Půjčka s nejnižší úrokovou sazbou a na co dávat pozor【listopad 2024】

Hledáte půjčku s nejnižší úrokovou sazbou a nevíte, jak vybírat? Věnovali jsem přes 130 hodin, abychom je otestovali na vlastní kůži ✅ Vybrali jsme nejlepší z nich ⭐ Vyplňte jen jeden formulář a vyberte si z předschválených nabídek ☝️

Srovnání jednotlivých půjček

Nebo se podívejte sami na srovnání půjček. Nemusíte ztrácet čas prohlížením webů, vyplňováním mnoha žádostí a riskovat jejich zamítnutí. Využijte náš online vyhledávač půjček, vyplňte jen jednu žádost a hned víte, kde vám opravdu půjčí. 

Půjčka s nejnižší úrokovou sazbou a na co dávat pozor【{month} {year}】

Půjčka s nejnižším úrokem? Ideálně s nulovým a bez poplatků (první půjčka zdarma) nebo s takovým úrokem, pro který stačí jednociferný zápis (pod 10 %). Rozhodně to není žádné sci-fi, ani pohádka. Na českém trhu můžete potkat půjčky zcela zdarma nebo jen se symbolickým úrokem. Stačí vědět, kde hledat. Třeba v našem online srovnání půjček.

Zatímco půjčka na auto s exekucí bude patřit k úvěrům nejdražším, u půjčky 2000 Kč (i u ostatních půjček v rozmezí mezi 500 až 16 000 Kč) si můžete zajistit peníze zdarma, s úrokem i RPSN 0 %. Nabízí je celá polovina nebankovních společností. Tím se dostávají s cenou ještě níž než u nejnižší úrokové sazby půjček bankovních. 

Komu je určena půjčka s nejnižší úrokovou sazbou

Půjčky s nízkým úrokem jsou určeny dvěma skupinám klientů:

• první půjčka zdarma bude vyhovovat každému, kdo si chce půjčit menší částku (do cirka 16 000 Kč), se splatností do 30 dní. Na celém trhu nabízí právě tato půjčka nejnižší úrok (když vynecháme kreditní kartu s bezúročným obdobím, na niž velká část klientů nedosáhne)
• bankovní úvěr, kde úroková sazba půjčky klesá s rostoucí půjčenou částkou. U bank se dá vyřídit nejnižší úrok půjčky účelové ve vyšších stovkách tisíc. Například na rekonstrukci v bytě, na auto, na instalaci úsporných technologií atp.

Porovnání půjčky s nejnižší úrokovou sazbou s jinými typy půjček

Už jsme zmínili, že půjčka s nejnižší úrokovou sazbou se může dostat s cenou úvěru až na nulu. To znamená, že poskytovateli vrátíte po měsíci od vyřízení úvěru přesně tu částku, co jste si od něj vypůjčili. U této půjčky úroková sazba i poplatky zcela odpadají, respektive jsou nulové. První půjčka zdarma je vždycky nebankovní a vždycky ve variantě “do výplaty”.

V bankovním světě se u půjček úroky pohybují obecně níž než u většiny zbývajících půjček nebankovních. Tedy až na dvě výjimky. Drahé jsou u bank kontokorenty (povolná přečerpání účtu) a kreditní karty poté, co u nich překročíte bezúročné období. Tady si úroky nezadají s průměrnou nebankovní půjčkou.

První půjčka zdarma je někdy řazena do kategorie půjček každému. Je totiž poměrně snadné ji získat. A výhodu přináší opravdu každému, kdo ji dokáže řádně splatit (do 30 dní, bez nutnosti si odložit splátku). 

Obě varianty nejlevnějších půjček, tedy první zdarma i výhodný úvěr od banky, jsou půjčkami na účet. S poskytnutím v hotovosti tu počítat nelze. Proč? Banky půjčují jedině na účet. A nebankovní společnosti sice umějí vyplatit půjčku i v hotovosti, ale s tím jsou spojeny zvýšené náklady (na manipulaci s hotovostí).

V souvislosti s úroky se někdy hovoří o zdanění úroků z půjček. Běžných úvěrů se to ale netýká. Úrok z půjčky daníte jen tehdy, když vy jste tím, kdo půjčuje (P2P, půjčka příbuzným). A přitom váš zisk z půjček (plus jiné příjmy mimo vaši pracovní činnost) překročí částku 50 000 Kč za jeden rok.

Mýty a omyly o půjčce s nejnižší úrokovou sazbou

Nejčastějším mýtem v této oblasti je domněnka, že nejnižší úrokovou sazbu lze získat jedině od banky. Naopak: nebankovní společnosti v této oblasti často překonávají svou bankovní konkurenci, a to právě s první půjčkou zdarma.

Dalším poměrně častým mýtem jsou registry: totiž že na nejnižší úrokovou sazbu dosáhne jen člověk bez záznamů v registrech. Zde se jedná o mýtus hned ve dvou směrech:

• prvním je možnost získat první půjčku zdarma. Ta se poměrně často nabízí ve formě půjčky bez registru, a tím s tolerancí méně závažných záznamů
• ve druhém směru je mýtus spojen s úvěrovou historií. Každý, kdo má záznamy v registru, že měl půjčku (půjčky) a dobře je splácel, při vyhodnocení žádosti dostává plusové body. A dosáhnout ve výsledku může na levnější úvěr než žadatel, jemuž v registrech chybí jakýkoliv záznam o půjčce. 

Plusy a mínusy půjčky

Jaké jsou klíčové výhody půjčky s nejnižší úrokovou sazbou

✅ nízká cena půjčky
✅ často lze dohodnout velmi nízké, a tím i bezpečné splátky
✅ nízké úvěrové riziko
✅ bez zbytečného zatížení pro klienta
✅ často i nulové poplatky

Jaká jsou potenciální rizika a nevýhody půjčky s nejnižší úrokovou sazbou

❌ k nízkým úrokům se mohou počítat vysoké poplatky
❌ někdy příliš krátká doba splatnosti
❌ vysoké sankce z prodlení
❌ zúžená tržní nabídka
❌ u bankovních půjček vyšší nároky na příjem a bonitu

Jak získat půjčku s nejnižší úrokovou sazbou

Abyste dosáhli na půjčku s nejnižší úrokovou sazbou, není třeba podstupovat žádné vyřizovací martyrium, ani složité hledání půjčky. Stačí využít online srovnávač, kde si vyberete mezi nabídkami s nejnižším úrokem, nebo prostě jen vyplníte jednoduchou online žádost.

My ji po vyhodnocení požadavků na půjčku a vaši aktuální finanční situace odešleme nejvhodnějším poskytovatelům. Během pár chvil se dozvíte, jaké půjčky s nízkým úrokem vám jsou dostupné a kde lze pokračovat s vyřízením žádosti.

Dokončením celého procesu už vás provede zvolený poskytovatel. Připravte si osobní doklady a výpisy z účtu, nejlépe za poslední 3 měsíce. Pokud bude banka či nebankovní společnost vyžadovat i jiné dokumenty, včas vás o tom bude informovat. 

Pravděpodobnost schválení půjčky zvyšuje bonita. Čím vyšší úvěrové skóre vám vychází, tím více poskytovatelů bude ochotno vám poskytnout úvěr s nejlepšími podmínkami. A co ovlivní skóre? Především vaše příjmy, nutné výdaje a vaše platební historie.

Tipy a triky

• Nenechte se nalákat na půjčky od soukromých osob nebo firem bez licence ČNB. Skrývají ve smlouvách kličky a háčky, co vás ve výsledku mohou stát i desítky tisíc. V bezpečí jste jen v online srovnávači půjček, kam smějí jen poskytovatelé prověření, s licencí centrální banky.
• Nenechte se bezhlavě zlákat bezúročnými půjčkami. Některé totiž kompenzují nulový úrok vysokým poplatkem za vyřízení a poskytnutí půjčky. Vždycky si kontrolujte RPSN. Pouze tehdy, je-li nulové, je bezúročná půjčka opravdu zdarma. 

Závěr

Půjčku s nejnižším úrokem najdete u nebankovních společností coby první půjčku zdarma. Druhá v pořadí, co se úroků týká, bývá účelová půjčka od banky ve vyšších stovkách tisíc (na auto, na rekonstrukci). Teprve za ní jsou běžné bankovní a některé nebankovní úvěry. Pozor na pojem “bezúročná” půjčka: zkontrolujte, zda si poskytovatel neúčtuje poplatky z úvěru!

Zdroje

• Parlament České republiky. Zákon č. 257/2016 Sb. (ve znění pozdějších předpisů) Zákon o spotřebitelském úvěru In: Zákony pro lidi.
• REDAKCE. Čtyři roky se zákonem o spotřebitelském úvěru. In: ČNB [online]. 31.3.2021.
• Bc. Milan Staněk. Analýza úvěrů a půjček – požadavky poskytovatelů na finanční účetnictví podniku. In: Jihočeská univerzita [online]. 30.4.2013.
• Odbor Finanční trhy I. Zpráva o vývoji finančního trhu v roce 2022. In: Ministerstvo financí České republiky [online]. 22.6.2023.
• Martin Bednář. Co je pro Čechy prioritou při výběru půjčky. In Faei.cz.[online]. 18.11.2020.