Nová nebankovní půjčka a na co dávat pozor【listopad 2024】

Hledáte novou nebankovní půjčku a nevíte, jak vybírat? Věnovali jsem přes 130 hodin, abychom je otestovali na vlastní kůži ✅ Vybrali jsme nejlepší z nich ⭐ Vyplňte jen jeden formulář a vyberte si z předschválených nabídek ☝️

Srovnání jednotlivých půjček

Nebo se podívejte sami na srovnání půjček. Nemusíte ztrácet čas prohlížením webů, vyplňováním mnoha žádostí a riskovat jejich zamítnutí. Využijte náš online vyhledávač půjček, vyplňte jen jednu žádost a hned víte, kde vám opravdu půjčí. 

Nová nebankovní půjčka a na co dávat pozor【{month} {year}】

Hledáte půjčku, kterou si můžete sjednat hned a bez zbytečného papírování? Pokud ano, je pro vás vhodnou volbou nová nebankovní půjčka, která je v porovnání s klasickými bankovními půjčkami dostupnější. Na trhu narazíte zhruba na 55 % poskytovatelů, kteří vám půjčí i ve zkušební době, a 16 % poskytovatelů, jež vám poskytnou půjčku i s drobnou exekucí.

Pro většinu žadatelů nová nebankovní půjčka představuje řešení finančních problémů. S půjčkou jsou však spojeny i vysoké úrokové sazby, které vás mohou dostat do problémů. Pojďte se s námi podívat, jak nebankovní půjčky fungují a podle čeho byste je měli vybírat.

Komu je určena nová nebankovní půjčka

Obecně je nová nebankovní půjčka určena každému, kdo potřebuje peníze rychle. Většina nebankovních společností totiž poskytuje úvěry i osobám, které nemají nejlepší bonitu a nedisponují vysokými příjmy. Narazit můžete na široké spektrum úvěrů, které se od sebe liší parametry i rizikovostí. V některých případech narazíte i na půjčky bez nahlížení do registru. Proto je nebankovní půjčka označována i jako půjčka pro všechny.

Porovnání nové nebankovní půjčky s jinými typy půjček

Nová nebankovní půjčka se od ostatních typů půjček odlišuje flexibilitou a dostupností pro širší spektrum klientů. Na rozdíl od bankovních půjček, které často vyžadují vyšší bonitu a složitější schvalovací procesy, nebankovní nabízejí rychlejší schválení a jednoduchou administrativu. Klienti však musí počítat s menšími minusy, jako jsou vysoké úrokové sazby a roční procentní sazba nákladů (RPSN).

Půjčka po insolvenci je zaměřena na osoby, které hledají nový start – často je dostupná i půjčka na auto po insolvenci. Naopak půjčka bez doložení příjmů je dostupná pro širší spektrum žadatelů, kteří nemají možnost doložit své příjmy. Obě se řadí mezi rizikové formy.

Půjčka pro dlužníky je pro osoby, které mají finanční závazky a hledají řešení, jak si buď sjednat další úvěr, nebo chtějí své závazky konsolidovat. Dopředu počítejte s tím, že úvěr bude méně výhodný než klasické půjčky.

Půjčka na ruku jako jediná nabízí možnost vyplacení prostředků v hotovosti. Vyplatí se je sjednat pro pokrytí naléhavých výdajů nebo krátkodobé finanční tísně. Naopak půjčka ihned může být poskytována online s výplatou na účet.

Všechny banky i nebankovní společnosti jsou regulovány Českou národní bankou. To přináší výhody vám jakožto klientovi a můžete se bránit vůči neférovému a podvodnému jednání.

Mýty a omyly o nové nebankovní půjčce

Podobně jako většina úvěrových produktů, je i nová nebankovní půjčka obestřená řadou mýtů. Například se mnoho lidí domnívá, že nebankovní půjčky jsou spojeny s vysokými úrokovými sazbami a skrytými poplatky. Ve skutečnosti se výše úrokových sazeb odvíjí od vaší bonity a rizikovosti.

Dalším omylem je přesvědčení, že jsou nebankovní půjčky dostupné bez omezení. I když je proces chválení u nebankovních půjček rychlejší a méně náročný než u bankovních úvěrů, většina poskytovatelů provádí určitou formu ověření. Většina poskytovatelů neposkytne úvěr, pokud procházíte exekučním nebo insolvenčním řízením.

Plusy a mínusy půjčky

Nové nebankovní půjčky jsou známé zejména svojí dostupností, díky čemuž si je může sjednat mnohem širší spektrum klientů. Dostupné jsou tedy i pro žadatele s nízkou bonitou, kteří měli problémy se splácením nebo mají vroubek v registru dlužníků. Pro většinu poskytovatelů je samozřejmostí online sjednání během pár minut a stejně rychlé vyplacení prostředků na účet.

Na druhou stranu musí klienti očekávat vyšší úrokové sazby a ostatní náklady. Setkat se můžete i s různými poplatky. V souvislosti s tím existuje i vyšší riziko předlužení, pokud však budete k půjčkám přistupovat zodpovědně, nemáte se čeho obávat.

Jaké jsou klíčové výhody nové nebankovní půjčky

✅větší dostupnost
✅sjednání i s nižší bonitou
✅rychlé online podání žádosti
✅vyplacení peněz do pár minut na účet

Jaká jsou potenciální rizika a nevýhody nové nebankovní půjčky

❌vyšší úrokové sazby
❌možné další náklady a poplatky
❌větší riziko předlužení
❌podvodní poskytovatelé

Jak získat novou nebankovní půjčku

Při výběru půjčky je klíčové porovnávat základní parametry, včetně úrokové sazby a RPSN. Pokud je vaším cílem krátkodobá nová nebankovní půjčka, zaměřte se na úrokové sazby a poplatky. Kromě toho zvažte reputaci a podmínky poskytovatele. S ověřením vám dokáže pomoci náš srovnávač půjček, který srovnává pouze ověřené poskytovatele půjček.

Samotný proces žádosti o půjčku se liší v závislosti na typu půjčky, kterou si chcete sjednat. Informace o postupu najdete přímo na webových stránkách poskytovatelů. Obvykle podání žádosti zahrnuje vyplnění formuláře a doložení potřebných dokumentů. Většina poskytovatelů vše řeší skrze bankovní identitu nebo specializované nástroje, s nimiž si ověří vaši identitu i příjmy.

Dokumenty, jež budete muset doložit poskytovateli, se liší v závislosti na tom, o jakou půjčku žádáte. U většiny poskytovatelů si vystačíte se dvěma doklady totožnosti a dokumentem dokládající vaše příjmy..

Ani nejdostupnější půjčka vám nezaručí, že vám ji poskytovatel opravdu poskytne. Nová nebankovní půjčka není dostupná zejména pro osoby, které se řadí mezi chronické neplatiče nebo si prochází exekučním či insolvenčním řízením.

Tipy a triky

Během výběru se zaměřte na důvěryhodnost vybraného poskytovatele. To vám zajistí, že nová nebankovní půjčka bude alespoň zčásti výhodná. Vyhněte se neznámým firmám s pochybnou reputací. Vyhledávejte recenze a zkušenosti ostatních klientů a udělejte si o poskytovateli vlastní obrázek.

Některé krátkodobé půjčky vyžadují doložení příjmu. Zvažte, zda máte potřebné dokumenty, jako jsou výplatní pásky nebo potvrzení o příjmu. Pokud pracujete na dohodu nebo jako OSVČ, mějte připravené odpovídající dokumenty.

Závěr

Jak jste se mohli přesvědčit, nová nebankovní půjčka nabízí řadu výhod, ale i nevýhod. S její pomocí můžete financovat nejen nečekané výdaje, ale i větší investice například do bydlení. Počítat můžete i s vyšší dostupností, kdy vám většina poskytovatelů sjedná úvěr i s drobnými vroubky v registru dlužníků.

Ne každá nová nebankovní půjčka je však výhodná, a proto je třeba věnovat pozornost jejímu výběru. S porovnáním jednotlivých nabídek vám pomůže náš srovnávač půjček. Ten zohlední i vaše požadavky a bonitu, díky čemuž vyhledá pouze úvěry, které si můžete opravdu sjednat.

Zdroje

• REDAKCE. Víte, kolik peněz jste utratili minulý měsíc? In: ČNB [online]. Dostupné z: https://www.penizenauteku.cz/
• REDAKCE. Jak na peníze s Českou bankovní asociací. In: ČBA [online]. 30.5.2019. Dostupné z: https://cbaonline.cz/jak-na-penize-s-cba
• Parlament České republiky. Zákon č. 257/2016 Sb. (ve znění pozdějších předpisů) Zákon o spotřebitelském úvěru In: Zákony pro lidi. Dostupné z: https://www.zakonyprolidi.cz/nabidka/cs/2016-257/zneni-20190104#Top
• Odbor Finanční trhy I. Zpráva o vývoji finančního trhu v roce 2022. In: Ministerstvo financí České republiky [online]. 22.6.2023. Dostupné z: https://www.mfcr.cz/cs/financni-trh/bankovnictvi-a-dohled/financni-stabilita-a-dohled/vyvoj-financniho-trhu/2022/zprava-o-vyvoji-financniho-trhu-v-roce-2-51712
• Kristýna Klepáčková. Nebankovní úvěry a půjčky na finančním trhu České republiky. In: Masarykova univerzita [online]. 19.4.2015. Dostupné z: https://is.muni.cz/th/fate1/BP_FINAL.pdf
• Člověk v tísni, o. p. s. Exekuce v roce 2023: Jak probíhá, jak je možné ji zastavit a co všechno může exekutor zabavit. In clovekvtisni.cz [online]. 2023. Dostupné z: https://www.clovekvtisni.cz/exekuce-8100gp