Výpočet půjčky a na co dávat pozor【listopad 2024】

Hledáte půjčku a nevíte, jak vybírat? Věnovali jsem přes 130 hodin, abychom je otestovali na vlastní kůži ✅ Vybrali jsme nejlepší z nich ⭐ Vyplňte jen jeden formulář a vyberte si z předschválených nabídek ☝️

Srovnání jednotlivých půjček

Nebo se podívejte sami na srovnání půjček. Nemusíte ztrácet čas prohlížením webů, vyplňováním mnoha žádostí a riskovat jejich zamítnutí. Využijte náš online vyhledávač půjček, vyplňte jen jednu žádost a hned víte, kde vám opravdu půjčí. 

Výpočet půjčky a na co dávat pozor【{month} {year}】

Více než polovina společností poskytuje první půjčku novým zákazníků zdarma. To může být kompenzováno vyššími poplatky na úkor nulového úroku nebo naopak. Výpočet půjčky není nijak složitým vzorcem, může vás přitom zachránit od uzavření předražené či jinak nevýhodné půjčky.

V online světě je nejlepší využít internetový srovnávač, který nejhorší práci odvede za vás. Vy si akorát stanovíte základní kritéria půjčky. Následně získáte přehled nabídek, které jsou poskytovány licencovanými společnostmi a další služby navíc. Zjistěte, jak si vypočítat, že je půjčka bezpečná.

Komu je určen výpočet půjčky

Jednotliví poskytovatelé se snaží nabídnout klientům co nejlepší podmínky vzhledem k jejich bonitě. Zároveň se snaží, aby pro ně byla půjčka co nejvíce výhodná. Jakýkoliv člověk by si měl být schopen spočítat, kolik jej bude půjčka celkem stát. Ať už vybíráte bezúčelnou půjčku, půjčku v insolvenci, nebo klasickou bankovní půjčku, vždy je důležité umět si její cenu spočítat.

Porovnání výpočtu půjčky s jinými typy půjček

Nalezení bezpečné půjčky se neodvíjí pouze od bezpečného poskytovatele. Důležitá je celková cena půjčky a podmínky splácení. Právě výpočet půjčky může žadatele odradit od drahých půjček. Mezi takové často patří půjčky nabízené soukromými poskytovateli. Pozor byste si ale měli dát i na další formy nelicencovaných úvěrů.

Výpočet půjčky je klíčový u jakéhokoliv typu úvěru. Žadatel by neměl zapomínat, jak moc je výše půjčky ovlivněna jeho bonitou. To, zda je půjčka online, na její výhodnost prakticky nemá žádný vliv. Důležitá je například insolvence. Například půjčky pro dlužníky v insolvenci jsou nezákonné a pro žadatele velmi nevýhodné.

Výpočet půjčky vzorec nemusí být vždy správným ukazatelem. Automaticky se předpokládá, že půjčky pro dlužníky budou stát více než krátkodobé půjčky nebo rychlé půjčky, u kterých je kontrolován registr dlužníků či pravidelné příjmy klienta. Žadatel by si měl dobře rozmyslet, do jaké kategorie spadá.

První půjčka zdarma je klasickou nabídkou různých společností, které chtějí žadatele oslovit hned na začátku. Může se zdát, že se díky tomu celková výše půjčky sníží, úroková sazba či výše RPSN ale mohou cenu za půjčku okamžitě zvednout. Často se tak půjčka zdarma může stát méně výhodnou než například krátkodobá či nebankovní půjčka.

NÁŠ TIP: Sjednávání půjčky je upraveno zákonem č. 257/2016 Sb. o spotřebitelském úvěru.  Při prodlení splácení je povinen hradit pouze pokuty v maximální výši stanovené tímto zákonem. Stejně tak je zákonem stanovena maximální hodnota poplatku za předčasné splacení půjčky.

Mýty a omyly o výpočtu půjčky

Nejeden člověk si myslí, že při výpočtu půjčky stačí žadateli pouze cena za sjednání a výše úrokové sazby. To rozhodně není pravda. Můžete se setkat se skrytými poplatky a dalšími náklady. Důležitá je také výše RPSN. Výpočet půjčky je nutné obohatit o celkové měsíční splátky, ke kterým je nutné přičíst také všechny náklady a poplatky.

Plusy a mínusy půjčky

Jaké jsou klíčové výhody výpočtu půjčky

✅ jsou v něm zahrnuty všechny poplatky i úroky
✅ nabízí přehledný výpočet celkové ceny půjčky
✅ hodnotí jen bezpečné licencované půjčky

Jaká jsou potenciální rizika a nevýhody výpočtu půjčka

❌ nezohledňuje případné sankce
❌ při spolupráci s lichváři hrozí nátlak
❌ půjčka nemusí být zdarma
❌ pozor na skryté poplatky

Jak na správný výpočet půjčky

Vypočítat celkovou cenu půjčky a tedy i její výhodnost je na každém klientovi zvlášť. Usnadnit si hledání bezpečného poskytovatele a nabídky přesně podle vašich představ dokáže online srovnávač. Stačí vyplnit jeden krátký dotazník a během pár minut si již můžete začít přepočítávat výhodnost vybraných půjček. Díky tomu zjistíte, že nejde pouze o denní úrok či výši RPSN.

Pokud se rozhodnete sjednávat půjčku online, je nutné předložení kopií minimálně dvou vašich dokladů totožnosti. Na jejich základě si pak poskytovatel zkontroluje i registr dlužníků. U běžné licencované půjčky je při sjednávání potřeba doložit také potvrzení o pravidelných příjmech. Zapomenout nesmíte ani na zadání správného čísla bankovního účtu. Některé společnosti po vás dokonce budou chtít i ověření, že je účet opravdu váš.

Výpočet půjčky je ovlivňován nejen výší úrokové sazby. Důležitá je také výše RPSN, která zahrnuje úroky i ostatní poplatky. Po vynásobení splátek a sečtení všech nákladů zjistíte, jak moc je půjčka ve finále výhodná.

Schvalování půjčky může dle typu úvěru trvat pár minut i několik dní. Velkým mínusem a často důvodem, proč půjčka není schválena, je negativní záznam v registru. Nezákonné je poskytování půjček lidem v insolvenci.

Tipy a triky

K výpočtu úroku je možné použít online kalkulačku, kterou naleznete na internetu. Pokud k ní přístup nemáte, lze k výpočtu využít jednoduchý vzorec. Vzorec úroku = (sazba x jistina x čas) / 100. Sazbou se v tomto případě rozumí bankou stanovený roční úrok. Za jistinu je považována půjčovaná částka.

Pokud najdete cenově výhodnou půjčku, jejíž úrok ani poplatky nebudou nijak závratné, ani v tuto chvíli nemáte vyhráno. Výhodnost půjčky totiž není pouze o tom, jak moc je drahá. Například pojištění schopnosti splácet je příjemným benefitem, díky kterému se nemusíte strachovat o budoucnost při úhradách svých závazků.

Délka splácení je důležitým faktorem, který může ovlivnit celkovou cenu, kterou klient bude muset za půjčení peněz zaplatit. Nejde tak pouze o to, jaký je úrok či výše RPSN. To, jak dlouho budete splácet, záleží na vás. Delší doba splácení se vám ale v mnoha případech nemusí vyplatit. Naopak může být spíše nevýhodná.

Závěr

Výpočet půjčky může žadateli pomoci především v době, kdy hledá tu nejlepší variantu půjčení peněz. Na základě svých požadavků díky online srovnávači snadno získá přehled bezpečných a nejvýhodnějších nabídek. Půjčka výpočet pak dokáže pomoci zjistit přesnou částku, kterou bude muset klient i s půjčenými penězi zaplatit. Snadno si tak buď sám, nebo online může vypočítat, kolik jej bude půjčka stát.

Zdroje

• Desatero spotřebitele In: ČNB [online]
• Index odpovědného úvěrování: nejlepší pomocník při výběru půjčky. In: Člověk v tísni [online]. 10.7.2023
• Víte, kolik peněz jste utratili minulý měsíc? In: ČNB [online]
• SYROVÝ,Petr; TYL, Tomáš.Osobní finance: řízení financí pro každého. 1.vyd. Praha: GRADA Publishing, a.s., 2011. 208 s. ISBN 978-80-247-3813-0.
• Exekuce v roce 2023: Jak probíhá, jak je možné ji zastavit a co všechno může exekutor zabavit. In: Člověk v tísni [online]. 13.7.2023
• Jak na peníze 2 díl: Půjčky a jak na ně? – YouTube. YouTube [online]