Půjčka online a na co dávat pozor (listopad 2024)

Hledáte půjčku online a nevíte, jak vybírat? Věnovali jsem přes 130 hodin, abychom je otestovali na vlastní kůži ✅ Vybrali jsme nejlepší z nich ⭐ Vyplňte jen jeden formulář a vyberte si z předschválených nabídek ☝️

Srovnání jednotlivých půjček

Nebo se podívejte sami na srovnání půjček. Nemusíte ztrácet čas prohlížením webů, vyplňováním mnoha žádostí a riskovat jejich zamítnutí. Využijte náš online vyhledávač půjček, vyplňte jen jednu žádost a hned víte, kde vám opravdu půjčí. 

Půjčka online a na co dávat pozor ({month} {year})

Hledáte způsob, jak si rychle půjčit peníze? V takovém případě je pro vás online půjčka jako stvořená. Těší se oblibě v posledních letech, jelikož ji lze sjednat na pár kliků odkudkoliv. Velká část poskytovatelů nabízí řadu výhod, s nimiž můžete i ušetřit a zhruba polovina nebankovních společností nabízí první půjčku zdarma.

Právě nebankovní společnosti vám dokážou vytrhnou trn z paty i v případě, že vás nečekané výdaje překvapí o svátcích nebo víkendu. Sjednání půjčky online o víkendu je dostupné zhruba u 15 % úvěrových společností. Chcete se o online půjčkách dozvědět více? Projděte si náš článek a dozvíte se vše od výběru až po sjednání.

Komu je určena půjčka online

Půjčka online je vhodná pro každého, kdo má internet a zároveň potřebuje rychlé finanční prostředky. K vyřízení půjčky online budete potřebovat mobilní telefon, s nímž nafotíte potřebné doklady a případně potvrdíte podpis smlouvy.

Oproti klasickým úvěrům vám online žádost o půjčku ušetří nejen čas, ale i peníze. Jelikož lze většinu úkonů provést elektronicky, nemusí poskytovatel k vyřízení žádosti vynaložit téměř žádné úsilí, což se odráží na nákladech. Obvykle se nesetkáte s žádnými poplatky za sjednání či vedení.

Porovnání půjčky online s jinými typy půjček

Půjčka online je jedním z nejuniverzálnějších úvěrů na trhu. Poskytována je bankami i nebankovními společnostmi, díky čemuž mají klienti na výběr z opravdu široké palety půjček dostupné pro žadatele s různou úrovní bonity. Oproti klasickým úvěrům jsou mnohem flexibilnější i rychlejší.

Velká část klientů se mylně domnívá, že nebankovní půjčka je dostupná pro každého. Ve skutečnosti si většina nebankovních poskytovatelů klade řadu požadavků. Existují různé varianty úvěrů, které jsou dostupnější. Právě jednou z nich je i půjčka pro každého, jež je však velmi riziková a nákladnější.

Pro klienty s finančními problémy je určená rychlá půjčka, s níž si mohou půjčit menší částky během pár minut. Obdobnou formou je i půjčka do výplaty, které disponuje kratší dobou splatnosti. Proto je určená pro osoby, které vědí, že budou mít dostatek prostředků pro platbu celé vypůjčené částky v  krátkém čase.

Půjčka na účet je dostupná u všech poskytovatelů, jak těch bankovních, tak i nebankovních. Stále je ale možné narazit na půjčku na ruku, jež bývá specialitou nebankovních společností. U nich je však možné vypůjčit si pouze malé částky v řádu několika tisíců korun.

Mýty a omyly o půjčce online

Půjčky online jsou spojovány s rychlým sjednáním úvěru. Zejména u bank se ale může online žádost o půjčku protáhnout, a to hlavně u vyšších částek. Rychlejší schválení by vám měly poskytnout vybrané nebankovní společnosti – výjimkou není ani půjčka online do 10 min.

Jedním z častých omylů je očekávání, že každá online půjčka je automaticky levná. Ve skutečnosti je nabídka online poskytovatelů tak pestrá, že můžete narazit na férové i nevýhodné úvěry. Můžete využít výpočet půjčky online, který vám najde nejvýhodnější půjčku.

Plusy a mínusy půjčky online

Online půjčky jsou řešením pro všechny, kteří se snaží přizpůsobit dnešní době. Nemusíte si hledat čas na schůzku s poskytovatelem. Naopak je nonstop dostupná online kalkulačka půjčky, díky níž si můžete sjednat úvěr kdekoliv a kdykoliv.

Online půjčka má i mínusy, s nimiž je třeba počítat. Jedním z nich je horší regulace online poskytovatelů půjček. Některým klientům nemusí vyhovovat absence osobního kontaktu, jelikož se vše řešit pouze online.

Jaké jsou klíčové výhody půjčky online

✅jednoduché sjednání půjčky odkudkoliv
✅nižší úrokové sazby a poplatky
✅vyřízení žádosti v den jejího podání
✅široká nabídka úvěrů

Jaké jsou potenciální rizika a nevýhody půjčky online

❌vyšší koncentrace neférových poskytovatelů
❌bez osobního kontaktu s poskytovatelem
❌menší a složitější regulace

Jak získat půjčku online

Sjednání půjčky online by měl předcházet pečlivý výběr. Postup se bude lišit podle toho, o jaký typ půjčky se jedná. U krátkodobých půjček je lepší věnovat pozornost úrokovým sazbám a případným poplatkům za sjednání. Cena dlouhodobé půjčky se odvíjí spíše od roční procentní sazby nákladů (RSPN). K porovnání můžete využít i srovnávač půjček.

Proces sjednání půjčky se u jednotlivých poskytovatelů liší. Ve většině případů se setkáte s tím, že budete muset vyplnit online formulář, navolit si parametry půjčky a ověřit totožnost a příjmy. Poté poskytovatel zhodnotí žádost a v případě pozitivní odpovědi vám zašle úvěrovou smlouvu. Jelikož je poskytována půjčka s online podpisem, můžete ji téměř vždy podepsat pomocí SMS kódu.

V některých případech můžete být požádáni o ověření vašeho účtu a budete muset odeslat platbu 1 Kč na účet. U velké části poskytovatelů budete požádáni o dokument spojený s vašimi příjmy.

Ne vždy je možné očekávat, že půjde vyřízení půjčky online hladce. Častým důvodem zamítnutí je nízká bonita klienta. Tu ovlivňuje celá řada faktorů, včetně vaší platební morálky, příjmů, výdajů, ale i například věk či vzdělání.

Tipy a triky

Velkou chybou většiny žadatelů je sjednání první půjčky, na kterou narazí. V takovém případě existuje riziko, že si sjednají nevýhodný úvěr. Proto je dobré vyčlenit si dostatek času pro srovnání dostupných alternativ, s čímž vám pomůže online kalkulačka půjčky. Ty vám dokáží pomoci s ověřením ceny úvěru, kterou vedle úroku tvoří další položky, včetně poplatků a skrytých nákladů.

Při pročítání úvěrové smlouvy si dejte pozor na případné sankce. I když je půjčka online do 10 minut opravdu lákavá, může vás dostat do nesnází. Někteří poskytovatelé si účtují vysoké sankce za nesplácení.

Závěr půjčky online

Půjčka online se řadí mezi jedny z nejvyhledávanějších úvěrů. Velkou výhodou je rychlost, během níž je možné celou žádost vyřídit. I zde je třeba mít se na pozoru, a ověřit si, že je nejlepší půjčka online skutečně tak výhodná, jak poskytovatel tvrdí.

K ověření můžete využít srovnávač půjček, který za vás porovná dostupné nabídky a vybere tu nejlepší. Srovnávač kromě toho spolupracuje pouze s ověřenými poskytovateli, díky čemuž se nemusíte obávat, že byste si sjednali úvěr u podvodného či neférového poskytovatele.

Zdroje

• Odbor Finanční trhy I. Zpráva o vývoji finančního trhu v roce 2022. In: Ministerstvo financí České republiky [online]. 22.6.2023. Dostupné z: https://www.mfcr.cz/cs/financni-trh/bankovnictvi-a-dohled/financni-stabilita-a-dohled/vyvoj-financniho-trhu/2022/zprava-o-vyvoji-financniho-trhu-v-roce-2-51712
• Tomáš Nidetzký: Nebankovní poskytovatelé úvěrů musí mít nově licenci – Česká národní banka. [online]. Copyright © ČNB {year}. Dostupné z: https://www.cnb.cz/cs/o_cnb/vlog-cnb/Tomas-Nidetzky-Nebankovni-poskytovatele-uveru-musi-mit-nove-licenci
• BALABÁN, Zdeněk. Slabikář finanční gramotnosti: učebnice základních 7 modulů finanční gramotnosti. 2. aktualiz, vyd. Praha: Cofet, 2011, 416 s. ISBN 978-809-0439-610.
• Simona Měřínská. Jak si půjčují české domácnosti. In: ČSÚ Magazín Statistika a my [online]. 17.6.2021. Dostupné z: https://www.statistikaamy.cz/2021/06/17/jak-si-pujcuji-ceske-domacnosti
• CSAS.cz. Na co si česi půjčují. In csas.cz [online]. 2021. Dostupné z: https://www.csas.cz/cs/blog/abeceda-penez/na-co-si-cesi-pujcuji
• Kristýna Klepáčková. Nebankovní úvěry a půjčky na finančním trhu České republiky. In: Masarykova univerzita [online]. 19.4.2015. Dostupné z: https://is.muni.cz/th/fate1/BP_FINAL.pdf