Nejlevnější půjčka a na co dávat pozor (listopad 2024)

Hledáte nejlevnější půjčku a nevíte, jak vybírat? Věnovali jsem přes 130 hodin, abychom je otestovali na vlastní kůži ✅ Vybrali jsme nejlepší z nich ⭐ Vyplňte jen jeden formulář a vyberte si z předschválených nabídek ☝️

Srovnání jednotlivých půjček

Nebo se podívejte sami na srovnání půjček. Nemusíte ztrácet čas prohlížením webů, vyplňováním mnoha žádostí a riskovat jejich zamítnutí. Využijte náš online vyhledávač půjček, vyplňte jen jednu žádost a hned víte, kde vám opravdu půjčí. 

Nejlevnější půjčka a na co dávat pozor ({month} {year})

Mnoho lidí se domnívá, že automaticky vychází nejlevnější půjčka u banky. Bankovní úvěry jsou sice v průměru levnější než ty nebankovní, ale neplatí to vždy. V online srovnávači se rychle přesvědčíte, že některé nebankovní půjčky dokáží svou cenou “strčit do kapsy”  kdejaký spotřební úvěr z bankovního světa. Až 50 % společností poskytuje první půjčku zcela zdarma!

Ukážeme vám, jak snadno a rychle vyhledat nejlevnější půjčky na trhu, aniž byste se vystavovali nejistotě, zda se náhodou nejedná o podvodnou, a proto lákavou nabídku. Svět půjček je velký. Ale kdo ví, podle čeho se orientovat a kde hledat, najde si správnou cestu k nejvýhodnější půjčce během pár okamžiků. 

Komu je určena nejlevnější půjčka

Je to jednoduché: každému, kdo o půjčku právě stojí. A především každému, kdo si je jistý, že půjčku, byť tu nejlevnější, dokáže řádně splácet.

Porovnání nejlevnější půjčky s jinými typy půjček

Nejlevnější půjčka je definovaná v podstatě jediným parametrem, cenou. Není stanoveno, zda má mít ještě nějakou další vlastnost. Snad kromě toho, že by se měla dát vyřídit online. Ale to už je dnes spíš samozřejmostí než specifickým požadavkem. Nejlevnější půjčka je zkrátka ta, u níž přeplatíte nejméně nejlépe vůbec nic.

Pokud bychom se bavili o půjčkách na krátkou dobu maximálně jeden měsíc, bude první půjčku zdarma v podstatě synonymem pro půjčku nejlevnější. U tohoto úvěru totiž neplatíte vůbec nic. Jen si půjčíte a po několika týdnech vrátíte poskytovateli vypůjčenou částku. Nic víc. RPSN je tady rovno nule.

Naopak půjčka v hotovosti se k nejlevnějším úvěrům nebude dát zařadit vůbec. Čím to je? Zprostředkování bankovek a mincí (hotovosti) je vždycky drahé. A proto se nakládání s hotovými penězi vždycky promítá do výsledné ceny hotovostních půjček.

Nejlevnější nebankovní půjčkou bývá tzv. první půjčka zdarma. S nulovými náklady. U nejlevnější bankovní půjčky je však situace jiná. Na běžné bankovní půjčce se nikdy nulu nedostanete. S nulovými náklady si můžete půjčit jen prostřednictvím kreditní karty. Za předpokladu, že u ní banka nepožaduje poplatek za vedení. Výhodou oproti nebankovní první půjčce zdarma je trvalá opakovatelnost.

Někteří poskytovatelé vydávají za nejlevnější půjčku bezúročnouo půjčku. Sice mohou mít pravdu, ale pouze v situaci, kdy si k úvěru nepřičítají nijak vysoké poplatky. Cena půjčky totiž mívá dvě složky: úrok a poplatky. Kde jsou poplatky vysoké, tam ani nulový úrok situaci nezachrání. Orientujte se podle celkového přeplatku nebo podle RPSN.

Mýty a omyly o nejlevnější půjčce

Jeden z mýtů už jsme “nakousli”: bezúročná půjčka bude zároveň tou nejlevnější. Vy už víte, že vedle úroků se musíte zaměřit i na poplatky. A že nulový úrok neznamená půjčku zdarma. Ale co další mýty?

• Na nejlevnější půjčku kalkulačku nepotřebuju – nikdy neuškodí si spočítat, kolik za vypůjčené peníze nakonec přeplatíte. Že poskytovatel inzeruje nejlevnější úvěr, ještě neznamená, že by neměl konkurenci!
• Vždycky dostanu takový úrok, jaký byl v nabídce – finanční domy inzerují půjčky s nejnižší možnou cenou, za kterou jsou ochotny je nabídnout lidem s excelentní bonitou. Ostatním mohou úrokovou sazbu navýšit podle interních pravidel, která se napříč poskytovateli liší. Ve výsledku se může stát, že úvěr původně inzerovaný jako levnější, vás nakonec vyjde dráž.

Plusy a mínusy nejlevnější půjčky

Jaké jsou klíčové výhody nejlevnější půjčky

✅ nízký nebo nulový přeplatek z půjčky
✅ bankovní i nebankovní půjčka
✅ od několika stovek korun až po statisíce
✅ na výběr různé délky splatnosti
✅ minimalizace úvěrového rizika
✅ nízké zatížení osobního/rodinného rozpočtu 

Jaká jsou potenciální rizika a nevýhody nejlevnější půjčky

❌ nejlevnější varianta nemusí být dostupná všem
❌ nutno sledovat celé RPSN, nikoliv jen úrok
❌ zdarma půjčky nelze využít dlouhodoběji
❌ pouze na účet
❌ neobejdete se bez dokládání příjmu

Jak získat nejlevnější půjčku

Nejkratší cestou k porovnání cen půjček jsou online srovnávače úvěrů. Jednak si tu můžete nechat půjčky seřadit podle RPSN, jednak tu najdete půjčky od prověřených poskytovatelů s licencí. U “favoritů” vašeho výběru si nechte spočítat celkový přeplatek z půjčky.

Následuje žádost o úvěr. Nezáleží na tom, zda si najdete nejlevnější půjčku v bance nebo od nebankovní společnosti. Žádá se vždycky stejně: vyplníte stručný online formulář, který najdete na stejné stránce jako vítěznou půjčku vašeho srovnání. Jediný formulář stačí i v případě, kdy máte více favoritů. A odešlete. Poskytovatel na ni bude reagovat co nejdříve a telefonicky nebo e-mailem vás provede zbývající částí vyřízení úvěru.

K dokončení žádosti si připravte osobní doklady a výpisy z účtu. Pamatujte, že rozhodnutí o poskytnutí úvěru je na osloveném poskytovateli. Rozhoduje se podle vašich příjmů, ale i případných záznamů v registrech. Na schválení nevzniká žádný právní nárok.

Tipy a triky

I nejlevnější půjčka může vyjít draho, když ji nezvládnete splácet. Vždycky se nejprve soustřeďte na svůj rozpočet a částku, kterou jste schopni pravidelně odesílat!

Už máte úvěr, a víte, že nepatří k levným? Poohlédněte se po nejlevnějším refinancování půjčky. Současný dražší úvěr si převedete k novému poskytovateli a s mnohem nižší cenou. Snížíte si měsíční splátku a ušetříte na celkovém přeplatku.

Než se pro refinancování rozhodnete, dohledejte si ve smlouvě poplatek za předčasné splacení současného úvěru. Aby náhodou nepřevýšil úsporu z levnějšího refinancování. 

Závěr nejlevnější půjčky

Nejlevnější půjčku by chtěl každý. Dobrou zprávou je, že mnoha lidem opravdu bude dostupná. Buď ve formě první půjčky zdarma nebo jako levný bankovní úvěr s nejnižším možným RPSN. U banky bude levná půjčka podmíněna vysokou bonitou. Co to znamená? Poskytovatelé si každého zájemce o půjčku nejprve prověří. 

Zajímá je výše příjmů, nutných výdajů, plus záznamy v dlužnických registrech. Čím lepší výsledky, tím vyšší bonita a tím pádem i levnější půjčka. Abyste nemuseli levné úvěry hledat po celém internetu, navštivte online srovnávač půjček. Na jednom portálu si porovnáte spoustu nabídek od různých poskytovatelů. A snadno si vyberete tu nejlevnější.

Zdroje

• Simona Měřínská. Jak si půjčují české domácnosti. In: ČSÚ Magazín Statistika a my [online]. 17.6.2021. Dostupné z: https://www.statistikaamy.cz/2021/06/17/jak-si-pujcuji-ceske-domacnosti
• MINISTERSTVO FINANCÍ ČESKÉ REPUBLIKY : STEM/MARK: Finanční gramotnost v ČR : Kvantitativní výzkum – Finanční gramotnost obyvatel ČR. http://www.mfcr.cz/cps/rde/xbcr/mfcr/EXT_-_PPT_zaverecna_zprava_mereni_FG_-_plne_zneni.pdf
• Veronika Andělová. Nebankovní půjčka v porovnání s úvěrem u banky. In: Vysoká škola polytechnická [online]. 2017. Dostupné z: https://is.vspj.cz/bp/get-bp/student/43895/thema/4689
• Kateřina Mahdalová. Vývoj exekucí v letech 2017 až 2019. In Novinky.cz.[online]. 4.5.2020. Dostupné z: https://www.novinky.cz/domaci/clanek/exekuce-miri-k-zasadnim-zmenam-40322419
• REDAKCE. Víte, kolik peněz jste utratili minulý měsíc? In: ČNB [online]. Dostupné z: https://www.penizenauteku.cz/