Půjčka na dluhy a na co dávat pozor【listopad 2024】

Hledáte půjčku na dluhy a nevíte, jak vybírat? Věnovali jsem přes 130 hodin, abychom je otestovali na vlastní kůži ✅ Vybrali jsme nejlepší z nich ⭐ Vyplňte jen jeden formulář a vyberte si z předschválených nabídek ☝️

Srovnání jednotlivých půjček

Nebo se podívejte sami na srovnání půjček. Nemusíte ztrácet čas prohlížením webů, vyplňováním mnoha žádostí a riskovat jejich zamítnutí. Využijte náš online vyhledávač půjček, vyplňte jen jednu žádost a hned víte, kde vám opravdu půjčí. 

Půjčka na dluhy a na co dávat pozor【{month} {year}】

Věděli jste, že až tři čtvrtiny nebankovních společností jsou ochotny poskytnout půjčku i lidem se záznamem v registrech dlužníků jako NRKI, SOLUS nebo EUCB? Sice nemůžete očekávat vysoké částky k vypůjčení, ale stále máte k dispozici drobné úvěry, s nimiž pokryjete nečekané výdaje.

Jedním z možných řešení je půjčka na dluhy, s níž nejen překlenete nepříznivé finanční období, ale také zkonsolidujete sv= stávající dluhy. Úvěr s sebou samozřejmě nese i svá rizika, která je třeba před podáním žádosti zvážit. Jak půjčka na dluhy funguje a kde vám ji sjednají?

Komu je určena půjčka na dluhy

Půjčka na dluhy je určena pro všechny, kteří se ocitli v nelehké finanční situaci a potřebují pomocnou ruku. Může se jednat o situace, kdy těžko splácíte více menších půjček nebo vám hrozí exekuce kvůli nezaplaceným závazkům. Každý se někdy dostane do úzkých, třeba kvůli ztrátě příjmu, nemoci nebo nečekaným výdajům. A právě v takových chvílích může být půjčka na dluhy jediným dostupným řešením.

Porovnání půjčky na dluhy s jinými typy půjček

Půjčka na dluhy, označovaná i jako konsolidace půjček, se od ostatních typů půjček liší především svým účelem. Zatímco běžné nebankovní půjčky většinou slouží k pokrytí různých výdajů, půjčka na dluhy má za cíl spojit více stávajících závazků do jednoho a zjednodušit vám tak jejich splácení.

Zaujmout vás mohou také půjčky pro nezaměstnané. Dostupné jsou i pro žadatele, kteří zrovna nemají stálý příjem. Plusem je, že často nemusíte složitě dokazovat, kolik vyděláváte. Připravte se ale na vyšší úrokové sazby a i možné poplatky.

Jestli je pro vás rychlost prioritou, mrkněte na SMS půjčky. Nečeká na vás žádné papírování ani čekání, díky čemuž můžete mít peníze na svém účtu doslova za pár minut. Půjčku využijete zejména v případech, kdy vás zaskočí nečekané výdaje. U některých poskytovatelů jsou dostupné i SMS půjčky na mateřské.

Zlatou střední cestou je půjčka na účet. Nabízí relativně rychlé sjednání a příznivější podmínky. Peníze vám přistanou na účtu většinou do několika desítek minut, záleží na tom, u jakého poskytovatele o úvěr žádáte.

Při zvažování půjčky pro dlužníky nebo jakékoliv jiného podobného úvěru, myslete především na to, aby byl úvěr výhodný a bezpečný. V první řadě vám poskytovatel musí poskytnout všechny informace jasně a srozumitelně. Kromě toho vás nesmí tlačit do podpisu smlouvy. Pokud se o něco takového pokusí, nic nepodepisujte a vyhledejte jinou férovější půjčku.

Mýty a omyly o půjčce na dluhy

Jedním z největších mýtů o půjčce na dluhy je, že vás její sjednání dostane do ještě větších problémů. Pokud si ale vyberete správného poskytovatele a budete nově sjednaný úvěr zodpovědně splácet, může vám naopak pomoci dostat se z dluhové pasti dříve sjednaných mikropůjček. Často jeho prostřednictvím dosáhnete i na celkově lepšpí podmínky či dokonce na nejvýhodnější půjčku.

Plusy a mínusy půjčky na dluhy

Půjčka na dluhy přináší řadu výhod, které vám dokáží ulehčit život. Největším plusem je možnost konsolidace více půjček do jedné. Ulehčíte si tak jejich splácení a často snížíte i celkovou cenu úvěru. Úvěr vám může posloužit i jako záchranné lano v případě, že vám hrozí exekuce. Půjčka s sebou nese i určitá rizika a nevýhody, které je dobré zvážit.

Jedním z úskalí je riziko uvíznutí v další dluhové pasti. Úvěr si sjednejte pouze, když máte jistotu, že ho dokážete bez problémů splácet. Nemá smysl si přidělávat další starosti. Počítejte také s tím, že s horší bonitou pro vás bude dostupná nejspíš jen půjčka 10 000 Kč a méně.

Jaké jsou klíčové výhody půjčky na dluhy

✅možnost sloučení více půjček do jedné
✅potenciální snížení měsíčních splátek
✅šance na výhodnější úrokovou sazbu
✅pomůže vám předejít exekuci či insolvenci
✅zjednodušení splácení stávajících dluhů

Jaká jsou potenciální rizika a nevýhody půjčky na dluhy

❌riziko další dluhové pasti
❌vysoké celkové náklady kvůli delší době splácení
❌možné skryté poplatky a sankce ve smlouvě
❌s horší bonitou nelze dosáhnout na částky vyšší než 10 000 Kč

Jak získat půjčku na dluhy

Než si sjednáte první půjčku, na kterou narazíte, zkuste si nejprve porovnat dostupné nabídky pomocí našeho srovnávače půjček. Ušetří vám čas, nervy a možná i pár korun. Stačí vyplnit jeden jednoduchý formulář a my za vás prověříme všechny ověřené společnosti na trhu. 

Vy si pak jen v klidu vyberete tu, která vám připadá jako nejvýhodnější. Poté vás převedeme na web poskytovatele, kde dokončíte žádost o úvěr. Pokud využijete náš srovnávač, už nebudete muset doplňovat další formuláře. V opačném případě budete muset poskytovateli sdělit informace o vaší osobě a požadované půjčce.

Co se týká samotné žádosti, připravte si občanku, výpis z vašeho účtu a případně další dokumenty, které pomohou poskytovateli prověřit vaši bonitu. Může se jednat o pracovní smlouvy, potvrzení přímo od zaměstnavatele, ale i daňové přiznání.

Bohužel půjčka na dluhy není pro každého, jelikož i zde poskytovatelé hodnotí schopnost splácet. Hlavně se zaměří na váš příjem, registry dlužníků a celkovou zadluženost. Ale nebojte, i s menším škraloupem můžete uspět, stačí jen narazit na vhodného poskytovatele. A kdo hledá, ten najde.

Tipy a triky

Než se upíšete ke splácení půjčky, zvažte, zda opravdu potřebujete všechny dluhy spojit do jednoho. Někdy se vyplatí některé menší půjčky s výhodnějšími podmínkami ponechat zvlášť a sloučit jen ty nevýhodné. Vše si tedy dopředu propočítejte a zvažte, které půjčky se vyplatí sloučit do jedné výhodnější.

Když už se pustíte do plánování, myslete dopředu. Nepočítejte se splátkami na hraně svých možností, raději si nechte rezervu pro případ, že by se něco zvrtlo. Sice vám může pomoci další půjčka na dluhy, ale vystavujete se tak vyššímu riziku upadnutí do dluhové pasti. Navíc do rozpočtu nezapomeňte zahrnout i poplatky za předčasné splacení starých půjček.

Když už máte úvěr sjednaný, hlídejte si termíny splátek jako ostříž. Pokud se zpozdíte o pár dnů, nic se nestane.  U dlouhodobého nesplácení vám však už hrozí vysoké sankce, které se mohou vyšplhat i na tisíce korun.

Závěr

Půjčka na dluhy může být dobrý sluha, ale zlý pán. Když si dáte pozor na podmínky, výši splátek a celkové náklady, může vám ulevit od vaší současné dluhové zátěže. Pokud si ale vyberete nevýhodnou a drahou půjčku nebo si k ní sjednáte prostředky navíc, může se vám i vymstít.

S výběrem vám může pomoci náš srovnávač. Ušetří vám spoustu času, starostí a možná i nějaké ty peníze. Jestliže čemukoliv nerozumíte klidně se nám ozvěte, rádi vám poradíme a pomůžeme vybrat nejvhodnější variantu pro vaši situaci.

Zdroje  

• MÁLEK, Petr, Gabriela OŠKRDALOVÁ a Petr VALOUCH. Osobní finance. 1. vyd. Brno: ESF MU, Brno, 2010. 203 s. Osobní finance, 1. ISBN 978-80-210-5157-7.
• Veronika Andělová. Nebankovní půjčka v porovnání s úvěrem u banky. In: Vysoká škola polytechnická [online]. 2017. Dostupné z: https://is.vspj.cz/bp/get-bp/student/43895/thema/4689
• MINISTERSTVO FINANCÍ ČESKÉ REPUBLIKY : STEM/MARK: Finanční gramotnost v ČR : Kvantitativní výzkum – Finanční gramotnost obyvatel ČR. http://www.mfcr.cz/cps/rde/xbcr/mfcr/EXT_-_PPT_zaverecna_zprava_mereni_FG_-_plne_zneni.pdf
• Dominik Sedláček. Analýza a srovnání spotřebitelských úvěrů v České republice. Vysoká škola báňská [online]. 2023. Dostupné z: https://dspace.vsb.cz/bitstream/handle/10084/149657/SED0227_EKF_B0412A050005_2023.pdf
• Nebankovní úvěry a související problémy – Česká národní banka. [online]. Copyright © ČNB 2023. Dostupné z: https://www.cnb.cz/cs/verejnost/servis-pro-media/autorske-clanky-rozhovory-s-predstaviteli-cnb/Nebankovni-uvery-a-souvisejici-problemy-00001
• Institut prevence a řešení předlužení, z.ú.. OSOBNÍ BANKROTY In: Institut předlužení [online]. Dostupné z: https://www.institut-predluzeni.cz/mapy-a-statistiky/osobni-bankroty/