Výhodná půjčka a na co dávat pozor【listopad 2024】

Hledáte výhodnou půjčku a nevíte, jak vybírat? Věnovali jsem přes 130 hodin, abychom je otestovali na vlastní kůži ✅ Vybrali jsme nejlepší z nich ⭐ Vyplňte jen jeden formulář a vyberte si z předschválených nabídek ☝️

Srovnání jednotlivých půjček

Nebo se podívejte sami na srovnání půjček. Nemusíte ztrácet čas prohlížením webů, vyplňováním mnoha žádostí a riskovat jejich zamítnutí. Využijte náš online vyhledávač půjček, vyplňte jen jednu žádost a hned víte, kde vám opravdu půjčí. 

Výhodná půjčka a na co dávat pozor【{month} {year}】

Kdo by nestál o výhodnou půjčku. Jestliže si právě teď potřebujete půjčit, přečtěte si v našem průvodci, jak si zajistit výhodnou půjčku. Víte, co dělá úvěr výhodným, a pro který parametr půjčky se při výběru rozhodovat v té které situaci? Pokud si nejste jistí, zde najdete všechny potřebné podklady k rozhodování a dobrému výběru. Začněme hned tím nejdůležitějším: výhodná může být jedině půjčka od licencovaného poskytovatele.

Věděli jste, že si půjčku nemusíte hned brát v celé částce, pokud si celkovými budoucími náklady na pořízení plánovaných věcí ještě nejste jistí? Zhruba čtvrtina poskytovatelů dokáže půjčku během jejího trvání navýšit. A jsou i úvěry, které můžete opakovat bez dalšího schvalování, a tím dorovnat případný růst potřebné částky.

Komu je určena výhodná půjčka

Nejvýhodnější půjčka je určena každému, kdo si potřebuje půjčit na nezbytné výdaje, a je si přitom jistý, že v příštích měsících (nebo měsíci) dokáže vše řádně splatit. Výhodnou půjčku mohou využít jak spotřebitelé pro svůj osobní/rodinný život, tak podnikatelé – v tomto případě už půjde o peníze do podnikání.

Porovnání výhodné půjčky s jinými typy půjček

Výhodná půjčka je obecnou kategorií, kterou nelze nijak přesně specifikovat. Výhodné půjčky nemají nijak omezeny částky, doby splácení, ale ani podmínky k poskytnutí, či účel úvěru. Výhodná je totiž každá půjčky, která pochází od licencovaného poskytovatele, a zároveň předčí svou konkurenci v:

• celkové ceně za úvěr (úrok, RPSN nebo celkový přeplatek)
• podmínkách splácení (předčasné splacení zdarma, odklad splátky zdarma nebo za symbolický poplatek).

I hotovostní půjčka bez doložení příjmu může být výhodnou půjčkou. Přestože nepatří k nejlevnějším. U hotovostních půjček se do popředí dostávají jiné výhody: obejdete se bez bankovního účtu a získáte diskrétní úvěr, o němž se nedozví nikdo, u koho nechcete, aby o zadlužení věděl (banka, partner, zaměstnavatel nebo exekutor).

Jste-li OSVČ a chcete si výhodně půjčit do svého podnikání, nerozhlížejte se mezi spotřebitelskými úvěry. Navštivte kategorii podnikatelských půjček, například půjčku pro podnikatele bez zástavy. Půjčky na IČO si totiž můžete promítnout do nákladů, a tak si snížit jejich cenu. To se u spotřebního úvěru udělat nedá (ani když ho do podnikání opravdu vložíte).

Opakem výhodné půjčky je půjčka od lichváře. Najdete ji pod hesly, jako jsou půjčka po insolvenci, půjčka na směnku, půjčka od soukromé osoby. Těm se raději vždycky vyhněte, i kdyby poskytovatel sliboval modré z nebe. Buďte si jistí, že smlouva o půjčce, kterou by vám pak podstrčil, by byla vše, jen ne výhodná pro vás. 

Byla by takto uzavřená smlouva s lichvářem vymahatelná? Bohužel ano. Pokud byste ji vy sami nenapadli u soudu a spor nevyhráli, platilo by vše, co je ve smlouvě uvedeno, včetně zabavení střechy nad hlavou i při menším prodlení se splácením. Regulaci totiž podléhají jen smlouvy s licencovanými poskytovateli půjčky. Proto se důsledně držte jenom jich.

Mýty a omyly o výhodné půjčce

S výhodnou půjčkou se pojí spousta omylů či mýtů, ale převažuje jeden, který se traduje dnes už neprávem: výhodnou půjčku nabízejí jenom banky. Ano, jedná se hluboce zakořeněný mýtus, pocházející z ještě docela nedávné historie. Nebankovní společnosti se po zahájení regulace nebankovních úvěrů proměnily k nepoznání. A dnes nabízejí půjčky v mantinelech stejných předpisů a zákonů stejně jako banky.

Plusy a mínusy půjčky

Jaké jsou klíčové výhody výhodné půjčky

✅ výhodnější cena za půjčku
✅ výhodné podmínky splácení
✅ výhodně nastavené splátky
✅ lze získat jako první zdarma
✅ na účet i na ruku
✅ od banky i od nebankovní společnosti

Jaká jsou potenciální rizika a nevýhody výhodné půjčky

❌ často vyšší nároky na zájemce o úvěr
❌ výhodnou půjčku může být těžší získat
❌ pravděpodobně nevyhoví lidem s nižšími příjmy
❌ vyšší nároky na splácení
❌ většinou jako dlouhodobější závazek

Jak získat výhodnou půjčku

Abyste výhodnou půjčku získali, nejprve si ji musíte vybrat. Situaci vám usnadní online srovnávač půjček, ve kterém si prohlédnete širokou paletu prověřených půjček, od poskytovatelů s licencí ČNB. Mezi nimi si vyberete podle toho, jak vysokou potřebujete částku a jak vysokou splátku dokážete pravidelně zasílat.

Pokud je pro vás výběr příliš časově náročný, nevadí. Stačí vyplnit jediný online formulář na stránkách srovnávače, a do několika minut vám ukážeme, u kterých poskytovatelů téměř jisté, že půjčku získáte. Vybírat pak můžete až při jednání s poskytovateli, které vám jasně ukáže, kde vás bude půjčka nejvýhodnější.

Pro vyřízení si vždycky připravte občanský průkaz nebo jiný doklad totožnosti. Někteří poskytovatelé už umějí pracovat s Bank iD. Neobejdete se ani bez dokladu o příjmech. Zda doložíte výpisy z účtu, výplatní pásky, či jiné podklady, bude na dohodě s poskytovatelem.

Pamatujte, že na schválení úvěru není právní nárok. O poskytnutí půjčky si rozhoduje sama banka nebo nebankovní společnost. Rozhodují totiž o svých penězích, v rámci svého podnikání a svého obchodního záměru.

Tipy a triky

• půjčka na zbytečnosti nebude výhodná ani zdarma
• k nejdražším patří půjčky bez registru. Zkontrolujte si registry a nechte z nich odstranit negativní záznamy, které by vám při schvalování úvěru jen škodily. Nezbytnou podmínkou odstranění je doplacení celé zbývající částky zapsaného dluhu
• splátky si nechte nastavit tak, aby vám zbylo nejen na běžné výdaje, ale také na spoření. Finanční rezervy jsou tím, co vás uchrání od další půjčky, když se cokoliv pokazí.

Závěr

Výhodná půjčka není nedosažitelná chiméra. Opravdu existuje, a dokonce se dá i snadno najít. Stačí využít náš online srovnávač půjček, kde si jednoduše a hlavně rychle porovnáte podmínky půjček. 

Proč právě v našem srovnávači? Spolupracujeme jedině s licencovanými poskytovateli, jejichž půjčky odpovídají požadavkům daným zákonem o spotřebitelském úvěru. Netřeba “běhat” po internetu a vyhledávat informace na stránkách finančních společností. Vše pod jednou střechou a s možností snadného výběru těch nejlepších nabídek najdete v online srovnání.

Zdroje  

• Nebankovní úvěry a související problémy – Česká národní banka. [online]. Copyright © ČNB 2023. Dostupné z: https://www.cnb.cz/cs/verejnost/servis-pro-media/autorske-clanky-rozhovory-s-predstaviteli-cnb/Nebankovni-uvery-a-souvisejici-problemy-00001
• REDAKCE. Čtyři roky se zákonem o spotřebitelském úvěru. In: ČNB [online]. 31.3.2021. Dostupné z: https://www.cnb.cz/cs/o_cnb/podcast-cnb/Ctyri-roky-se-zakonem-o-spotrebitelskem-uveru-00001/
• Bc. Lucie Kaslová. Peer to Peer půjčky. In: Západočeská univerzita [online]. 12.4.2022. Dostupné z: https://dspace5.zcu.cz/bitstream/11025/48548/1/P2P%20pujcky%20-%20Kaslova%20Lucie.pdf
• MINISTERSTVO FINANCÍ ČESKÉ REPUBLIKY : STEM/MARK: Finanční gramotnost v ČR: Kvantitativní výzkum – Finanční gramotnost obyvatel ČR. http://www.mfcr.cz/cps/rde/xbcr/mfcr/EXT_-_PPT_zaverecna_zprava_mereni_FG_-_plne_zneni.pdf
• Redakce. Lidé si více půjčují na své útraty. Nabyl objem rizikových úvěrů. In: ct24.ceskatelevize.cz [online]. 2023. Dostupné z: https://ct24.ceskatelevize.cz/domaci/3590954-lide-si-vice-pujcuji-na-sve-utraty-nabyl-objem-rizikovych-uveru