Podvodné půjčky a na co dávat pozor【prosinec 2024】

Hledáte podvodné půjčky a nevíte, jak vybírat? Věnovali jsem přes 130 hodin, abychom je otestovali na vlastní kůži ✅ Vybrali jsme nejlepší z nich ⭐ Vyplňte jen jeden formulář a vyberte si z předschválených nabídek ☝️

Srovnání jednotlivých půjček

Nebo se podívejte sami na srovnání půjček. Nemusíte ztrácet čas prohlížením webů, vyplňováním mnoha žádostí a riskovat jejich zamítnutí. Využijte náš online vyhledávač půjček, vyplňte jen jednu žádost a hned víte, kde vám opravdu půjčí. 

Podvodné půjčky a na co dávat pozor【{month} {year}】

Půjčka může být rozumným řešením ve chvíli, kdy potřebujete peníze třeba na výhodný nákup spotřebiče nebo elektroniky, opravu auta, rekonstrukci nebo v jiných podobných situacích. Ať už potřebujete peníze na cokoliv a ve vašem rozpočtu zrovna chybí, při sjednávání půjčky se vyplatí mít oči na stopkách a dát pozor na podvodné půjčky. Trh se totiž hemží podvodnými půjčkami, jejichž sjednáním byste se mohli dostat do pořádného maléru.

Naštěstí na trhu s půjčkami převládají bezpečné a ověřené nabídky bankovních a nebankovních půjček, mezi kterými najdete takové, které vám svými podmínkami budou maximálně vyhovovat. Ať už je ve vašem hledáčku půjčka do výplaty na účet nebo hledáte třeba půjčky bez potvrzení o příjmu ihned, poradíme vám s tím, jak odhalit nesolidní poskytovatele půjček a na co se při sjednávání půjček zaměřit.

Co je podvodná půjčka

Podvodné půjčky jsou takové půjčky, které poskytovatelé ve srovnání s konkurencí nabízejí za nápadně výhodných až nereálných podmínek. Podvodné firmy na půjčky jsou většinou soukromí poskytovatelé a lichváři, kteří k provozování této činnosti nemají licenci a mnohdy se pohybují na hraně zákona. Taková podvodná půjčka mnohdy znamená i skryté poplatky nebo přemrštěné sankce za nedodržení podmínek splácení.

Porovnání podvodné půjčky s jinými typy půjček

Podvodné půjčky se od bezpečných a ověřených bankovních půjček nebo nebankovních půjček liší především vysokými poplatky a sankcemi, nevýhodnými podmínkami splácení nebo rizikem, že člověk může přijít velice rychle o majetek.

Podvodníci s půjčkami se snaží lidi ve finanční nouzi nalákat na zdánlivě výhodné podmínky. Dokonce se ani neštítí zneužívat jména známých bank či nebankovních společností a vydávají se třeba i za falešné obchodní zástupce.

Předtím, než podepíšete smlouvu o půjčce na cokoliv, prověřte si, zda má vybraný poskytovatel licenci od ČNB k provozování činnosti a vyvarujte se placení jakýchkoliv poplatků předem. S případnými stížnostmi a pochybnostmi se neváhejte obrátit na finančního arbitra, který mimosoudní formou řeší spotřebitelské spory v oblasti úvěrů.

Mýty a omyly o podvodné půjčce

Častým mýtem o podvodných půjčkách je například to, že společnosti a soukromí poskytovatelé, kteří k provozování své činnosti nezískali potřebnou licenci, následně svoji činnost ukončili a už v ní nadále nepokračují. Opak je ovšem pravdou. Tito poskytovatelé se pouze přesunuli na černý trh a svoje služby nabízejí dál, i když nezákonně.

Plusy a mínusy půjčky

U podvodných půjček se žádných opravdových výhod nedočkáte. I když mohou být cestou, jak se dostat k penězům ve chvíli, kdy ostatní možnosti ztroskotaly třeba na nedostatečných příjmech, podvodné půjčky rozhodně nejsou správnou volbou.

Jaké jsou klíčové výhody podvodné půjčky

✅žádné výhody neexistují

Jaká jsou potenciální rizika a nevýhody podvodné půjčky

❌skryté poplatky
❌vysoké sankce
❌riziko odebrání majetku
❌extrémní riziko předlužení
❌nejistota ohledně splácení

Jak se vyhnout podvodné půjčce

Podvodná půjčka by vám jen zkomplikovala život, a proto je na místě se takovým nabídkám vyhýbat obloukem. Podvodné půjčce se vyhnete jedině tak, že se budete orientovat pouze na předem prověřené a bezpečné úvěrové společnosti. Ty poznáte mimo jiné tak, že disponují licencí udělenou Českou národní bankou anebo veskrze pozitivními recenzemi od ostatních žadatelů o půjčku.

S výběrem vhodné a bezpečné půjčky vám může pomoci i nezávislý online srovnávač půjček, který na jednom místě přehledně porovná více půjček mezi sebou podle jednotlivých parametrů. Vy tak budete mít jistotu, že si nevyberete podvodnou půjčku.

Ve chvíli, kdy na vás poskytovatel půjčky vyvíjí nátlak, nebojí se použít výhružky nebo chce platit jakékoliv poplatky předem, v takové chvíli od všeho raději ustupte a do takového rizika se nepouštějte.

Ignorujte nabídky půjčka v exekuci a jim podobných, které jsou prezentovány po telefonu, přes e-mail nebo formou reklamních letáků a myslete na to, že renomované úvěrové společnosti se prezentují na webových stránkách. Půjčky vybírejte na seriózních webových stránkách.

Tipy a triky

Neskákejte do neznámé vody a půjčujte si peníze od takových poskytovatelů, kteří jsou prezentováni na internetu a jsou o nich dostupné všechny důležité informace. Absence webové stránky poskytovatele by vás měla odradit.

Největší léčky se většinou skrývají v samotné smlouvě o půjčce. Vyplatí se ji proto důkladně nastudovat a pokud máte možnost, dejte ji zkontrolovat i nějakému právníkovi. Protože i zdánlivě nejlevnější půjčka s nízkou úrokovou sazbou se ve finále může ukázat jako půjčka extrémně nebezpečná.

Pokud nechcete v oblasti půjček riskovat, vaše první cesta by měla vést do banky, kde žádné riziko podvodu nehrozí. Dobrou volbou je také internetový srovnávač půjček, který vám porovná pouze nabídky od bezpečných a ověřených poskytovatelů s licencí.

Závěr

Podvodné půjčky jsou takové půjčky, které poskytují lidé a společnosti bez licence. Většinou se jedná o úvěry se zdánlivě výhodnými podmínkami, které ovšem po důkladném prostudování smlouvy výhodné nejsou, a naopak se projeví jako extrémně nevýhodné. Podvodníci s půjčkami se neštítí vyvíjet nátlak, použít výhružky nebo je přimějí zaplatit poplatky předem. Podvodníky poznáte mimo jiné i tak, že nemají webové stránky a už vůbec nevlastní licenci od ČNB k provozování této činnosti. 

Vyhýbejte se neověřeným poskytovatelům a raději si vhodnou úvěrovou společnost vyberte na základě porovnání aktuálně dostupných půjček v online srovnávači.

Zdroje  

• PÁLKOVÁ, Darina. Bankovní půjčky versus nebankovní půjčky [online]. Praha, 2012. Dostupné z: https://theses.cz/id/u2unla/. Diplomová práce. AMBIS vysoká škola, a.s. Vedoucí práce Ing. Blanka Dlouhá.
• Bc. Lucie Kaslová. Peer to Peer půjčky. In: Západočeská univerzita [online]. 12.4.2022. Dostupné z: https://dspace5.zcu.cz/bitstream/11025/48548/1/P2P%20pujcky%20-%20Kaslova%20Lucie.pdf
• Odbor Finanční trhy I. Zpráva o vývoji finančního trhu v roce 2022. In: Ministerstvo financí České republiky [online]. 22.6.2023. Dostupné z: https://www.mfcr.cz/cs/financni-trh/bankovnictvi-a-dohled/financni-stabilita-a-dohled/vyvoj-financniho-trhu/2022/zprava-o-vyvoji-financniho-trhu-v-roce-2-51712
• CSAS.cz. Na co si česi půjčují. In csas.cz [online]. 2021. Dostupné z: https://www.csas.cz/cs/blog/abeceda-penez/na-co-si-cesi-pujcuji
• ŠKVÁRA, Miroslav. Finanční gramotnost. 1. vyd. Praha: Miroslav Škvára, 2011. 219 s. ISBN 9788090482302.
• SYROVÝ,Petr; TYL, Tomáš. Osobní finance: řízení financí pro každého. 1.vyd. Praha: GRADA Publishing, a.s., 2011. 208 s. ISBN 978-80-247-3813-0.