Půjčka mladým rodinám a na co dávat pozor (listopad 2024)

Půjčka mladým rodinám jako taková už neexistuje. Zanikla v roce 2022. Šlo o takzvanou státní půjčku na bydlení pro osoby mladší 40 let. To neznamená, že si dnešní mladé rodiny nemohou sjednat výhodnou půjčku. Až 50 % společností nabízí první půjčku zdarma, bez úroků a poplatku. 

Půjčku si můžete zařídit přímo přes úvěrovou společnost nebo přes online srovnávače půjček. Během několika vteřin vám úvěry porovnají a nabídnou ty nejvýhodnější. Kromě toho si přes ně rovnou podáte žádost o půjčku.

Komu je určena půjčka mladým rodinám

Půjčka pro mladé rodiny je určena především pro rodiny, kde jsou oba partneři mladší 40 let, a slouží k financování potřeb, jako je nákup bydlení, renovace domácnosti nebo zajištění rodinných výdajů. Tato půjčka nabízí výhodnější podmínky, například nižší úrokové sazby.

Dostupné jsou i půjčky na cokoliv, které mohou rodiny využít, na co potřebují, a nejsou svázány s žádným účelem. Takové půjčky jsou dostupné v bance i nebankovní společnosti. 

Porovnání půjčky mladým rodinám s jinými typy půjček

Nebankovní půjčky pro mladé rodiny se liší od ostatních půjček ve výši rizika – mladé rodiny mají obvykle vyšší příjem a delší pracovní horizont. Zatímco třeba důchodci mají jen pouhý důchod, což vede k přísnějším úvěrovým podmínkám.

Půjčka bez registru je typ úvěru, při kterém poskytovatel neprověřuje žadatele v registrech dlužníků, jako jsou Solus nebo NRKI. I lidé s negativními záznamy v registrech mohou získat úvěr. 

Půjčka zdarma (první půjčka zdarma) je speciální nabídka některých nebankovních společností. Při první žádosti může zákazník získat půjčku bez úroků a poplatků a vrátí přesně tolik, kolik si půjčil. 

Půjčka pro každého (nebankovní půjčky pro všechny) je marketingový termín, který odkazuje na půjčku, jež je dostupná širokému spektru žadatelů. Tuto půjčku mohou získat lidé bez ohledu na věk, příjem či záznamy v registrech. 

Pokud máte potíže se splácením půjčky, kontaktujte věřitele co nejdříve a požádejte o odklad splátek, restrukturalizaci úvěru nebo jiné řešení.

Mýty a omyly o půjčce mladým rodinám

Mezi nejčastější mýty o půjčkách pro mladé rodiny patří představa, že si takovou půjčku nemůže sjednat jedinec či bezdětná rodina, ale pouze mladí lidé s dětmi. Výhodné půjčky pro mladé jsou dostupné pro všechny, a to online, každý den.

Dalším mýtem je, že všechny půjčky mají skryté poplatky, nebo že mladé rodiny automaticky získají lepší podmínky. Skutečnost je však taková, že podmínky se u každé společnosti, ale také banky liší a je nutné důkladně prověřit různé podmínky pro získání úvěru a porovnávat nabídky mezi sebou. 

Plusy a mínusy půjčky

Jaké jsou klíčové výhody půjčky mladým rodinám

✅ účelové úvěry mívají nižší úroky

✅ u vyšších částek je nastavena delší doba splácení

✅ žádost o úvěr lze vyplnit online

✅ peníze vyplacené na účet do několika hodin

Jaká jsou potenciální rizika a nevýhody půjčky mladým rodinám

❌ nutné doložit stabilní příjem

❌ nesmíte mít negativní záznam v registru dlužníků

❌ při platbě na účet si věřitel ověřuje jeho vlastníka

❌ hrozba skrytých poplatků

Jak získat půjčku mladým rodinám

Při výběru půjčky pro mladé rodiny je důležité se zaměřit na několik klíčových faktorů. Patří sem úroková sazba, RPSN, délka splatnosti a flexibilita splácení. Důležitým kritériem je také výše měsíčních splátek a možnost předčasného splacení bez sankcí. Pro rychlé porovnání půjček využijte online srovnávače, které fungují nezávisle a zdarma.

Žádost o půjčku lze podat online nebo osobně. Po odeslání žádosti věřitel provede kontrolu bonity. Pro úspěšné podání žádosti o půjčku je nutné předložit občanský průkaz a doklady o příjmu. Dále můžete být požádáni o výpisy z účtu a potvrzení o zaměstnání. Pokud je žádost schválena, dojde k podepsání smlouvy a vyplacení půjčky.

Schvalování půjčky ovlivňuje úvěrová historie, tedy zda jste v minulosti řádně spláceli závazky. Dalším faktorem je výše příjmu a jeho stabilita, protože věřitelé preferují žadatele s pravidelným a dostatečně vysokým příjmem. Roli hraje také výše vašich aktuálních závazků a celková bonita.

Tipy a triky

Některé banky nabízejí speciální podmínky pro mladé žadatele do 36 nebo 40 let včetně nižší úrokové sazby a možnosti odložených splátek. Některé státní programy, jako je například Státní fond rozvoje bydlení, mohou nabídnout zvýhodněné podmínky pro rodiny s dětmi.

Abyste získali výhodnější úrok, musíte být dostatečně bonitní. Ujistěte se, že máte odpovídající příjem, také si spočítejte povinné měsíční náklady. Zkontrolujte si, jestli nemáte záznam v registrech dlužníků.

Využijte úvěrovou kalkulačku. Spočítejte si, kolik si můžete půjčit. Úvěrová kalkulačka je zdarma a k dispozici nonstop.

Závěr

Půjčka mladým rodinám (např. půjčka 1 milion) je vhodným řešením pro financování potřeb spojených s bydlením a rodinnými výdaji, pokud jsou podmínky dobře nastavené a odpovídají vašim finančním možnostem. Při výběru půjčky je důležité zvážit nabídky od různých poskytovatelů a využít online srovnávače půjček.

Nejčastěji vás zajímá (FAQ) 

Zdroje  

• REDAKCE. FINANČNÍ VZDĚLÁVÁNÍ [online]. Dostupné z:https://www.financnivzdelavani.cz/
• KLEPÁČKOVÁ, Kristýna. Nebankovní úvěry a půjčky na finančním trhu České republiky [online]. Brno, 2015. Dostupné z: https://theses.cz/id/19niw8/.
• Bakalářská práce. Masarykova univerzita, Ekonomicko-správní fakulta. Vedoucí práce Ing. Dalibor Pánek, Ph.D. KLEPÁČKOVÁ, Kristýna. Nebankovní úvěry a půjčky na finančním trhu České republiky [online]. Brno, 2015. Dostupné z: https://theses.cz/id/19niw8/.
• Bakalářská práce. Masarykova univerzita, Ekonomicko-správní fakulta. Vedoucí práce Ing. Dalibor Pánek, Ph.D. Simona Měřínská. Jak si půjčují české domácnosti. In: ČSÚ Magazín Statistika a my [online]. 17.6.2021. Dostupné z: https://www.statistikaamy.cz/2021/06/17/jak-si-pujcuji-ceske-domacnosti
• Ing. Dan Kazda. Dluhová past v rodinách a způsoby jejího řešení. In: Univerzita Pardubice [online]. 2022. Dostupné z: https://dk.upce.cz/bitstream/handle/10195/78931/KazdaD_Dluhova_past_AS_2022.pdf?sequence=1&isAllowed=y
• Grossmann Jakub. Dostupnost institucionálních úvěrů a finanční tíseň domácností In: ČNB [online]. 13.4.2023. Dostupné z: https://www.cnb.cz/cs/o_cnb/cnblog/Dostupnost-institucionalnich-uveru-a-financni-tisen-domacnosti/