Filtrovat
Řazení
Popularita
PopularitaNejnižší cenaNejvyšší cena
Našli jsme 24 výsledků
VistaCredit
První půjčka do
4 000 Kč
Maximum
8 000 Kč
Hodnocení
91 %
Schvalovatelnost
vysoká 
Úrok
22 %
První půjčka do
do 4 000 Kč
Maximum
8 000 Kč
Hodnocení
91 %
Schvalovatelnost
vysoká 
Úrok
22 %

Parametry půjčky

První půjčka do 4 000 Kč
První zdarma ne
Maximum 8 000 Kč
Úrok 22 %
Poplatek u 5000 Kč 1 100 Kč
Poplatek u 8000 Kč 1 760 Kč
Poplatek u 15000 Kč 0 Kč
Možnost prodloužení ano
Cena prodloužení (5000 Kč) 690 Kč
Možnost navýšení ne

Komu půjčí

Schvalovatelnost vysoká
Minimální věk 18
Maximální věk 65
V důchodu ano
Cizincům ano
Živnostníkům ano
Na mateřské ano
Bez příjmu ne
Ve zkušebce ano
V exekuci ne
V SOLUS ano
V EUCB ano
V NRKI ano
V REPI ne
Po insolvenci ano

O společnosti

Společnost VistaCredit
Hodnocení 91 %
Licence ne
Dostupnost podpory (hod./den) 8 hod. denně
Pracují i o víkendu ne
Půjčka online ano
V hotovosti ne
Počet požadovaných polí 16
Počet stran smlouvy 7
Online chat ne
Míra odpovědi 10%
Rychlost odpovědi žádná
Kvalita odpovědi 0

Více o VistaCredit

CoolCredit
První půjčka do
15 000 Kč
Maximum
25 000 Kč
Hodnocení
82 %
Schvalovatelnost
vysoká 
Úrok
33 %
První půjčka do
do 15 000 Kč
Maximum
25 000 Kč
Hodnocení
82 %
Schvalovatelnost
vysoká 
Úrok
33 %

Parametry půjčky

První půjčka do 15 000 Kč
První zdarma ne
Maximum 25 000 Kč
Úrok 33 %
Poplatek u 5000 Kč 1 625 Kč
Poplatek u 8000 Kč 2 600 Kč
Poplatek u 15000 Kč 4 875 Kč
Možnost prodloužení ano
Cena prodloužení (5000 Kč) 1 625 Kč
Možnost navýšení ano

Komu půjčí

Schvalovatelnost vysoká
Minimální věk 18
Maximální věk neomezen
V důchodu ano
Cizincům ne
Živnostníkům ano
Na mateřské ano
Bez příjmu ne
Ve zkušebce ano
V exekuci ano
V SOLUS ano
V EUCB ano
V NRKI ne
V REPI ano
Po insolvenci ano

O společnosti

Společnost CoolCredit
Hodnocení 82 %
Licence ano
Dostupnost podpory (hod./den) 12 hod. denně
Pracují i o víkendu ano
Půjčka online ano
V hotovosti ne
Počet požadovaných polí 22
Počet stran smlouvy 12
Online chat ano
Míra odpovědi 30%
Rychlost odpovědi 2:40
Kvalita odpovědi 0

Více o CoolCredit

CreditOn
První půjčka do
8 000 Kč
Maximum
20 000 Kč
Hodnocení
95 %
Schvalovatelnost
střední 
Úrok
40 %
První půjčka do
do 8 000 Kč
Maximum
20 000 Kč
Hodnocení
95 %
Schvalovatelnost
střední 
Úrok
40 %

Parametry půjčky

První půjčka do 8 000 Kč
První zdarma ne
Maximum 20 000 Kč
Úrok 40 %
Poplatek u 5000 Kč 1 999 Kč
Poplatek u 8000 Kč 3 199 Kč
Poplatek u 15000 Kč 6 000 Kč
Možnost prodloužení ano
Cena prodloužení (5000 Kč) 1 593 Kč
Možnost navýšení ne

Komu půjčí

Schvalovatelnost střední
Minimální věk 18
Maximální věk 75
V důchodu ano
Cizincům ne
Živnostníkům ano
Na mateřské ano
Bez příjmu ne
Ve zkušebce ne
V exekuci ano
V SOLUS ne
V EUCB ano
V NRKI ne
V REPI ne
Po insolvenci ano

O společnosti

Společnost CreditOn
Hodnocení 95 %
Licence ano
Dostupnost podpory (hod./den) 11 hod. denně
Pracují i o víkendu ne
Půjčka online ano
V hotovosti ne
Počet požadovaných polí 19
Počet stran smlouvy 12
Online chat ano
Míra odpovědi 100%
Rychlost odpovědi 0:19
Kvalita odpovědi 8

Více o CreditOn

Nežádejte po jedné, požádejte si hromadně

S našim formulářem je to snadné. Neztrácejte čas a zažádejte si nezávazně o půjčku všude, kde to jde. Pak si jen vyberete tu nejlepší nabídku.

Půjčka se zástavou nemovitosti a na co dávat pozor【prosinec 2024】

Hledáte půjčku se zástavou nemovitosti a nevíte, jak vybírat? Věnovali jsem přes 130 hodin, abychom je otestovali na vlastní kůži ✅ Vybrali jsme nejlepší z nich ⭐ Vyplňte jen jeden formulář a vyberte si z předschválených nabídek ☝️

Srovnání jednotlivých půjček

Nebo se podívejte sami na srovnání půjček. Nemusíte ztrácet čas prohlížením webů, vyplňováním mnoha žádostí a riskovat jejich zamítnutí. Využijte náš online vyhledávač půjček, vyplňte jen jednu žádost a hned víte, kde vám opravdu půjčí. 

Půjčka se zástavou nemovitosti a na co dávat pozor【{month} {year}】

Se zástavou nemovitosti se u osobních půjček potkáváme ve dvou verzích. Tou první je bankovní či nebankovní hypotéka (většinou určená na bydlení). Jde o úvěr ve vyšších stovkách tisíc a s několikaletým splácením (až 40 let). Jde o nejbezpečnější a zároveň nejlevnější dlouhodobý úvěr na bankovním i nebankovním trhu. 

Druhou verzí je drobná a rychlá půjčka se zástavou nemovitosti ihned vyplácená na účet, případně na ruku. V tomto případě jde o velmi rizikovou půjčku určenou lidem s problematickou platební historií. Nezřídka se poskytuje dokonce i na vyplacení se z exekuce. Zájemcům s drobnou exekucí půjčuje zhruba 16 % nebankovních poskytovatelů.

Komu je určena půjčka se zástavou nemovitosti

Půjčku oproti zástavě nemovitosti, kterou byste nevyužili na bydlení (nýbrž na spotřebu), nelze obecně doporučit nikomu. U těchto úvěrů je totiž poskytovatelem buď soukromý investor (soukromá osoba), nebo úvěrová firma bez licence ČNB. Licencované banky a nebankovní společnosti nesmějí zástavou zajišťovat drobné spotřební půjčky. A vy jistě už tušíte proč: jde o situaci velmi nevýhodnou pro dlužníka, s vysokou mírou rizika ztráty střechy nad hlavou.

Porovnání půjčky se zástavou nemovitosti s jinými typy půjček

Legálními půjčkami se zástavou bytu (odpovídají požadavkům zákona o spotřebitelském úvěru), jsou pouze hypotéky. Hypotéky lze rozdělit do tří skupin: účelové (na bydlení), neúčelové půjčky na cokoliv (americké, na cokoliv) a zpětné hypotéky (vyplacení peněz z již vlastněné nemovitosti).

Někdy se setkáme s půjčkou se zástavou družstevního bytu. Družstevní byt se obecně zastavit nedá, neboť není majetkem klienta. Je majetkem družstva. Do předhypotečního úvěru se ovšem dá zastavit ten družstevní byt, u kterého už se vyjednává o prodeji do osobního vlastnictví.

Drobné půjčky se zástavou, poskytované soukromými osobami, jsou vysoce rizikové půjčky zajištěné nemovitým majetkem. Někdy jsou s nimi spojené i směnky, které ještě zvyšují už tak dost vysoké riziko půjček od soukromých osob. Klient se předem vzdává jakékoliv ochrany spotřebitele. A věřiteli dovoluje bez nákladů na exekuci zabavit mu předem určený majetek.

Půjčka se zástavou bytu se sice někdy prezentuje jako rychlá půjčka, ale opak je pravdou. Její vyřízení sice bude rychlejší než u hypotéky, ale stále tady zůstává administrativa se zástavou nemovitosti a se zanesením zástavního práva do katastru nemovitostí. Ale například nebankovní půjčky pro cizince rychlými opravdu jsou.

U soukromých půjček jsou zrádné hlavně podmínky splácení. Do smlouvy si totiž jejich poskytovatelé mohou dát cokoliv. Cokoliv skrytého a hlavně nevýhodného pro dlužníka. Jak je to možné? Tito poskytovatelé nepodléhají zákonu o spotřebitelském úvěru, a tak se na ně jeho přísná ustanovení nevztahují. Často se stává, že o zajištěnou nemovitost přijde dlužník hned po prvním prodlení se splátkou.  

Mýty a omyly o půjčce se zástavou nemovitosti

  • Půjčka se zástavou nemovitosti je vždycky levná. Mýtus. Nízké úroky lze získat u hypotéky na bydlení nebo u předhypotéky na družstevní byt. Ostatní úvěry se zástavou (ty nebankovní) bývají většinou dražší
  • Půjčka se zástavou je vždy dlouhodobým závazkem. Mýtus. I se zástavou se dá získat půjčka třeba jen na jeden rok, ojediněle i na kratší dobu
  • půjčka se zástavou je vždycky bezpečná. Omyl. Za bezpečnou lze považovat bankovní hypotéku, kde banka opravdu důkladně zkoumá bonitu zájemce o úvěr. U půjček se zástavou od soukromých osob už je značné úvěrové riziko. 

Plusy a mínusy půjčky

Jaké jsou klíčové výhody půjčky se zástavou nemovitosti

✅ často nižší úroky
✅ mohou být jednodušší podmínky získání
✅ účel půjčky nemusí být stanoven
✅ levné peníze na pořízení/rekonstrukci bydlení
✅ lze zdarma každý rok předčasně splatit 25 % dluhu ještě během fixace

Jaká jsou potenciální rizika a nevýhody půjčky se zástavou nemovitosti

❌ riziko ztráty nemovitosti
❌ riziko předlužení
❌ skryté poplatky u soukromých půjček
❌ nevýhodné podmínky u soukromých půjček
❌ poplatky za vyřízení
❌ náročná administrativa okolo zástavy

Jak získat půjčku se zástavou nemovitosti

Jestliže stojíte o hypotéku, a to jak s účelovým financováním bydlení, tak třeba i penězi na cokoliv, nabízí se vyřízení u bank nebo některého z nebankovních poskytovatelů spotřebitelských hypoték. Vždycky se vyhněte půjčce se zástavou od soukromé osoby. Pamatujte, že do smlouvy (která má třeba i 50 stran) si může soukromý investor zamponovat cokoliv, aniž byste to jeho úmysly včas odhalili.

Součástí schvalování hypotéky je nejen hodnocení úvěruschopnosti, na které jsme zvyklí u běžných půjček, ale přistupuje sem i jednání o zasravované nemovitosti. Oslovený poskytovatel nechá provést odborný odhad ceny nemovitosti, aby se mohl rozhodnout, zda schválí žádost o konkrétní částku. Nemovitost je pak nutné “dát do zástavy”, což vyžaduje obnáší návštěvu katastru. Nebo plnou moc pro poskytovatele, aby zástavu vložil místo vás.

Vedle osobních dokladů a potvrzení o příjmu, si pro výpočet půjčky připravte list vlastnictví (LV) k té nemovitosti, kterou chcete zastavit. Dá se online stáhnout z katastru nemovitostí. Jste-li v manželství / v partnerství, s hypotékou bude muset souhlasit i druhý z partnerů a souhlas podepsat. Připravte i jeho osobní doklady, možná i doklad o pravidelném příjmu. 

Zda úvěr nakonec získáte, záleží na mnoha okolnostech. Do hry vstupuje především LTV (hodnota nemovitosti vzhledem k požadované výši půjčky), DTI (poměr vašeho čistého ročního příjmu k výši půjčky) a DSTI (poměr vašeho čistého měsíčního příjmu k výši měsíční splátky). I v dobách, kdy ČNB na těchto parametrech nelpí, zůstávají ve většině bank součástí interních pravidel pro posuzování žádostí o hypotéku.

Tipy a triky

  • Stačí se držet jediného doporučení: vyhněte se soukromým půjčkám oproti zástavě a půjčkám na IČO oproti zástavě.

Závěr

Půjčka se zástavou bytu nebo domu se stručně nazývá hypotékou. K zástavě lze využít nemovitosti k bydlení (včetně pozemku, na němž se má stavět, nebo i rekreačních objektů: chat a chalup). Peníze z hypotéky mohou být účelově vázané. Lze si však vyřídit i hypotéku americkou, s penězi na cokoliv. Počítejte s náročnějším procesem vyřízení a často i s nutností osobně navštívit katastr nemovitostí.

Zdroje

Mohlo by vás zajímat