Nebankovní půjčky na ruku a na co dávat pozor【listopad 2024】

Hledáte nebankovní půjčky na ruku a nevíte, jak vybírat? Věnovali jsem přes 130 hodin, abychom je otestovali na vlastní kůži ✅ Vybrali jsme nejlepší z nich ⭐ Vyplňte jen jeden formulář a vyberte si z předschválených nabídek ☝️

Srovnání jednotlivých půjček

Nebo se podívejte sami na srovnání půjček. Nemusíte ztrácet čas prohlížením webů, vyplňováním mnoha žádostí a riskovat jejich zamítnutí. Využijte náš online vyhledávač půjček, vyplňte jen jednu žádost a hned víte, kde vám opravdu půjčí. 

Nebankovní půjčky na ruku a na co dávat pozor【{month} {year}】

Až polovina českých obyvatel si za svůj život minimálně jednou sjednala nějakou z půjček. Na půjčení peněz není vůbec nic špatného. Využít úvěry lze na předem plánované investice i nečekané finanční výdaje. Až 15 % poskytovatelů vám finance půjčí v hotovosti, variantou je i vyplacení na účet. 

Nejenom bankovní půjčky mohou být ověřenými a bezpečnými. I u nebankovní půjčky na ruku se nemusíte bát podvodníků. Tedy v případě, že při vyhledávání vhodného poskytovatele využijete pomoc online srovnávače. Ten vám, dle krátkého formuláře s vašimi požadavky, představí nebankovní půjčky s licencí od České národní banky. 

Komu je určena nebankovní půjčka na ruku

Po hotovostní půjčce na ruku nejčastěji sahají lidé se zhoršenou finanční bonitou. Ti nejsou schopni ušetřit dostatek peněz. A tak při vyšších či nečekaných výdajích musí sjednat úvěr s nebankovní společností. Ta peníze půjčuje za vyšší úrokovou sazbu i další poplatky. Jedná se ale o jedinou možnost, jak méně bonitní lidé v hotovosti peníze mohou získat. 

Porovnání nebankovní půjčky na ruku s jinými typy půjček

Nebankovní půjčka na ruku je specifická především svým způsobem vyplacení. To není možné zařídit jinak než v hotovosti. Zpravidla je tedy úvěr od nebankovních společností a soukromých osob sjednáván osobně. Díky tomu se klient ihned po schválení vyplněné žádosti dostane k půjčeným penězům. Ty může využít naprosto na cokoliv. 

Půjčka nebankovní na ruku může být formou půjčka bez doložení příjmů nebo bez registru. Po ní lidé často sahají ve chvíli, kdy řeší, co dělat, když zamítnou půjčku od banky. Tyto úvěry se řadí mezi obecně dražší formu půjčení peněz. Finance jsou nabízeny za vyšší úrokovou sazbu, poplatky i sankce. Ty věřiteli kompenzují nižší pravděpodobnost včasné úhrady závazků ze strany dlužníka. 

Velká spousta nebankovních poskytovatelů vám úvěr na ruku nabídne i jako první půjčku zdarma. To znamená, že získáte příležitost půjčit si peníze velmi levně. Pokud dodržíte termín vrácení, za celý úvěr zaplatíte maximálně menší poplatek. V opačném případě se náklady zvýší i o vysokou roční úrokovou sazbu a další poplatky a sankce. 

Nebankovní půjčka na ruku může vystupovat i jako půjčka na OP. Při jeho schvalování poskytovatel řeší pouze totožnost žadatele. Ta musí být ověřena dvěma osobními doklady. Pokud jste alespoň částečně bonitní, vždy pro vás budou výhodnější jiné typy půjček. A to ty, které kontrolují alespoň pravidelné příjmy nebo výpis z registru dlužníků. Obdobně drahou formou úvěru je i online půjčka před výplatou. 

I přesto, že máte podepsanou smlouvu o spotřebitelském úvěru, první dva týdny z dohody můžete couvnout. Znamená to ale, že ihned musíte vrátit všechny půjčené peníze. A to i s náklady na úrokovou sazbu a poplatky, které během doby půjčky vznikly. 

Mýty a omyly o nebankovní půjčce na ruku

Dříve bylo pravidlem, že jsou nebankovní půjčky nebezpečné a není radno je sjednávat. V současnosti se není čeho bát. Tedy pokud víte, po jakém úvěru sáhnout a jak ověřit solidnost poskytovatele. Zásadní je vybírat pouze z ověřených společností. Ty nabízí úvěry schválené Českou národní bankou. Nemůžou tak v žádném směru jednat protizákonně. 

Plusy a mínusy půjčky

Jaké jsou klíčové výhody nebankovní půjčky na ruku

✅možnost úvěru i pro méně bonitní klienty
✅bez udání účelu využití peněz
✅půjčky v hotovosti ihned po schválení žádosti
✅možnost online i osobního podání žádosti 

Jaká jsou potenciální rizika a nevýhody nebankovní půjčky na ruku

❌ne každý nebankovní poskytovatel je ověřeným
❌peníze vyplaceny pouze v hotovosti
❌vysoké sankce pozdních splátek
❌ riziko vzniku dluhové spirály
❌výhodné nabídky pouze s doložením příjmů 

Jak získat nebankovní půjčky na ruku

Aby se klient při sjednávání nebankovního úvěru nemusel bát podvodů a lichvářů, při hledání je možné využít online srovnávač. Ten sice nezhodnotí cenu nabízených úvěrů, zvládne ověřit solidnost nabízených služeb. Na vás tak zůstává porovnání výše RPSN mezi jednotlivými nabídkami. Právě RPSN spojující úrokovou sazbu a další poplatky napoví, jak moc drahý úvěr ve výsledku bude. 

Nebankovní půjčky s vyplacením v hotovosti se vyplatí sjednat osobně. A to proto, že ihned po podepsání a schválení žádosti můžete peníze dostat na ruku. Variantou je i online uzavření smlouvy. V takovém případě si klient pro peníze musí na určené místo dojet. Popřípadě je u některých poskytovatelů možné za příplatek sjednat dovezení půjčených financí až domů. 

Aby byl úvěr výhodný, je nutné doložit co nejvyšší bonitu. Většina licencovaných poskytovatelů požaduje doložení pravidelných příjmů. Sama společnost následně kontroluje čisté registry dlužníků. U nebankovní půjčky na ruku se vyhnete složitému potvrzování vlastnictví uvedeného bankovního účtu. Čas šetří i okamžité vyplacení v hotovosti.

To, kolik peněz a za jakých podmínek získáte, záleží i na vaší životní situaci. Obecně není nutné žádat o úvěr se spolužadatelem. V případě pozitivní finanční rodinné situace se vyplatí zapojit příjmy dalších členů domácnosti.

Tipy a triky

V případě nebankovních půjček se vám může stát, že naletíte neověřenému poskytovateli. Pokud dojde k problémům, které sami nedokážete řešit, obrátit se bezplatně můžete na pomoc státu. Spory a vztahy mezi dlužníkem a věřitelem se snaží řešit finanční arbitr. 

Ne vždy máte na úhradu stanovených splátek dostatek financí. Pokud se dostanete do peněžních problémů, okamžitě požádejte o pomoc. Díky tomu se s poskytovatelem dokážete domluvit například na snížení měsíčních splátek či vytvoření splátkového kalendáře. 

To, že vám banka nebo některý z licencovaných poskytovatelů zamítne žádost o úvěr, ještě nemusí nic znamenat. Rozhodně to není stopka pro hledání dalších ověřených nabídek. Každá z licencovaných společností má ze zákona povinnost zkontrolovat bonitu žadatele. I přesto, že je snížena ale může peníze půjčit. 

Závěr

Půjčka nebankovní na ruku na krátké časové období půjčí až několik desítek tisíc korun. A to lidem ve skvělé i horší finanční situaci. Právě bonita ovlivní, kolik za úvěr zaplatíte a u koho je možné jej sjednat. Možností jsou licencované úvěry i půjčky od soukromých osob bez kontroly Českou národní bankou. 

K ověřeným nabídkám, u kterých se nemusíte bát o svou bezpečnost, se dostanete díky online srovnávači. Ten nezávisle a zadarmo porovnává nabídky podle vašich požadavků uvedených ve formuláři. Na jeho vyplnění vám stačí pár minut.

Zdroje  

• Parlament České republiky. Zákon č. 257/2016 Sb. (ve znění pozdějších předpisů) Zákon o spotřebitelském úvěru In: Zákony pro lidi.
• REDAKCE. Čtyři roky se zákonem o spotřebitelském úvěru. In: ČNB [online]. 31.3.2021.
• REDAKCE. Jak na peníze s Českou bankovní asociací. In: ČBA [online]. 30.5.2019.
• Bc. Lucie Kaslová. Peer to Peer půjčky. In: Západočeská univerzita [online]. 12.4.2022.
• Martin Bednář. Co je pro Čechy prioritou při výběru půjčky. In Faei.cz.[online]. 18.11.2020.
• Ing. Patrik Forman. Chudoba a zaměstnanost v České republice. In: AMBIS vysoká škola, a.s. [online]. 2022.