Jak zjistit, jestli dostanu půjčku a na co dávat pozor【listopad 2024】

Hledáte půjčku a nevíte, jak vybírat? Věnovali jsem přes 130 hodin, abychom je otestovali na vlastní kůži ✅ Vybrali jsme nejlepší z nich ⭐ Vyplňte jen jeden formulář a vyberte si z předschválených nabídek ☝️

Srovnání jednotlivých půjček

Nebo se podívejte sami na srovnání půjček. Nemusíte ztrácet čas prohlížením webů, vyplňováním mnoha žádostí a riskovat jejich zamítnutí. Využijte náš online vyhledávač půjček, vyplňte jen jednu žádost a hned víte, kde vám opravdu půjčí. 

Jak zjistit, jestli dostanu půjčku a na co dávat pozor【{month} {year}】

Většina společností nabízí půjčku matkám na mateřské dovolené a tři čtvrtě úvěrových firem neváhá půjčit důchodcům nad 75 let. Půjčka může být pro každého a není ostuda požádat o peníze, když je zrovna potřebujete. 

Odpověď na otázku “Jak zjistit, jestli dostanu půjčku” je jednoduchá. Na internetu si vyhledejte zprostředkovatele půjček a s jeho pomocí si porovnejte půjčky dle vámi zadaných kritérii. Takto si vybere každý i ten, kdo třeba nedisponuje vysokým příjmem nebo mu banka půjčit odmítá.

Komu je určena půjčka

Půjčka komukoliv nemusí být vůbec žádný problém. Lidé si mohou půjčit, i když nemají stálý příjem nebo jsou vedeni v registru dlužníků. Dokonce ani pro lidi, kteří nemají bankovní účet, není půjčka nepředstavitelná. Takové půjčky každému obvykle poskytují nebankovní společnosti. 

Nejvyšší šanci na získání půjčky máte tehdy, když dostáváte pravidelný příjem, máte smlouvu na dobu neurčitou nebo jste vysokoškolsky vzdělaní. Naopak nižší bonitu mívají lidé, kteří jsou ve zkušební době, mají více dětí nebo další úvěry.

Porovnání půjčky s jinými typy půjček

Půjčky se mezi sebou liší výší úroků, poplatků, dobou splácení, formou vyplacení půjčky i tím, jakými náležitostmi se při žádosti o půjčku prokazujete. Oblíbená je například půjčka online, rychlá půjčka nebo půjčka bez registru, kdy si vás věřitel neprověřuje skrze negativní hodnocení v registrech dlužníků.

Kdo nemá zřízen bankovní účet, může požádat o půjčku na ruku. Peníze v hotovosti mu doveze obchodní zástupce úvěrovky nebo si je vyzvedne na vybrané benzínce, sázkové kanceláři či v trafice. Půjčka pro dlužníky vede mezi lidmi, kteří mají zápis v rejstříku SOLUS a banka jim nepůjčí. 

Bezúročná půjčka je k dostání u banky i nebankovních společností. Mějte se na pozoru. Půjčka nemusí být vůbec zdarma. Sice neplatíte úrok, ale poplatky zaplatit musíte a ty mnohdy bývají natolik vysoké, že se půjčka zdarma rozhodně není. Chybí vám pár tisíc korun na nejnutnější výdaje? Sjednejte si půjčku do výplaty. Nemáte práci? Zkuste si zažádat o půjčku v nezaměstnanosti. Počítejte s tím, že pro tyto půjčky jsou typické vysoké úroky, poplatky i sankce za porušení smlouvy.

Sankce nahánějí hrůzu. Pokud se neupíšete lichvářům, platí ochrana spotřebitelů, kterou dodržují finanční instituce s licencí od ČNB. Od 1. prosince 2016 platí novela zákona o úvěru, která stanovuje, že smluvní pokuta nesmí být vyšší než 0,1 % denně z částky, kterou člověk dluží, a zároveň její výše nesmí přesáhnout 50 % z celkové půjčené částky. Maximální výše pokuty je stanovena na 200 000 Kč.

Mýty a omyly o půjčce

Říkáte si: Potřebuji půjčku, ale nevíte, kde a jak začít? Jedním z největších mýtů, které kolem půjček panují, je, že půjčka není pro každého a je složité ji získat. Díky online srovnávačům máte přehled o tom, kterou půjčku si můžete dovolit. 

K vyhodnocení nejvýhodnějšího úvěru je možné použít úvěrovou online kalkulačku. Bohužel by byl omyl myslet si, že je 100% spolehlivá. Obvykle vám poskytne jen orientační čísla. Konečnou výši úroků a sazby se dozvíte až ve chvíli, kdy věřitel posoudí vaši bonitu.

Plusy a mínusy půjčky

Jaké jsou klíčové výhody půjčky

✅ jestli půjčku dokážete splatit, zjistíte díky úvěrové kalkulačce
✅ výhodnější půjčku si sjednáte přes zprostředkovatele úvěrů
✅ půjčit si lze pár tisíc i klidně několik desítek či stovek tisíc korun
✅ úvěry jsou vhodné i pro matky na mateřské dovolené a starší osoby
✅ nebankovní půjčka pro OSVČ je taktéž snadno dostupná

Jaká jsou potenciální rizika a nevýhody půjčky

❌ věřitelé s licencí od ČNB si vás prověřují skrze negativní registry dlužníků
❌ při více půjčkách se můžete dostat do platební neschopnosti
❌ vysoké sankce za pozdní splátky
❌ podnikatelské půjčky jsou velmi rizikové (zákon chrání zejména spotřebitele)

Jak získat půjčku

Které parametry jsou nejdůležitější při porovnávání půjček? Samozřejmě úroková sazba a RPSN, kromě toho se soustřeďte i na denní nebo měsíční úrok. Jestliže si nevíte rady, porovnejte si půjčky přes zprostředkovatele úvěrů. Ti prověří úvěrovky za vás a vy si vyberete, která je pro vás nejvýhodnější.

Jak zjistit, jestli dostanu půjčku? Vyplňte formulář na webových stránkách srovnávačů. Uveďte, kolik potřebujete půjčit, jak dlouho chcete splácet a srovnávače pro vás najdou nejlepší půjčky. Z nich si vyberete jednu a zažádáte o ni opět prostřednictvím online formuláře. Ani půjčka 2 miliony pro vás nemusí být nedosažitelná.

Připravte si 2 doklady totožnosti, potvrzení o výši příjmů nebo daňové přiznání, potvrzení o vlastnictví bankovního účtu, na který chcete peníze poslat či potvrzení o trvalém nebo dočasném pobytu, pokud nejste občany České republiky.

Šanci na získání půjčky si zvýšíte například i spolužadatelem nebo díky manželce či manželovi, který nemá žádné finanční závazky, ale disponuje stálým příjmem. Výhodou jsou i pozitivní zápisy v registrech, které dokazují, že máte dobrou platební morálku.

Tipy a triky

Svou bonitu zvýšíte tím, že si o úvěr požádáte až po uplynutí zkušební doby, kdy vám zaměstnavatel dá smlouvu na dobu neurčitou. Rovněž si můžete vzít ručitele a zrušit si kontokorent a kreditní karty.

Zamítli vám v bance půjčku? Zkuste si požádat o nižší částku nebo se obraťte na nebankovní společnosti či na zprostředkovatele úvěrů. V první řadě však doplaťte všechny své předchozí dluhy, aby vaše jméno nefigurovalo v žádném z negativních registrů dlužníků.

Víte, jak poznáte pochybný úvěr? Společnost obvykle vyžaduje týdenní splátky, půjčku si můžete sjednat pouze SMS zprávou a výše úroků je doslova astronomická. Prověřte si věřitele skrze recenze od klientů a přesvědčte se, že má licenci od ČNB.

Závěr

Půjčka peněz je pro kohokoliv. A jestli dostanete půjčku i vy, snadno zjistíte díky online srovnávačům půjček. Zde vám pomohou najít tu nejvýhodnější a s minimem administrativních úkonů.

Při sjednávání půjčky si pohlídejte výši úroků, sazby RPSN i to, jestli je věřitel solidní. Vyzkoušejte také online kalkulačku, díky níž zjistíte, o kolik půjčku přeplatíte a jestli budete schopni ji splatit.

Zdroje

• PÁLKOVÁ, Darina. Bankovní půjčky versus nebankovní půjčky [online]. Praha, 2012. Dostupné z: https://theses.cz/id/u2unla/. Diplomová práce. AMBIS vysoká škola, a.s. Vedoucí práce Ing. Blanka Dlouhá.
• Tomáš Nidetzký: Nebankovní poskytovatelé úvěrů musí mít nově licenci – Česká národní banka. [online]. Copyright © ČNB. Dostupné z: https://www.cnb.cz/cs/o_cnb/vlog-cnb/Tomas-Nidetzky-Nebankovni-poskytovatele-uveru-musi-mit-nove-licenci
• REDAKCE. Úvěr je dobrý pomocník, ale špatný pán In: ČNB [online]. 7.12.2020. Dostupné z: https://www.cnb.cz/cs/o_cnb/vlog-cnb/Uver-je-dobry-pomocnik-ale-spatny-pan
• CSAS.cz. Na co si česi půjčují. In csas.cz [online]. 2021. Dostupné z: https://www.csas.cz/cs/blog/abeceda-penez/na-co-si-cesi-pujcuji
• Zdeněk Bubák. Na jakou půjčku Češi sází. In zpráva Nielsen Admosphere [online]. 26.8.2019. Dostupné z: https://finparada.cz/5849-Temer-polovina-Cechu-ma-v-soucasnosti-pujcene-penize.aspx?mobile=full
• REDAKCE. Úvěr je dobrý pomocník, ale špatný pán In: ČNB [online]. 7.12.2020. Dostupné z: https://www.cnb.cz/cs/o_cnb/vlog-cnb/Uver-je-dobry-pomocnik-ale-spatny-pan