Půjčka na nemovitost a na co dávat pozor (listopad 2024)

Plánujete koupi nemovitosti a potřebujete vyřešit financování? Půjčka na nemovitost představuje pro většinu lidí jediný způsob, jak si splnit sen o vlastním bydlení. Jedná se však o závazek na několik desítek let. Proto vyžaduje obzvláště pečlivý výběr.

Připravili jsme pro vás přehledného průvodce, který vám pomůže najít výhodnou půjčku na nemovitost. Nemusíte se tak bát, že byste se v budoucnu dostali do zbytečných problémů. S naší pomocí najdete i poskytovatele, kteří vám půjčí s drobným zápisem v registru.

Komu je určena půjčka na nemovitost

Půjčka na koupi nemovitosti je vhodná pro ty, kteří potřebují vyšší finanční obnos a preferují delší dobu splatnosti s nižšími úroky. Hodí se pro financování nákupu nemovitosti, rekonstrukce, konsolidaci dluhů, ale i pro refinancování stávající hypotéky.

Porovnání půjčky na nemovitost s jinými typy půjček

Půjčka na nemovitost je velkým závazkem, který může mít hned několik podob. Může se jednat o klasickou, ale i americkou hypotéku. Oproti klasickým nebankovním půjčkám nabízí částky až ve výši několika milionů korun. Pokud si vystačíte s menším obnosem peněz a máte horší bonitu, bude pro vás dostupná půjčka pro rizikové klienty.

Pokud máte zápis v registru dlužníků, bude pro vás sjednání půjčky na nemovitost složitější. Existují ale specializované nebankovní instituce, které nabízejí i půjčky pro dlužníky. Poskytovány jsou s vyšší úrokovou sazbou a poplatky.

Další alternativou k bankovní půjčky na bydlení je půjčka na nemovitost bez registru od soukromé osoby. Půjčku si sjednáte přes speciální platformu, která vás propojí s jedním z investorů. Minusem je, že tyto půjčky nejsou tak regulované jako klasické spotřebitelské úvěry.

Vystačíte-li si s menší částkou, může vám být sympatická půjčka na auto. S ní vám poskytovatel vyplatí prostředky přímo na ruku v hotovosti. Stačí podat žádost online a dorazit na výdejní místo. Taková půjčka je dražší a rizikovější.

Při sjednání půjčky se mějte na pozoru před nátlakem ze strany poskytovatele. Nikdo by vás neměl tlačit do rychlého podpisu smlouvy. Důležité je, abyste všemu rozuměli a byly pro vás podmínky v rámci možností výhodné. Pozornost věnujte také sankcím za nesplácení.

Mýty a omyly o půjčce na nemovitost

Mnoho lidí se mylně domnívá, že půjčka na nemovitost je automaticky spojena s vysokými úroky. To však není pravda. Naopak většina úvěrů určených k financování nemovitostí nabízí mnohem nižší úrokové sazby než klasické spotřebitelské úvěry.

Plusy a mínusy půjčky na nemovitost

Půjčka na nemovitost nabízí vysoké částky, často v řádech milionů. Plusem je také online sjednání a dlouhá doba splatnosti až několik let. Počítat můžete i s nižšími úrokovými sazbami.

Naopak nevýhodou je nutnost ručit nemovitostí, což s sebou nese riziko ztráty v případě nesplácení. Kromě toho vyplacení peněz trvá déle, obvykle několik dní, a někdy je vyžadován i ručitel.

Jaké jsou klíčové výhody půjčky na nemovitost

✅vysoké částky i v řádu milionů

✅komplexní vyřízení půjčky online

✅rozložení splátek až do několika let

✅nižší úrokové sazby

Jaká jsou potenciální rizika a nevýhody půjčky na nemovitost

❌nutnost ručit nemovitostí

❌vyplacení trvá i několik dnů

❌někdy je třeba ručitel

Jak získat půjčku na nemovitost

Zvažujete půjčku na nemovitost? Prvním krokem je důkladné zmapování trhu a porovnání nabídek různých institucí. Zaměřte se nejen na úrokovou sazbu, ale i na další poplatky a podmínky. S porovnáním vám pomůže náš srovnávač, který vám ušetří čas i peníze.

Žádost o hypotéku či jinou půjčku na nemovitost obvykle zahrnuje vyplnění online formuláře a následné doložení potřebných dokumentů. Samotné sjednání může trvat i několik dní, jelikož poskytovatelé posuzují vaši bonitu a hodnotu zastavované nemovitosti.

K žádosti budete potřebovat doklady totožnosti, potvrzení o příjmech, výpisy z bankovního účtu a dokumenty týkající se zastavované nemovitosti (např. výpis z katastru nemovitostí). Schválení závisí především na vaší bonitě, výši příjmů a hodnotě zastavované nemovitosti. Důležitý je ale i váš rodinný stav a další finanční závazky.

Tipy a triky

Záznam v registru dlužníků vám může v budoucnu zkomplikovat získání půjčky. Snažte se proto splácet své závazky včas a v plné výši. Vaši bonitu může zhoršit i případný odklad splátek.

V případě sporů se neostýchejte obrátit na finančního arbitra. Jedná se o nezávislý orgán, který vám pomůže s řešením sporů s věřiteli a ochrání vaše práva spotřebitele.

Pokud splácíte více půjček, zvažte jejich konsolidaci. Sloučením více úvěrů do jednoho můžete snížit měsíční splátky a získáte lepší přehled o svých závazcích. Pro lepší bonitu volte krátkodobé úvěry, jako je půjčka České Budějovice.

Závěr

Půjčka na koupi nemovitosti vám umožní získat vysoké částky s delší dobou splatnosti a nižšími úroky. Je však nutné ručit nemovitostí a vyřízení trvá déle. Srovnejte si nabídky na našem srovnávači a splňte si sen o vlastním bydlení.

Nejčastěji vás zajímá (FAQ)

Zdroje  

• Parlament České republiky. Zákon č. 257/2016 Sb. (ve znění pozdějších předpisů) Zákon o spotřebitelském úvěru In: Zákony pro lidi. Dostupné z: https://www.zakonyprolidi.cz/nabidka/cs/2016-257/zneni-20190104#Top 
• Simona Měřínská. Jak si půjčují české domácnosti. In: ČSÚ Magazín Statistika a my [online]. 17.6.2021. Dostupné z: https://www.statistikaamy.cz/2021/06/17/jak-si-pujcuji-ceske-domacnosti 
• Tomáš Nidetzký: Nebankovní poskytovatelé úvěrů musí mít nově licenci – Česká národní banka. [online]. Copyright © ČNB {year}. Dostupné z: https://www.cnb.cz/cs/o_cnb/vlog-cnb/Tomas-Nidetzky-Nebankovni-poskytovatele-uveru-musi-mit-nove-licenci 
• Bc. Milan Staněk. Analýza úvěrů a půjček – požadavky poskytovatelů na finanční účetnictví podniku. In: Jihočeská univerzita [online]. 30.4.2013. Dostupné z: https://theses.cz/id/9c23ho/5024281 
• Simona Měřínská. Jak si půjčují české domácnosti. In: ČSÚ Magazín Statistika a my [online]. 17.6.2021. Dostupné z: https://www.statistikaamy.cz/2021/06/17/jak-si-pujcuji-ceske-domacnosti 
• Odbor Finanční trhy I. Zpráva o vývoji finančního trhu v roce 2022. In: Ministerstvo financí České republiky [online]. 22.6.2023. Dostupné z: https://www.mfcr.cz/cs/financni-trh/bankovnictvi-a-dohled/financni-stabilita-a-dohled/vyvoj-financniho-trhu/2022/zprava-o-vyvoji-financniho-trhu-v-roce-2-51712