
• Průzkumy a indexy. Finanční gramotnost Čechů 2023. In: ČBA [online]. 20.7.2023. Dostupné z: https://cbaonline.cz/financni-gramotnost-cechu-2023
• Jak na peníze 2 díl: Půjčky a jak na ně? – YouTube. YouTube [online]. Copyright © 2023 Google LLC. Dostupné z: https://www.youtube.com/watch?v=5rWU8t4VcMI
• Bc. Lucie Kaslová. Peer to Peer půjčky. In: Západočeská univerzita [online]. 12.4.2022. Dostupné z: https://dspace5.zcu.cz/bitstream/11025/48548/1/P2P%20pujcky%20-%20Kaslova%20Lucie.pdf
• Člověk v tísni, o.p.s.. Jak přežít dluhy. In: jakprezitdluhy.cz [online]. Dostupné z: https://www.jakprezitdluhy.cz/domains/jakprezitdluhy.cz/odpovedne-uverovani/devatero-bezpecneho-pujcovani
• Ministerstvo spravedlnosti České Republiky. Oddlužení. In. insolvence.justice.cz [online]. Dostupné z: https://insolvence.justice.cz/jak-ven-z-dluhove-pasti/oddluzeni/