Soukromá půjčka a na co dávat pozor【listopad 2024】

Hledáte soukromou půjčku a nevíte, jak vybírat? Věnovali jsem přes 130 hodin, abychom je otestovali na vlastní kůži ✅ Vybrali jsme nejlepší z nich ⭐ Vyplňte jen jeden formulář a vyberte si z předschválených nabídek ☝️

Srovnání jednotlivých půjček

Nebo se podívejte sami na srovnání půjček. Nemusíte ztrácet čas prohlížením webů, vyplňováním mnoha žádostí a riskovat jejich zamítnutí. Využijte náš online vyhledávač půjček, vyplňte jen jednu žádost a hned víte, kde vám opravdu půjčí. 

Soukromá půjčka a na co dávat pozor【{month} {year}】

Půjčení peněz není v dnešní době ničím neobvyklým. Velká většina poskytovatelů sjedná úvěr s matkou na mateřské dovolené, studenty či důchodci. Až 50 % úvěrů je nabízeno i lidem po insolvenci nebo ve zkušební době. Prakticky nic není překážkou a to především v případě sjednání soukromé půjčky.

Soukromé půjčky ihned propojují soukromého poskytovatele úvěru spolu s žadatelem, jehož bonita nehraje příliš velkou roli. Soukromé osoby peníze půjčují prakticky každému. To ale může představovat nejedno riziko. Abyste nenaletěli podvodníkům, vhodné je vsadit na poskytovatele s licencí od ČNB.

Komu je určena soukromá půjčka

Soukromou půjčku pro každého nejčastěji využívají lidé, kteří z nějakého důvodu nejsou schopni dosáhnout na licencovanou nabídku. Peníze si půjčují především lidé bez práce, s dluhy nebo po insolvenci. Často je to pro ně jediná a poslední možnost, jak se k finanční pomoci dostat. Půjčení peněz obvykle není výhodné a drahá je nejenom roční úroková sazba, ale i další poplatky.

Porovnání soukromé půjčky s jinými typy půjček

Nebankovní a zpravidla i nelicencovaný úvěr od soukromé osoby nebývá příliš výhodnou formou půjčení peněz. Ty jsou zpravidla poskytovány s vyšší úrokovou sazbou, výší RPSN či poplatky za pozdní platby. Obrovskou hrozbou jsou podvodní soukromí poskytovatelé, kteří mohou jednat na hranici zákona.

Půjčka soukromá osoba je obvykle sjednávána online, variantou je i osobní setkání obou stran. Jako krátkodobá varianta půjčení peněz může být využita i půjčka pro dlužníky nebo bez registru. Tyto úvěry jsou často nabízeny soukromými osobami. Nejedná se o příliš výhodnou formu půjčení peněz, půjčit si ale díky ní může prakticky kdokoliv.

Soukromá půjčka je obvykle jednorázovou variantou úvěru, který je vyplacen ihned poté, co je schválena totožnost a bonita žadatele. Opakovanou půjčkou, která může, ale také nemusí být poskytována soukromou osobou, je SMS půjčka. Ta je vyplácena v pravidelných intervalech kdykoliv, kdy o ni klient zasláním SMS požádá. Sjednává se za obdobných podmínek jako jakákoliv jiná soukromá půjčka.

Vyplacení půjčka v hotovosti na ruku, nebo zaslání na bankovní účet. Soukromá půjčka většinou nedělá rozdíly a žadatel si může vybrat. Za ostatními podmínkami již stojí poskytovatel půjčky. Výše úrokové sazby, poplatky i případné sankce jsou ovlivněny bonitou žadatele. Oproti půjčce na směnku je na první pohled soukromá půjčka legální formou půjčení peněz. Půjčka na směnku je naopak již několik let nezákonnou formou úvěru.

Ani soukromí poskytovatelé nemají právo chtít po žadateli o půjčku úhradu splátky či poplatků předem. Jakékoliv finanční náklady by měly být uhrazeny až poté, co je sjednán úvěr a klient obdrží půjčené peníze na účet. Nenechte se zastrašit poskytovatelem a zašlete mu pouze peníze, na které má právo.

Mýty a omyly o soukromé půjčce

Ne každá ze soukromých půjček musí být podvodná. Nejedná se sice o licencovanou variantu půjčení peněz, i tak lze úvěr sjednat beze strachu o svou finanční situaci. Pokud najdete kladné recenze a ve smlouvě jsou uvedeny všechny potřebné informace, není se při sjednání soukromé půjčky čeho bát.

Plusy a mínusy půjčky

Jaké jsou klíčové výhody soukromé půjčky

✅snadné sjednání pro každého žadatele
✅okamžité vyplacení peněz
✅peníze zaslány na účet, nebo vydány v hotovosti
✅varianta půjčky online ihned

Jaká jsou potenciální rizika a nevýhody soukromé půjčky

❌striktní podmínky při problémech se splácením
❌velké množství podvodných nabídek
❌nelicencovaní poskytovatelé
❌vysoká míra úrokové sazby i RPSN

Jak získat soukromou půjčku

Většina soukromých půjček není příliš výhodných. Důležité je kromě roční úrokové sazby také zvážení dalších poplatků a výše RPSN. V případě, že není vaše finanční situace naprosto katastrofální, vybrat vhodného poskytovatele vám pomůže online srovnávač. Stačí, abyste vyplnili jednoduchý formulář, a během několika minut si již můžete vybírat z ověřených a licencovaných nabídek úvěrů.

Sjednání půjčky se soukromou osobou probíhá velmi rychle. Základem je ověření totožnosti žadatele. Tu je nutné doložit dvěma různými doklady. Někteří poskytovatelé následně prověřují registry dlužníků či pravidelné příjmy. To se děje ve chvíli, kdy je půjčení peněz výhodné a náklady nejsou příliš vysoké.

Půjčky od soukromníků bez poplatku předem lze sjednat pouze s ověřením totožnosti. Velké množství nebankovních a nelicencovaných poskytovatelů půjčuje peníze komukoliv. Nemusíte dokládat žádné specifické doklady ani potvrzení. Úvěr se sice prodraží, dosáhne na něj ale každý z žadatelů.

Schválení žádosti soukromí poskytovatelé provádějí prakticky okamžitě. Do výhodné pozice se mohou dostat lidé, kteří si vyberou soukromého poskytovatele a zároveň se nachází ve skvělé finanční situaci. V takové chvíli si mohou i u soukromé osoby sjednat výhodnou půjčku.

Tipy a triky

Pokud narazíte na ověřeného soukromého poskytovatele s kladnými recenzemi, snažte se co nejvíce prodat sami sebe. To v praxi znamená, že kromě doložení bonity promyslíte i kolik peněz si půjčíte a na jakou dobu. Některé poskytovatele také zajímá, na co peníze potřebujete. Právě to je chvíle, kdy můžete zazářit a využít potenciál půjčky ve svůj prospěch.

Aby vás půjčka nepřivedla do problémů, kromě ověření poskytovatele přemýšlejte i nad zodpovědným půjčením peněz. Konkrétně jde o výpočet maximální částky, kterou si můžete půjčit. Na úhradu měsíční splátky byste měli vynaložit maximálně 50 % ze svého čistého příjmu.

Neděje se to sice často, i soukromí poskytovatelé vaši žádost mohou zamítnout. V takovou chvíli se vyplatí vytrvat a oslovit dalšího, již předem ověřeného poskytovatele. I ve špatné finanční situaci můžete vsadit na licencovanou nabídku. Jejich přehled získáte prostřednictvím služeb online srovnávače.

Závěr

Půjčka soukromá osoba nemusí být nevýhodnou a nebezpečnou. Pokud se jedná o bonitního žadatele, lze i od soukromého poskytovatele získat nabídku výhodné půjčky s levným půjčením peněz. Obezřetnost je při jejím sjednávání samozřejmě na místě. Před uzavřením smlouvy si tak nezapomeňte poskytovatele důkladně prověřit. Pokud budete uvažovat o variantě licencovaného úvěru, bezpečnost si za vás na starost vezmeme my.

Zdroje  

• KLEPÁČKOVÁ, Kristýna. Nebankovní úvěry a půjčky na finančním trhu České republiky [online]. Brno, 2015.
• REDAKCE. Víte, kolik peněz jste utratili minulý měsíc? In: ČNB [online].
• PÁLKOVÁ, Darina. Bankovní půjčky versus nebankovní půjčky [online]. Praha, 2012.
• REDAKCE. Jak na peníze s Českou bankovní asociací. In: ČBA [online]. 30.5.2019.
• Nebankovní úvěry a související problémy – Česká národní banka. [online]. Copyright © ČNB 2023.
• Průzkumy a indexy. Finanční gramotnost Čechů 2023. In: ČBA [online]. 20.7.2023.