Hledáte půjčku pro OSVČ a nevíte, jak vybírat? 🔍 Věnovali jsem přes 130 hodin, abychom je otestovali na vlastní kůži ✅ Vybrali jsme nejlepší z nich ⭐ Vyplňte jen jeden formulář a vyberte si z předschválených nabídek 👇
Srovnání jednotlivých půjček
Nebo se podívejte sami na srovnání níže. Nemusíte ztrácet čas prohlížením webů, vyplňováním mnoha žádostí a riskovat jejich zamítnutí. Využijte náš online vyhledávač půjček, vyplňte jen jednu žádost a hned víte, kde vám opravdu půjčí.
Půjčka pro OSVČ a na co dávat pozor (květen 2024)
Stát se OSVČ je krokem plným výzev zejména těch finančních. Financování podnikatelského záměru nebo překlenutí období vysokých výdajů může být někdy složité. Právě proto většina podnikatelů řeší nastalou situaci pomocí externího financování.
Zejména mezi menšími podnikateli je oblíbená půjčka pro OSVČ. Navíc až čtvrtina poskytovatelů umožňuje v průběhu doby splácení půjčku navýšit, díky čemuž se můžete snadno přizpůsobit rychle se měnícímu trhu. Pojďte se s námi podívat, jak takový úvěr funguje a na co byste si u něj měli dát pozor.
Komu je určena půjčka pro OSVČ
Půjčka pro OSVČ je specifický finanční nástroj šitý na míru potřebám začínajících, ale i ostřílených podnikatelů. Nezáleží na tom, zda máte v plánu rozjezd nového projektu, investici do vybavení, nebo potřebujete rychle reagovat na výzvy trhu, ve všech případech pro vás bude externí financování téměř jediným řešením.
Porovnání půjčky pro OSVČ s jinými typy půjček
Při pohledu na širokou nabídku úvěrových produktů jsou půjčky pro OSVČ jedním z mála způsobů, jak mohou podnikatelé získat potřebné finance. Na rozdíl od osobních půjček je OSVČ půjčka flexibilnější a bere v úvahu specifické požadavky. Zároveň se ale nejedná o dlouhodobé úvěry zaměřené na velké podniky s komplexnějšími finančními strukturami, díky čemuž jsou často levnější a dostupnější.
Půjčka online je populární pro svoji dostupnost a pohodlí. V některých případech může být levnější, záleží na typu poskytovatele. Naopak půjčka bez registru je specifická tím, že podrobně nezkoumá historii klienta v registrech, což je vhodné pro ty, kteří mají zápis v registru dlužníků. Půjčky bez registru jsou známější vyšší rizikovostí.
Oba úvěry se orientují na klienty hledající rychlé finanční řešení. Rychlá půjčka je často nabízená online, přičemž slibuje převedení finančních prostředků na účet klienta ihned po schválení žádosti. Na druhou stranu půjčka na ruku vyplácí peníze v hotovosti, což se hodí v situacích, kdy potřebujete neodkladně uhradit některé výdaje. Poskytována je jen omezeným okruhem poskytovatelů.
Půjčka v exekuci je dostupná pro osoby, které se již ocitly v procesu exekuce, zatímco půjčka po insolvenci je určena pro klienty, jež si insolvencí již prošli a potřebují se postavit na nohy. Obě půjčky bývají odborníky vnímány jako rizikové jak pro poskytovatele, tak i pro dlužníky.
Mýty a omyly o půjčce pro OSVČ
Online půjčka pro OSVČ je obestřena různými mýty a omyly, které mohou podnikatele odradit od využití často výhodného typu financování. Jedním z těch nejčastějších je přesvědčení, že půjčky pro OSVČ jsou spojeny s vysokými úrokovými sazbami a přísnými podmínkami. Realita je opačná. Většina poskytovatelů se snaží podnikatele nalákat na své produkty, přičemž často nabízí výhodnější úrokové sazby než u klasických spotřebitelských úvěrů.
Častým omylem je též domněnka, že pro získání půjčky je nutné předložit podrobný podnikatelský plán nebo rozsáhlou dokumentaci o dosavadním vývoji podnikání. Naopak mnoho poskytovatelů dnes již klade důraz na flexibilitu a minimalizaci administrativy, a to hlavně u menších podnikatelských úvěrů.
Plusy a mínusy půjčky pro OSVČ
Půjčka pro OSVČ otevírá dveře k řadě výhod. Tou hlavní je možnost investovat do rozvoje podnikání, ať už jde o nákup nového vybavení, rozšíření služeb nebo vstup na nový trh. Poměrně často narazíte na zvýhodněné úrokové sazby. Plusem je větší flexibilita některých úvěrů, díky čemuž si můžete sjednat řešení na míru vašemu podnikání.
Na druhou stranu půjčka na OP pro OSVČ s sebou přináší i potenciální rizika a nevýhody. Tou hlavní je možnost předlužení, která může vážně ohrozit vaše budoucí podnikání. Někteří poskytovatelé mohou navíc sjednání úvěru podmínit přizváním ručitele nebo zástavou.
Jaké jsou klíčové výhody půjčky pro OSVČ
✅finanční prostředky pro rozvoj podnikání
✅zvýhodněné úrokové sazby
✅často bez doložení podnikatelského plánu
✅flexibilnější podmínky
✅možnost navýšení úvěru v průběhu splácení
Jaká jsou potenciální rizika a nevýhody půjčky pro OSVČ
❌možnost předlužení u méně výhodných úvěrů
❌zatížení rozpočtu při podnikání
❌někdy je nutný ručitel či zástava
Jak získat půjčku pro OSVČ
V první řadě je důležité se neunáhlit a věnovat pozornost nejen úrokovým sazbám, ale také dalším parametrům. Jednat se může o flexibilitu splácení, možnost předčasného splacení bez sankcí či výši poplatků za vedení úvěrového účtu. Pokud si nevíte s výběrem rady, můžete využít srovnávač půjček, který za vás dohledá a porovná všechny parametry.
Půjčka pro OSVČ bez daňového přiznání je zpravidla dostupná přes online formulář, kde vyplníte základní údaje o sobě a firmě a uvedete požadovanou výši úvěru. Následně je třeba předložit vaše příjmy a dokumenty, které prokážou vaši schopnost úvěr splácet. Vždy počítejte i s ověřením vaší bonity.
Obvykle budete muset doložit daňová přiznání, přehledy o obratu firmy, výkazy o zisku a ztrátě a někdy i doklady o splacení předchozích závazků. Finanční instituce mohou rovněž požadovat podnikatelský plán nebo doklad o účelu úvěru, aby měly jistotu, že poskytnuté finanční prostředky budou použity na podnikatelskou činnost.
Schválení půjčky zásadně ovlivní bonita žadatele, jeho finanční stabilita a platební historie – tu si může věřitel ověřit nejen přes registry dlužníků, ale i jiné pravidelně placené služby včetně vyúčtování za energie. Rozhodující může být i odvětví, v němž podnikáte.
Tipy a triky
Při výběru půjčky se neomezujte na úrokové sazby, ale zaměřte se na celkové náklady půjčky. Je moudré zaměřit se hlavně na RPSN (roční procentní sazbu nákladů), která odhalí skutečnou cenu úvěru. I s tím vám dokáže pomoci i srovnávač půjček.
Pokud vám nebyla OSVČ půjčka schválena, je třeba zjistit proč. Finanční instituce sice nejsou povinny vám důvod zamítnutí sdělit, ale obvykle vám naznačí, zda je problém ve vaší bonitě nebo například příjmech.
Co se týče splácení, mějte na paměti, že vám předčasné splácení dokáže ušetřit peníze na úrocích. Nejprve si ověřte, zda je možné předčasné splacení bez sankcí. Pokud ano, můžete buď splácet mimořádné splátky během silnějších měsíců, nebo úvěr splatit hned.
Závěr půjčky pro OSVČ
Půjčka pro OSVČ s sebou přináší jedinečné výhody i určité výzvy. I když nemusí být proces sjednání náročný, měli byste si uvědomit, že úvěr představuje pro vaše podnikání riziko. Snažte se raději vše plánovat dopředu a investujte dostatek času i do výběru půjčky.
S tím vám dokáže pomoci i náš srovnávač půjček, který porovná dostupné nabídky a vybere pro vás nejvýhodnější půjčku. Vy sami si přitom můžete stanovit konkrétní parametry úvěru, čímž získáte financování šité na míru vašemu podnikání.
Zdroje
- REDAKCE. Desatero spotřebitele In: ČNB [online]. Dostupné z: https://www.cnb.cz/cs/dohled-financni-trh/ochrana-spotrebitele/desatero-spotrebitele/
- Nebankovní úvěry a související problémy – Česká národní banka. [online]. Copyright © ČNB 2023. Dostupné z: https://www.cnb.cz/cs/verejnost/servis-pro-media/autorske-clanky-rozhovory-s-predstaviteli-cnb/Nebankovni-uvery-a-souvisejici-problemy-00001
- REDAKCE. Otevřená data podle nařízení vlády č. 425/2016 Sb. In: ČNB [online]. Dostupné z: https://www.cnb.cz/cs/dohled-financni-trh/seznamy/Otevrena-data/
- Parlament České republiky. Zákon č. 257/2016 Sb. (ve znění pozdějších předpisů) Zákon o spotřebitelském úvěru In: Zákony pro lidi. Dostupné z: https://www.zakonyprolidi.cz/nabidka/cs/2016-257/zneni-20190104#Top
- REDAKCE. Víte, kolik peněz jste utratili minulý měsíc? In: ČNB [online]. Dostupné z: https://www.penizenauteku.cz/
- Kateřina Mahdalová. Vývoj exekucí v letech 2017 až 2019. In Novinky.cz.[online]. 4.5.2020. Dostupné z: https://www.novinky.cz/domaci/clanek/exekuce-miri-k-zasadnim-zmenam-40322419