Půjčka k hypotéce a na co dávat pozor【listopad 2024】

Hledáte půjčku k hypotéce a nevíte, jak vybírat? Věnovali jsem přes 130 hodin, abychom je otestovali na vlastní kůži ✅ Vybrali jsme nejlepší z nich ⭐ Vyplňte jen jeden formulář a vyberte si z předschválených nabídek ☝️

Srovnání jednotlivých půjček

Nebo se podívejte sami na srovnání půjček. Nemusíte ztrácet čas prohlížením webů, vyplňováním mnoha žádostí a riskovat jejich zamítnutí. Využijte náš online vyhledávač půjček, vyplňte jen jednu žádost a hned víte, kde vám opravdu půjčí. 

Půjčka k hypotéce a na co dávat pozor【{month} {year}】

Máte sjednanou hypotéku, ale potřebujete si vzít navíc půjčku? Hypotéka nemusí být na překážku. Stejně tak nemusí být problém sjednat si hypotéku, když aktuálně splácíte klasický úvěr. Jen musíte zvážit, na co půjčku chcete. Například v roce 2023 si bralo půjčku na dovolenou zhruba 5 % českých domácností. Takové půjčky nejsou bezpečné a hrozí, že se kvůli nim dostanete do předlužení.

Je pro vás jediným řešením půjčka peněz? Smlouva o úvěru pro vás v některých případech znamená riziko. Chcete-li si půjčit na nutné životní nebo nečekané výdaje, pak lze oslovit banky i nebankovní společnosti nebo zprostředkovatele půjček. Poradíme vám, jak poznáte, jestli na půjčku stačíte, i co musíte udělat, aby vám byla půjčka k hypotéce schválena. 

Komu je určena půjčka k hypotéce

Půjčku k hypotéce si berou lidé, kteří splácejí hypoteční úvěr, a přesto si potřebují půjčit další peníze třeba na vybavení domácnosti, lékařské výlohy, rekvalifikační a vzdělávací kurzy či cokoliv jiného, bez čeho se neobejdou nebo co přispívá k jejich vzdělání a zlepšování dovedností a znalostí. 

Stejně tak si mohou vzít lidé hypotéku, kteří mají půjčku v podobě kontokorentu či kreditní karty. Hypotéku si lidé sjednají u banky i nebankovní společnosti. Nesmějí však být v prodlení se splátkami u klasických úvěrů.

Porovnání půjčky k hypotéce s jinými typy půjček

Půjčka k hypotéce může mít charakter půjčky online. Snadno si ji sjednáte po internetu vyplněním jednoduchého online formuláře. Peníze vám přijdou na účet nebo vám je úvěrovka poskytne i v hotovosti. Zároveň může jít i o nebankovní půjčku sjednanou přímo u úvěrové společnosti nebo přes online srovnávače.

Sjednat si lze i rychlou půjčku, která vás ale z hlediska výše úroků, sazby RPSN a poplatků nevyjde nejlevněji. Zato máte peníze na účtu nebo v hotovosti do pár hodin od podpisu smlouvy. 

Pokud jste si vzali hypotéku a nyní přemýšlíte nad tím, že byste začali podnikat, zkuste požádat o půjčku od soukromé osoby. V této sféře najdete nespočet investorů, kteří vám na váš podnikatelský nápad půjčí a za rozumný úrok i poplatky. Pokud zvažujete, že by se k novému bytu či domu hodil nový či ojetý automobil, je pro vás ideální půjčka na auto. 

Sjednat si dokonce můžete i půjčku do výplaty, když potřebujete jen nižší tisíce korun na pokrytí těch nejnutnějších výdajů. Populární je rovněž půjčka ihned. Peníze dostanete na účet téměř ihned po podepsání smlouvy. Tento bonus je ale vykoupen vysokými úroky i poplatky.

Půjčili jste si unáhleně a svého rozhodnutí litujete? Na odstoupení od úvěrové smlouvy máte 14 dní od podpisu smlouvy. Rovněž ale musíte do 30 dnů od odstoupení od smlouvy vrátit bance nebo nebankovní společnosti půjčené peníze.

Mýty a omyly o půjčce k hypotéce

Můžu si vzít hypotéku, když mám půjčku? Tak se ptají mnozí, když uvažují, jak si obstarat peníze navíc. Samozřejmě to možné je, ale musí si umět dobře spočítat poměr mezi svými příjmy a výdaji. Pokud je výše půjčky stejná nebo podobná jako rozdíl mezi příjmy a výdaji, může být nebezpečná, protože ji možná nebudou schopni splácet. 

Není pravdou, že hypotéky nabízejí jen banky. Hypoteční úvěr vám poskytne i nebankovní společnost. Třeba americkou hypotéku na cokoliv. Klient musí dát do zástavy nemovitost. Tuto hypotéku lze použít na cokoliv, nejen na bydlení. V tomto případě dokonce není nemožná ani půjčka 4 miliony korun.

Plusy a mínusy půjčky

Jaké jsou klíčové výhody půjčky k hypotéce

✅ peníze vyplaceny na účet nebo v hotovosti
✅ poskytovány bankami i nebankovními firmami
✅ lze získat pár tisíc i desítky tisíc korun
✅ přes online srovnávač jsou půjčky dostupné 24 hodin 7 dní v týdnu

Jaká jsou potenciální rizika a nevýhody půjčky k hypotéce

❌ vysoké riziko, že se dostanete do dluhové pasti
❌ rychlé půjčky jsou spojené s vysokými úroky a poplatky
❌ musíte prokázat dostatečný a stabilní příjem
❌ věřitel si ověřuje vaši platební morálku

Jak získat půjčku k hypotéce

Podle čeho porovnat úvěr, aby pro vás byl co nejvýhodnější? Porovnávejte podle úroků, RPSN sazby, výše poplatků za sjednání a vedení úvěru, sankcí za porušení smlouvy, délky úvěru nebo poskytovaných bonusů. Srovnávač půjček vám ušetří čas a srovná půjčky za vás. Nabízí lepší podmínky a porovnává produkty od společností s licencí od ČNB.

Ať už si sjednáte půjčku přímo přes úvěrovku nebo srovnávač půjček, vždy budete vyplňovat jednotný online formulář. Ten je přehledný a nikterak složitý, proto vám zabere maximálně pár minut. Zároveň společnosti zašlete vyžadované ofocené nebo oskenované doklady.

Při sjednávání půjčky si připravte 2 doklady totožnosti, jedním z nich může být i zbrojní průkaz nebo rodný list. Obstarejte si potvrzení o výši pravidelných příjmů a zkontrolujte si, jestli vaše jméno nefiguruje v některém z negativních rejstříků dlužníků. 

Při schvalování půjčky hraje podstatnou roli i klientův věk, dosažené vzdělání, rodinný stav nebo počet dětí. Má-li klient například leasing na auto nebo platí alimenty, je to bráno jako další výdaj navíc, který může schválení půjčky ohrozit. Věřitelé berou v potaz i životní minimum, tedy částku, která vám po zaplacení všech výdajů a splátek zbytek.

Tipy a triky

Víte, jaký je rozdíl mezi půjčkou a hypotékou? Hypotéka v praxi mívá mnohem výhodnější sazby, její vyřízení ale obvykle trvá déle, než jak tomu je u klasické spotřebitelské půjčky. Splatnost hypotéky se také často pohybuje v řádu desítek let a smíte ji využít pouze na nové bydlení, rekonstrukci, modernizaci nebo na koupi podílu nemovitosti. 

Spotřebitelská půjčka je neúčelová a obvykle krátkodobého charakteru, splácíte ji od 1 měsíce do několika let. Jsou pro ni charakteristické vyšší úroky, ale na druhou stranu ji můžete použít na cokoliv. Hypotéka a půjčka jsou tak odlišné finanční produkty.

Ač sloučení půjčky do hypotéky není možné, 2 a více bezúčelových půjček refinancovat lze. Půjčky si sloučíte do jedné a tak si snížíte výši měsíční splátky. Splácení pro vás bude přehlednější.

Ve chvíli, kdy žádáte o půjčku úplně poprvé, máte možnost u banky i soukromé firmy získat půjčku zdarma. Půjčka bez úroků a poplatků ale musí být splacena včas, jinak se vám výrazně prodraží. V rámci půjčky zdarma je možné získat klidně i 30 000 Kč.

Závěr

Jedním z nejrizikovějších je půjčka na hypotéku. Nikdy si nesjednávejte bezúčelový úvěr, abyste jím zaplatili úvěr hypoteční. Jestliže hypotéku zvládáte splácet včas a bez problémů, pak pro vás půjčka k hypotéce nemusí představovat problém. Sjednáte si ji u banky i finanční instituce, ale musíte prokázat svou bonitu a dostatečně vysoký příjem.

Zjistěte, která půjčka pro vás připadá v úvahu přes online srovnávače půjček. Během pár vteřin porovnají půjčky od společností s licencí od České národní banky. Rovnou si také vyplňte online žádost. Nezřídka tak získáte půjčku za výhodnějších podmínek, než kdybyste si o úvěr žádali přímo přes stránky úvěrové firmy.

Zdroje

• Veronika Andělová. Nebankovní půjčka v porovnání s úvěrem u banky. In: Vysoká škola polytechnická [online]. 2017.
• Jak na peníze 2 díl: Půjčky a jak na ně? – YouTube. YouTube [online]. Copyright © 2023 Google LLC.
• KLEPÁČKOVÁ, Kristýna. Nebankovní úvěry a půjčky na finančním trhu České republiky [online]. Brno, 2015.
• Grossmann Jakub. Dostupnost institucionálních úvěrů a finanční tíseň domácností In: ČNB [online]. 13.4.2023.
• PÁLKOVÁ, Darina. Bankovní půjčky versus nebankovní půjčky [online]. Praha, 2012.
• Člověk v tísni, o.p.s.. Jak přežít dluhy. In: jakprezitdluhy.cz [online].