Půjčka pro podnikatele bez registru a na co dávat pozor (březen 2025)

Sjednejte si půjčku výhodně. Až polovina nebankovních firem nabízí první půjčku zdarma. Kromě toho si můžete půjčit i s vyplacením peněz v hotovosti. Je však důležité myslet na svou bezpečnost a půjčovat si jen od společností s licencí od České národní banky.

Půjčka pro podnikatele bez registru je úvěr určený pro podnikatele, kteří mají záznam v registrech dlužníků, ale potřebují financovat své podnikání. Online srovnávače umožní rychlé porovnání různých nabídek, které nezohledňují negativní záznamy v registrech, což usnadňuje výběr nejlepší nabídky.

Komu je určena půjčka pro podnikatele bez registru

Půjčky pro podnikatele bez registru jsou určeny podnikatelům, kteří mají problém s negativními záznamy v registrech dlužníků, ale potřebují rychlý přístup k financím. Může to být ideální volba pro osoby, které si prošly finančními problémy, ale stále podnikají a mají stabilní příjmy nebo majetek.

Porovnání půjčky pro podnikatele bez registru s jinými typy půjček

Půjčka pro podnikatele bez registru se liší od běžných nebankovních půjček tím, že není závislá na bonitě podnikatele v registrech dlužníků. Zatímco většina půjček zohledňuje záznamy v registrech, tento typ úvěru umožňuje získat finanční prostředky i podnikatelům s horší úvěrovou historií.

Půjčka pro podnikatele bez daňového přiznání a registru je úvěr určený podnikatelům, kteří nemohou doložit své příjmy daňovým přiznáním nebo mají negativní záznamy v registrech dlužníků. Tento typ půjčky je obvykle nabízen nebankovními poskytovateli, kteří se místo daňového přiznání nebo prověřování registrů zaměřují na jiná kritéria, například na stabilitu podnikání, obrat nebo zajištění půjčky.

Půjčka se záznamem v Solusu (také půjčka bez registru) je úvěr osobám, které mají záznam v registru dlužníků Solus. Tento registr shromažďuje informace o neuhrazených dluzích a zpožděních ve splácení závazků. Banky obvykle půjčují pouze lidem s čistým registrem, ale některé nebankovní společnosti jsou ochotny půjčit i lidem se záznamem, pokud mají jiná potvrzení o bonitě (např. pravidelný příjem, zajištění půjčky).

Půjčka od soukromé osoby je úvěr poskytnutý jednotlivcem, nikoliv bankou nebo nebankovní institucí. Půjčka od soukromé osoby je často žádaná v situacích, kdy banky nebo nebankovní instituce odmítají poskytnout úvěr, například kvůli negativní historii v registrech nebo nízké bonitě. Je možná půjčka 10 000 Kč, ale i vyšší.

Odstoupení od úvěrové smlouvy je právní možnost, která dává dlužníkovi právo zrušit smlouvu o půjčce bez uvedení důvodu do 14 dnů od jejího podpisu. Tento proces umožňuje vrátit půjčené peníze a zrušit závazek bez sankcí, pokud je dodržen zákonný postup.

Mýty a omyly o půjčce pro podnikatele bez registru

Mnozí se domnívají, že půjčky bez prověření registru jsou vždy velmi drahé, což není pravda.

Některé společnosti nabízejí konkurenceschopné podmínky. Dalším omylem je, že podnikatel s exekucí nebo špatnou platební historií nemůže půjčku získat. Naopak, některé firmy poskytují úvěry právě těmto lidem.

Mnozí také věří, že půjčky bez registru jsou nelegální nebo nebezpečné, ale většina poskytovatelů funguje v souladu se zákony, jen si vyžadují jiný přístup k hodnocení rizik. Důležité je vždy pečlivě zkontrolovat podmínky a nabídky.

Plusy a mínusy půjčky

Jaké jsou klíčové výhody půjčky pro podnikatele bez registru

✅ možnost získat půjčku i s negativním záznamem v registru dlužníků

✅ rychlé schválení a vyplacení finančních prostředků

✅ flexibilita v použití půjčky na různé podnikatelské potřeby

✅ méně přísné požadavky na bonitu než u běžných bankovních půjček

Jaká jsou potenciální rizika a nevýhody půjčky pro podnikatele bez registru

❌ vyšší úrokové sazby než u tradičních půjček

❌ krátkodobé půjčky mohou být finančně náročné

❌ možné vysoké sankce za prodlení se splátkami

❌ riziko ztráty zastaveného majetku při nesplácení

Jak získat půjčku pro podnikatele bez registru

Před podáním žádosti je důležité porovnat úrokové sazby, RPSN, poplatky a sankce u různých poskytovatelů. Online srovnávače vám umožní zjistit, která nabídka je pro vás nejvýhodnější, a to i když máte záznam v registru. Srovnávejte i flexibilitu podmínek, jako je možnost odkladu splátek nebo předčasného splacení bez poplatků.

Po výběru nejlevnější půjčkypodáte žádost online. Proces obvykle zahrnuje vyplnění žádosti, kde uvedete základní informace o své firmě a příjmech. Některé společnosti mohou požadovat, abyste doložili podnikatelskou historii nebo výpisy z účtu. Po odeslání žádosti následuje posouzení a schválení úvěru. Abyste žádost úspěšně podali, budete potřebovat doložit některé základní dokumenty, jako je IČO, výpis z účtu, případně daňové přiznání.

Poskytovatelé půjček pro podnikatele bez registru se většinou zaměřují na stabilitu vašeho podnikání, nikoliv na vaši úvěrovou historii. Důležité faktory mohou být například pravidelný příjem, stabilita firmy a její obrat. Některé firmy jsou v úvěrových podmínkách o něco tolerantnější, pokud je vaše podnikání v dobrém finančním stavu.

Tipy a triky

Pokud žádáte o půjčku poprvé, některé společnosti mohou nabídnout promo akce, kdy vám poskytnou bezúročnou půjčku. To vám umožní získat finance, aniž byste platili více, než je vypůjčená částka. Vždy si ověřte podmínky nabídky.

Pokud máte záznam v registru, je důležité se soustředit na včasné splácení závazků. Pokud budete mít problém s platbami, komunikujte s věřitelem a pokuste se dohodnout na splátkovém kalendáři, aby zápis v registru nezhoršil vaši finanční situaci.

Chcete-li ušetřit, vybírejte půjčku s co nejnižší úrokovou sazbou a RPSN. Pokud máte možnost, splácejte půjčku co nejdříve, aby se snížily celkové náklady na úroky. Dbejte na to, abyste si půjčovali pouze tolik, kolik skutečně potřebujete.

Závěr

Půjčka pro podnikatele bez registru nabízí možnost financování pro podnikatele, kteří mají problémy se záznamem v registrech dlužníků. Může pomoci těm, kteří potřebují rychlou finanční injekci pro růst podnikání, ale je důležité si být vědom vyšších úroků a podmínek, které mohou zahrnovat i zajištění majetkem.

Nejčastěji vás zajímá (FAQ)

Zdroje

• Grossmann Jakub. Dostupnost institucionálních úvěrů a finanční tíseň domácností In: ČNB [online]. 13.4.2023. Dostupné z: https://www.cnb.cz/cs/o_cnb/cnblog/Dostupnost-institucionalnich-uveru-a-financni-tisen-domacnosti/
• Nebankovní úvěry a související problémy – Česká národní banka. [online]. Copyright © ČNB 2023. Dostupné z: https://www.cnb.cz/cs/verejnost/servis-pro-media/autorske-clanky-rozhovory-s-predstaviteli-cnb/Nebankovni-uvery-a-souvisejici-problemy-00001
• Jak na peníze 2 díl: Půjčky a jak na ně? – YouTube. YouTube [online]. Copyright © 2023 Google LLC. Dostupné z: https://www.youtube.com/watch?v=5rWU8t4VcMI
• REDAKCE. FINANČNÍ VZDĚLÁVÁNÍ [online]. Dostupné z: https://www.financnivzdelavani.cz/
• Ing. Dan Kazda. Dluhová past v rodinách a způsoby jejího řešení. In: Univerzita Pardubice [online]. 2022. Dostupné z: https://dk.upce.cz/bitstream/handle/10195/78931/KazdaD_Dluhova_past_AS_2022.pdf?sequence=1&isAllowed=y
• Otevřená společnost, o. p. s. Infografiky In: Mapaexekuci.cz [online]. 2020. Dostupné z: http://mapaexekuci.cz/index.php/studie-a-analyzy/infografiky/