Předschválená půjčka a na co dávat pozor【listopad 2024】

Hledáte předschválenou půjčku a nevíte, jak vybírat? Věnovali jsem přes 130 hodin, abychom je otestovali na vlastní kůži ✅ Vybrali jsme nejlepší z nich ⭐ Vyplňte jen jeden formulář a vyberte si z předschválených nabídek ☝️

Srovnání jednotlivých půjček

Nebo se podívejte sami na srovnání půjček. Nemusíte ztrácet čas prohlížením webů, vyplňováním mnoha žádostí a riskovat jejich zamítnutí. Využijte náš online vyhledávač půjček, vyplňte jen jednu žádost a hned víte, kde vám opravdu půjčí. 

Předschválená půjčka a na co dávat pozor【{month} {year}】

Až desetina lidí si půjčuje rizikově, tedy třeba na splacení jiné půjčky. Proto jsme si pro vás připravili několik důležitých  informací, které byste měli před sjednáním půjčky zvážit. Co znamená předschválená půjčka? Jde o stav, kdy byla žádost o úvěr schválena předběžně, ale nedošlo k podepsání úvěrové smlouvy.

Až 50 % společností nabízí půjčku zdarma bez poplatků i úroků. Nárok vzniká, když jde o vaši první půjčku. Abyste si sjednali správný úvěr, doporučujeme použít online srovnávače, které srovnávají úvěry od společností s licencí ČNB a nezřídka vám úvěr poskytnou výhodněji než konkrétní úvěrová společnost.

Komu je určena předschválená půjčka

Předschválená půjčka naznačuje, že už máte napůl vyhráno. Předschválení se týká lidí, kteří žádají o úvěr a projevili tak zájem o zapůjčení peněz. O půjčku lze žádat na pobočce banky nebo soukromé společnosti, ale také online prostřednictvím jednotného online formuláře. 

Lidé si krátkodobé půjčky sjednávají kvůli tomu, aby mohli zaplatit například složenky za energie, nenadálé výlohy za lékaře nebo školní pomůcky pro děti. Dlouhodobé půjčky, třeba hypotéku, si berou za účelem nákupu bytu či auto, případně rekonstrukce bydlení. 

Porovnání předschválené půjčky s jinými typy půjček

Předschválení půjčky se týká všech úvěrů, krátkodobých i dlouhodobých, bankovních i nebankovních. K předschválení dochází poté, kdy daná instituce předběžně posoudí vaši žádost a projeví zájem zapůjčit vám peníze. Pokud k předschválení dojde, pak jste pro ni dostatečně bonitní. 

Naopak půjčka v exekuci naznačuje, že žadatelům bonita a úvěruschopnost chybí. Půjčí si jen pár tisíc korun za extrémně vysoký úrok a z poplatky. Tímto si věřitelé kompenzují riziko, že jim žadatel možná nebude schopný půjčku splatit. 

Půjčka po insolvenci funguje podobně. Pokud máte po ukončeném insolvenčním řízení, pak vám banka nepůjčí (úvěr vám schválí nejdříve 5 let po skončení insolvence). Ale šanci máte u nebankovních společností. Dejte si pozor na lichvářské společnosti, které na vás mohou vyvíjet nátlak.

Půjčky pro nezaměstnané (půjčka bez pracovní smlouvy) jsou určeny lidem, kteří nemají stálou práci, pracují pouze jako brigádníci nebo vůbec. Lze si půjčit pár stovek nebo několik tisíc korun s tím, že je tuto půjčku nutné splatit (nejčastěji) do 1 měsíce. Oblíbená je půjčka do výplaty bez příjmu. To znamená, že když si půjčíte nižší tisíce korun, věřitel po vás nebude chtít doložit výši vašich pravidelných příjmů.

U některých lichvářských společností se setkáte s tím, že po vás vyžadují zaplacení poplatků předem. Poplatek za sjednání půjčky se však u solidních společností nikdy dopředu neplatí. Výjimkou je odhad nemovitosti. 

Mýty a omyly o předschválení půjčky

Předschválená půjčka rovná se snadná půjčka pro každého? Tak tomu není. Možná jste si ještě nepřečetli úvěrovou smlouvu. Je nutné ji dobře prozkoumat, abyste mohli 100% vyloučit, že nejde o podvod. Pozor si dávejte na revolvingovou smlouvu (která vám bude poskytována opakovaně) nebo rozhodčí doložku, která umožňuje řešit spor mezi vámi a věřitelem tím, že si úvěrovka vybere svého rozhodce.

Plusy a mínusy půjčky

Jaké jsou klíčové výhody předschválené půjčky

✅ půjčit si lze nižší tisíce i stovky tisíc korun
✅ online sjednání do několika minut
✅ věřitel o schválení půjčky rozhodne do pár chvil
✅ různé doby splatnosti
✅ peníze dostanete na účet nebo v hotovosti

Jaká jsou potenciální rizika a nevýhody předschválené půjčky

❌ čím nižší bonita, tím vyšší úroky a poplatky
❌ u nižších půjček krátká doba splatnosti
❌ vysoké sankce za porušení smlouvy
❌ je zapotřebí doložit potvrzení o příjmu
❌ nesmíte být vedeni v žádném z registrů dlužníků

Jak získat předschválenou půjčku

Půjčky si můžete porovnat sami nebo se spolehněte na zprostředkovatele. Ti porovnávají půjčky dle úroků, RPSN, výše poplatků, sankcí i poskytovaných bonusů. Online srovnávače porovnávají půjčky zdarma, nezávisle a pouze od solidních úvěrových společností s licencí.

Na online srovnávači si rovnou lze vyplnit žádost. Předložíte 2 doklady totožnosti, potvrzení o stálém příjmu a OSVČ potvrzení o bezdlužnosti vůči finančnímu úřadu. Věřitel si také většinou zjistí, jestli nejste vedeni v registru dlužníků.

U zahraničních zájemců o půjčku je nutné předložit také potvrzení o dočasném nebo trvalém pobytu. Pokud si žádáte o částku v řádech statisíců či milionů korun, pak po vás věřitel může chtít ručení nemovitostí. V tomto případě musíte prokázat, že nemovitost, kterou chcete ručit, je skutečně vaše.

O schválení či neschválení půjčky rozhoduje vaše dosažené vzdělání, výše měsíčních příjmů a výdajů, počet dětí nebo zda žijete v manželském svazku. Výhodou pro vás může být, že jste nikdy nebyli v prodlení se splátkou, ani jste nedlužili nikde jinde.

Tipy a triky

Chcete dosáhnout na vyšší částku? Požádejte o půjčku se spolužadatelem. Vaše příjmy se sečtou a rázem máte šanci půjčit si více. Případně lze žádat o půjčku s ručitelem, který se zaručí, že úvěr skutečně splatíte. Jestliže se tomu tak nestane, půjčku zaplatí on.

Co dělat, když nestačíte na splátky, jejichž výši jste si sami stanovili? Požádejte svou věřitelskou společnost o jejich odklad nebo snížení. Některé společnosti vám dokonce odloží splátky zcela zdarma. Je dobré si sjednat pojištění schopnosti splácet, pak nemusíte mít strach např. z náhlého výpadku příjmu. 

Dostala se vám do ruky úvěrová smlouva a zdá se vám, že je plná nekalých praktik? Nebo už jste smlouvu uzavřeli a věřitel vám nedovolí od ní do 14 dnů odstoupit? Obraťte se na finančního arbitra, který spory mezi dlužníkem a věřitelem řeší zcela objektivně a především zdarma. 

Závěr

Předschválená půjčka je fáze, kdy vám věřitel předběžně schválil žádost o půjčku. Nyní je na čase, abyste si pořádně prostudovali úvěrovou smlouvu. Chcete-li mít jistotu, že si půjčujete od solidní společnosti s licencí ČNB, požádejte o půjčku přes zprostředkovatele úvěrů. Nezapomínejte na to, že i malá půjčka se vám může velmi prodražit. Vždy proto splátky posílejte včas. Tak se vyhnete sankcím z prodlení.

Zdroje  

• SYROVÝ, Petr; TYL, Tomáš. Osobní finance: řízení financí pro každého. 1. vyd. Praha: GRADA Publishing, a.s., 2011. 208 s. ISBN 978-80-247-3813-0.
• Ing. Gabriela Oškrdalová. Osobní finance Půjčky a úvěry. In: Masarykova univerzita [online]. 20.11.2013. Dostupné z: https://is.muni.cz/el/1456/jaro2013/BKF_OSFI/34761751/4._Pujcky_a_uvery.pdf
• Mgr. Miroslav Zeman. Čím se řídit při volbě úvěru. Reklama ne, porovnání ano. In: Bankovní poplatky [online]. 27.6.2023. Dostupné z: https://www.bankovnipoplatky.cz/35378
• MINISTERSTVO FINANCÍ ČESKÉ REPUBLIKY: STEM/MARK: Finanční gramotnost v ČR: Kvantitativní výzkum – Finanční gramotnost obyvatel ČR. http://www.mfcr.cz/cps/rde/xbcr/mfcr/EXT_-_PPT_zaverecna_zprava_mereni_FG_-_plne_zneni.pdf
• Jak na peníze 2 díl: Půjčky a jak na ně? – YouTube. YouTube [online]. Copyright © 2023 Google LLC. Dostupné z: https://www.youtube.com/watch?v=5rWU8t4VcMI
• REDAKCE. Čtyři roky se zákonem o spotřebitelském úvěru. In: ČNB [online]. 31.3.2021. Dostupné z: https://www.cnb.cz/cs/o_cnb/podcast-cnb/Ctyri-roky-se-zakonem-o-spotrebitelskem-uveru-00001/