Hledáte malou nebankovní půjčku  a nevíte, jak vybírat? 🔍 Věnovali jsem přes 130 hodin, abychom je otestovali na vlastní kůži ✅ Vybrali jsme nejlepší z nich ⭐ Vyplňte jen jeden formulář a vyberte si z předschválených nabídek 👇

Srovnání jednotlivých půjček

Nebo se podívejte sami na srovnání níže. Nemusíte ztrácet čas prohlížením webů, vyplňováním mnoha žádostí a riskovat jejich zamítnutí. Využijte náš online vyhledávač půjček, vyplňte jen jednu žádost a hned víte, kde vám opravdu půjčí. 

Malé nebankovní půjčky a na co dávat pozor【květen 2024】

Věděli jste, že až 40 % Čechů pravidelně využívá služeb úvěrových nebankovních společností? Ať už vás zastihly nečekané výdaje nebo prostě jen potřebujete překlenout období do příští výplaty, malé nebankovní půjčky mohou být dostupným a rozumným řešením.

Současný trh nabízí širokou škálu možností, jak získat malou půjčku ihned bez zbytečného papírování a zdlouhavého schvalování. Většina poskytovatelů umožňuje sjednání půjčky kompletně online, takže o peníze můžete požádat z pohodlí domova a mít je k dispozici prakticky okamžitě. Bohužel při nesprávném výběru se můžete dostat do problémů. Jak na bezpečný výběr malé nebankovní půjčky?

Komu jsou určeny malé nebankovní půjčky 

Malé nebankovní půjčky jsou řešením pro žadatele, kteří potřebují rychle získat menší obnos peněz bez zbytečné administrativy a čekání. Typickými žadateli jsou lidé, kteří čelí nečekaným výdajům, jako je oprava auta nebo nákup nové pračky. Malá nebankovní půjčka vám umožní překlenout toto období, aniž byste si museli zažádat o dlouhodobý úvěr a zadlužit se na několik let dopředu. Možnou alternativou je hotovostní půjčka o víkendu, kterou si sjednáte mimo běžné pracovní dny.

Porovnání malých nebankovních půjček  s jinými typy půjček

Malé nebankovní půjčky se od ostatních typů odlišují lepší dostupností a rychlostí vyřízení. Zatímco bankovní půjčky vždy vyžadují perfektní bonitu, nebankovní poskytovatelé jsou ve většině kroků benevolentnější. Zpravidla nebudete muset složitě dokládat příjmy, ale zase si připlatíte.

Jednou z možností, jak získat malou nebankovní půjčku, je půjčka po insolvenci. Je určena lidem, kteří úspěšně prošli oddlužením a potřebují finanční injekci pro nový start. Podmínky jsou přísnější, ale stále bude půjčka dostupnější než v bance. Další z možností je půjčka s ručitelem, kdy propojíte svoji bonitu s bonitou blízké osoby.

Další variantou je půjčka do výplaty, která slouží k překlenutí krátkodobých finančních problémů. Vyřízení trvá pár minut a peníze máte k dispozici okamžitě. Nevýhodou jsou vysoké úroky a poplatky, které vás mohou při nesprávném zhodnocení vaši schopnosti splácet dostat do dluhové pasti.

Poslední možností je malá půjčka na účet, která nabízí jednoduché vyřízení z domova. Peníze jsou po schválení žádosti zaslány na bankovní účet bez nutnosti návštěvy pobočky.

Při sjednávání malé nebankovní půjčky zvažte své finanční možnosti a nepodceňujte rizika. Poskytovatelé úvěrů rádi cílí na zranitelné skupiny spotřebitelů, jako jsou lidé v tíživé životní situaci či s nedostatečnou finanční gramotností. Před podpisem smlouvy věnujte pozornost detailům, zejména celkovým nákladům a sankcím za případné nesplácení.

Mýty a omyly o malých nebankovních půjčkách

Kolem malých nebankovních půjček koluje řada mýtů a omylů, které mohou potenciální žadatele odradit nebo mást. Jedním z těch častých je představa, že jsou pouze pro osoby v tíživé finanční situaci a s pošramocenou bonitou. Pravdou je, že o malou nebankovní půjčku může požádat kdokoliv, kdo potřebuje rychle pokrýt menší výdaje.

Plusy a mínusy půjčky

Když vás život nemile překvapí, malé nebankovní půjčky mohou být řešením. Překvapí vás rychlým a snadným sjednáním. Stačí základní doklady a peníze můžete mít na účtu. Malá půjčka je dostupná i pro ty, které banky považují za problémové.

Bohužel mají i stinnou stránku. Tím největším strašákem jsou vysoké úrokové sazby, které mohou výslednou částku vyhnat do astronomických výšin. Čekat na vás mohou i vysoké poplatky, krátká doba splatnosti a přemrštěné sankce při nesplácení.

Jaké jsou klíčové výhody malých nebankovních půjček

✅ rychlé a snadné vyřízení
✅ minimum požadovaných dokladů a dokumentů
✅ možnost získat peníze téměř okamžitě
✅ vyplacení prostředků do pár minut od schválení
✅ dobrá dostupnost i pro problémové klienty

Jaká jsou potenciální rizika a nevýhody malých nebankovních půjček

❌velmi vysoké úrokové sazby
❌netransparentní podmínky a poplatky
❌vysoké sankce při nesplácení
❌riziko předlužení a dluhové pasti

Jak získat malé nebankovní půjčky

Základním ukazatelem výhodnosti malé nebankovní půjčky je úroková sazba, která určuje, kolik zaplatíte navíc k vypůjčené částce. Nižší sazba nemusí automaticky znamenat nejlevnější půjčku. Vždy si ověřte, zda si poskytovatel neúčtuje vysoké poplatky za zpracování žádosti, prodloužení doby splatnosti nebo předčasné splacení.

Žádost obvykle vyžaduje minimum administrativy. V online formuláři uvedete osobní a kontaktní údaje, požadovanou částku, informace o zaměstnání a příjmech. Vše vyřídíte na pár kliků a do několika minut.

Konkrétní požadavky na doložení dokumentů se u malých nebankovních půjček liší dle poskytovatele. Zpravidla vám postačí občanský průkaz a druhý doklad totožnosti, jako je cestovní pas nebo řidičský průkaz. V některých případech můžete být požádáni o prokázání příjmu prostřednictvím výplatních pásek nebo výpisů z účtu.

Zda bude vaše žádost o malou půjčku schválena, závisí na posouzení vaší schopnosti ji řádně splácet. Poskytovatelé zkoumají výši a pravidelnost vašich příjmů ze zaměstnání, podnikání, ale i třeba starobního důchodu. 

Tipy a triky

Při hledání malé nebankovní půjčky si nesjednávejte hned první nabídku, na kterou narazíte. Nejprve si porovnejte nabídky od různých poskytovatelů. Zaměřte se na délku splácení a poplatky. Nebojte se využít online srovnávače půjček, které vám pomohou najít nejvýhodnější nabídku na trhu.

Kromě toho si před sjednáním pečlivě prověřte poskytovatele, zda disponuje platnou licencí od České národní banky a není vedena na seznamu nespolehlivých subjektů. Vyhledejte recenze a pročtěte si zkušenosti ostatních klientů.

Při výběru se zaměřte na délku splácení a výši měsíčních splátek. Zvolte variantu, která nejlépe zbytečně nezatíží váš rozpočet. Kratší doba splácení znamená vyšší splátky, ale nižší celkové náklady na půjčku. Delší doba splácení přináší nižší splátky, ale vyšší celkovou cenu úvěru.

Závěr

Malé nebankovní půjčky představují rychlé a dostupné řešení pro žadatele, kteří potřebují překlenout krátkodobé finanční problémy. Při výběru vhodného poskytovatele je třeba zaměřit se na výši úrokových sazeb a splátke i délku splácení, která často činí pouze pár dní. Nezapomeňte si také prověřit spolehlivost a renomé společnosti, od které si chcete půjčit.

Pokud zvažujete sjednání malé nebankovní půjčky, využijte náš srovnávač půjček. Pomocí něj snadno porovnáte nabídky od různých poskytovatelů a vyberete si půjčku, která nejvíce vyhovuje vašim potřebám a možnostem. Ušetříte čas i peníze a navíc se vyhnete případným nástrahám.

Zdroje  

• REDAKCE. SPECIÁL JAK NA ÚVĚRY. In: Bankovní poplatky [online]. Dostupné z: https://www.bankovnipoplatky.cz/special-jak-na-uvery/
• Bc. Lucie Kaslová. Peer to Peer půjčky. In: Západočeská univerzita [online]. 12.4.2022. Dostupné z: https://dspace5.zcu.cz/bitstream/11025/48548/1/P2P%20pujcky%20-%20Kaslova%20Lucie.pdf
• Veronika Andělová. Nebankovní půjčka v porovnání s úvěrem u banky. In: Vysoká škola polytechnická [online]. 2017. Dostupné z: https://is.vspj.cz/bp/get-bp/student/43895/thema/4689
• REDAKCE. Exekuce v roce 2023: Jak probíhá, jak je možné ji zastavit a co všechno může exekutor zabavit. In: Člověk v tísni [online]. 13.7.2023. Dostupné z: https://www.clovekvtisni.cz/exekuce-8100gp
• Odbor Finanční trhy I. Zpráva o vývoji finančního trhu v roce 2022. In: Ministerstvo financí České republiky [online]. 22.6.2023. Dostupné z: https://www.mfcr.cz/cs/financni-trh/bankovnictvi-a-dohled/financni-stabilita-a-dohled/vyvoj-financniho-trhu/2022/zprava-o-vyvoji-financniho-trhu-v-roce-2-51712
• Martin Bednář. Co je pro Čechy prioritou při výběru půjčky. In Faei.cz.[online]. 18.11.2020. Dostupné z: https://faei.cz/pro-cechy-jsou-pri-vyberu-pujcky-nejdulezitejsi-uroky/