Online půjčka v insolvenci a na co dávat pozor【listopad 2024】

Hledáte online půjčku v insolvenci a nevíte, jak vybírat? Věnovali jsem přes 130 hodin, abychom je otestovali na vlastní kůži ✅ Vybrali jsme nejlepší z nich ⭐ Vyplňte jen jeden formulář a vyberte si z předschválených nabídek ☝️

Srovnání jednotlivých půjček

Nebo se podívejte sami na srovnání půjček. Nemusíte ztrácet čas prohlížením webů, vyplňováním mnoha žádostí a riskovat jejich zamítnutí. Využijte náš online vyhledávač půjček, vyplňte jen jednu žádost a hned víte, kde vám opravdu půjčí. 

Online půjčka v insolvenci a na co dávat pozor【{month} {year}】

Věděli jste, že až 50 % úvěrových společností vám půjčí už několik měsíců po ukončení insolvence? V bance však máte šanci získat úvěr nejdříve 5 let po skončení insolvence. Některé nebankovní úvěrové společnosti ovšem mívají stanovena pro schvalování půjček benevolentnější kritéria. 

Jenže online půjčka v insolvenci bývá velmi rizikovým produktem. Proto si musíte pokaždé zkontrolovat, zda má vybraný věřitel licenci dle zákona. Jistotu solidní půjčky skýtají online srovnávače. Nejenže půjčky porovnají, ale rovnou si vítězný úvěr můžete i sjednat. 

Komu je určena online půjčka v insolvenci

Online půjčka v insolvenci se bude hodit především lidem, kteří si před pár měsíci prošli insolvenčním řízením a nyní začínají znovu takzvaně s čistým štítem. Zájemci si chtějí půjčit buď na nutné výdaje, jako je zaplacení složenek nebo třeba na opravu domácího spotřebiče, nebo na rekvalifikaci či další vzdělávání. 

Půjčka je vhodná i pro lidi, kteří shánějí nový automobil nebo si chtějí nechat opravit starý. Myslete však na to, že tato půjčka je z hlediska úroků a poplatků drahá, a proto ji s největší pravděpodobností vysoce přeplatíte. Vysokými úroky a poplatky se věřitelé chrání před nesplácením půjčky. V praxi platí, že čím jste bonitnější, tím nejlevnější půjčku můžete získat.

Porovnání online půjčky v insolvenci s jinými typy půjček

Online půjčka v insolvenci je nebankovním typem úvěru (v případě, že máte po ukončené insolvenci déle než 5 let, lze si půjčit už i u banky). Obvykle se  jedná o krátkodobý typ úvěru se splatností od 1 měsíce do 1 roku. Sjednáte si ho online během několika minut. Nemusíte tak vůbec nikam chodit. 

Riziková je i půjčka bez doložení příjmů a půjčka bez registru. Jestliže váš budoucí věřitel nevyžaduje potvrzení od zaměstnavatele o výši vašich příjmů, ani nenahlíží do registru dlužníků, nemá licenci k půjčování peněz od ČNB. Tyto půjčky jsou velmi drahé a hrozí, že se dostanete do vleklých finančních potíží. 

Nejvýhodnější půjčka na cokoliv bývá například půjčka zdarma. Vybraní věřitelé vám půjčí bez úroků a mnohdy i bez poplatků. Peníze využijete, na co jen potřebujete. Lze si však půjčit maximálně 10 000 Kč. Populární je i půjčka online ihned na účet. Peníze máte na účtu ještě dnes a nepojí se s ní žádná vleklá byrokracie. 

Půjčky pro nezaměstnané jsou oblíbené mezi lidmi, kteří nemají stálé zaměstnání, ale přesto si potřebují půjčit. Z půjčených peněz platí nájem, energie nebo například školní pomůcky pro své děti. Tento typ půjček má velmi krátkou dobu splatnosti a opět z hlediska úroků a poplatků bývá drahý. 

Nestíháte splácet a věřitel vám účtuje sankce za porušení smlouvy? Pak byste měli vědět, co říká zákon. Ten stanovil, že výše smluvní pokuty nesmí převýšit 0,1 % denně z částky, s níž je dlužník v prodlení. Zároveň nesmí souhrn všech pokut přesáhnout polovinu z celkové výše spotřebitelského úvěru nebo 200 000 Kč. 

Mýty a omyly o online půjčce v insolvenci

Online půjčka v insolvenci bohužel neznamená, že si půjčíte ve chvíli, kdy se nacházíte v insolvenčním řízení. Obvykle jde o nebankovní půjčku, kterou získáte až po skončení insolvenčního řízení. V insolvenci vám žádná společnost s licencí od ČNB určitě nepůjčí. Nejste úvěruschopní. Navíc další půjčka jen prohloubí vaše finanční potíže. 

Plusy a mínusy půjčky

Jaké jsou klíčové výhody online půjčky v insolvenci

✅ půjčíte si přes internet, z pohodlí domova
✅ lze si půjčit již od 500 Kč
✅ některé společnosti vám půjčí o víkendech i ve svátky
✅ žádná složitá administrativa
✅ neúčelová půjčka na cokoliv

Jaká jsou potenciální rizika a nevýhody online půjčky v insolvenci

❌ velmi krátká doba splatnosti
❌ můžete se upsat lichvářům
❌ vysoké úroky a poplatky
❌ vysoké sankce za porušení úvěrové smlouvy
❌ hrozí, že se dostanete do ještě větších problémů

Jak získat online půjčku v insolvenci

Online půjčku po insolvenci si zařídíte buď přímo přes věřitele, nebo přes online srovnávače. Ty porovnávají půjčky dle nejdůležitějších kritérií, tedy úrokovou sazbu, RPSN, výši ostatních poplatků a nabízených bonusů. Přes srovnávače si též lze půjčku rovnou sjednat, často za výhodnějších podmínek a bezpečně – od solidních institucí s licencí od České národní banky.

Při vyplňování žádosti předkládáte 2 doklady totožnosti (občanka, řidičák, cestovní pas, rodný list atd.) a někdy také list vlastnictví. Tento doklad si připravte, pokud chcete ručit movitou nebo nemovitou věcí. 

Důchodci předkládají důchodový výměr, cizinci povolení o trvalém nebo přechodném pobytu. Každá společnost si stanovuje vlastní kritéria pro schválení půjčky, proto se vyžadované doklady a potvrzení mohou lišit.

A co ovlivňuje schválení půjčky? Je to například vaše nejvyšší dosažené vzdělání, jestli jste vdaná nebo ženatý či počet vyživovaných dětí. Roli hraje i výše vašich pravidelných výdajů a samozřejmě též pozitivní i negativní záznamy v registrech. 

Tipy a triky

Jak si půjčit výhodněji? Nejlepší je splatit všechny své předchozí finanční závazky, a to například i vůči dopravnímu podniku nebo telefonnímu operátorovi. Čím jste bonitnější, tím lepší úroky můžete od úvěrovky získat. 

Co dělat ve chvíli, kdy vám úvěrovka zamítne žádost o půjčku? Zkuste oslovit jinou společnost. Jak jsme uvedli výše, každá společnost si stanovuje vlastní podmínky pro schvalování úvěrů. Případně využijte online srovnávač, jenž pro vás dokáže vybrat nejlepší možnou půjčku.

Jak si zlepšit finanční gramotnost? Je dobré vést si záznamy o svých financích. Sepisujte si všechny příjmy a výdaje. Snažte se plánovat svůj rodinný rozpočet. Šetřete na horší časy a investujte. 

Závěr

Online půjčka v insolvenci je rizikovým finančním produktem. Navíc to neznamená, že si půjčíte v insolvenci, ale až po ukončeném insolvenčním řízení. Obvykle si lze půjčit jen několik tisíc korun s velmi krátkou dobou splatnosti a za vysoké úroky a poplatky. 

Chcete-li si půjčit opravdu bezpečně, doporučujeme využít náš online srovnávač půjček. Úvěry porovnává nezávisle a zdarma. Navíc na jeho stránkách naleznete úvěrovou kalkulačku, díky níž rychle získáte přehled o tom, o kolik půjčku přeplatíte nebo jak vysoké splátky budete hradit.

Zdroje  

• SYROVÝ,Petr; TYL, Tomáš. Osobní finance: řízení financí pro každého. 1.vyd. Praha: GRADA Publishing, a.s., 2011. 208 s. ISBN 978-80-247-3813-0.
• MINISTERSTVO FINANCÍ ČESKÉ REPUBLIKY : STEM/MARK: Finanční gramotnost v ČR : Kvantitativní výzkum – Finanční gramotnost obyvatel ČR. https://www.mfcr.cz/cps/rde/xbcr/mfcr/EXT_-_PPT_zaverecna_zprava_mereni_FG_-_plne_zneni.pdf
• Bc. Jana Kohoutková. Analýza a srovnání spotřebních úvěrů v České republice. In: Vysoká škola báňská [online]. 2022. Dostupné z: https://dspace.vsb.cz/bitstream/handle/10084/146633/KOH0082_EKF_B0412A050005_2022.pdf?sequence=1&isAllowed=y
• REDAKCE. Čtyři roky se zákonem o spotřebitelském úvěru. In: ČNB [online]. 31.3.2021. Dostupné z: https://www.cnb.cz/cs/o_cnb/podcast-cnb/Ctyri-roky-se-zakonem-o-spotrebitelskem-uveru-00001/
• Otevřená společnost, o.p.s.. Jak zůstat člověkem v síti dluhů In: Otevrenaspolecnost.cz [online]. 2020. Dostupné z: https://www.otevrenaspolecnost.cz/exekuce