Půjčka pro právnické osoby a na co dávat pozor (duben 2025)

Nejen fyzické osoby si mohou půjčovat peníze, půjčky jsou pochopitelné dostupné také osobám právnickým. A i ty občas potřebují půjčit, někdy dokonce velmi rychle. Proto až 15 % nebankovních společností půjčuje lidem také o víkendu. Abyste se však nespálili a nepůjčili si od lichvářů, je nutné si svého věřitele důkladně prověřit.

Chcete-li si nechat půjčky porovnat v co nejkratší době a doporučit tu nejvhodnější, obraťte se na online srovnávače půjček. Dostupné jsou ve dne v noci a dokáží pro vás okamžitě najít nejvýhodnější půjčku.

Komu je určena půjčka pro právnické osoby.

Půjčka pro právnické osoby je určena podnikatelům, firmám či organizacím, které potřebují peníze na rozvoj podnikání, nákup vybavení, expanzi, vyrovnání krátkodobých finančních potřeb či překlenutí nečekaných výdajů. Výhodou takové půjčky je, že může poskytnout likviditu, kterou podnikání potřebuje, aniž by bylo nutné čekat na vlastní finanční prostředky. Firmy využívají půjčky i k růstu, přičemž záleží na jejich velikosti a cílech.

Porovnání půjčky pro právnické osoby s jinými typy půjček

Rozdíl mezi půjčkou pro právnické a fyzické osoby spočívá v účelu a zajištění. Půjčky pro fyzické osoby jsou zaměřeny na osobní spotřebu, zatímco půjčky pro právnické osoby slouží k podnikatelským aktivitám. Půjčky pro firmy mají vyšší limity a mohou vyžadovat zajištění majetkem či budoucími příjmy. Také podmínky splácení jsou odlišné, často jsou flexibilnější pro právnické osoby, ale mohou vyžadovat rozsáhlejší dokumentaci.

Půjčka online je typ úvěru, který si můžete sjednat prostřednictvím internetu bez nutnosti osobní návštěvy pobočky poskytovatele. Nebankovní půjčka je úvěr poskytovaný nebankovními společnostmi, tedy subjekty, které nejsou banky, ale mají licenci pro poskytování úvěrů. Tyto půjčky mohou být snáze dostupné pro lidi, kteří mají problém získat úvěr u banky kvůli nižší bonitě nebo negativnímu záznamu v registrech. 

Půjčka od soukromé osoby je úvěr, který neposkytuje banka nebo nebankovní společnost, ale jednotlivec, který investuje své vlastní peníze. Tyto půjčky často probíhají mezi známými nebo přes zprostředkovatelské platformy, kde lidé investují do úvěrů. Tento typ půjčky může být flexibilnější, co se týče podmínek, ale také nese větší rizika, například vyšší úroky nebo hůře definované smluvní podmínky. 

Víte, jak rozpoznat lichváře? Lichváře lze poznat podle nevýhodných podmínek, nepřiměřeně vysokých úroků, skrytých poplatků a často agresivního přístupu. Nezřídka slibují okamžité schválení bez kontroly bonity a požadují vysoké poplatky předem. 

Mýty a omyly o půjčce pro právnické osoby

Mnoho lidí věří, že půjčky jsou jedinou cestou, jak vyřešit finanční problémy firmy, nebo že jsou vždy rizikové. Půjčovat si můžete bezpečně s minimálním rizikem. Je ovšem důležité, aby měl váš poskytovatel licenci od České národní banky a dbal na vstřícné chování vůči požadavkům svých klientů.

Plusy a mínusy půjčky

Jaké jsou klíčové výhody půjčky pro právnické osoby

✅ možnost získat finanční prostředky na rozvoj podnikání

✅ možnost přizpůsobit si splátkový kalendář podle svého

✅ půjčka právnické osobě je poskytována online

✅ příležitost půjčit si tisíce i stovky tisíc korun (např. půjčka 250 000 Kč)

Jaká jsou potenciální rizika a nevýhody půjček pro právnické osoby

❌ náročnější administrativa než u běžných spotřebitelských půjček

❌ většinou je nutné ručit movitým či nemovitým majetkem

❌ vysoké sankce za pozdní splácení půjčky

❌ některé instituce vyžadují podnikatelskou historii alespoň v délce několika let

Jak získat půjčku pro právnické osoby

Při výběru půjčky je důležité zaměřit se na výši úrokové sazby, podmínky splácení, případné poplatky za zpracování a možnost odkladu splátek. Klíčové je prověřit reputaci poskytovatele a důkladně si přečíst podmínky smlouvy. 

Proces žádosti o půjčku začíná výběrem vhodného poskytovatele a podání žádosti, která obvykle zahrnuje vyplnění formuláře a doložení podnikatelského záměru nebo účelu půjčky. Poskytovatel provede kontrolu bonity, ověří dokumenty a posoudí schopnost splácení. Po schválení je půjčka poskytnuta a následuje splácení dle splátkového kalendáře.

Při vyplňování žádosti o půjčku pro právnickou osobu jsou vyžadovány dokumenty jako finanční výkazy (výsledovka, rozvaha), podnikatelský plán, daňová přiznání za poslední roky a doklady o majetku, který slouží jako zajištění. U větších firem mohou být požadovány i audity nebo další specifické podklady.

Hlavními faktory, jež ovlivňují schvalovací proces, jsou finanční zdraví firmy, historie splácení předchozích závazků, obrat firmy, výše dluhů, zajištění půjčky a účel použití prostředků. Poskytovatelé půjček si často ověřují i dlouhodobou stabilitu podnikání a odhadují rizikovost sektoru, ve kterém firma působí.

Tipy a triky

Plánujte. Mějte představu o tom, jak peníze z půjčky využijete. Připravte si podnikatelský plán, neboť ho obvykle svému věřiteli musíte dobře zdůvodnit. 

Srovnávejte nabídky. Využijte online srovnávače, abyste získali co nejlepší podmínky. Porovnávají úvěry jen od ověřených a licencovaných úvěrových společností.

Zvažte alternativní financování. Firmy mohou využít například také leasing, faktoring nebo dotační programy. Někdy je dostupná i půjčka přes paušál od mobilního operátora.

Závěr

Nebankovní půjčka pro právnické osoby může být ideálním nástrojem pro rozvoj firmy, pokud je dobře naplánovaná a uzavřená za výhodných podmínek. Online srovnávače vám pomohou získat přehled o aktuálních nabídkách, porovnat úroky a podmínky a zvolit tu nejvhodnější variantu. Při správném výběru a zodpovědném přístupu může půjčka firmě pomoci růst a prosperovat.

Nejčastěji vás zajímá (FAQ) 

Zdroje 

• MINISTERSTVO FINANCÍ ČESKÉ REPUBLIKY : STEM/MARK: Finanční gramotnost v ČR : Kvantitativní výzkum – Finanční gramotnost obyvatel ČR. http://www.mfcr.cz/cps/rde/xbcr/mfcr/EXT_-_PPT_zaverecna_zprava_mereni_FG_-_plne_zneni.pdf
• Průzkumy a indexy. Finanční gramotnost Čechů 2023. In: ČBA [online]. 20.7.2023. Dostupné z: https://cbaonline.cz/financni-gramotnost-cechu-2023
• Průzkumy a indexy. Finanční gramotnost Čechů 2023. In: ČBA [online]. 20.7.2023. Dostupné z: https://cbaonline.cz/financni-gramotnost-cechu-2023
• Kristýna Klepáčková. Nebankovní úvěry a půjčky na finančním trhu České republiky. In: Masarykova univerzita [online]. 19.4.2015. Dostupné z: https://is.muni.cz/th/fate1/BP_FINAL.pdf
• Ministerstvo spravedlnosti České Republiky. Oddlužení. In. insolvence.justice.cz [online]. Dostupné z: https://insolvence.justice.cz/jak-ven-z-dluhove-pasti/oddluzeni/
• Odbor Finanční trhy I. Zpráva o vývoji finančního trhu v roce 2022. In: Ministerstvo financí České republiky [online]. 22.6.2023. Dostupné z: https://www.mfcr.cz/cs/financni-trh/bankovnictvi-a-dohled/financni-stabilita-a-dohled/vyvoj-financniho-trhu/2022/zprava-o-vyvoji-financniho-trhu-v-roce-2-51712