Půjčka na auto a na co dávat pozor (listopad 2024)

Hledáte půjčku na auto a nevíte, jak vybírat? Věnovali jsem přes 130 hodin, abychom je otestovali na vlastní kůži ✅ Vybrali jsme nejlepší z nich ⭐ Vyplňte jen jeden formulář a vyberte si z předschválených nabídek ☝️

Srovnání jednotlivých půjček

Nebo se podívejte sami na srovnání půjček. Nemusíte ztrácet čas prohlížením webů, vyplňováním mnoha žádostí a riskovat jejich zamítnutí. Využijte náš online vyhledávač půjček, vyplňte jen jednu žádost a hned víte, kde vám opravdu půjčí. 

Půjčka na auto a na co dávat pozor ({month} {year})

Výhodná půjčka na auto vám může pomoci nejen s pořízením auta, ale také s jeho údržbou a servisováním (pneumatiky, náhradní díly, oprava po nehodě). Auto půjčka se proto poskytuje ve více formách: jako účelová na pořízení konkrétního vozu, nebo bezúčelová, s možností využít peníze jakkoliv.

Především rodiny s malými dětmi, ale i začínající OSVČ, ocení nákup auta bez předchozího šetření. Může vás potěšit, že cca 90 % společností půjčuje matkám na mateřské a rovných 100 % společností je ochotno půjčit i živnostníkům. Levná půjčka na auto však ještě neznamená, že bude výhodná bezpečná. Přečtěte si, na co se při jejím výběru přednostně soustředit.

Komu je určena půjčka na auto

Půjčku na auto bez navýšení, ale i půjčku s drobným úrokem, využijí všichni, kdo auto akutně potřebují. Například za účelem dojíždění do zaměstnání, kvůli podnikání, nebo na dopravu (s dítětem nebo sami se sebou) k lékařům atp.

Druhou velkou cílovou skupinou tohoto úvěru jsou lidé, kteří auto sice již vlastní, ale potřebuji zaplatit jeho nezbytný servis. Nezřídka si lidé půjčují na opravu poškození, které na svém voze způsobili při dopravní nehodě, jejímiž byli viníky. Nebo po nehodě se zvěří, případně po poškození vandaly a přírodními živly. Z povinného ručení se na takovou opravu nevyplácí zhola nic.

Porovnání půjčky na auto s jinými typy půjček

Když se řekne účelová půjčka, auto nás  jako účel půjčky napadne možná stejně často jako bydlení. Právě tím se půjčka na automobil nejčastěji odlišuje od ostatních: může být poskytnuta pod podmínkou využití peněz právě jen ve spojení s automobilem. A tímto autem pak dlužník také ručí.

Autopůjčka se může poskytovat jako půjčka na účet, tedy s výplatou na účet vedený na jméno žadatele o úvěr. Ale pokud jde o formu účelového úvěru na auto, část společností odesílá peníze přímo prodejci vozu.

Když si dáte parametry auto půjčky do kalkulačky, vždycky by měla být levnější než například půjčka bez registru. Proč? Protože poskytovatelé jednak prověří žadatele v registrech dlužníků (půjčí jen méně rizikovým klientům), jednak si mohou vzít auto “do zástavy”. To také významně sníží úvěrové riziko.

Málokdy bývá auto půjčka bez navýšení. Stejně je tomu v případě půjček v hotovosti. S oběma typy úvěrů je totiž více práce (na straně poskytovatele), než s běžnými online půjčkami. A to je potřeba zohlednit i v cenotvorbě.

Pamatujte, že pokud se jedná o účelovou půjčku, majitelem vozu je, až do úplného splacení, poskytovatel půjčky. Vy budete jen provozovatelem auta. Zatímco do konce roku 2023 se povinné ručení týkalo jen majitelů aut (a tak je sjednával poskytovatel půjčky), od roku 2024 je tato povinnost na bedrech provozovatele. To vám může pomoci značně ušetřit na povinném ručení i havarijním pojištění, neboť můžete využít srovnávač pojištění.

Mýty a omyly o půjčce na auto

Půjčka na auto není jen jedna. Většina omylů proto vzniká ohledně samotné podstaty zvolené půjčky. Pamatujte proto, že:

• finanční leasing je půjčkou na auto, poskytovanou formou pronájmu auta na dobu určitou. Vůz se stane vaším, až nájem (úvěr) doplatíte. Do té doby je v majetku leasingové společnosti, a pokud ta zkrachuje, o auto přijdete, bez náhrady dosud uhrazených splátek,
• operativní leasing funguje podobně, jen se auto nestane vaším majetkem nikdy, stále jej máte jen v nájmu,
• účelová půjčka na auto (fakticky nákup na splátky) může být podmíněna zástavou auta v Registru vozidel. Po dobu splácení jej nemůžete prodat (leda spolu s úvěrem, ale jen při souhlasu poskytovatele). Ručení vozem může půjčku výrazně zlevnit,
• neúčelová půjčka na auto funguje jako běžný spotřební úvěr: poskytovateli neprokazujete účel využití peněz a autem při splácení neručíte. Abyste dosáhli na dostatečně vysokou částku, můžete si pomoci spoludlužníkem nebo ručitelem (ale e zástavou vozu to nemá nic společného).

Plusy a mínusy půjčky na auto

Jaké jsou klíčové výhody půjčky na auto

✅ umožní ihned nechat opravit vady či poškození vozu
✅ umožní pořídit auto bez předchozího šetření
✅ na výběr několik variant půjčky na auto
✅ zástava auta snižuje cenu úvěru
✅ zástava auta umožní získat vyšší částku

Jaké jsou potenciální rizika a nevýhody půjčky na auto

❌ nutnost zorientovat se v tolika druzích půjčky
❌ na pořízení vozu je nutná vyšší částka
❌ obecně nižší dostupnost půjčky
❌ někdy zúžené možnosti při nakládání s vozem
❌ nižší částky na servis vozu často s velmi krátkou splatností

Jak získat půjčku na auto

Vždycky si vyžaduje půjčka na auto srovnání. Na to nikdy nezapomínejte. Porovnávejte nejen podle RPSN (cena půjčky), ale i podle druhu půjčky a podmínek poskytnutí, především případné blokace auta jako ručení za splácení úvěru. Porovnávejte jen mezi poskytovateli s licencí ČNB. Spolehlivě je dohledáte v online srovnávači půjček na auto.

Až vám u půjčky na auto kalkulačka ukáže, kterou zvládnete nejsnáze splácet, požádáte o ni online. Počítejte s tím, že u účelových variant se poskytovatel při následném vyřizování zeptá na data ohledně kupovaného vozu. Někde bude stačit VIN kód vozidla. Neúčelové půjčky na auto se však vyřizují mnohem snáz jen s vašimi osobními údaji a výpisy z účtu.

Od účelovosti úvěru se pak odvíjejí i dokumenty a požadavky pro ten který typ půjčky. Potřebovat proto můžete i technický průkaz kupovaného vozu. Na schválení úvěru se nejvíce podílejí vaše příjmy v porovnání s pravidelnými výdaji. Dále ručení vozem nebo zapojením ručitele/spoludlužníka do tohoto úvěru. 

Tipy a triky

• Vlastnit auto je velká starost. Někdy se více vyplatí jeho sdílení nebo pronájem (operativní leasing). 
• Jste-li pro autopůjčku rozhodnuti, přizpůsobte svůj osobní/rodinný rozpočet bezpečnému splácení. 
• Vždycky si sjednejte havarijní pojištění. Pokud by došlo na jakékoliv škodě na vozidle, na niž se nevztahuje povinné ručení, pojišťovna ji z velké části uhradí za vás. Bez havarijního pojištění se vám snadno může stát, že (například pádem stromu na zaparkované auto) skončíte bez vozu, ale s půjčkou stále na krku!  

Závěr půjčky na auto

Na auto si můžete půjčit účelově, a po celou dobu splácení ručit pořízeným vozem. Nebo neúčelově a bez ručení novým či ojetým autem. Různé formy autopůjčky jsou různě nákladné a náročné na podmínky získání. Výběrem prostřednictvím našeho  srovnání půjček můžete rychle vybrat nejvýhodnější půjčku, která bude maximálně vyhovovat vašim aktuálním potřebám.

Zdroje

• REDAKCE. Jak na peníze s Českou bankovní asociací. In: ČBA [online]. 30.5.2019. Dostupné z: https://cbaonline.cz/jak-na-penize-s-cba
• REDAKCE. Víte, kolik peněz jste utratili minulý měsíc? In: ČNB [online]. Dostupné z: https://www.penizenauteku.cz/
• REDAKCE. SPECIÁL JAK NA ÚVĚRY. In: Bankovní poplatky [online]. Dostupné z:https://www.bankovnipoplatky.cz/special-jak-na-uvery/
• Centrum.cz. § 218 Lichva. In: Zakony.centrum.cz [online]. 7.9. 2015. Dostupné z: http://zakony.centrum.cz/trestni-zakonik/cast-2-hlava-5-paragraf-218
• ŠKVÁRA, Miroslav. Finanční gramotnost. 1. vyd. Praha: Miroslav Škvára, 2011. 219 s. ISBN 9788090482302