Hledáte půjčky pro dlužníky v insolvenci a nevíte, jak vybírat? 🔍 Věnovali jsem přes 130 hodin, abychom je otestovali na vlastní kůži ✅ Vybrali jsme nejlepší z nich ⭐ Vyplňte jen jeden formulář a vyberte si z předschválených nabídek 👇
Srovnání jednotlivých půjček
Nebo se podívejte sami na srovnání níže. Nemusíte ztrácet čas prohlížením webů, vyplňováním mnoha žádostí a riskovat jejich zamítnutí. Využijte náš online vyhledávač půjček, vyplňte jen jednu žádost a hned víte, kde vám opravdu půjčí.
Půjčky pro dlužníky v insolvenci a na co dávat pozor【květen 2024】
Procházíte si náročným insolvenčním řízením a hledáte poskytovatele půjčky, který vám dá druhou šanci? Zhruba polovina nebankovních společností se nebojí půjčit žadatelům, kteří si nedávno prošli insolvencí. Poměrně snadno si tak můžete sjednat půjčky pro dlužníky v insolvenci.
Pokud potřebujete finance pro nový vstup do života, můžete se obrátit na desítky prověřených nebankovních poskytovatelů. Navíc zhruba tři čtvrtiny z nich jsou připraveni poskytnout vám výhodné podmínky i přes záznam v úvěrových registrech, jako je NRKI, SOLUS nebo EUCB. Jak půjčky pro dlužníky v insolvenci fungují a jak si je můžete sjednat?
Komu jsou určeny půjčky pro dlužníky v insolvenci
Půjčky pro dlužníky v insolvenci jsou navrženy pro žadatele, kteří si už prošli insolvenčním řízením a potřebují peníze pro nový začátek. Často se jedná o jednotlivce, kteří se dostali do dluhové pasti vlivem neočekávaných životních událostí, jako je ztráta zaměstnání, vážná nemoc nebo rozvod. Jedinou podmínkou je ukončení insolvenčního řízení.
Porovnání půjček pro dlužníky v insolvenci s jinými typy půjček
Půjčky pro dlužníky v insolvenci se od ostatních typů půjček liší především svou dostupností. Zatímco běžné bankovní i nebankovní půjčky jsou pro osoby v insolvenci prakticky nedostupné, existují i poskytovatelé, kteří se na takové klienty zaměřují. Na druhou stranu jsou nákladnější a méně výhodné než jiné druhy úvěrů.
Jednou z dalších možností, jak si půjčit po insolvenci, jsou půjčky bez registru dlužníků. Poskytovatelé těchto úvěrů nenahlížejí do úvěrových registrů. Půjčku si můžete sjednat, i když jste měli v minulosti problémy se splácením. Podmínky půjčky jsou nevýhodné, kvůli čemuž hrozí i riziko dluhové pasti. Podobně je na tom půjčka online o víkendu, kterou si můžete sjednat kdykoliv.
Vhodnou variantou jsou i rychlé půjčky, s nimiž můžete mít peníze na účtu do několika minut. Rychlost je obvykle vykoupena vysokými úroky a poplatky. Dostupná je též rychlá půjčka pro cizince, která je vhodná pro klienty bez české státní příslušnosti.
Poslední možností jsou půjčky od soukromých osob. Jejich výhodou je individuální posouzení žádosti a možnost sjednání výhodnějších podmínek. Na druhou stranu u takových půjček chybí regulace a dohled, což může vést k neférovému jednání poskytovatelů.
Předčasné splacení úvěru s sebou může nést vysoké sankce, které dosahují až 1 % z předčasně splacené částky. Pokud se vám některé podmínky nezdají, nebojte se obrátit na někoho zkušenějšího.
Mýty a omyly o půjčkách pro dlužníky v insolvenci
Jedním z nejrozšířenějších mýtů o půjčkách pro dlužníky v insolvenci je, že jsou snadno dostupné bez ohledu na bonitu. I když by vás to možná nenapadlo, poskytovatelé i v tomto případě posuzují schopnost klienta splácet úvěr. Dopředu počítejte s tím, že sjednání půjčky není samozřejmostí a připravte se i na to, že vám ani jeden z poskytovatelů úvěr nesjedná.
Plusy a mínusy půjček pro dlužníky v insolvenci
Jednou z největších výhod půjčky pro dlužníky v insolvenci je možnost finančního restartu i přesto, že se k vám budou běžné banky otáčet zády. Získáte šanci vzít svůj osud do vlastních rukou a postavit se zpět na nohy. Půjčku využijete také v případě, že došlo ke zrušení insolvence a potřebujete prostředky pro vyplacení z exekuce.
Půjčky pro dlužníky v insolvenci mají svá úskalí, která je třeba pečlivě zvážit. Tím největším je, že nebudete schopni úvěr splácet a dostanete se do dluhové pasti, vysoké úrokové sazby a poplatky.
Jaké jsou klíčové výhody půjček pro dlužníky v insolvenci
✅finanční restart
✅dostupné přímo po ukončení řízení
✅vyplacení z exekuce v případě zrušení insolvence
✅prostředky na pokrytí počátečních výdajů
Jaká jsou potenciální rizika a nevýhody půjček v insolvenci
❌riziko dalšího zadlužení
❌vysoké úroky a poplatky
❌záznam v registrech dlužníků
❌krátká doba splatnosti
Jak získat půjčky pro dlužníky v insolvenci
Hledání půjček pro dlužníky v insolvenci může být náročné, jelikož ne všichni poskytovatelé jsou ochotni půjčit peníze lidem po insolvenci. Nejsnazší cestou, jak najít nejvýhodnější nabídku, jsou online srovnávače půjček. S ním rychle a jednoduše porovnáte desítky nabídek od různých věřitelů.
Proces podání žádosti o půjčku pro dlužníky v insolvenci se liší v závislosti na konkrétním poskytovateli. Obvykle je třeba vyplnit formulář, v němž uvedete osobní a kontaktní údaje, výši požadované částky a dobu splácení.
K žádosti může poskytovatel požadovat přiložení kopie usnesení o ukončení insolvenčního řízení a potvrzení o aktuální výši příjmů. Pro doložení příjmů si zpravidla vystačíte s výpisy z bankovního účtu za poslední 3 měsíce. Poskytovatel následně posoudí vaši bonitu a v případě schválení žádosti vám zašle nabídku s konkrétními podmínkami.
Schválení půjčky pro dlužníky v insolvenci ovlivňuje několik faktorů. Pro poskytovatele jsou důležité hlavně vaše příjmy, které musí odpovídat výši měsíční splátky. Prověřit si může také vaši životní situaci, jako je věk, počet dětí nebo rodinný stav.
Tipy a triky
Pokud jste se ocitli v insolvenci a zvažujete půjčku, pečlivě si rozmyslete, jestli se opravdu jedná o dobrý nápad. Vyzkoušejte různé online kalkulačky a ověřte si, zda se vám půjčka vyplatí, nebo vás naopak dostane do ještě větších problémů.
Jestliže už máte nějaké dluhy, není od věci zvážit konsolidaci půjček. Ta vám umožní sloučit úvěry do jednoho s výhodnějšími podmínkami. Pomůže vám tak snížit měsíční splátky a úrokové sazby. Pozor dejte na celkové náklady na konsolidaci, které mohou být někdy vysoké.
I když může úroková sazba působit na první pohled výhodně, ne vždy tomu tak je. Celá řada poskytovatelů se snaží žadatele lákat na nízké sazby, ale poté si ušlý zisk kompenzují skrze různé poplatky. Pečlivě si pročtěte úvěrovou smlouvu a ujistěte se, že všemu rozumíte.
Závěr
Půjčka pro dlužníky v insolvenci je řešením pro ty, kteří si procházejí oddlužením a potřebují dodatečné finanční prostředky. Před sjednáním půjčky si vždy pečlivě prostudujte podmínky a zvažte dopady na váš rodinný rozpočet. Největším strašákem je velmi krátká doba splatnosti. Pokud zvažujete půjčku během insolvence, využijte náš srovnávač půjček. Pomůžeme vám najít poskytovatele, kteří vám ochotně půjčí i ve složité situaci. S naším srovnáním ušetříte na úrocích a zároveň se vyhnete neférovým poskytovatelům.
Zdroje
- MÁLEK, Petr, Gabriela OŠKRDALOVÁ a Petr VALOUCH. Osobní finance. 1. vyd. Brno: ESF MU, Brno, 2010. 203 s. Osobní finance, 1. ISBN 978-80-210-5157-7.
- Dominik Sedláček. Analýza a srovnání spotřebitelských úvěrů v České republice. Vysoká škola báňská [online]. 2023. Dostupné z: https://dspace.vsb.cz/bitstream/handle/10084/149657/SED0227_EKF_B0412A050005_2023.pdf
- SYROVÝ,Petr; TYL, Tomáš.Osobní finance: řízení financí pro každého. 1.vyd. Praha: GRADA Publishing, a.s., 2011. 208 s. ISBN 978-80-247-3813-0.
- REDAKCE. SPECIÁL JAK NA ÚVĚRY. In: Bankovní poplatky [online]. Dostupné z: https://www.bankovnipoplatky.cz/special-jak-na-uvery/
- Iva Špačková. Češi se noří do dluhů, peníze na chod rodiny občas nemá už čtvrtina z nich. In: seznamzpravy.cz [online]. 2023. Dostupné z: https://www.seznamzpravy.cz/clanek/ekonomika-finance-osobni-cesi-se-nori-do-dluhu-penize-na-chod-rodiny-obcas-nema-uz-ctvrtina-z-nich-235318
- Otevřená společnost, o.p.s.. Jak zůstat člověkem v síti dluhů In: Otevrenaspolecnost.cz [online]. 2020. Dostupné z: https://www.otevrenaspolecnost.cz/exekuce