Půjčka dlužníkům a na co dávat pozor【listopad 2024】

Hledáte půjčku dlužníkům a nevíte, jak vybírat? Věnovali jsem přes 130 hodin, abychom je otestovali na vlastní kůži ✅ Vybrali jsme nejlepší z nich ⭐ Vyplňte jen jeden formulář a vyberte si z předschválených nabídek ☝️

Srovnání jednotlivých půjček

Nebo se podívejte sami na srovnání půjček. Nemusíte ztrácet čas prohlížením webů, vyplňováním mnoha žádostí a riskovat jejich zamítnutí. Využijte náš online vyhledávač půjček, vyplňte jen jednu žádost a hned víte, kde vám opravdu půjčí. 

Půjčka dlužníkům a na co dávat pozor【{month} {year}】

Zhruba 75 % poskytovatelů půjček dokáže schválit půjčku i žadatelům se záznamem v BRKI nebo NRKI (bankovní a nebankovní registr). Z toho plyne, že šance na získání půjčky i dlužníkům není nijak malá. Pokud právě teď splácíte nějaký závazek a potřebujete si vypůjčit další částku, jste v této kategorii na správném místě.

Půjčka pro dlužníky ihned na účet nebo v hotovosti se dá vyřídit jednoduše, bezpečně a kompletně online. Provedeme vás procesem jejího výběru i následného vyřízení tak, abyste se získaným úvěrem bylo spokojení. Půjčky dlužníkům se dají vyřídit i jako konsolidace nebo refinancování: převedení na nový a výhodnější úvěr. 

Komu je určena půjčka dlužníkům

Půjčka dlužníkům má tři skupiny příjemců:

• začněme skupinou zájemců, kteří splácí své aktuální dluhy, ale potřebují si vypůjčit ještě další částku na nutné výdaje. Přitom jsou si jisti, že i další úvěr zvládnou v pořádku splácet
• do druhé skupiny patří žadatelé o půjčku pro lidi v registru dlužníků. Co to znamená? Většinou nějaký ten negativní  záznam v platební historii, pocházející z období horší finanční situace
• třetí skupinou jsou žadatelé, kteří usilují o výhodnější podmínky pro své právě splácené půjčky. Zejména v době, kdy se mění podmínky na trhu a úvěry zlevňují, se vyplatí konsolidace či refinancování na výhodnější půjčku. 

Porovnání půjčky dlužníkům s jinými typy půjček

Půjčka pro dlužníky má několik skupin příjemců, jak jste zjistili v předchozí kapitolce. A proto má i několik podob, které se liší zejména podmínkami získání úvěru, jeho cenou a možnostmi splácení. Podívejme se na ně ve stejném pořadí, v jakém jsme o kapitolku výše uvedli skupiny příjemců tohoto druhu půjčky.

Půjčka dlužníkům, kteří právě splácejí jiné půjčky, ale ještě si potřebují vypůjčit, bude ve většině případů půjčkou nebankovní a hlavně půjčkou krátkodobou. Na dlouhodobější splácení se totiž, u již zadluženého klienta, dá dostat jen s opravdu vysokým příjmem, dostačujícím jak na úhradu původních splátek, tak i splátek z půjčky nové.

U žadatelů, které tíží negativní záznam v registrech, se dá půjčka dlužníkům vyřídit coby půjčka bez registru. Jde o úvěr poskytovaný buď zcela bez nahlížení do úvěrových registrů (a poskytovatel prohlíží jen registry vymáhání). Nebo je kontrola registrů součástí schvalovacího procesu, a nebankovní společnost dokáže tolerovat některé záznamy.

Zajímavé je i refinancování z nebankovní (a dražší) půjčky na bankovní půjčku. Někteří zájemci o úvěr totiž nemají v době jeho vyřizování dostatečnou bonitu na to, aby jim půjčila banka. Vypůjčí si proto od nebankovní společnosti a řádně odesílají splátky. Tím si bonitu postupně zvyšují. Postupně jsou natolik bonitní, že jim banka kývne na refinancování. Například na nejlevnější půjčku na auto.

Víte, že z registrů se dá dostat i dřív, než v obecně stanoveném tříletém termínu? Týká se to zejména SOLUS registru. Výmazem z registrů si značně zlevníte budoucí úvěr, ať už půjde o půjčku na bankovní účet nebo v hotovosti, ale i podle měst, třeba o půjčku Jihlava či Most. Stačí doplatit zde zaznamenané závazky, vypovědět poskytovatelům smlouvu o GDPR a na základě obou kroků požádat o okamžitý výmaz ze SOLUSu.

Mýty a omyly o půjčce dlužníkům

• půjčka dlužníkům je jen pro lidi s dalšími dluhy a na ještě hlubší zadlužení. Omyl. Do skupiny půjček i dlužníkům se řadí také refinancování a konsolidace úvěrů.
• půjčka bez registru je jediným řešením pro lidi s dluhy. Mýtus. Pokud zájemce o půjčku řádně splácí své současné úvěry, má vysokou šanci na získání půjčky od banky nebo od společností, které půjčky bez registru vůbec nenabízejí
• půjčka dlužníkům zákonitě vede do dluhové pasti. Velký omyl. Splácení půjčky se dá nastavit tak, aby klienti zvládli odesílat splátky ještě i za další úvěr, a přitom nebyli ohrožení předlužením.

Plusy a mínusy půjčky

Jaké jsou klíčové výhody půjčky dlužníkům

✅ lze získat během splácení jiné půjčky
✅ na účet i  hotovosti
✅ lze využít k refinancování nebo ke konsolidaci
✅ splátky lze nastavit dle vašich aktuálních potřeb
✅ lze získat jako půjčku bez registru

Jaká jsou potenciální rizika a nevýhody půjčky dlužníkům

❌ riziko předlužení
❌ půjčka může být dražší
❌ riziko neschopnosti splácet
❌ konsolidace a refinancování vyžadují bezchybné splácení
❌ může vést až k dluhové pasti
❌ často vysoké sankce z prodlení

Jak získat půjčku dlužníkům

Půjčka dlužníkům má o něco náročnější administrativu než jiné úvěry. Ale nelekejte se, nejde o nic nepřekonatelného. Nároky na vyřízení se zvyšují jen o doložení dalších splácených závazků. A to zejména při vyřizování konsolidace či refinancování. Pokud žádáte o další úvěr, a už jste zadlužení jinde, všechny potřebné informace si poskytovatel obstará sám.

Vy doložíte jen svou totožnost (osobní doklady, případně bankovní identita) a pravidelné příjmy. K tomu využijete například výpisy z účtu, pracovní smlouvu s výplatními páskami, rozhodnutí o přiznání důchodu, kopii daňového přiznání (OSVČ). Případně jen necháte poskytovatele nahlédnout do historie vašeho účtu.

Koho s žádostí o úvěr oslovit? Stačí v našem online srovnání vyplnit jednoduchý formulář a odeslat jej. My s ním oslovíme více poskytovatelů najednou. A zanedlouho vás informujeme, které z finančních institucí vaši žádost předschválily, které tedy má smysl požádat o půjčku. Vybírat už budete z konkrétní nabídky.

Při výběru dejte přednost co nejnižší ceně půjčky (řiďte se celkovým přeplatkem nebo údajem o RSPN). Ale myslete i na podmínky splácení. Je důležitá jistota, že pokud se dostanete do problémů se splácením, půjde si zdarma odložit splátku. Nebo za tento krok zaplatit jen symbolický poplatek. A pokud by došlo na předčasné splacení půjčky, i ono by mělo být zdarma.

Tipy a triky

• nepůjčujte si na zbytečnosti a drahou elektroniku, na kterou váš běžný příjem nestačí
• nepřeceňujte svou schopnost splácet a půjčte si raději méně než více
• vyhněte se zástavě majetku při jakékoliv půjčce, která není hypotékou
• refinancování a konsolidaci vyřizujte i finančních domů, které vyřídí celý proces za vás. Jedině tak se vyhnete formálním chybám a odpovědnosti za ně.

Závěr

Půjčka dlužníkům může mít více podob. Pomáhá se zlevněním půjčky (refinancování), ale i se získáním dalšího úvěru, když by bylo nemožné se bez něj obejít. Nejdůležitější je její bezpečnost. Aby pocházela od prověřeného poskytovatele, s licencí ČNB. Ověřené půjčky soustředíme do online srovnávače, kde si můžete pohodlně vybrat.

Zdroje  

• MÁLEK, Petr, Gabriela OŠKRDALOVÁ a Petr VALOUCH. Osobní finance. 1. vyd. Brno: ESF MU, Brno, 2010. 203 s. Osobní finance, 1. ISBN 978-80-210-5157-7.
• Kristýna Klepáčková. Nebankovní úvěry a půjčky na finančním trhu České republiky. In: Masarykova univerzita [online]. 19.4.2015. Dostupné z: https://is.muni.cz/th/fate1/BP_FINAL.pdf
• REDAKCE. Otevřená data podle nařízení vlády č. 425/2016 Sb. In: ČNB [online]. Dostupné z: https://www.cnb.cz/cs/dohled-financni-trh/seznamy/Otevrena-data/
• Nebankovní úvěry a související problémy – Česká národní banka. [online]. Copyright © ČNB 2023. Dostupné z: https://www.cnb.cz/cs/verejnost/servis-pro-media/autorske-clanky-rozhovory-s-predstaviteli-cnb/Nebankovni-uvery-a-souvisejici-problemy-00001
• Jak na peníze 2 díl: Půjčky a jak na ně? – YouTube. YouTube [online]. Copyright © 2023 Google LLC. Dostupné z: https://www.youtube.com/watch?v=5rWU8t4VcMI
• Ing. Patrik Forman. Chudoba a zaměstnanost v České republice. In: AMBIS vysoká škola, a.s. [online]. 2022. Dostupné z: https://is.ambis.cz/th/qxum4/Forman_Patrik_bakalarka.pdf