Refinancování půjčky a na co dávat pozor (prosinec 2024)

Hledáte refinancování půjčky a nevíte, jak vybírat? Věnovali jsem přes 130 hodin, abychom je otestovali na vlastní kůži ✅ Vybrali jsme nejlepší z nich ⭐ Vyplňte jen jeden formulář a vyberte si z předschválených nabídek ☝️

Srovnání jednotlivých půjček

Nebo se podívejte sami na srovnání půjček. Nemusíte ztrácet čas prohlížením webů, vyplňováním mnoha žádostí a riskovat jejich zamítnutí. Využijte náš online vyhledávač půjček, vyplňte jen jednu žádost a hned víte, kde vám opravdu půjčí. 

Refinancování půjčky a na co dávat pozor ({month} {year})

Máte půjčku nebo více půjček s nevýhodnými podmínkami, kterých byste se chtěli zbavit? V dnešní době má dluh více než polovina lidi v České republice, a proto není důvod se za takovou půjčku stydět. Naopak jde o poměrně běžný způsob, jak financovat bydlení, vybavení domácnosti a další výdaje. 

Se sloučením více nevýhodných půjček do jedné nebo převodem půjčky k jiné společnosti pomůže refinancování půjček, které vám v mnoha ohledech usnadní život a v neposlední řadě také ušetří nějakou tu korunu. Možná vám přijde vhod i to, že čtvrtina společností umožňuje refinancovanou půjčku během splácení navýšit.

Komu je určeno refinancování půjčky

Co je refinancování půjčky? Refinancovat půjčku znamená převést ji do jiné banky nebo k jiné nebankovní společnosti, kde klient získá výhodnější podmínky, než měl doposud. Nová banka nebo nebankovka splatí u té staré dosavadní úvěr a klientovi nabídne nový ve stejné výši, ovšem s lepšími podmínkami. Refinancování vás jednoduše zbaví drahé půjčky.

Refinancování půjčky je určeno těm zájemcům, kteří splácí půjčku s vyšší úrokovou sazbou nebo jinak nevýhodnými podmínkami a chtějí na splátkách půjčky ušetřit.

Porovnání refinancování půjčky s jinými typy půjček

Refinancování půjčky online se od ostatních půjček liší v tom smyslu, že nejde o půjčku jako takovou, nýbrž o její převod k jiné bankovní nebo nebankovní společnosti, a to za výhodnějších podmínek.

Nesnažte se ovšem za každou cenu přejít s půjčkou někam jinam, protože ne vždy to může být výhodnější. Je důležité si přechod k jiné instituci důkladně rozmyslet a v online srovnávači si porovnat všechny dostupné půjčky podle nejdůležitějších parametrů.

Myslete na zásady bezpečného půjčování a orientujte se jen na osvědčené a bezpečné poskytovatele půjček, kteří vlastní licenci od ČNB.

Mýty a omyly o refinancování půjčky

A jaké nejčastější mýty a omyly kolují o refinancování půjčky? Nejčastěji je to takový mýtus, že s nevýhodným úvěrem se nedá nic dělat. Opak je ale pravdou. Právě v tomto případě je možným řešením refinancování takové půjčky. Pomůže vám získat nejlevnější půjčku.

Dalším mýtem je to, že při refinancování budete muset vyřídit hromadu papírů. To není tak zcela pravda, administrativa je v tomto případě v současné době již minimální a často už je možné kompletní vyřízení půjčky online.

Omylem je také to, že se dají refinancovat jen bankovní půjčky. V tomto případě totiž platí, že je možné refinancovat také nebankovní půjčky.

Mýtem je i to, že abyste půjčku výhodně refinancovali, musíte obíhat více bank za účelem zjištění výhodnějších podmínek. K tomuto účelu skvěle poslouží nezávislý online srovnávač půjček.

Plusy a mínusy refinancování půjčky

Jaké jsou klíčové výhody refinancování půjčky

✅ušetříte peníze
✅nižší úroková sazba
✅celkově výhodnější podmínky
✅možnost navýšení půjčky
✅možnost změny doby splatnosti
✅možnost spojení více půjček do jedné
✅nižší měsíční splátky
✅refinancování je možné téměř u každé bankovní i nebankovní půjčky

Jaké jsou potenciální rizika a nevýhody refinancování půjčky

❌v některých případech je nutné nové nacenění nemovitosti
❌někdy je nutné za refinancování uhradit poplatek
❌nové úrokové sazby mohou být vyšší než ve stávající smlouvě

Jak získat refinancování půjčky

V případě, že se rozhodnete půjčku či více půjček refinancovat, zaměřte se především na důkladné srovnání dostupných nabídek a všech jejich parametrů. S tím vám pomůže náš nezávislý srovnávač půjček, kde si na jednom místě během chvilky porovnáte dostupné půjčky. Vyplatí se pracovat s kalkulačkou nového poskytovatele půjček, díky níž si spočítáte nejen výši měsíčních splátek, ale také zjistíte úrokovou sazbu, dobu splácení a celkovou částku, kterou zaplatíte.

Cesta k refinancování půjčky začíná tím, že stávajícímu poskytovateli oznámíte v předstihu 30 dnů, že půjčku budete převádět jinam. Potřebovat budete doklad totožnosti, stávající smlouvu o půjčce, potvrzení o vašem příjmu, doklad uvádějící, kolik ještě zbývá splatit a číslo vašeho bankovního účtu.

Samotné schválení refinancování závisí nejen na výši vašich příjmů, ale také na pravidelných výdajích, rodinném stavu a úvěrové historii.  Počet půjček, které je možné sloučit do jedné, je v podstatě neomezený, záleží ovšem na jejich celkové výši. Do refinancování půjček není možné zařadit takové půjčky, kde je klient v prodlení se splátkou. 

Tipy a triky

Cestou, jak novou půjčku řádně splácet je především nastavení splátek v únosné výši. Vhodné je také nastavení trvalého příkazu v bance, díky čemuž budete mít jistotu, že každá splátka odejde včas.

V situaci, kdy by se vás týkaly problémy se splácením úvěru, je důležité komunikovat s bankou či nebankovní společností a o potížích ji informovat. Ideální je pokusit se s úvěrovou společností domluvit na úpravě splátek nebo jejich pozastavení.

V případě, kdy vám vybraná úvěrová společnost zamítne žádost o refinancování, vyzkoušejte ještě nějakou další, kde možná uspějete. Větší pravděpodobnost schválení žádosti je u nebankovních společností.

Závěr refinancování půjčky

Refinancování půjčky nebo více půjček je cestou, jak se zbavit úvěrů s nevýhodnými podmínkami a vysokými úrokovými sazbami. K vyřízení refinancování není potřeba velké množství dokladů. K jiné společnosti je možné převést jak bankovní, tak i nebankovní půjčky.

Pokud se rozhodnete refinancovat svoje půjčky, neváhejte využít internetový srovnávač půjček, kde si snadno vyberete nejvýhodnější půjčku.

Zdroje

• REDAKCE. SPECIÁL JAK NA ÚVĚRY. In: Bankovní poplatky [online]. Dostupné z: https://www.bankovnipoplatky.cz/special-jak-na-uvery/
• REDAKCE. Index odpovědného úvěrování: nejlepší pomocník při výběru půjčky. In: Člověk v tísni [online]. 10.7.2023. Dostupné z: https://www.clovekvtisni.cz/index-odpovedneho-uverovani-9433gp
• REDAKCE. Otevřená data podle nařízení vlády č. 425/2016 Sb. In: ČNB [online]. Dostupné z: https://www.cnb.cz/cs/dohled-financni-trh/seznamy/Otevrena-data/
• REDAKCE. Úvěr je dobrý pomocník, ale špatný pán In: ČNB [online]. 7.12.2020. Dostupné z: https://www.cnb.cz/cs/o_cnb/vlog-cnb/Uver-je-dobry-pomocnik-ale-spatny-pan
• MÁLEK, Petr, Gabriela OŠKRDALOVÁ a Petr VALOUCH. Osobní finance. 1. vyd. Brno: ESF MU, Brno, 2010. 203 s. Osobní finance, 1. ISBN 978-80-210-5157-7.