Půjčka na IČO a na co dávat pozor【listopad 2024】

Hledáte půjčku na IČO a nevíte, jak vybírat? Věnovali jsem přes 130 hodin, abychom je otestovali na vlastní kůži ✅ Vybrali jsme nejlepší z nich ⭐ Vyplňte jen jeden formulář a vyberte si z předschválených nabídek ☝️

Srovnání jednotlivých půjček

Nebo se podívejte sami na srovnání půjček. Nemusíte ztrácet čas prohlížením webů, vyplňováním mnoha žádostí a riskovat jejich zamítnutí. Využijte náš online vyhledávač půjček, vyplňte jen jednu žádost a hned víte, kde vám opravdu půjčí. 

Půjčka na IČO a na co dávat pozor【{month} {year}】

V posledních letech se zvyšuje počet podnikatelů a živnostníků, kteří se obrací na poskytovatele s žádostí o půjčku na IČO. Důvodem je především vysoká dostupnost půjčky, díky čemuž můžete jednoduše investovat do podnikání. Pokud tedy hledáte prostředky pro rozjezd podnikání, nákup zboží nebo investici do nového vybavení, je pro vás půjčka na IČO tím pravým.

Zhruba u 25 % poskytovatelů můžete požádat i o navýšení úvěru, pokud vám vypůjčené prostředky nestačí k pokrytí potřebných výdajů. U většiny z nich si můžete půjčku sjednat během pár minut online a bez složitého papírování. Pojďte se s námi podívat, jak půjčka na IČO funguje a na co byste si u ní měli dát pozor.

Komu je určena půjčka na IČO

Půjčka na IČO je navržena pro podnikatele, kteří hledají řešení pro své podnikatelské aktivity. Většině z nich vyhovuje vysoká dostupnost, která láká o půjčku zažádat i v rámci soukromých účelů. Před takovým přístupem většina odborníků varuje. Půjčku na IČO se vyplatí sjednat pouze, pokud chcete investovat do rozvoje nebo rozjezdu podnikání. U většiny poskytovatelů je dostupná dlouhodobá i krátkodobá mini půjčka.

Porovnání půjčky na IČO s jinými typy půjček

Půjčka na IČO se od klasických spotřebitelských úvěrů liší zaměřením na podnikatele. Je třeba počítat s tím, že tato půjčka není regulována, a tudíž si pravidla i podmínky stanovuje pouze poskytovatel. Půjčky na IČO mohou být spojené s nevýhodnými podmínkami jako poplatky nebo extrémně vysoké sankce při nesplácení. Pokud nechcete půjčku pro podnikání, raději volte regulované úvěry například v podobě nebankovní půjčky.

Půjčka po insolvenci je pro klienty, kteří prošli insolvencí a hledají cestu k finanční nezávislosti. Naopak půjčky pro nezaměstnané jsou zaměřeny na osoby bez stálého zaměstnání. V obou případech počítejte s vysokými úrokovými sazbami, menšími částkami k vypůjčení a krátkou dobou splatnosti v řádu několika dní či týdnů. Pokud nedisponujete stabilní příjmem, budou pro vás vhodné i půjčky bez potvrzení o příjmu ihned.

Půjčka pro dlužníky je určena jednotlivcům, kteří mají dluhy a hledají řešení pro jejich konsolidaci nebo refinancování. Jednoduše si můžete půjčit i statisícové částky za výhodnějších podmínek a zbavit se úvěrů s vysokými úrokovými sazbami. Pro krátkodobé řešení je určena půjčka na ruku, se kterou si můžete nechat vyplatit prostředky v hotovosti.

Půjčka online je moderní formou úvěru, který je možné vyřídit kompletně online odkudkoliv si usmyslíte. Setkat se s ní můžete u bank i nebankovních společností. Dostupnější jsou však nebankovní půjčky, které na druhou stranu nabízí vyšší úrokové sazby i poplatky. Pokud se k vám tedy klasické banky obrací zády, bude pro vás nebankovní půjčka vhodnou alternativou.

Pokud se rozhodnete sjednat jakýkoliv úvěr, měli byste si být vědomi svých práv. Podle zákonu jste chráněni před tím, aby po vás mohl poskytovatel požadovat platbu předem. V případě jakýchkoliv problémů nebo nejasností máte právo obrátit se na finančního arbitra, který poskytuje nezávislé řešení sporů mezi klienty a finančními institucemi.

Mýty a omyly o půjčce na IČO

Jedním z nejčastějších mýtů je přesvědčení, že se půjčka na IČO chová jako jiné spotřebitelské úvěry. Opak je pravdou, oproti klasickým úvěrům se řídí Obchodním zákoníkem, kvůli čemuž si podmínky stanovuje sám poskytovatel, a to bez jakýchkoliv regulací.

Velká část žadatelů se navíc domnívá, že nezáleží na tom, zda úvěr využijí na osobní potřeby nebo podnikání. Většina odborníků radí, po takovém úvěru sáhnou pouze za účelem podnikání, kdy víte, že budete schopni úvěr splatit z nadcházejících zisků. V opačném případě si zaděláváte na problém.

Plusy a mínusy půjčky

Půjčka na IČO je mezi klienty oblíbená pro svoji rychlost vyřízení, kdy mohou mít prostředky na účtu během pár minut. Je dostupná pro širokou škálu žadatelů, i začínající podnikatele. V některých případech můžete narazit na nižší úrokové sazby. Obvykle nejsou omezeny ani částky k vypůjčení a s půjčkou dosáhnete i na desetitisícové či statisícové částky.

I půjčka na IČO má háčky, s nimiž je třeba počítat. Největší problém představuje její regulace, za kterou nestojí ČNB, nýbrž Obchodní zákoník. O podmínkách tudíž rozhoduje pouze poskytovatel, což vede i k neférovému jednání či podvodům.

Jaké jsou klíčové výhody půjčky na IČO

✅rychlé podání žádosti online
✅vyplacení prostředků na účet do pár minut
✅libovolně vysoké částky
✅prostředky pro podnikání

Jaká jsou potenciální rizika a nevýhody půjčky na IČO

❌půjčky nejsou regulovány ČNB
❌vysoké sankce při nesplácení
❌nutnost doložit daňové přiznání
❌vyšší koncentrace podvodných poskytovatelů

Jak získat půjčku na IČO

Při hledání půjčky s IČO je klíčové hodnotit několik nabídek najednou. Zvolit můžete dva přístupy. Tím prvním je dohledávání jednotlivých parametrů svépomocí, což vám zabere několik dní. Rychlejší je srovnání nabídek pomocí našeho srovnávače, který vám poskytne během pár minut přehledné porovnání nejlepších nabídek na trhu.

Proces podání žádosti obvykle zahrnuje vyplnění online formuláře na stránce poskytovatele, kde uvedete podrobnosti o vašem podnikání a finanční situaci. V tomto případě se však většinou vyhnete složitému dokládání účelu půjčky či tvoření podnikatelského záměru.

Aby vám mohla být půjčka na IČO poskytnuta, musíte pouze ověřit svoji identitu a obvykle i příjmy. Pro ověření identity budete potřebovat dva doklady totožnosti. U příjmů po vás může poskytovatel požadovat daňové přiznání nebo výpisy z běžného účtu. Ve většině případů se obejdete bez zástavy.

Při posuzování žádosti o půjčku na IČO se hodnotí nejen vaše osobní finanční situace, ale i zdraví a výkonnost vašeho podnikání. Poskytovatelé se mohou rozhodovat nejen na základě vašich příjmů a zápisů v registru dlužníků, ale i podle odvětví, v němž působíte. Některá odvětví mohou být znevýhodněná – například sezónní práce nebo méně výdělečná odvětví.

Tipy a triky

Během výběru půjčky se snažte zaměřit nejen na úrokové sazby, ale i další parametry, které vám napoví, zda je půjčka výhodná. U dlouhodobých půjček je lepší hodnotit RPSN. Pozor si dejte na poplatky, s jejichž pomocí si mohou poskytovatelé kompenzovat nízké úrokové sazby.

U půjček je extrémně důležitá také doba splatnosti, která dokáže ovlivnit vaši schopnost půjčku splácet. Jestliže se potýkáte s dlouhodobými finančními problémy, neměli byste žádat o půjčky se splatností několika dní. Době splatnosti přizpůsobte i částku, kterou si půjčujete.

Závěr

Půjčka na IČO je pro většinu podnikatelů lákavou nabídkou. Pokud se mezi ně řadíte, můžete počítat s vyššími částkami k vypůjčení či nižšími úrokovými sazbami. Na druhou stranu může být úvěr spojený i s extrémně vysokými poplatky a sazbami.

Proto je důležité, abyste jednotlivé nabídky pečlivě porovnali. Se srovnáním vám pomůže náš srovnávač půjček. Stačí, když vyplníte jednoduchý formulář a počkáte pár minut. Poté se před vámi objeví podrobné srovnání nejlepších nabídek, které odpovídají vašim požadavkům.

Zdroje

• REDAKCE. Čtyři roky se zákonem o spotřebitelském úvěru. In: ČNB [online]. 31.3.2021. Dostupné z: https://www.cnb.cz/cs/o_cnb/podcast-cnb/Ctyri-roky-se-zakonem-o-spotrebitelskem-uveru-00001/
• Jak na peníze 2 díl: Půjčky a jak na ně? – YouTube. YouTube [online]. Copyright © 2023 Google LLC. Dostupné z: https://www.youtube.com/watch?v=5rWU8t4VcMI
• Nebankovní úvěry a související problémy – Česká národní banka. [online]. Copyright © ČNB 2023. Dostupné z: https://www.cnb.cz/cs/verejnost/servis-pro-media/autorske-clanky-rozhovory-s-predstaviteli-cnb/Nebankovni-uvery-a-souvisejici-problemy-00001
• Tomáš Nidetzký: Nebankovní poskytovatelé úvěrů musí mít nově licenci – Česká národní banka. [online]. Copyright © ČNB {year}. Dostupné z: https://www.cnb.cz/cs/o_cnb/vlog-cnb/Tomas-Nidetzky-Nebankovni-poskytovatele-uveru-musi-mit-nove-licenci
• Redakce. Lidé si více půjčují na své útraty. Nabyl objem rizikových úvěrů. In: ct24.ceskatelevize.cz [online]. 2023. Dostupné z: https://ct24.ceskatelevize.cz/domaci/3590954-lide-si-vice-pujcuji-na-sve-utraty-nabyl-objem-rizikovych-uveru
• REDAKCE. FINANČNÍ VZDĚLÁVÁNÍ [online]. Dostupné z:https://www.financnivzdelavani.cz/