Půjčka s ručitelem a na co dávat pozor【listopad 2024】

Hledáte půjčku s ručitelem a nevíte, jak vybírat? Věnovali jsem přes 130 hodin, abychom je otestovali na vlastní kůži ✅ Vybrali jsme nejlepší z nich ⭐ Vyplňte jen jeden formulář a vyberte si z předschválených nabídek ☝️

Srovnání jednotlivých půjček

Nebo se podívejte sami na srovnání půjček. Nemusíte ztrácet čas prohlížením webů, vyplňováním mnoha žádostí a riskovat jejich zamítnutí. Využijte náš online vyhledávač půjček, vyplňte jen jednu žádost a hned víte, kde vám opravdu půjčí. 

Půjčka s ručitelem a na co dávat pozor【{month} {year}】

Téměř každý druhý Čech se během života dostane do situace, kdy si musí půjčit peníze. Ať už kvůli nečekaným výdajům, ztrátě zaměstnání nebo nedostatku úspor, ve většině případů je vhodným řešením právě úvěr. Jednou z alternativ je půjčka s ručitelem či půjčka ručení bytem.

Díky ručiteli získáte nižší úrok a výhodnější podmínky, než jaké byste dostali u běžné půjčky. Navíc až 75 % poskytovatelů je ochotno poskytnout půjčku i lidem se záznamem v registrech dlužníků. Pokud tedy na tom nejste z hlediska bonity nejlépe, máte jednu z mála možností, jak si půjčit peníze.

Komu je určena půjčka s ručitelem

Půjčka s ručitelem je vhodná pro všechny, kdo mají problém získat běžný úvěr. Typicky jde o lidi se záznamem v registrech dlužníků, bez doložitelného příjmu nebo s nízkou bonitou. Díky ručiteli, který se zaváže za splacení půjčky v případě, že by dlužník přestal splácet, mají totiž i tito žadatelé šanci půjčku získat.

Často se jedná o lidi ve zkušební době či na mateřské dovolené. Půjčku s ručitelem často vyhledávají i živnostníci a podnikatelé, jejichž příjmy jsou nestabilní a těžko doložitelné. Ručit však můžete i svým majetkem, díky čemuž si hravě sjednáte půjčku i v řádu milionu korun. Jestli máte zájem o menší úvěr, bude pro vás vhodnější půjčka Uherské Hradiště.

Porovnání půjčky s ručitelem s jinými typy půjček

Hlavní rozdíl mezi půjčkou s ručitelem a ostatními typy nebankovních půjček spočívá v tom, že se za splacení půjčky zaručí další osoba neboli ručitel. Díky tomu je půjčka s ručitelem dostupnější i pro lidi, kteří by jinde neuspěli, například kvůli záznamu v registru dlužníků. Na druhou stranu je třeba počítat s tím, že podmínky pro ručitele bývají poměrně přísné.

Pokud zvažujete půjčku s ručitelem, mohla by pro vás být zajímavá také rychlá půjčka. Tu vyřídíme kompletně online a peníze máte k dispozici často ještě tentýž den. Nevýhodou bývá vyšší úrok a nutnost doložit příjem. Pokud dáváte přednost hotovosti, bude vám sympatičtější půjčka do trafiky.

Jestliže máte záznam v registru dlužníků, alternativou k půjčce s ručitelem může být půjčka pro dlužníky. Tu poskytují specializované nebankovní společnosti a nevadí jim ani exekuce či insolvence. Úrok ale bývá velmi vysoký a limit vypůjčené částky nízký. Naopak s ručitelem dosáhnete na výhodnější podmínky.

Dalším typem půjčky, kterou můžete zvážit, je půjčka do výplaty. Jde o krátkodobou půjčku na několik týdnů, kterou během pár minut sjednáte online. Hodí se pro překlenutí krátkodobého nedostatku financí, ale ne jako dlouhodobé řešení.

Při sjednávání jakékoliv půjčky, včetně té s ručitelem, pamatujte na svá práva. Poskytovatel vám musí sdělit RPSN a poskytnout veškeré informace. Máte také právo do 14 dnů od podpisu smlouvy od půjčky odstoupit. Pokud by po vás poskytovatel chtěl jakékoliv poplatky předem, jde o podvodné jednání a měli byste se obrátit na příslušné úřady

Mýty a omyly o půjčce s ručitelem

Jedním z nejčastějších omylů je představa, že ručitel musí půjčku splácet za dlužníka od samého začátku. To samozřejmě není pravda, ručitel je pouze povinen závazek převzít až ve chvíli, kdy dlužník přestane splácet. Do té doby se ho půjčka s ručitelem nijak netýká. Ručitel také nemusí být nutně rodinný příslušník, může jím být i dobrý přítel nebo kdokoliv jiný, kdo je ochotný tuto roli přijmout. 

Dalším mýtem je, že ručitel musí mít vysoký příjem nebo nemovitost. Ve skutečnosti záleží na konkrétním poskytovateli, jaké podmínky si stanoví. Někde stačí, aby měl ručitel stálý příjem a pozitivní úvěrovou historii. Jinde mohou být požadavky přísnější, ale rozhodně to neznamená, že by ručitelem mohl být jen movitý člověk.

Plusy a mínusy půjčky s ručitelem

Půjčka s ručitelem přináší hned několik výhod. Tou hlavní je výrazně vyšší šance na schválení, a to i pro žadatele, kteří by jinde neuspěli. Díky ručiteli poskytovatel podstupuje menší riziko a je ochotnější půjčit i lidem s nižším příjmem, nestabilním zaměstnáním nebo negativní úvěrovou historií. Dalším plusem jsou vyšší částky, které si můžete půjčit.

Na druhou stranu je potřeba zvážit i možná rizika a nevýhody. Menším mínusem je závazek, který na sebe ručitel bere. Pokud byste přestali půjčku splácet, přejde povinnost na něj a může to výrazně ovlivnit váš vzájemný vztah. Ručitel navíc riskuje zhoršení vlastní bonity, což mu může způsobit komplikace při sjednání nového úvěru.

Jaké jsou klíčové výhody půjčky s ručitelem

✅vyšší šance na schválení
✅vysoké částky k vypůjčení
✅často nižší úrokové sazby
✅vhodné pro klienty s nižším příjmem

Jaká jsou potenciální rizika a nevýhody půjčky s ručitelem

❌závazek pro ručitele
❌zhoršení bonity ručitele
❌pro vyšší částky je nutná i zástava
❌možné poplatky

Jak získat půjčku s ručitelem

Pokud zvažujete půjčku s ručitelem, prvním krokem by mělo být důkladné porovnání nabídek od různých poskytovatelů. Nejsnazší a nejrychlejší cestou je využít online srovnání půjček, jako je ten náš. Stačí vyplnit jeden jednoduchý formulář a my za vás prověříme desítky společností. 

Samotný proces podání žádosti se může u jednotlivých poskytovatelů mírně lišit, ale obecně vypadá následovně. Vyplníte online žádost, kde uvedete své osobní a kontaktní údaje, výši a účel půjčky a údaje o ručiteli. Poskytovatel poté posoudí vaši žádost. 

Pokud je půjčka s ručitelem předběžně schválena, budete vyzváni k dodání potřebných dokumentů. Téměř vždy jde o občanský průkaz, potvrzení o příjmu a výpis z účtu. Někteří poskytovatelé mohou vyžadovat i další dokumenty, například druhý doklad totožnosti nebo daňové přiznání.

Při schválení je klíčová bonita ručitele neboli schopnost dostát závazkům. Poskytovatelé posuzují příjmy, výdaje, úvěrovou historii a celkovou finanční situaci zájemce. Čím lepší je bonita, tím vyšší je šance na schválení a tím výhodnější podmínky můžete získat.

Tipy a triky

Pokud zvažujete půjčku s ručitelem, je důležité vybrat si spolehlivého ručitele, kterému důvěřujete. Ideální je někdo z rodiny nebo blízkých přátel, kdo má stabilní příjem a dobrou úvěrovou historii. Zároveň byste neměli ručiteli zatajovat skutečnou výši půjčky nebo účel, na který si peníze berete.

V žádném případě si nepůjčujte víc, než opravdu potřebujete a než jste schopni splácet. Ručitel sice poskytuje poskytovateli jistotu, ale primární odpovědnost za splácení nesete vy. Před podpisem smlouvy si propočítejte své příjmy a výdaje a nechte si dostatečnou rezervu.

Pokud už půjčku s ručitelem splácíte a dostanete se do problémů, nikdy nedělejte mrtvého brouka. Včas kontaktujte poskytovatele a pokuste se dohodnout na úpravě splátkového kalendáře nebo odkladu splátek. Mnoho poskytovatelů je ochotno vyjít vstříc klientům, kteří projeví snahu situaci řešit.

Závěr

Půjčka s ručitelem je zajímavou možností pro každého, kdo potřebuje větší obnos peněz a nechce nebo nemůže získat běžnou bankovní půjčku. Díky ručiteli je dostupná i pro lidi s nižším příjmem nebo horší bonitou. S sebou přináší vysoké částky k vypůjčení a relativně nízké úroky. Na druhou stranu je třeba počítat se závazkem nejen pro vás, ale i pro ručitele.

Zdroje  

• REDAKCE. FINANČNÍ VZDĚLÁVÁNÍ [online]. Dostupné z: https://www.financnivzdelavani.cz/
• Ing. Gabriela Oškrdalová. Osobní finance Půjčky a úvěry. In: Masarykova univerzita [online]. 20.11.2013. Dostupné z: https://is.muni.cz/el/1456/jaro2013/BKF_OSFI/34761751/4._Pujcky_a_uvery.pdf
• Kristýna Klepáčková. Nebankovní úvěry a půjčky na finančním trhu České republiky. In: Masarykova univerzita [online]. 19.4.2015. Dostupné z: https://is.muni.cz/th/fate1/BP_FINAL.pdf
• PÁLKOVÁ, Darina. Bankovní půjčky versus nebankovní půjčky [online]. Praha, 2012. Dostupné z: https://theses.cz/id/u2unla/. Diplomová práce. AMBIS vysoká škola, a.s. Vedoucí práce Ing. Blanka Dlouhá.
• Bc. Lucie Kaslová. Peer to Peer půjčky. In: Západočeská univerzita [online]. 12.4.2022. Dostupné z: https://dspace5.zcu.cz/bitstream/11025/48548/1/P2P%20pujcky%20-%20Kaslova%20Lucie.pdf
• REDAKCE. Čtyři roky se zákonem o spotřebitelském úvěru. In: ČNB [online]. 31.3.2021. Dostupné z: https://www.cnb.cz/cs/o_cnb/podcast-cnb/Ctyri-roky-se-zakonem-o-spotrebitelskem-uveru-00001/